Решение № 2-174/2019 2-174/2019~М-147/2019 М-147/2019 от 6 мая 2019 г. по делу № 2-174/2019

Дело № 2-174/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 мая 2019 года г. Советск

Советский районный суд Кировской области в составе председательствующей судьи Марченко М.В., при секретаре Одинцовой Н.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности,

у с т а н о в и л :

АО КБ «Хлынов» обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности, в обоснование своих требований указав, что на основании кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ ответчику был предоставлен кредит в сумме 50 000 руб. на потребительские цели на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с установленной процентной ставкой за пользование суммой кредита в размере 12,9 % годовых. Согласно п.4 Индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке 24,9 % годовых. По условиям указанного кредитного договора заёмщик должен был возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами согласно графику погашения кредита, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора. Начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днём предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно (п. 4.2 кредитного договора). Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объёме на счёт заёмщика, что подтверждается выпиской по счёту. Однако, как следует из выписки по счёту, условия кредитного договора заёмщик неоднократно нарушал: вносил платежи не в срок и не в полном объёме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма общей задолженности ФИО1 составляет 47479 руб. 67 коп., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 12,9 % годовых – 2155 руб. 93 коп.; задолженность по ставке 24,9 % годовых – 236 руб. 92 коп.; задолженность по просроченному основному долгу – 45086 руб. 82 коп. ДД.ММ.ГГГГ должнику были направлены требования о погашении имеющейся задолженности в полном объёме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней с момента получения требования, однако предложение оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут.

На основании заявления на выпуск банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ и согласно Индивидуальным условиям предоставления кредита по карте с кредитным лимитом <***> от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был установлен кредитный лимит по банковской карте в размере 20000 (Двадцать тысяч рублей 00 копеек) руб., срок действия договора до ДД.ММ.ГГГГ, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 25 % годовых. Согласно п. 4 Индивидуальных условий на просроченный основной долг начисляются проценты по ставке 45 % годовых. Тарифный план 05/4. В п. 4,2 Общих условий и в п. 6 Индивидуальных условий установлена обязанность клиента ежемесячно вносить на Картсчет сумму не менее суммы минимального платежа. Сумма минимального платежа рассчитывается исходя из фактической задолженности Заемщика на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал, последний платеж совершил ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма общей задолженности ФИО1 составляет 22 729 руб. 81 коп., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 25 % годовых - 1 935 руб. 03 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 45% годовых – 794 руб. 78 коп., задолженность по просроченному основному долгу - 20 000 руб. 00 коп. В соответствии с п. 5,2,3 Общих условий, Банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию в случае, если Заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов, даже если просрочка будет незначительной. ДД.ММ.ГГГГ должнику направлено требование о погашении имеющейся задолженности полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако предложение банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут. Согласно пункту 2 статьи 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после неполучения ответа в срок, указанный в предложении. Дополнительно истец просит взыскать по кредитному договору сумму задолженности по процентам по ставке 45 % годовых, начисленным на сумму просроченного основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее даты вступления в силу решения суда. Начисление процентов и пеней по договору прекращается после вступления в силу решения суда о расторжении договора. В случае погашения ответчиком суммы основного долга до вступления в силу решения суда, проценты и пени не будут начислены, тем самым права ответчика не будут нарушены.

Согласно п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2616 «О применения судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства. В данном случае точная сумма задолженности, образовавшаяся за период с 24.03.2019 г. на дату вступлении в силу решения суда будет установлена в ходе исполнительного производства. Также истец ссылается на ст.ст. 309, 395, 450, 809, 811, 819 Гражданского кодекса РФ.

Просят суд расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1, взыскать с ответчика в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 47 479 руб. 67 коп., из них: задолженность по уплате процентов до ставке 12,9 % годовых - 2 155 руб. 93 коп., задолженность но уплате процентов по ставке 24,9 % годовых – 236 руб. 92 коп., задолженность по просроченному основному долгу - 45 086 руб. 82 коп.; взыскать с ответчика в пользу истца проценты по ставке 24,9 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда; расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1, взыскать с ответчика в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору №K26 от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 22 729 руб. 81 коп., из них: задолженность по уплате процентов по ставке 25 % годовых – 1935 руб. 03 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 45% годовых – 794 руб. 78 коп., задолженность по просроченному основному долгу - 20 000 руб. 00 коп., взыскать с ответчика в пользу истца проценты по ставке 45% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, взыскать с ответчика в пользу АО КБ «Хлынов» расходы по уплате госпошлины в размере 2 306 руб. 28 коп.

Представитель истца – АО КБ «Хлынов» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства и на вынесение заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, отзыв на исковое заявление суду не представила. Ходатайств о переносе рассмотрения дела не направляла. О дате, времени и месте судебного разбирательства уведомлялась надлежащим образом, однако конверт вернулся в связи с истечением сроков хранения. О причинах неявки ответчика суду неизвестно.

Пунктами 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации, по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Ответчик ФИО1 не заявляла ходатайств об отложении дела или рассмотрении в её отсутствие, поэтому суд, учитывая согласие истца, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ определил, рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа заимодавец передает в собственность заемщику деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В силу п. п. 1,3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон, в случае существенного нарушения условий договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что на основании кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ ответчику был предоставлен кредит в сумме 50 000 руб. на потребительские цели на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с установленной процентной ставкой за пользование суммой кредита в размере 12,9 % годовых. Согласно п.4 Индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке 24,9 % годовых. По условиям указанного кредитного договора заёмщик должен был возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами согласно графику погашения кредита, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора. Начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днём предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно (п. 4.2 кредитного договора). Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объёме на счёт заёмщика, что подтверждается выпиской по счёту. Однако, как следует из выписки по счёту, условия кредитного договора заёмщик неоднократно нарушал: вносил платежи не в срок и не в полном объёме.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма общей задолженности ФИО1 составляет 47479 руб. 67 коп., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 12,9 % годовых – 2155 руб. 93 коп.; задолженность по ставке 24,9 % годовых – 236 руб. 92 коп.; задолженность по просроченному основному долгу – 45086 руб. 82 коп.

ДД.ММ.ГГГГ должнику были направлены требования о погашении имеющейся задолженности в полном объёме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней с момента получения требования, однако предложение оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут.

На основания заявления на выпуск банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ и согласно Индивидуальным условиям предоставления кредита по карте с кредитным лимитом <***> от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был установлен кредитный лимит по банковской карте в размере 20000 (Двадцать тысяч) руб. 00 коп., срок действия договора до ДД.ММ.ГГГГ, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 25 % годовых. Согласно п. 4 Индивидуальных условий на просроченный основной долг начисляются проценты но ставке 45 % годовых. Тарифный план 05/4. В п. 4,2 Общих условий и в п. 6 Индивидуальных условий установлена обязанность клиента ежемесячно вносить на Картсчет сумму не менее суммы минимального платежа. Сумма минимального платежа рассчитывается исходя из фактической задолженности Заемщика на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Как следует из выписки по счету, условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал: последний платеж совершил ДД.ММ.ГГГГ

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма общей задолженности ФИО1 составляет 22 729 руб. 81 коп., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 25 % годовых - 1 935 руб. 03 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 45% годовых – 794 руб. 78 коп., задолженность по просроченному основному долгу - 20 000 руб. 00 коп.

В соответствии с п. 5,2,3 Общих условий, Банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию в случае, если Заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов, даже если просрочка будет незначительной.

ДД.ММ.ГГГГ должнику направлено требование о погашении имеющейся задолженности полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако предложение банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут.

Согласно пункту 2 статьи 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

Дополнительно истец просит взыскать по кредитному договору сумму задолженности по процентам по ставке 45 % годовых, начисленным на сумму просроченного основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее даты вступления в силу решения суда.

Материалами дела подтверждается, что, получив кредиты, ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договорам, допуская просрочки платежей.

В связи с указанными нарушениями условий кредитных договоров Банк потребовал от ФИО1 досрочных исполнений обязательств по кредитным договорам путем направления требований, однако данные требования не были добровольно исполнены заемщиком.

В настоящее время задолженность ответчика ФИО1 перед Банком составляет: по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ - 47479 руб. 67 коп., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 12,9 % годовых – 2155 руб. 93 коп.; задолженность по ставке 24,9 % годовых – 236 руб. 92 коп.; задолженность по просроченному основному долгу – 45086 руб. 82 коп.; по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 22 729 руб. 81 коп., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 25 % годовых - 1 935 руб. 03 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 45% годовых – 794 руб. 78 коп., задолженность по просроченному основному долгу - 20 000 руб. 00 коп.

Задолженность рассчитана по условиям договоров, ответчиком не оспорена.

Вышеуказанный расчёт задолженностей суд признаёт обоснованным и математически верным.

При указанных обстоятельствах, исковые требования АО КБ «Хлынов» о расторжении кредитных договоров <***> от ДД.ММ.ГГГГ и <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключённых между АО КБ «Хлынов» и ФИО1, и о взыскании с неё задолженности по кредитным договорам в заявленных размерах являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объёме.

Согласно п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п.3 ст. 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 ст.7, ст.8, п.16 ч. ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве).

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если законом или договором не установлено иное, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем.

Таким образом, требование истца взыскать по кредитным договорам процентов, начисленных на сумму просроченного основного долга по день фактического исполнения обязательств, но не далее дня вступления в силу решения суда также подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, включающие расходы по оплате госпошлины.

Поэтому взысканию с ответчика в пользу истца подлежит возврат госпошлины в размере 2306 руб. 28 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности удовлетворить.

Расторгнуть кредитные договоры <***> от ДД.ММ.ГГГГ и <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключённые между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 47 479 (сорок семь тысяч четыреста семьдесят девять) рублей 67 копеек, из них: задолженность по уплате процентов до ставке 12,9 % годовых - 2 155 рублей 93 копейки, задолженность по уплате процентов по ставке 24,9 % годовых – 236 рублей 92 копейки, задолженность по просроченному основному долгу - 45 086 рублей 82 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 24,9 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору №K26 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 22 729 (двадцать две тысячи семьсот двадцать девять) рублей 81 копейка, из них: задолженность по уплате процентов по ставке 25 % годовых – 1935 рублей 03 копейки, задолженность по уплате процентов по ставке 45% годовых – 794 рубля 78 копеек, задолженность по просроченному основному долгу - 20 000 рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 45% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня, вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» расходы по уплате госпошлины в размере 2 306 (две тысячи триста шесть) рублей 28 копеек.

Разъяснить ФИО1 право в течение семи дней со дня получения копии настоящего решения подать в Советский районный суд заявление об его отмене.

Решение может быть обжаловано сторонами в Кировский областной суд через Советский районный суд в месячный срок по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.В.Марченко