Решение № 2-912/2026 2-912/2026~М-181/2026 М-181/2026 от 19 апреля 2026 г. по делу № 2-912/2026

Дело №2-912/2026; УИД 42RS0010-01-2026-000248-69


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Киселевский городской суд Кемеровской области в составе

председательствующего – судьи Левенец Е.Л.,

при секретаре – Мироновой Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселевске

07 апреля 2026 года

гражданское дело по иску

Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее- ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что 19.03.2020 между КИВИ Банк (АО) и ответчиком был заключен договор № По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Правопреемником КИВИ Банк (АО) является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 17.06.2020.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 19 января 2021 года, на 29 марта 2025 года суммарная продолжительность просрочки по ссуде составляет 1531 день.

Просроченная задолженность по процентам возникла 01 января 2025 года, на 29 марта 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 90737,16 руб.

Общая задолженность ответчика перед банком составляет 62373,94 руб. в том числе: просроченная ссудная задолженность – 58015,91 руб., неустойка на просроченную ссуду – 513,93 руб., иные комиссии – 3844,10 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

В связи с чем, просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с 19.01.2021 по 29.03.2025 в размере 62373,94 руб., а также сумму уплаченной госпошлины в размере 4000 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, представила в суд заявление о применении срока исковой давности и отказе истцу в удовлетворении исковых требований.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Исходя из положений ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица Российской Федерации свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

Договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, в силу п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ, признается договором присоединения.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.п.1, 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ).

В силу п.1 ст.433 Гражданского кодекса РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Статьей 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Как было установлено в судебном заседании, 19 мая 2020 года между КИВИ Банк (АО) и ФИО1, заемщиком, был заключен договор потребительского кредита № состоящий из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Общих условий выпуска и обслуживания карты рассрочки «Совесть» КИВИ Банк (АО). Срок кредитования 120 месяцев.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита лимит кредитования составил 300000 рублей. Договор действует в течение неопределенного срока, до его расторжения по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены Общими условиями. Кредит предоставляется в форме овердрафта на неопределенный срок. Проценты за пользование кредитом не взимаются в течение льготного периода кредитования согласно Общим условиям, по истечении льготного периода кредитования начисляются проценты по ставке 10% годовых (п.п.1-4 Индивидуальных условий).

Погашение задолженности по договору осуществляется ежемесячными платежами в срок, указанный в Общих условиях. Размер ежемесячного платежа определяется в соответствии с Общими условиями, исходя из совершенных заемщиком операций по карте (п.6).

О том, что ФИО1 воспользовалась предоставленными ей денежными средствами по договору потребительского кредита, свидетельствует выписка из лицевого счета.

Правопреемником КИВИ Банк (АО) является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 17.06.2020.

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п. 1).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2).

Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу (п. 3).

В соответствии с п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст. 386 Гражданского кодекса РФ должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора, если основания для таких возражений возникли к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору.

По смыслу ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. При этом не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Из разъяснений, данных в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» от 28.06.2012 №17 следует, что законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

При заключении договора потребительского кредита ответчик выразил разрешение кредитору на уступку прав (требований) по договору, возражений относительно данного условия не имел, в дальнейшем названное условие не оспаривал.

Права ответчика при заключении договора уступки прав (требований) нарушены не были, поскольку условия договора потребительского кредита не изменились, положение ответчика, как заемщика, не ухудшилось, гарантии, предоставленные ему законодательством о защите прав потребителей, сохранились.

Таким образом, с 17 июня 2020 года кредитором ФИО1 по договору потребительского кредита № от 19.03.2020 является истец.

ФИО1 ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по договору потребительского кредита, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 29 марта 2025 года задолженность по кредитному договору составляет 62373,94 руб. в том числе: просроченная ссудная задолженность – 58015,91 руб., неустойка на просроченную ссуду – 513,93 руб., иные комиссии – 3844,10 руб.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, проверен судом и признан обоснованным.

Ответчик ФИО1 просила суд отказать в удовлетворении заявленных требований, мотивируя это тем, что истцом пропущен срок исковой давности.

На возражения ответчика о применении срока исковой давности истцом ПАО «Совкомбанк» представлен отзыв, в котором истец указывает на то, что моментом востребования денежных средств является дата подачи заявления о вынесении судебного приказа который был вынесен 13.07.2021 и отменен 24.01.2025. Срок исковой давности начинает течь с момента отмены судебного приказа 24.01.2025 и составляет 3 года. Таким образом, срок исковой давности истекает 24.01.2028.

В соответствии со ст. 195, 196 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исходя из разъяснений, данных в постановлении Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» от 29.09.2015 №43, в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (п.17).

По смыслу ст. 204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается с момента отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса РФ) (п.18).

Как было указано выше и следует из представленного истцом расчета, задолженность по договору потребительского кредита в сумме 62373,94 руб. сложилась по состоянию на 19 января 2021 года.

Соответственно, с указанной даты ПАО «Совкомбанк» было известно о наличии у ответчика задолженности по кредитному договору.

Исходя из чего, суд приходит к выводу о том, что течение срока исковой давности следует исчислять с даты, когда кредитору стало известно о нарушении его права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

С заявлением к мировому судье о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 истец обратился 29.06.2021, то есть в пределах срока исковой давности. 13.07.2021 мировым судьей судебного участка №2 Киселевского городского судебного района Кемеровской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от 19.03.2020 в размере 63350,07 руб., который был отменен определением мирового судьи от 24.01.2025.

Таким образом, начало течения срока исковой давности в данном случае следует исчислять с 19.01.2021 до 29.06.2021 (до момента обращения к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа). Далее, срок исковой давности не течет с момента подачи заявления о вынесении судебного приказа до его отмены, то есть до 24.01.2025. Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается с момента отмены судебного приказа. Таким образом, течение срока исковой давности продолжается с 24.01.2025.

При этом, с настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 06 февраля 2026 года. В связи с чем, суд приходит к выводу о том, что трехгодичный срок исковой давности истцом не пропущен.

При таких обстоятельствах, заявленные требования о взыскании с ФИО1 в пользу истца задолженности по договору потребительского кредита № от 19 марта 2020 года за период с 19.01.2021 по 29.03.2025 в размере 62373,94 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с чем, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 руб., понесенные по платежному поручению № от 31.03.2025.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 199, Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ФИО1, <данные изъяты> задолженность по договору потребительского кредита № от 19 марта 2020 года за период с 19.01.2021 по 29.03.2025 в размере 62373 (шестьдесят две тысячи триста семьдесят три) руб. 94 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 58015,91 руб., неустойка на просроченную ссуду – 513,93 руб., иные комиссии – 3844,10 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 (четыре тысячи) руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы через суд, принявший решение, в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 20 апреля 2026 года

Председательствующий - Е.Л. Левенец

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке