Решение № 2-669/2019 2-669/2019~М-412/2019 М-412/2019 от 6 мая 2019 г. по делу № 2-669/2019

.


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

7 мая 2019 года город Новокуйбышевск

Новокуйбышевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Бегишевой Н.В.

при секретаре Мешалкиной А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 – 669/2019 (<№>) по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в котором просил взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору - 211 549, 62 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 315, 50 рублей, указывая на то, что <Дата> ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица <Дата> ОГРН <№>. <Дата> полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»). <Дата> между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <№>. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме ... руб., под ... % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита: при нарушении сроков возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом увеличивается неустойка в виде пени в размере ...% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношений сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла <Дата>, на 19.03.2019 года суммарная продолжительность просрочки составляет 782 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла <Дата>, на 19.03.2019 года суммарная продолжительность просрочки составляет 720 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 147 793, 88 руб. Судебным приказом <№> от 07.08.2017 года, вынесенным мировым судьей судебного участка № 65 судебного района г. Новокуйбышевска Самарской области, удовлетворено требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности в рамках кредитного договора <№> от <Дата> со ФИО1 в размере 45 498, 42 руб. за период с <Дата> по <Дата>. Таким образом, банк намерен взыскать оставшуюся задолженность со ФИО1 за вычетом 45 498, 42руб., указанной в судебном приказе <№> от 07.08.2017 года. По состоянию на 19.03.2019 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 211 549, 62 руб., из них: -просроченная ссуда 141 397, 12 руб.; просроченные проценты 22 960, 35 руб.; -проценты по просроченной ссуде 10 090, 05 руб., неустойка по ссудному договору 31 509, 03 руб., неустойка на просроченную ссуду 5 592, 62 руб., комиссия за смс-информирование 0 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику Досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрение дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 не явился, в соответствии со ст.117 ГПК РФ суд считает его извещенным о времени и месте проведения судебного заседания, судебное извещение, направленное по адресу регистрации ответчика, возвращено в суд с отметкой – истек срок хранения. Судебное извещение на 16.04.2019г. получено ответчиком, заявлений ходатайств не представлено (л.д. 56, 63, 64).

На основании ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Изучив основания заявленных требований, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено и следует из материалов дела, что <Дата> ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк».

ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица <Дата> ОГРН <№>.

<Дата> полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).

<Дата> посредством направления заявления – оферты со страхованием между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <№>, сумма кредита – ... рублей, срок кредита - 36 месяцев, процентная ставка по кредиту – ... % годовых.

Из представленного Графика платежей следует, что Клиент осуществляет ежемесячный платеж, включающий в себя: проценты за пользование кредитом, сумму основного долга.

Согласно п. 3.3 Общих условий договора потребительского кредита, акцепт заявления - оферты заемщика осуществляется банком путем открытия банковского счета -1 заемщику в соответствии с законодательством РФ; открытия банковского счета -2 заемщику в соответствии с законодательством РФ; подписания Банком и заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита; получения Заемщиком по его требованию Общих условий договора потребительского кредита; предоставления суммы кредита Заемщику.

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п. ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Оценив представленный договор, суд, приходит к выводу, что между ФИО1 и ООО ИКБ «Совкомбанк» посредством направления ответчиком заявления о заключении Договора (оферты) и его принятия истцом (акцептом) заключен смешанный договор, содержащий в себе элементы договора банковского счета и кредитного договора.

Из материалов дела усматривается, что заемщику были предоставлены кредитные средства в установленном договором размере, что подтверждается выпиской по счету и не оспорено ответчиком.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1. ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктами 5.2. Общих условий договора потребительского кредита, предусмотрено право банка потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что обязательства по договору кредитования не были исполнены заемщиком в указанные договором сроки, что подтверждается выпиской по счету, в связи с этим у истца возникло право требования от ответчика возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

Просроченная задолженность по ссуде возникла <Дата>, на 19.03.2019 года суммарная продолжительность просрочки составляет 782 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла <Дата>, на 19.03.2019 года суммарная продолжительность просрочки составляет 720 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 147 793, 88 руб.

Согласно п.п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита: при нарушении сроков возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом увеличивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Судебным приказом <№> от 07.08.2017 года, вынесенным мировым судьей Судебного участка № 65 судебного района г. Новокуйбышевска Самарской области, удовлетворено требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности в рамках кредитного договора <№> от <Дата> со ФИО1 в размере 45 498, 42 руб. за период с <Дата> по <Дата>. Таким образом, банк обратился с настоящим иском с целью взыскания оставшейся суммы задолженности со ФИО1, за вычетом 45 498, 42, указанной в судебном приказе <№> от 07.08.2017 года.

За период с <Дата> по <Дата> общая задолженность ответчика перед Банком составляет 211 549, 62 руб., из них: -просроченная ссуда 141 397, 12 руб.; просроченные проценты 22 960, 35 руб.; -проценты по просроченной ссуде 10 090, 05 руб., неустойка по ссудному договору 31 509, 03 руб., неустойка на просроченную ссуду 5592, 62 руб., комиссия за смс-информирование 0 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Поскольку заемщиком нарушены обязательства по договору – несвоевременное и не в полном объеме внесение ежемесячных платежей по погашению кредита и уплате процентов, принимая во внимание, что размер задолженности исчислен в соответствии с выше приведёнными нормами права и условиями договора, проверен судом и признан правильным, кроме того, он не оспорен ответчиком, в связи с чем, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика: просроченной ссуды 141 397, 12 руб., просроченных процентов 22 960, 35 руб.; процентов по просроченной ссуде 10 090, 05 руб.

Истцом к взысканию заявлена неустойка: по ссудному договору - 31 509, 03 руб., на просроченную ссуду - 5592, 62 руб.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в определение от 21.12.2000г. № 263-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательства является одним из правовых способов. Предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу на реализацию требования ч.3 ст.17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Принимая во внимание несоразмерность заявленной к взысканию неустойки нарушенным обязательствам, учитывая период просрочки, суд полагает возможным снизить размер заявленной неустойки: по ссудному договору - 31 509, 03 руб. до 10 000 руб. Неустойка на просроченную ссуду - 5592, 62 руб., суд полагает подлежит взысканию в заявленном размере.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, с учетом указанных разъяснений, расходы на уплату госпошлины по делу подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме, т.е. в размере 5 315, 50 руб.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <№> от <Дата> за период с 20.07.2017г. по 19.03.2019г.: просроченная ссуда - 141 397, 12 руб., просроченные проценты - 22 960, 35 руб.; проценты по просроченной ссуде - 10 090, 05 руб., неустойка по ссудному договору – 10 000 руб., неустойка на просроченную ссуду - 5592, 62 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 315, 50 руб., всего взыскать 195 356 (сто девяносто пять тысяч триста пятьдесят шесть) рублей 09 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Самарский областной суд через Новокуйбышевский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 13 мая 2019 года.

Судья /подпись/ Н.В.Бегишева