Решение № 2-9433/2019 2-9433/2019~М-8602/2019 М-8602/2019 от 26 августа 2019 г. по делу № 2-9433/2019

дело №

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 августа 2019 года г. Краснодар

Ленинский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего судьи Мохового М.Б.,

при секретаре Брыляковой К.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Юг-Инвестбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Юг-Инвестбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитнымдоговорам №, №, расходов по оплате госпошлины и обращении взыскания на предметы залога по договору об ипотеке.

Исковые требования мотивированы тем, что21.08.2017г. между ОАО «Юг-Инвестбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить кредит заемщику в размере 240000 сроком до 19.08.2022г. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 20,4% годовых.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 21.08.2017г., а заемщик в нарушение п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также индивидуальных условий кредитного договора № от 21.08.2017г., свое обязательство по своевременной уплате процентов и возврату кредита не исполняет.

Таким образом, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору № от 21.08.2017г. за период с 21.08.2017г. по 10.07.2019г. составляет 243873,69 рублей, в том числе:сумма основного долга 211976,41рублей; сумма процентов на текущую ссудную задолженность в размере 23271,58 рублей, сумма процентов на часть непогашенного в срок основного долга в размере 2223,66 рублей, неустойка в размере 3670 рублей.

Также, 18.11.2015г. между ОАО «Юг-Инвестбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить кредит заемщику в размере 2000000 сроком до 17.11.2020г. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 22,75% годовых.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 25.11.2015г.

Однако в нарушение условий кредитного договора заемщиком было допущено неоднократное нарушение принятых на себя обязательств, в связи с чем, банк потребовал от заемщика погашение задолженности, о чем известил его письмом. Требования банка до настоящего момента ответчиком не исполнено.

В связи с невыполнением заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма непогашенной задолженности и процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 10658347 рублей, в том числе: 923294,89 рублей, сумма непогашенного основного долга; 91085,52 рубля, сумма процентов начисленных на текущую ссудную задолженность (согласно п. 3.1.1. кредитного договора);6903,40 рублей, сумма процентов начисленных на часть непогашенного в срок основного долга (согласно п.п. 3.1.1 кредитного договора); 10022,95 рублей, неустойка на сумма неуплаченных в срок процентов (согласно п. 4.5 кредитного договора); 34528,01 рублей, неустойка на сумму неуплаченной по сроку части основного долга (согласно п. 3.1.2 кредитного договора).

Обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечивалось договором об ипотеке №И: нежилого здания, жилого дома, земельного участка.

Поскольку в добровольном порядке ответчик свои обязательства не исполняет, истец вынужден обратиться в суд.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела надлежаще извещен, причин неявки суду не сообщил.

В судебное заседание ответчик не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не известил, ходатайств об отложении слушания дела не поступало.

Руководствуясь ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, с согласия представителя истца суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав представленные доказательства, оценив обстоятельства дела в совокупности, приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований по следующим основаниям.

Согласно п. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу требований п. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу требований п. 2 ст. 819, п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Судом установлено, что 21.08.2017г. между ОАО «Юг-Инвестбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить кредит заемщику в размере 240000 сроком до 19.08.2022г. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 20,4% годовых.В договоре указаны условия кредитования, с которыми ответчик была ознакомлена и согласилась, что подтверждается ее подписью.

Со стороны банка договор был исполнен, сумма кредита перечислена на счет заемщика, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 21.08.2017г.

Сроки и порядок погашения по кредиту установлены п.п. 2, 6,7,8,9,13 индивидуальных условий кредитного договора.

В нарушение условий кредитного договора, заемщик уклоняется от погашения ссудной задолженности и задолженности по уплате процентов за пользование кредитом. Выплаты по кредитному договору не производит, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по операциям на счете.

Общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору № от 21.08.2017г. за период с 21.08.2017г. по 10.07.2019г. составляет 243873,69 рублей, в том числе: сумма основного долга 211976,41 рублей; сумма процентов на текущую ссудную задолженность в размере 23271,58 рублей, сумма процентов на часть непогашенного в срок основного долга в размере 2223,66 рублей, неустойка в размере 3670 рублей.

Также, 18.11.2015г. между ОАО «Юг-Инвестбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить кредит заемщику в размере 2000000 сроком до 17.11.2020г. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 22,75% годовых.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 25.11.2015г.

Сроки и порядок погашения по кредиту установлены и. 3.1, 3.1.1, 3.1.2, 4.2, 4.3, 4.5 договора.

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится периодическими платежами. Уплата процентов (плата за пользование кредитом) производится ежемесячно, согласно графику платежей.

В нарушение п. 4.3 кредитного договора, ежемесячные платежи в срок, установленный договором и графиком платежей, являющимся приложением к договору и его неотъемлемой частью, заемщиком ФИО1 внесены не были.

В связи с невыполнением заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма непогашенной задолженности и процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 10658347 рублей, в том числе: 923294,89 рублей, сумма непогашенного основного долга; 91085,52 рублей, сумма процентов начисленных на текущую ссудную задолженность (согласно п. 3.1.1. кредитного договора);6903,40 рублей, сумма процентов начисленных на часть непогашенного в срок основного долга (согласно п.п. 3.1.1 кредитного договора); 10022,95 рублей, неустойка на сумма неуплаченных в срок процентов (согласно п. 4.5 кредитного договора); 34528,01 рублей, неустойка на сумму неуплаченной по сроку части основного долга (согласно п. 3.1.2 кредитного договора).

Согласно ст. 33 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) N 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты.

В результате неисполнения условий кредитных договоров истец принял решение досрочно истребовать кредиты.

30.05.2019г. истец направил ответчику уведомление о прекращении кредитования и досрочном взыскании суммы задолженности в судебном порядке. До настоящего момента ответа не получено, требования по погашению долга им не удовлетворены.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч.1 ст. 810 ГК РФ).

Суд, исследовав и проверив представленные расчеты, находит их верными, произведенными в соответствии с условиями кредитных договоров.

С учетом изложенного, суд считает требования истца о взыскании задолженности по кредитным договорам подлежащими удовлетворению.

В обеспечение кредитного договора №И от 18.11.2015г. между истцом и ответчиком был заключен договор об ипотеке.

Согласно условиям договора об ипотеке №И ФИО1. в качестве исполнения обязательств по кредитному договору передала в залог ОАО «ЮГ-Инвестбанк» недвижимое имущество, находящееся по адресу: РФ, Краснодарский край, <адрес>-А, а именно:

1) нежилое здание, назначение: нежилое, общей площадь: 112,7 кв.м., этажность: 1, кадастровый (или условный) номер объекта: 23:20:0106036:59, принадлежащий ФИО1 на основании разрешения на ввод в эксплуатацию № № от 13.09.2013г., о чем в ЕГРН ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации № Залоговая стоимость закладываемого объекта недвижимости по соглашению сторон составляет 1350000 рублей.

25.11.2015г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> внесена запись о государственной регистрации обременения в виде ипотеки в силу договора, что подтверждается соответствующим штампом на договоре об ипотеке. Номер регистрации №.

2) жилой дом, назначение: жилое, площадь: 118,4 кв.м., количество этажей: 1, кадастровый (или условный) номер объекта: 23:20:1201001:3408, принадлежащий ФИО1 на основании договора купли-продажи жилого дома, торгового киоска и земельного участка от 29.05.2008г., о чем в ЕГРН ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №. Залоговая стоимость земельного участка по соглашению сторон составляет 480000 рублей.

25.11.2015г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> внесена запись о государственной регистрации обременения в виде ипотеки в силу договора, что подтверждается соответствующим штампом на договоре об ипотеке. Номер регистрации №.

3) земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов - для индивидуального жилищного строительства и для осуществления предпринимательской деятельности, площадь 691 кв.м., кадастровый (или условный) номер объекта: 23:20:0106036:14, принадлежащий ФИО1 на основании договора купли-продажи жилого дома, торгового киоска и земельного участка от 29.05.2008г., о чем в ЕГРН ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №.Залоговая стоимость земельного участка по соглашению сторон составляет 170000 рублей.

25.11.2015г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> внесена запись о государственной регистрации обременения в виде ипотеки в силу договора, что подтверждается соответствующим штампом на договоре об ипотеке. Номер регистрации №.

Согласно ч. 1 ст. 50 федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п.4 ч. 2 ст. 54 указанного федерального закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В соответствии с п. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Установлено, что ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по договору, ответчик допустил нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев.

Как указано в постановлении Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 10 "О некоторых вопросах применения законодательства о залоге", в соответствии с абзацем вторым пункта 1 статьи 348 ГК РФ залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно п. 3 ст.348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть, при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих обращению залогодержателя в суд с соответствующим иском. В случае, если кредитор в соответствии с соглашением о внесудебном обращении взыскания на заложенное имущество имеет право обратить взыскание на предмет залога без обращения в суд, указанный двенадцатимесячный срок должен предшествовать дню направления залогодержателем залогодателю уведомления об обращении взыскания на предмет залога.

В п. 2 ст. 348 ГК РФ предусмотрены условия, при одновременном соблюдении которых предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

При этом, обстоятельства, подтверждающие незначительность нарушения и несоразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, должен доказывать залогодатель.

Положения п. 2 ст. 348 ГК РФ также подлежат применению к отношениям залогодателя и залогодержателя, возникшим на основании закона. При этом размер требований залогодержателя предполагается несоразмерным стоимости заложенного имущества в случае, когда сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от доказанной залогодателем рыночной стоимости предмета залога. ( п. 17,18,19 Постановления).

Судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиками обязательства, обеспеченного ипотекой, при этом размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества. Поскольку сумма задолженности ответчика составляет более 5% от размера стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, требование кредитора о досрочном возврате займа ответчиком не исполнено, суд полагает возможным обратить взыскание на предмет залога.

В соответствии со ст. 3 ФЗ «Об ипотеке » ипотека обеспечивает уплату не только основной суммы долга, но и причитающихся к уплате процентов, неустоек, судебных расходов и т.п.

В силу ч.1 ст.78 ФЗ «Об ипотеке», обращение взыскания на заложенное имущество и реализация его является основанием для прекращения права пользования им залогодателя и любых иных лиц, в нем проживающих, при условии, что такое имущество было заложено по договору ипотеки в обеспечение возврата кредита, предоставленного банком и соответственно для их выселения.

В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ и пп.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Ответчиком каких-либо доказательств о необходимости переоценки имущества не представлено.

Таким образом, наличие неисполненного должником денежного обязательства, в соответствии с правилами, установленными ст.24, п.1 ст.237 ГК РФ, являются основаниями для обращения взыскания на указанное имущество, путем реализации имущества с публичных торгов.

На основании ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым, в соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, относится государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

В материалах дела имеется платежное поручение, согласно которому истцом была уплачена государственная пошлина в размере 20748,54 рублей, указанная сумма также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 198-199, 233 – 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Юг-Инвестбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «ЮГ-Инвестбанк» досрочно сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма непогашенной задолженности и процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 243873 рублей 69 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «Юг-Инвестбанк» проценты за пользование кредитом в размере 20,4 % годовых, начисленные на сумму непогашенного основного долга, начиная с 11.07.2019г. по день фактического возврата должником суммы займа по кредитному договору № от 21,08.2017г.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «Юг-Инвестбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумму непогашенной задолженности и процентов за период с 25.11.2015г. по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1065834 рублей 77 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «Юг-Инвестбанк» проценты за пользование кредитом в размере 22,75 % годовых, начисленные на сумму непогашенного основного долга, начиная с 11.07.2019г. по день фактического возврата должником суммы займа по кредитному договору № от 18.11.2015г.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «Юг-Инвестбанк» расходы по оплате госпошлины в размере 20478 рублей 54 копеек.

Обратить взыскание на заложенное по договору об ипотеке №И от 18.11.2015г. имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, а именно:

- нежилое здание, назначение: нежилое, общей площадь: 112,7 кв.м., этажность: 1. кадастровый (или условный) номер объекта: 23:20:0106036:59, находящееся по адресу:РФ, Краснодарский край, <адрес>-А;

- жилой дом, назначение: жилое, площадь: 118,4 кв.м., количество этажей: 1, кадастровый (или условный) номер объекта: 23:20:1201001:3408, находящейся по адресу:РФ, Краснодарский край, <адрес>-А;

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов - для индивидуального жилищного строительства и для осуществления предпринимательской деятельности, площадь 691 кв.м., кадастровый (или условный) номер объекта: 23:20:0106036:14, находящейся по адресу: РФ, Краснодарский край, <адрес>-А.

Определить способ реализации заложенного имущества:

- нежилое здание, назначение: нежилое, общей площадь: 112,7 кв.м., этажность: 1, кадастровый (или условный) номер объекта: 23:20:0106036:59, находящееся по адресу: РФ, Краснодарский край, <адрес>-А, принадлежащее на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость указанного имущества в размере 1350000 рублей;

- жилой дом, назначение: жилое, площадь: 118,4 кв.м., количество этажей: 1. кадастровый (или условный) номер объекта: 23:20:1201001:3408, находящейся по адресу: РФ, Краснодарский край, <адрес>-А, принадлежащей на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость указанного имущества в размере 480000 рублей;

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов - для индивидуального жилищного строительства и для осуществления предпринимательской деятельности, площадь 691 кв.м., кадастровый (или условный) номер объекта: 23:20:0106036:14, находящейся по адресу: РФ, Краснодарский край, <адрес>-А, принадлежащей на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость указанного имущества в размере 170 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в суд апелляционной инстанции в течение 30 дней со дня его вынесения, ответчик также вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, если такое заявление подано - решение может быть обжаловано в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе вудовлетворении этого заявления.

Председательствующий: