Решение № 2-49/2024 2-49/2024(2-594/2023;)~М-571/2023 2-594/2023 М-571/2023 от 17 января 2024 г. по делу № 2-49/2024

УИД 67RS0012-01-2023-000773-43

Дело № 2-49/2024


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 января 2024 года п. Кардымово

Духовщинский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Прозоровой Я.Б.,

при секретаре Лавреновой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с ФИО1 кредитный договор №, в рамках которого последней предоставлен кредит. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование ответчиком не исполнено. На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 99413 руб. 50 коп., из которых: 12711 руб. 57 коп. задолженность по процентам, 85624 руб. 93 коп. - задолженность по основному долгу, 1077 руб. - задолженность по комиссиям. Ссылаясь на ст. ст. 309, 811 ГК РФ истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 99413 руб. 50 коп. из которых: 12711 руб. 57 коп. задолженность по процентам, 85624 руб. 93 коп. - задолженность по основному долгу, 1077 руб. - задолженность по комиссиям, а также государственную пошлину в размере 3182 руб.

В судебное заседание представитель истца АО МК «Почта Банк» не явился, о времени и месте, рассмотрении дела извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, против удовлетворения требований не возражала.

В силу ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика, ходатайствовавших о рассмотрении дела в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа или не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 807, 809, 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 4 ст. 5 Федерального закона ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» допускается размещение информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа) в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

В соответствии с ч. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В силу п. 1 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ч. 1 ст. 5 Федерального закона от дата № 63-ФЗ «Об электронной подписи» видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись (далее - неквалифицированная электронная подпись) и усиленная квалифицированная электронная подпись (далее - квалифицированная электронная подпись).

Из ч. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» следует, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

На основании ч. 2 ст. 6 от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Пример использования простой электронной подписи - регистрация парой «логин-пароль» на любом интернет-ресурсе, а также подтверждение платежа путем ввода кода, полученного в СМС-сообщении.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Почта Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита по программе «Кредитная карта» №, согласно индивидуальным условиям которого: кредитный лимит - 100000 руб., срок действия договора - 30 лет, срок возврата кредита - до полного погашения задолженности по договору, зависит от суммы кредита и порядка погашения суммы кредита клиентом (л.д. 17-18, 20).

Согласно п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» процентная ставка по кредиту в течение беспроцентного периода 0% годовых; процентная ставка по кредиту, предоставленному на совершение операций оплаты товаров и услуг, - 22,9% годовых; процентная ставка по кредиту, предоставленному на совершение операций переводов и платежей, получения наличных денежных средств, прочих расходных операций, - 39,9% годовых.

Платежи осуществляются ежемесячно до 22 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Порядок определения платежей: 3% от задолженности по основному долгу на расчетную дату + задолженность по комиссиям и процентам (п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта»).

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» не предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключен в электронном виде посредствам подписания простой электронной подписью с использованием кода 01918 (л.д. 7-8, 15-16).

Подписав индивидуальные условия, ФИО1 подтвердила, что она ознакомилась и согласна с условиями договора, изложенными в индивидуальных условиях и тарифах (п. 18 индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта»).

Банк исполнил свои обязательства, предоставив заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 34-38).

Принятые на себя обязательства по уплате кредита ответчик ФИО1 надлежащим образом не исполняет, в связи с чем у нее образовалась задолженность.

Банк направил в адрес ответчика заключительное требование об исполнении обязательств по кредитному договору в полном объеме, которое заемщиком исполнено не было (л.д. 41).

АО «Почта Банк» первоначально обратилось к мировому судье судебного участка № в МО «Кардымовский район» Смоленской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 103296 руб. 62 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № в МО «Кардымовский район» Смоленской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отменен (л.д. 11).

Согласно представленному расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 98819 руб. 50 коп., из которых: 85624 руб. 93 коп. - задолженность по основному долгу, 12711 руб. 57 коп. задолженность по процентам, 483 руб. - задолженность по комиссиям (л.д. 32-33).

Представленный истцом расчет задолженности не вызывает сомнений у суда, поскольку произведен в соответствии с условиями кредитного договора.

Вместе с тем, суд не соглашается с суммой задолженности по комиссиям (1077 рб.) и, следовательно, с общей суммой взыскания (99413,50 руб.), указанными истцом в просительной части искового заявления, ввиду наличия арифметической ошибки, поскольку указанные суммы противоречат вышеприведенному расчету, который принимается судом в качестве верного.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, приведённые в обоснование иска, в том числе, о размере задолженности, ответчиком суду не представлено.

Поскольку обязательства ответчиком перед истцом по кредитному договору в добровольном порядке не исполняются и в настоящее время задолженность перед истцом не погашена, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований АО «Почта Банк» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере в размере 98819 руб. 50 коп. из которых: 12711 руб. 57 коп. задолженность по процентам, 85624 руб. 93 коп. - задолженность по основному долгу, 483 руб. - задолженность по комиссиям.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Принимая во внимание вышеизложенное, с ответчика в пользу истца с учетом взысканной суммы задолженности подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, исходя из цены иска, пропорционально размеру удовлетворенных судом требований в размере 3164 руб. 59 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу АО «Почта Банк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 98819 руб. 50 коп. из которых: 12711 руб. 57 коп. задолженность по процентам, 85624 руб. 93 коп. - задолженность по основному долгу, 483 руб. - задолженность по комиссиям, а также государственную пошлину в размере 3164 руб. 59 коп., а всего взыскать 101984 (сто одну тысячу девятьсот восемьдесят четыре) руб. 09 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Духовщинский районный суд Смоленской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Я.Б. Прозорова