Решение № 2-247/2018 2-247/2018~М-194/2018 М-194/2018 от 24 октября 2018 г. по делу № 2-247/2018

Дело №2-247/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 октября 2018 г. г. Неман

Неманский городской суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Шевченко И.В.,

при секретаре Смолиной Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Восточный Экспресс Банк» (ПАО КБ «Восточный») к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования и расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ 2014 г. по состоянию на 04 июня 2018 г. в размере 318812 руб.73 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 150844 руб.87 коп., по процентам за пользование кредитными средствами – 167967 руб.86 коп., и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 6388 руб.13 коп.. При этом истец ссылается на то, что 25 апреля 2014 г. между Банком и ФИО1 (заёмщиком) заключен договор кредитования № согласно которому заёмщику были предоставлены денежные средства в размере 155640 руб.00 коп. сроком на 60 месяцев, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит и проценты по нему в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом, в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердила, что до заключения договора она получила достоверную и полную информацию о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Однако, принятые по договору кредитования обязательства ФИО1 исполняются ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась взыскиваемая задолженность. В соответствии с условиями договора ежемесячно ответчица уведомлялась Банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием причин образования просроченной задолженности.

Определением суда от 01 октября 2018 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ЗАО «Страховая компания «Резерв».

В судебное заседание представитель истца не явился, несмотря на надлежащее уведомление, согласно представленному письменному заявлению просит рассмотреть дело без его участия.

В судебном заседание ответчик ФИО1 пояснила, что действительно по договору кредитования ей были предоставлены денежные средства в размере – 155640 руб. сроком на 60 месяцев. Обязанности до сентября 2014 г. исполняла. Затем прекратила выплаты в связи с тяжелым материальным положением и состоянием здоровья (проведена операция). Также заявляет о пропуске истцом срока исковой давности, поскольку обращение в суд последовало только 29 июня 2018 г.. Согласна с исковыми требованиями, но только в пределах исковой давности (3 лет), начиная с июля 2015 г.. В страховую компанию в связи с возникшим заболеванием не обращалась.

В судебное заседание представитель третьего лица ЗАО «Страховая компания «Резерв» не явился, несмотря на надлежащее уведомление.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела в совокупности с представленными доказательствами, суд приходит к следующему.

Согласно выписке из ЕГРЮЛ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и выписке из Устава Банка, Открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк» (ОАО КБ «Восточный») изменил фирменное название на Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный»).

По кредитному договору в соответствии со ст.819 ГК РФ банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

ОАО КБ «Восточный» осуществляло деятельность по кредитованию граждан в соответствии с принятыми в банке «Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета» (Далее Общие условия). Общие условия, анкета заявителя и заявление клиента о заключении договора кредитования, подписанные клиентом, составляют предложение (оферту) клиента Банку на заключение Договора кредитования. Банк может принять (акцептировать) указанную предложение (оферту) путем зачисления суммы кредита на счет Клиента. Зачисление суммы Кредита на счет осуществляется в соответствии с заявлением Клиента. Договор кредитования считается заключенным с даты зачисления суммы Кредита на указанный Клиентом счет.

Как установлено по делу, ДД.ММ.ГГГГ 2014 г. ФИО1 обратилась в Банк с заявлением, в котором предложила Банку заключить с ней договор кредитования № в соответствии с действующими в банке Общими условиями: сумма кредита 155640 руб.00 коп.; срок пользования кредитом 60 месяцев под 29,5% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 25 числа каждого месяца в размере 4992 руб.00 коп.. Окончательная дата погашения ДД.ММ.ГГГГ 2019 г. в сумме 4910 руб.00 коп..

В этом же заявлении ответчица указала о том, что она понимает и соглашается с тем, что акцептом её оферты о заключении договора будет зачисление суммы кредита на Текущий счет, согласилась с положениями Общих условий.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

ДД.ММ.ГГГГ 2014 г. Банк выдал ФИО1 кредит в размере 155640 руб.00 коп. путем перечисления денежных средств на расчетный счет клиента №, что подтверждается выпиской по указанному счету. Данные обстоятельства ФИО1 не оспариваются.

Однако, в нарушение условий договора ФИО1 принятых условий не исполняла.

Нормами Общих условий (п.4.6, п.ДД.ММ.ГГГГ, п.5.4.8, п.5.4.9) предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, уплату штрафа за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере установленном Заявлением Клиента о заключении договора кредитования и Тарифами Банка, а Заемщик обязуется исполнять требование Банка о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, а также уплате штрафа/неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по Договору кредитования.

Согласно предоставленному Банком расчету задолженность у ответчика по Договору кредитования по состоянию на 04 июня 2018 г. составила 318812 руб.73 коп., из которых задолженность по основному долгу – 150844 руб.87 коп., по процентам за пользование кредитными средствами – 167967 руб.86 коп.

Представленные банком расчеты задолженности по договору кредитования суд находит обоснованными, рассчитанными на основании общих условий и процентной ставки по кредиту.

Поскольку ответчица нарушила свои обязательства по кредитному договору, допуская несвоевременные и в неполном объеме выплаты, а с сентября 2014 г. полностью прекратила выплаты, банк имел право обратиться в суд о взыскании задолженности по Договору кредитования.

Вместе с тем, согласно п.1 ст.196, п.2 ст.199 ГК РФ и разъяснениям, содержащимся в п.п.24,25 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами) исчисляются отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из материалов дела, истец с соблюдением сроком исковой давности обратился 18 января 2017 г. в Неманский судебный участок, Калининградской области, с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с ФИО1 кредитной задолженности за период с 27 сентября 2014 г. по 09 ноября 2016 г. в сумме 249094 руб.26 коп., который был вынесен 23 января 2017 г., а после обращения ФИО1 с заявлением о не согласии с суммой задолженности отменен (определение от 07 февраля 2017 г.).

Дальнейшее обращение в суд о взыскании указанной задолженности в исковом порядке последовало только 29 июня 2018 г., т.е. по истечению трехгодичного срока с момента прекращения исполнений обязательств стороной – ответчицей ФИО1.

Однако, анализируя п.1 ст.196 ГК РФ, согласно которой общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса, а также учитывая, что по требованию о взыскании денежных средств, которые в соответствие с графиком гашения кредита подлежат выплате и до настоящего времени (срок кредитования не завершен), суд, учитывая признание заявленных требований ответчицей частично, а именно за период, начиная с июля 2015 г., считает требования истца о взыскании задолженности по договору кредитования подлежащими удовлетворению частично, а именно в сумме 263539 руб.72 коп., начиная с июля 2015 г., т.е. в пределах трехгодичного срока с момента обращения с иском в суд, где задолженность по основному долгу составляет 136503 руб.54 коп. (1461 руб.61 коп. (июль 2015 г.) + 1826 руб.84 коп. (август 2015 г.) + 1654 руб.32 коп. (сентябрь 2015 г.) + 1695 руб.77 коп. (октябрь 2015 г.) + 1843 руб.22 коп. (ноябрь 2015 г.) + 1887 руб.91 коп. (декабрь 2015 г.) + 1838 руб.71 коп. (январь 2016 г.) + 1886 руб.32 коп. (февраль 2016 г.) + 2130 руб.78 коп. (март 2016 г.) + 1986 руб.69 коп. (апрель 2016 г.) + 2131 руб.68 коп. (май 2016 г.) + 1902 руб.34 коп. (июнь 2016 г.) + 2413 руб.41 коп. (июль 2016 г.) + 2197 руб.43 коп. (август 2016 г.) + 2163 руб.96 коп. (сентябрь 2016 г.) + 2479 руб.67 коп. (октябрь 2016 г.) + 2368 руб.36 коп. (ноябрь 2016 г.) + 2427 руб.54 коп. (декабрь 2016 г.) + 2563 руб.43 коп. (январь 2017 г.) + 2387 руб.73 коп. (февраль 2017 г.) + 2836 руб.35 коп. (март 2017 г.) + 2825 руб.84 коп. (апрель 2017 г.) + 2819 руб.66 коп. (май 2017 г.) + 2747 руб.76 коп. (июнь 2017 г.) + 3022 руб.56 коп. (июль 2017 г.) + 2962 руб.47 коп. (август 2017 г.) + 3036 руб.69 коп. (сентябрь 2017 г.) + 3173 руб.40 коп. (октябрь 2017 г.) + 3076 руб.18 коп. (ноябрь 2017 г.) + 3436 руб.07 коп. (декабрь 2017 г.) + 3355 руб.45 коп. (январь 2018 г.) + 3389 руб.44 коп. (февраль 2018 г.) + 3666 руб.46 коп. (март 2018 г.) + 3660 руб.68 коп. (апрель 2018 г.) + 3749 руб.44 коп. (май 2018 г.) + 3801 руб.96 коп. (июнь 2018 г.) + 3932 руб.54 коп. (июль 2018 г.) + 3931 руб.48 коп. (август 2018 г.) + 4152 руб.17 коп. (сентябрь 2018 г.) + 4223 руб.89 коп. (октябрь 2018 г.) + 4281 руб.92 коп. (ноябрь 2018 г.) + 4448 руб.85 коп. (декабрь 2018 г.) + 4522 руб.86 коп. (январь 2019 г.) + 4636 руб.18 коп. (февраль 2019 г.) + 4775 руб.53 коп. (март 2019 г.) + 4789 руб.99 коп. (апрель 2019 г.), задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 127036 руб.18 коп., состоящая из задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в размере 82567 руб.33 коп. (3165 руб.16 коп. (с 28.07.2015 г. по 25.08.2015 г.) + 3337 руб.68 коп. (с 26.08.2015 г. по 25.09.2015 г.) + 3296 руб.23 коп. (с 26.09.2015 г. по 26.10.2015 г.) + 3148 руб.78 коп. (с 27.10.2015 г. по 25.11.2015 г.) + 3104 руб.09 коп. (с 26.11.2015 г. по 25.12.2015 г.) + 611 руб.66 коп. (с 26.12.2016 г. по 31.12.2016 г.) + 2541 руб.63 коп. (с 01.01.2016 г. по 25.01.2016 г.) + 3105 руб.68 коп. (с 26.01.2016 г. по 25.02.2016 г.) + 2861 руб.22 коп. (с 26.02.2016 г. по 25.03.2016 г.) + 3005 руб.31 коп. (с 26.03.2016 г. по 25.04.2016 г.) + 2860 руб.33 коп. (с 26.04.2016 г. по 25.05.2016 г.) + 3089 руб.65 коп. (с 26.05.2016 г. по 27.06.2016 г.) + 2578 руб.60 коп. (с 28.06.2016 г. по 25.07.2016 г.) + 2794 руб.57 коп. (с 26.07.2016 г. по 25.08.2016 г.) + 2828 руб.04 коп. (с 26.08.2016 г. по 26.09.2016 г.) + 2512 руб.33 коп. (с 27.09.2016 г. по 25.10.2016 г.) + 2623 руб.64 коп. (с 26.10.2016 г. по 25.11.2016 г.) + 2564 руб.46 коп. (с 26.11.2016 г. по 26.12.2016 г.) + 403 руб.84 коп. (с 27.12.2016 г. по 31.12.2016 г.) + 2024 руб.73 коп. (с 01.01.2017 г. по 25.01.2017 г.) + 2604 руб.27 коп. (с 26.01.2017 г. по 27.02.2017 г.) + 2155 руб.66 коп. (с 28.02.2016 г. по 27.03.2017 г.) + 2166 руб.16 коп. (с 28.03.2017 г. по 25.04.2017 г.) + 2172 руб.34 коп. (с 26.04.2017 г. по 25.05.2017 г.) + 2244 руб.23 коп. (с 26.05.2017 г. по 26.06.2017 г.) + 1969 руб.44 коп. (с 27.06.2017 г. по 25.07.2017 г.) + 2029 руб.53 коп. (с 26.07.2017 г. по 25.08.2017 г.) + 1955 руб.30 коп. (с 26.08.2017 г. по 25.09.2017 г.) + 1818 руб.61 коп. (с 26.09.2017 г. по 25.10.2017 г.) + 1915 руб.82 коп. (с 26.10.2017 г. по 27.11.2017 г.) + 1555 руб.93 коп. (с 28.11.2017 г. по 25.12.2017 г.) + 316 руб.75 коп. (с 26.12.2017 г. по 31.12.2017 г.) + 1319 руб.80 коп. (с 01.01.2018 г. по 25.01.2018 г.) + 1602 руб.56 коп. (с 26.01.2018 г. по 26.02.2018 г.) + 1325 руб.54 коп. (с 27.02.2018 г. по 26.03.2018 г.) + 1331 руб.32 коп. (с 27.03.2018 г. по 25.04.2018 г.) + 1242 руб.56 коп. (с 26.04.2018 г. по 25.05.2018 г.) + 383 руб.88 коп. (с 26.05.2017 г. по 04.06.2018 г.), и из задолженности по просроченным процентам за пользование кредитными средствами в размере 44468 руб.85 коп. (370 руб.40 коп. (с 28.07.2015 г. по 25.08.2015 г.) + 441 руб.71 коп. (с 26.08.2015 г. по 25.09.2015 г.) + 483 руб.16 коп. (с 26.09.2015 г. по 26.10.2015 г.) + 508 руб.69 коп. (с 27.10.2015 г. по 25.11.2015 г.) + 553 руб.38 коп. (с 26.11.2015 г. по 25.12.2015 г.) + 119 руб.83 коп. (с 26.12.2016 г. по 31.12.2016 г.) + 497 руб.93 коп. (с 01.01.2016 г. по 25.01.2016 г.) + 663 руб.38 коп. (с 26.01.2016 г. по 25.02.2016 г.) + 664 руб.68 коп. (с 26.02.2016 г. по 25.03.2016 г.) + 763 руб.75 коп. (с 26.03.2016 г. по 25.04.2016 г.) + 787 руб.15 коп. (с 26.04.2016 г. по 25.05.2016 г.) + 922 руб.57 коп. (с 26.05.2016 г. по 27.06.2016 г.) + 825 руб.72 коп. (с 28.06.2016 г. по 25.07.2016 г.) + 974 руб.49 коп. (с 26.07.2016 г. по 25.08.2016 г.) + 1062 руб.60 коп. (с 26.08.2016 г. по 26.09.2016 г.) + 1013 руб.57 коп. (с 27.09.2016 г. по 25.10.2016 г.) + 1145 руб.42 коп. (с 26.10.2016 г. по 25.11.2016 г.) + 1204 руб.60 коп. (с 26.11.2016 г. по 26.12.2016 г.) + 204 руб.08 коп. (с 27.12.2016 г. по 31.12.2016 г.) + 1023 руб.16 коп. (с 01.01.2017 г. по 25.01.2017 г.) + 1418 руб.94 коп. (с 26.01.2017 г. по 27.02.2017 г.) + 1257 руб.99 коп. (с 28.02.2016 г. по 27.03.2017 г.) + 1369 руб.40 коп. (с 28.03.2017 г. по 25.04.2017 г.) + 1485 руб.13 коп. (с 26.04.2017 г. по 25.05.2017 г.) + 1657 руб.07 коп. (с 26.05.2017 г. по 26.06.2017 г.) + 1566 руб.12 коп. (с 27.06.2017 г. по 25.07.2017 г.) + 1749 руб.85 коп. (с 26.07.2017 г. по 25.08.2017 г.) + 1824 руб.08 коп. (с 26.08.2017 г. по 25.09.2017 г.) + 1838 руб.87 коп. (с 26.09.2017 г. по 25.10.2017 г.) + 2107 руб.40 коп. (с 26.10.2017 г. по 27.11.2017 г.) + 1857 руб.71 коп. (с 28.11.2017 г. по 25.12.2017 г.) + 414 руб.74 коп. (с 26.12.2017 г. по 31.12.2017 г.) + 1728 руб.09 коп. (с 01.01.2018 г. по 25.01.2018 г.) + 2298 руб.75 коп. (с 26.01.2018 г. по 26.02.2018 г.) + 2088 руб.01 коп. (с 27.02.2018 г. по 26.03.2018 г.) + 2326 руб.15 коп. (с 27.03.2018 г. по 25.04.2018 г.) + 2414руб.91 коп. (с 26.04.2018 г. по 25.05.2018 г.) + 835 руб.28 коп. (с 26.05.2017 г. по 04.06.2018 г.).

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ в пользу с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» пропорционально размеру удовлетворенных требований подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 5835 руб.40 коп..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ 2014 г. по состоянию на 04 июня 2018 г. (с учетом трехгодичного срока исковой давности) в размере 263539 руб.72 коп. (двести шестьдесят три тысячи пятьсот тридцать девять) руб.72 коп., в том числе задолженность по основному долгу 136503 руб.54 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 127036 руб.18 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5835 руб.40 коп..

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Неманский городской суд в течение месяца, с даты изготовления мотивированного решения, мотивированное решение изготовлено 30 октября 2018 г..

Судья Неманского городского суда

Шевченко И.В.