Решение № 2-580/2020 2-580/2020~М-90/2020 М-90/2020 от 16 февраля 2020 г. по делу № 2-580/2020

Дело №2-580/2020

22RS0067-01-2020-000116-79


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 февраля 2020 года город Барнаул

Октябрьский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Штайнепрайс Г.Н.,

при секретаре Романовской О.А,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Почта Банк» обратился в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 248 791,90 руб., а также расходов по уплате госпошлины в размере 5 688 руб.

В обоснование заявленных требований указал, что между банком и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № № на предоставление кредита в сумме 243 100 руб. с плановым сроком погашения в <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых. Факт предоставления кредита и все осуществлённые по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счёту. Условия кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды; условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 заявления. Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами составляет <данные изъяты> % от суммы кредита ежемесячно. В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 248791, 90 руб., из них 29692,97 руб. задолженность по процентам, 209766,67 руб. задолженность по основному долгу, 2232,26 руб. задолженность по неустойкам, 7100 руб.-задолженность по комиссиям.

В соответствии с решением единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГГГ года (решение № 01/16 от 25 января 2016 года) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чём внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от ДД.ММ.ГГГГ сер. 77 № №).

Представитель истца ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения искового заявления, не оспаривала факт получения кредитных денежных средств, пояснила, что в документах банка стоят ее подписи. Оплату по кредиту производила один год, после ДД.ММ.ГГГГ года оплата ею не производилась. В настоящее время кредитный договор не расторгнут.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу положений ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № №, согласно которому ФИО1 предоставлен потребительский кредит в сумме 243 100 руб. с плановым сроком погашения в <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых.

Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «кредит наличными», тарифах по программе «кредит наличными».

Согласно положениям п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, погашение кредита производится ежемесячно до 11 числа каждого месяца в сумме 6848 руб.

Согласно п. 14 условий заемщик ознакомлен и согласен с общими условиями договора, изложенными в условиях и тарифах.

График платежей, являющийся приложением к кредитному договору, содержит информацию о дате ежемесячного платежа, сумме, подлежащей уплате в счет погашения основного долга и сумме, подлежащей уплате в счет погашения процентов за пользование кредитом, сумме комиссий, а также итоговой сумме, подлежащей уплате в счет погашения задолженности.

Заявление о предоставлении потребительского кредита, условия предоставления кредитов по программе «потребительский кредит», заявление на оказание услуги «подключение к программе страховой защиты» подписаны заемщиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, подпись данных документов ответчиком не оспорена.

Ответчик при заключении договора добровольно выразила согласие быть застрахованной в ООО СК «ВТБ Страхование», с уплатой единовременно не позднее ДД.ММ.ГГГГ г. страховой премии в сумме 56100 руб.

На основании распоряжения ответчика от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в указанном размере ДД.ММ.ГГГГ были переведены на счет страховой компании.

Сумма кредита перечислена заемщику ДД.ММ.ГГГГ на счет, открытый на его имя. Факт получения денежных средств ответчиком не оспорен и подтверждается выпиской по счету. Таким образом, истец свои обязательства по кредитному договору исполнил.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства его условий не допускается, за исключением случаем, предусмотренных законом.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и ответчиком не оспаривается, что ФИО1 не исполняет обязательства по кредитному договору надлежащим образом, ежемесячные платежи не вносятся, последний платеж был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ. После указанной даты денежные средства в счет погашения задолженности по основному долгу и уплате процентов не производились. Данное обстоятельство ответчиком не оспаривалось.

Согласно разделу 6 Общих условий договора потребительского кредита по программе «потребительский кредит», в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней Банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме.

Последняя дата исполнения клиентом заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту.

Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата банку полном суммы заложенности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит.

ДД.ММ.ГГГГ года истцом в адрес ответчика было направлено Заключительное требование, с указанием на необходимость погашения суммы задолженности в размере 248791,92 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ г. Однако, до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка №№ Октябрьского района г. Барнаула отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка №№ Октябрьского района г. Барнаула о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 239 459,64 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 797 руб.

В соответствии с тарифами по предоставлению потребительских кредитов, комиссия за оказание услуги «кредитное информирование» составляет: 1-ый период пропуска платежа – 500 рублей, 2-ой период пропуска платежа – 2 200 рублей, 3-ий период пропуска платежа – 2200 рублей, 4-ый период пропуска платежа – 2 200 рублей.

Согласно п.17 индивидуальных условий договора, клиент своей подписью подтвердил, что согласен на оказание услуг и оплату комиссий по договору в соответствии с условиями и тарифами, а также согласен на подключение услуги «кредитное информирование».

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ФИО1 перед банком по состоянию ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 248791,90 руб., из них 209 766,67 руб. - задолженность по основному долгу, 29692,97 руб. - задолженность по процентам, 2 232,26 руб. - задолженность по неустойкам, 7 100 руб. - задолженность по комиссиям.

Представленный расчет ответчиком не оспорен, судом проверен, является арифметически верным, с учетом внесенных ответчиком платежей.

Согласно п.12 Индивидуальных условий, п.6.2.1 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (редакция 2.20) и Тарифам неустойка на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется в размере <данные изъяты> годовых.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона.

Статья 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменения его условий, за исключением случаев предусмотренных Законом.

Часть 1 статьи 333 ГК РФ предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Как указано в п. 71 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки (п.73 указанного выше Постановления).

В силу п.75 Постановления при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Решая вопрос о взыскании неустойки, суд принимает во внимание сумму задолженности по основному долга и процентам, длительность неисполнения обязательства, соотношение процентной ставки с размером ставки рефинансирования, и полагает, что основания к снижению размера неустойки в соответствии с положениями ст.333 ГК РФ отсутствуют, в связи с чем, требования истца в данной части также подлежат удовлетворению.

Представленный истцом расчет размера неустойки судом проверен, с его правильностью суд соглашается.

Ответчиком ФИО1 в судебное заседание не представлено доказательств того, что кредитное обязательство исполнено в полном размере либо исполняется надлежащим образом.

При установленных обстоятельствах, исковые требования банка подлежат удовлетворению, с ФИО1 подлежит взысканию сумма задолженности в размере 248 791 руб. 90 коп, из которых 209 766 руб. 67 коп. – задолженность по основному долгу, 29 692 руб. 97 коп. – задолженность по процентам, 2 232 руб. 26 коп. – задолженность по неустойкам, 7100 руб. – задолженность по комиссиям.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая вышеизложенное, в пользу истца с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 688 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Почта Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 248 791 руб. 90 коп, из которых 209 766 руб. 67 коп. – задолженность по основному долгу, 29 692 руб. 97 коп. – задолженность по процентам, 2 232 руб. 26 коп. – задолженность по неустойкам, 7100 руб. – задолженность по комиссиям, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 688 руб.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Октябрьский районный суд г.Барнаула в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Г.Н.Штайнепрайс