Решение № 2-330/2017 2-330/2017~М-305/2017 М-305/2017 от 13 июня 2017 г. по делу № 2-330/2017

Дело № 2-330/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Бобров

Воронежская область 14 июня 2017 года

Бобровский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Половец Е.Р.,

при секретаре Меренковой Л.А.,

с участием представителя истца ПАО «Сбербанк России» по доверенности ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России», от имени и в интересах которого действует представитель по доверенности ФИО2, к ФИО3 и ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России», от имени и в интересах которого действует представитель по доверенности ФИО2, обратилось в суд с иском к ФИО3 и ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору № <номер> от <дата> года, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество (л.д. 4).

Согласно иску между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ответчиками ФИО3 и ФИО4 (созаемщики) был заключен кредитный договор о предоставлении кредита в сумме 1 000 000 рублей под 13 % годовых на срок 67 месяцев с даты фактического предоставления кредита. ОАО «Сбербанк» исполнило свое обязательство по вышеуказанному кредитному договору, выдав заемщику искомый кредит путем перечисления денежных средств на счет № <номер>, что подтверждается выпиской с лицевого счета. Согласно ст. ст. 809, 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа и процентов по ней в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные законом для договора займа. В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора. В соответствии с условиями кредитного договора, при несвоевременном перечислении ежемесячного аннуитетного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). В соответствии с условиями кредитного договора договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Условиями договора предусмотрено, что обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возмещение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с условиями кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан по требованию кредитора досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренную условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по договору. Заемщики ненадлежащим образом исполняли свои обязательства по погашению и уплате процентов за пользование кредитом. По состоянию на 06.04.2017 года общая сумма задолженности созаемщиков по кредитному договору № <номер> от <дата> года составляет 401 113, 81 рублей, в том числе основной долг – 342 736,19 рублей, проценты за пользование кредитом – 3 669,41 рублей, задолженность по неустойке – 54 708,21 рублей. Банк предпринимал меры по досудебному урегулированию спора посредством направления ответчику требования о досрочном возврате суммы кредита, в котором указал, что в случае неисполнения данного требования, банк вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов. В указанный срок ответчики требование не исполнили. Исполнение обязательств созаемщиков по вышеуказанному кредитному договору обеспечивается залогом (закладная) квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, принадлежащей на праве собственности ФИО3, ФИО4. Согласно экспертному заключению рыночная стоимость данного объекта составляет 953 000 рублей (80 % - 762 400 рублей). Просят суд взыскать солидарно с ФИО3, ФИО4 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № <номер><дата> года по состоянию на <дата> года в сумме 401 113, 81 рублей, расторгнуть кредитный договор № <номер> от <дата> года, заключенный между Банком и ФИО3, ФИО4, взыскать солидарно с ФИО3, ФИО4 расходы истца по оплате госпошлины в сумме 19 211 рублей, обратить взыскание на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> принадлежащую на праве собственности ФИО3, ФИО4, установив начальную продажную цену предмета залога в размере 762 400 рублей.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» по ФИО1 в судебном заседании поддержал исковые требования по изложенным в исковом заявлении основаниям, просит удовлетворить их в полном объеме.

Ответчик ФИО3, будучи надлежаще извещенной о времени и месте судебного заседания (л.д.109-110), в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки суду не сообщила и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик ФИО4, будучи надлежаще извещенным о времени и месте судебного заседания (л.д.108,111), в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В силу п.1 ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В связи с вышеизложенным суд находит необходимым рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Определение судьи о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Изучив письменные материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено положениями статей о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 13 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее также - Закон об ипотеке) права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству могут быть удостоверены закладной. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству.

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 69 Федерального закона «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем:

1)суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2)наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3)способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения;

4)начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

5)меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

В соответствии с п.1 ст. 56, ст. 78 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с пп. 9 п. 1 ст. 14 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» среди прочего Закладная содержит в себе подтвержденную заключением оценщика денежную оценку имущества, на которое установлена ипотека.

Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должников и членов их семей помещением, допускается в силу ст. 446 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

<дата> года в соответствии с кредитным договором № <номер> Открытое акционерное общество «Сбербанк России» предоставило созаемщикам ФИО3 и ФИО4 кредит по программе «Приобретение жилья» в сумме 1 000 000 (один миллион) рублей под 13 % годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, на срок 67 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют (обеспечивают предоставление) кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. (л.д. 73-82).В соответствии с закладной, составленной <дата> года, исполнение кредитного договора № <номер> от <дата> года, заключенного в городе <адрес> между созаемщиками ФИО3 и ФИО4 и первоначальным залогодержателем ОАО «Сбербанк России», обеспечивается ипотекой, предмет залога – квартира, общей площадью <данные изъяты> кв. м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый/условный номер <номер> (л.д. 62-72).

Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ПАО «Сбербанк России».

Согласно ст. 4 кредитного договора № <номер> от <дата> года, погашение кредита производится созаемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, по дату погашения просроченной задолженности (л.д. 75).

Кредит был предоставлен созаемщикам для целевого использования, а именно, для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (пункт 1.1 Кредитного договора, п. 7 Закладной).

Согласно кадастровому паспорту от <дата> года, выданному филиалом ФГБУ «ФКП Росреестра» по Воронежской области, квартира, кадастровый номер <номер>, инвентарный номер <номер>, расположенная по адресу: <адрес>, имеет общую площадь <данные изъяты> кв. м. (л.д. 44-45).

Из договора купли-продажи от <дата> года, заключенного между ФИО31, ФИО32 (продавцами) и ФИО4, ФИО3 (покупателями), усматривается, что покупатели приняли в общую совместную собственность квартиру № <номер>, расположенную на первом этаже дома № <номер> по адресу: <адрес>, с инвентарным номером дома <данные изъяты>; квартира оценена сторонами в <данные изъяты> рублей (л.д. 42-43, 55-61).

Согласно представленной копии свидетельства о государственной регистрации права от <дата> года, жилая квартира, общей площадью <данные изъяты> кв.м., 1 этаж, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый номер <номер>, принадлежит на праве общей совместной собственности ФИО4 и ФИО3, обременена ипотекой, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним <дата> года сделана запись регистрации № <номер> (л.д. 40, 85).

Факт заключения кредитного договора между сторонами и передачи по нему денежных средств заемщику, подтвержденные истцом при помощи вышеуказанных письменных доказательств, ответчикам на настоящее время не оспорен.

Созаемщики ФИО3 и ФИО4 многократно (значительно более трех раз) допускали нарушения обязательств по своевременному внесению платежей по погашению кредита, что подтверждается историей операций по кредитному договору (л.д.13-33).

Согласно расчету задолженности по договору от <дата> года № <номер>, заключенному с ФИО3, задолженность по состоянию на <дата> года составила 401 113,81 рублей, в том числе ссудная задолженность – 342 736,19 рублей, проценты за кредит – 3 669,41 рублей, задолженность по неустойке – 54 708,21 рублей (л.д. 10-12).

Сумма задолженности по кредитному договору, подтвержденная истцом при помощи письменных доказательств, ответчиком на настоящее время не оспорена.

В соответствии с п. 5.3.4 Кредитного договора кредитор имеет право потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю(ям) и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору (л.д.77).

<дата> года ПАО «Сбербанк России» в адрес ФИО3 и ФИО4 направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора в срок до <дата> (л.д. 46-49), что подтверждается списком в ОПС № 18 простых почтовых отправлений (л.д. 50-51).

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. При этом сумма неисполненного обязательства должна составлять не менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет не менее чем три месяца.

Согласно экспертному заключению главного специалиста УРПЗ Центрально-Черноземного ПАО Сбербанк ФИО37 итоговая величина рыночной стоимости объекта оценки квартиры (<данные изъяты> кв.м.), адрес: <адрес>, по состоянию на апрель 2017 года составляет 953 000 рублей, итоговая величина ликвидационной стоимости вышеуказанной квартиры, равная восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, составляет 738 000 рублей (л.д. 34-36).

Согласно акту проверки наличия залогового обеспечения (объекта недвижимости), составленному <дата> года, специалистом отдела по работе с проблемной задолженность физических лиц Головного отделения по Воронежской области Центрально-Черноземного банка ПАО «Сбербанк России» ФИО38., предмет залога находится по адресу: <адрес> (л.д. 37-39).

На основании п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С учетом изложенного, с созаемщиков ФИО3 и ФИО4, подлежит взысканию солидарно задолженность по кредитному договору № <номер> от <дата> года по состоянию на <дата> года в размере 401 113 (четыреста одна тысяча сто тринадцать) рублей 81 копеек, в том числе основной долг – 342 736 (триста сорок две тысячи семьсот тридцать шесть) рублей 19 копеек, проценты за пользование кредитом – 3 669 (три тысячи шестьсот шестьдесят шесть) рублей 41 копеек, задолженность по неустойке – 54 708 (пятьдесят четыре тысячи семьсот восемь) рублей 21 копеек.

Суд считает необходимым удовлетворить иск и обратить взыскание на предмет ипотеки в силу закона согласно Закладной от <дата> г., путем реализации с публичных торгов жилого помещения, квартиры, принадлежащей ФИО3, ФИО4 (запись государственной регистрации права собственности в ЕГРП № <номер> от <дата> года) общей площадью <данные изъяты> кв. м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый/условный номер <номер>, установив его начальную продажную стоимость в размере 738 000 (семьсот тридцать восемь) рублей 00 копеек.

В соответствии с п.1 ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Условия договора займа о его погашении в установленные сроки является существенным условием договора в соответствии со ст. 810 ГК РФ.

Согласно ч.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

ПАО «Сбербанк России» письмом от <дата> года предложил Заемщикам ФИО5 и ФИО4 расторгнуть кредитный договор в срок до <дата> (л.д46-51).

Ответ на данное предложение ответчики не дали, задолженность по кредитному договору не погасили.

С учетом изложенного, суд считает возможным расторгнуть кредитный договор № <номер> от <дата>, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 и ФИО4

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Таким образом, с соответчиков ФИО3 и ФИО4 в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежат взысканию солидарно понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 211 (девятнадцать тысяч двести одиннадцать) рублей 14 копеек. (л.д.5)

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «Сбербанк России», от имени и в интересах которого действует представитель по доверенности ФИО2, к ФИО3 и ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № <номер> от <дата> года, заключенный между ФИО3, ФИО4 и Открытым акционерным обществом «Сбербанк России».

Взыскать солидарно с ФИО3, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, и ФИО4, <дата> года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, задолженность по кредитному договору № <номер> от <дата> года по состоянию на <дата> года в размере 401 113 (четыреста одна тысяча сто тринадцать) рублей 81 копеек, в том числе основной долг – 342 736 (триста сорок две тысячи семьсот тридцать шесть) рублей 19 копеек, проценты за пользование кредитом – 3 669 (три тысячи шестьсот шестьдесят шесть) рублей 41 копеек, задолженность по неустойке – 54 708 (пятьдесят четыре тысячи семьсот восемь) рублей 21 копеек.

Обратить взыскание на предмет ипотеки в силу закона путем реализации с публичных торгов квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв. м., принадлежащей ФИО3, ФИО4 (запись государственной регистрации права собственности в ЕГРП № <номер> от <дата> года) находящейся по адресу: <адрес>, кадастровый/условный номер <номер>, установив его начальную продажную стоимость в размере 738 000 (семьсот тридцать восемь) рублей 00 копеек.

Взыскать с солидарно с ФИО3 и ФИО4 судебные издержки по уплате государственной пошлины при обращении с иском в суд в размере 19 211 (девятнадцать тысяч двести одиннадцать) рублей 14 копеек.

Ответчики вправе подать в Бобровский районный суд Воронежской области заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Бобровский районный суд Воронежской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в тот же срок со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.Р. Половец

Мотивированное решение составлено 16.06.2017