Решение № 2-2606/2020 2-2606/2020~М-2126/2020 М-2126/2020 от 4 ноября 2020 г. по делу № 2-2606/2020

Дело № 2-2606/2020

УИД 33RS0002-01-2020-003036-18

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Владимир 05 ноября 2020 года

Октябрьский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи Гаревой Л.И.,

при секретаре Тесаковой Л.Н.

с участием представителя истца ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Владимире гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО2 был заключен кредитный договор ###, в соответствии с которым истец предоставил заемщику денежные средства в размере 1 200 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ Заемщик обязался возвратить истцу полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, подлежащие уплате истцу в порядке, предусмотренном кредитным договором. В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору был оформлен Договор об ипотеке и оформлена Закладная - ценная бумага, удостоверяющая право получение исполнения по договору без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога (ипотеки) недвижимого имущества (жилой дом и земельный участок) в силу закона (ст.77 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) Денежные средства в размере 1200000 руб. были зачислены кредитором заемщику ДД.ММ.ГГГГ на его счет. Заемщик неоднократно допускал просрочки погашения части основного долга, процентов за пользование кредитом, установленных условиями кредитного договора. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств кредитором направлялись требования о досрочном погашении задолженности по кредиту. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 1329980,98 руб., в том числе: основной долг 1086127 руб. 46 коп., задолженность по процентам 140868 руб. 29 коп., пени по кредиту 86512 руб. 03 коп., пени по процентам 16473 руб. 20 коп. На основании изложенного, просит: Расторгнуть кредитный договор ### от ДД.ММ.ГГГГ; Взыскать сумму задолженности по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1329980,98 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 14850 рублей; Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, а именно жилой дом, общей площадью 87,4 кв.м., расположенный по адресу: <...>, кадастровый ###, и земельный участок, площадью 3004+/-38 кв.м., расположенный по адресу: <...>, на котором расположен <...>, кадастровый ###, установив первоначальную продажную цену заложенного имущества равной стоимости, определенной в Заключении об определении рыночной стоимости недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ – 200000 руб.

Представитель АКБ «Инвесторгбанк» (ПАО) ФИО1, действующая по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ ###/ИТБ г., в судебном заседании исковые требования уточнила. Просит расторгнуть кредитный договор ### от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «Инвесторгбанк» (ОАО) и ФИО2, взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере 1329980,98 рублей, взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 14850 рублей, обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, а именно жилой дом, общей площадью 17,4 кв.м., расположенный по адресу: <...>, кадастровый ###, установив первоначальную продажную цену заложенного имущества в размере 1000 руб.; и земельный участок, площадью 3004+/-38 кв.м., расположенный по адресу: <...> на котором расположен <...>, кадастровый ###, установив первоначальную продажную цену заложенного имущества в размере 199000 руб. Требования с учетом уточнения поддержала, просила удовлетворить, не возражала относительно рассмотрения заявления в порядке заочного судопроизводства в отсутствие ответчика. Обстоятельства, изложенные в иске, подтвердила, указав, что в залог было передан жилой дом площадью 87,4 кв.м., однако в реестре недвижимости зарегистрировано за ФИО2 недвижимое имущество, площадью 17,4 кв.м, что подтверждается имеющимися в деле договором купли-продажи жилого дома и земельного участка о ДД.ММ.ГГГГ

Ответчик ФИО2, к извещению которого судом принимались меры, в судебное заседание не явился, не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, возражений по иску не представил. Судебная корреспонденция, направленная в его адрес, возвращена почтовым отделением с отметкой «Истек срок хранения», что с учетом положений ст.165.1 ГК РФ суд признает надлежащим извещением, не препятствующим рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

В соответствии с ч.ч. 1, 3, ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Однако в нарушение положений приведенной нормы ответчик лично не известил суд о причинах своей неявки, не заявил просьбы об отложении рассмотрения дела и не представил доказательств, подтверждающих уважительность причины неявки в суд.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

Руководствуясь указанной нормой, с согласия представителя истца суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица ООО СК «Согласие» в судебное заседание не явился, представил суду договоры страхования: ### (страхование имущества от риска утраты права собственности) от ДД.ММ.ГГГГ; и ### ИК (страхование от несчастных случаев и болезней и страхование имущества: жилой дом) от ДД.ММ.ГГГГ Указал, что действие договоров прекращено ДД.ММ.ГГГГ в связи с неоплатой очередного страхового взноса, о чем ответчику направлено уведомление от ДД.ММ.ГГГГ

Представитель третьего лица филиал ФГБУ «ФКП Росреестра» по Владимирской области в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор ### в соответствии с которым истец предоставил заемщику денежные средства в размере 1 200 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ на приобретение жилого дома и земельного участка. За пользование кредитом установлены проценты в размере 19 % годовых.

Денежные средства в размере 1 200 000 руб. были перечислены банком на счет ###, открытый на имя ФИО2 в банке на основании его заявления-поручения ( л.д.28), в соответствии с п.2.1 Кредитного договора.

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору была оформлена Закладная - ценная бумага, удостоверяющая право получение исполнения по договору без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога (ипотеки) недвижимого имущества (жилой дом и земельный участок) в силу закона (ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости). Предметом ипотеки является дом, площадью 87,4 кв.м, с кадастровым номером ### и земельный участок площадью 3004 кв.м., с кадастровым номером ###, расположенные по адресу: <...>. Залоговая стоимость недвижимого имущества составляет: дома -1610 000 рублей, земельного участка – 670000 рублей, что подтверждается Закладной.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «Согласие» и ФИО2 был заключен договор страхования (страхование имущества от риска утраты права собственности) ### ТИТ, предметом страхования является страхование имущественных интересов страхователя, связанных с риском утраты застрахованного имущества – жилого дома с кадастровым номером ###, общей площадью 87,4 кв.м, жилой площадью 46,0 кв.м, расположенный по адресу <...>, <...>, переданного в залог в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ Срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (п.6.1, 6.2 Договора). На момент заключения договора действительная (страховая) стоимость застрахованного имущества составляет 1610000 рублей. (п.4.1).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «Согласие» и ФИО2 был заключен договор страхования (страхование от несчастных случаев и болезней и страхование имущества: жилой дом) ### ###, предметом страхования является страхование имущественных интересов страхователя, связанных с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также его смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев или болезни), а также риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества (застрахованного имущества) – жилого дома с кадастровым номером ###, общей площадью 87,4 кв.м, жилой площадью 46,0 кв.м, расположенный по адресу <...>, переданного в залог в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ Срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (п.6.1, 6.2 Договора).

ДД.ММ.ГГГГ страховой компанией в адрес ФИО2 направлено уведомление о досрочном расторжении договора страхования ### ИК, в связи с неоплатой в нарушение п.1 ст.954 ГК РФ очередного страхового взноса, договор считается расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ.

На основании п.1.1.3 Кредитного договора Заемщик обязался возвратить истцу полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, подлежащие уплате истцу в порядке, предусмотренном кредитным договором.

В соответствии с Графиком погашения кредита, погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячно не позднее последнего числа месяца в размере 18513,67 руб. начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, первый платеж – ДД.ММ.ГГГГ в размере 29691,75 руб., последний платеж – ДД.ММ.ГГГГ в размере 25123,49 руб.

В силу с пп.5.2. Кредитного договора в случае нарушения Заемщиком сроков возврата кредита или уплаты процентов Заемщик обязался уплатить Истцу неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

В судебном заседании установлено, что в период пользования кредитными средствами заемщик ФИО2 нарушил обязанность по своевременному погашению основного долга, и процентов.

В соответствии с п.4.4.1 Кредитного договора кредитом имеет право требовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки, в случая просрочки заемщиками осуществления очередного платежа, на срок более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, в случае полно или частичной утраты или повреждения недвижимого имущества, при грубом нарушении правил пользование недвижимым имуществом, его содержания и ремонта, обязанностей принимать меры по сохранности недвижимого имущества, если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения недвижимого имущества.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору ###/### от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1329980 руб. 98 коп., в том числе: основной долг 1 086 127 руб. 46 коп., задолженность по процентам – 140 868 руб. 29 коп., пени по кредиту - 86512 руб. 03 коп., пени по процентам - 16473 руб. 20 коп.

Размер задолженности подтвержден материалами, ответчиком не оспорен. Ходатайств о снижении неустойки (пени) по ст. 333 ГК РФ ответчиком не заявлено. Оснований к снижению суд не усматривает.

Поскольку обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) обоснованно требует с ФИО2 взыскания задолженности в размере 1329980,98 руб.

Таким образом, исковые требования истца в этой части подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неисполнение заемщиком условий кредитного договора, выразившее в пропуске платежей по графику, является существенным нарушением договора, поскольку влечет для Банка негативные последствия, он лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, то есть на плановое погашение кредита.

Таким образом, исковые требования Банка в части расторжения кредитного договора ### от ДД.ММ.ГГГГ также подлежат удовлетворению.

Согласно п. 3 ст. 425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

Таким образом, с учетом расторжения кредитного договора решением суда он продолжает действовать вплоть до вступления решения суда в законную силу.

В соответствии п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов – ст. 337 ГК РФ.

Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 350 ГК РФ установлено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Истец, с учетом уточнений в порядке ст. 39 ГПК РФ, просит обратить взыскание на имущество ФИО2, переданное в залог АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) по закладной от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: жилой дом, общей площадью 17,4 кв.м., расположенный по адресу: <...>, кадастровый ###, установив первоначальную продажную цену заложенного имущества в размере 1000 руб., определенную заключением от ДД.ММ.ГГГГ, а также земельный участок, площадью 3004+/-38 кв.м., расположенный по адресу: <...>, на котором расположен <...>, кадастровый ###, установив первоначальную продажную цену заложенного имущества в размере 199000 руб., определенную заключением от ДД.ММ.ГГГГ.

Право собственности ФИО2 на указанное имущество подтверждается договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.205-208), выписками из ЕГРН по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым ФИО2 приобрел в собственность жилой дом площадью 17,4 кв.м. В выписке из ЕГРН по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ФИО2 зарегистрировано право собственности на жилой дом по адресу: <...>, площадью 17,4 кв.м.

В соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

На основании ч.1 ст. 64.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, земельный участок, приобретенный с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение этого земельного участка, считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот земельный участок.

В соответствии с п.п.4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно выпискам из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ кадастровая стоимость залогового имущества, а именно: земельного участка, общей площадью 3004 кв.м, расположенного по адресу: <...> составляет 327946,68 рублей; жилого дома, общей площадью 17,4 кв.м, расположенного по адресу: <...> - 135498,67 рублей.

Как следует из Заключения об определении рыночной стоимости недвижимого имущества, составленного начальником отдела залогового обеспечения ОО «Владимирский» ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость заложенного имущества: жилого дома составляет 1000 рублей, земельного участка -199 000 рублей.

Со стороны ответчика собственного заключения об оценки рыночной стоимости залогового имущества не представлено, о назначении по делу судебной оценочной экспертизы он не ходатайствовал.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество (жилой дом и земельный участок), предусмотренных ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», судом не установлено. Поэтому, принимая во внимание вышеприведенные положения Федерального закона, суд полагает требование истца по обращению взыскания на заложенное имущество в виде жилого дома, общей площадью 17,4 кв.м, расположенного по адресу: <...><...> земельного участка, общей площадью 3004+/-38 кв.м, расположенного по адресу <...>, подлежащими удовлетворению, установив начальную продажную стоимость на земельный участок в размере 199 000 рублей, на жилой дом в размере 1000 рублей. Реализация залогового имущества подлежит путем продажи его с публичных торгов в целях исполнения требований АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО),

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С учетом этого с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14850 руб. с учетом удовлетворенных требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-198,233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 329 980 рублей 98 копеек, в том числе: основной долг – 1 086 127 рублей 46 копеек, задолженность по процентам – 140 868 рублей 29 копеек, пени по кредиту – 86 512 рублей 03 копеек, пени по процентам – 16 473 рублей 20 копеек.

Расторгнуть кредитный договор ### от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) и ФИО2.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ответчику на праве собственности, а именно: жилой дом, общей площадью 17,4 кв.м., расположенный по адресу: <...>, кадастровый ###, установив начальную продажную стоимость жилого дома в размере 1000 рублей; земельный участок, площадью 3004+/- 38 кв.м., расположенный по адресу: <...>, кадастровый ###, установив начальную продажную стоимость 199 000 рублей.

Установить способ реализации имущества - путем продажи с публичных торгов для исполнения требований АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО).

Взыскать с ФИО2 в пользу АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) в возврат государственную пошлину в размере 14 850 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Л.И. Гарева

в мотивированной форме решение изготовлено 12 ноября 2020 года.

Председательствующий судья Л.И. Гарева