Решение № 2-738/2020 2-738/2020~М-692/2020 М-692/2020 от 20 июля 2020 г. по делу № 2-738/2020

<данные изъяты>

№ 2-738/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ялуторовск 21 июля 2020 года

Ялуторовский районный суд Тюменской области

в составе: председательствующего – судьи Петелиной М.С.,

при секретаре – Сириной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-738/2020 по иску Банка СОЮЗ (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк СОЮЗ (Акционерное общество) (далее по тексту Банк СОЮЗ (АО)) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № 18-0006-1с-012731 от 02.10.2018 г. в размере 844128 рублей 88 копеек, расходов по уплате госпошлины в размере 17 641 рубля 29 копеек и обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г. выпуска.

Обосновывая заявленные исковые требования, истец указывает, что 02.10.2018 г. между ПАО «Балтийский Инвестиционный Банк» (далее - Банк, Кредитор) и Должником (далее - Заемщик) был заключен Кредитный договор № 18-0006-1с-012731, на основании которого Банк предоставил ФИО1 денежные средства на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности в сумме 898 000 рублей на приобретение транспортного средства на срок 84 месяца от даты фактического предоставления кредита, с уплатой 17,25 % годовых, под залог транспортного средства - автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г. выпуска. Ежемесячный платеж составляет 18 482 рубля.

12.12.2018г. между ПАО «Балтинвестбанк» и Банком СОЮЗ (АО) заключен договор уступки прав (требований), в соответствии с которым истцу перешло право требования по кредитному договору. С января 2020г. ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств заемщику банком направлено требование о досрочном возврате кредита, процентов. Требование ответчиком выполнено не было и 22.04.2020 г. кредитный договор с ответчиком был расторгнут. По состоянию на 24.04.2020г. задолженность ответчика составляет 844 124 рубля 88 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 812494 рубля 98 копеек, задолженность по процентам – 30 469 рублей 83 копейки, неустойка за просрочку возврата основного долга – 1 164 рубля 07 копеек. В связи с чем, истец БАК СОЮЗ (АО) просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере 844128 рублей 88 копеек, расходы по уплате госпошлины в размере 17 641 рубля 29 копеек, и обратить взыскание на предмет залога – автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г. выпуска, VIN №, путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца Банк СОЮЗ (АО) в судебное заседание не явился, будучи надлежаще уведомлены о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствуют о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д.11,79). Суд в соответствии с требованиями ст.167 ГПК РФ признаёт неявку представителя истца не препятствующей рассмотрению дела по существу.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражал против удовлетворения исковых требований.

Выслушав объяснения лица, участвующего в деле, исследовав материалы, суд находит иск Банка СОЮЗ (АО) подлежащим удовлетворению в полном объёме.

Приходя к такому выводу, суд исходит из следующего:

В соответствии с нормами ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ч.1 ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Часть 3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 02.10.2018 г. на основании Индивидуальных условий потребительского кредита на приобретение автомобиля и Общих условий предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №18-0006-1с-012731, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит на приобретение автомобиля <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г. выпуска, VIN №, в размере 898 000 рублей на срок 84 месяца, т.е. до 02.10.2025г., с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 17,25 % годовых, а заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты (л.д.17-20).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрен, что в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита и/или уплаты процентов ща пользование кредитом, Банк вправе взимать штрафную неустойку в размере0,1% за каждый день просрочки.

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитентными платежами, начиная с 02.11.2018г. по 02.09.2025 г. в размере 18 482 рубля ежемесячно, последний платеж 02.10.2025г. в размере 19 878 рублей 38 копеек (л.д.21-22).

Также, в соответствии с п.10 Индивидуальных условий договора залога автомобиля, в обеспечение надлежащего исполнения им обязательств по погашению задолженности по договору, между ПАО «Балтинвестбанк» и ФИО1 заключен договор о залоге на условиях настоящего заявления о предоставлении потребительского кредита и Общих условий, в рамках которого банк принял в залог автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г. выпуска, VIN №, с установлением согласованной залоговой (оценочной) стоимости автомобиля в размере 963 900 рублей.

Из п.7.1.3 Общих условий редоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля следует, что предмет залога обеспечивает исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы кредита, начисленных процентов, неустойки, а также возмещения убытков, причиненных банку вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком договора.

Своей подписью в Индивидуальных условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля ФИО1 подтвердил, что он ознакомлен и согласен с изложенной в Общих условиях информацией.

ПАО «Балтинвестбанк» свои обязательства по кредитному договору №18-0006-1с-012731 от 02.10.2018г. выполнило в полном объеме, выдав сумму кредитных средств заемщику ФИО1 02.10.2018г. в размере 898 000 рублей, путем их перечисления на счет №, указанный ФИО1 в кредитном договоре, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 22.02.2019г. по 28.05.2020г. (л.д. 47-49).

Между тем, заёмщик ФИО1 принятые на себя обязательства по указанному выше кредитному договору исполнял несвоевременно, так как нарушал график платежей, ежемесячные платежи в счет погашения кредита вносил несвоевременно и в неполном размере, что является существенным нарушением условий договора, поскольку истец при заключении кредитного договора рассчитывал получать предусмотренные обязательством платежи по кредитному договору и проценты в установленных размерах и в предусмотренные договором сроки.

Данное обстоятельство, о нарушении заемщиком условий и порядка погашения кредита, подтверждается исследованными судом выписками по лицевому счету №, за период с 22.02.2019г. по 28.05.2020г., из которых следует, что исполнение обязательств заемщиком производились с нарушением условий кредитного договора с января 2020 г. (л.д.47-49).

Нормами ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В свою очередь из положений ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ч.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 4.1.3 Общих условий предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля предусмотрено, что в случае возникновения просроченной задолженности направить заемщику уведомление с информацией о наличии просроченной задолженности не позднее 7 дней со дня возникновения просроченной задолженности.

В связи с нарушением ФИО1 обязательств по кредитному договору, в его адрес истцом было направлено требование в срок не позднее 30 дней со дня направления настоящего требования погасить задолженность по кредитному договору №18-0006-1с-012731 от 02.10.2018г. (л.д.43), однако, до настоящего времени задолженность по кредитному договору в полном объёме не погашена.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору №18-0006-1с-012731 от 02.10.2018г., сумма задолженности ФИО1 по состоянию на 24.04.2020г. составляет 844128 рублей 88 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 812494 рубля 98 копеек, задолженность по процентам – 30469 рублей 83 копейки, неустойка – 1164 рубля 07 копеек (л.д. 50-52).

Указанный расчет ответчиком не опровергнут, иной расчет не представлен, и принимается судом как достоверный в силу положений ст.ст. 12, 56 ГПК РФ.

В связи с чем, поскольку судом достоверно установлен факт нарушения ответчиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору №18-0006-1с-012731 от 02.10.2018г., требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 844 128 рублей 88 копеек, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г. выпуска, VIN №, суд исходит из следующего.

В соответствии с ч.1 ст.334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

В соответствии со ст.337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Положениями ч.1 ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В п.7.3.1 Общих условий договора стороны согласовали, что в случае неисполнения Залогодателем обеспеченных Предметом залога обязательств - обратить взыскание на Предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости Предмета залога.

Согласно п.10 Индивидуальных условий в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, заемщик передает в залог банку автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г. выпуска, VIN №, залоговая стоимость транспортного средства составляет 963 900 рублей.

Согласно п.7.3.3 Общих условий договора стороны пришли к соглашению о том, что при обращении взыскания на заложенный автомобиль в судебном или во внесудебном порядке начальная продажная цена заложенного автомобиля будет составлять: в первый год кредитования 100 процентам от залоговой стоимости предмета залога, во второй год кредитования 75 процентам от залоговой стоимости предмета залога, в третий год кредитования 65 процентам от залоговой стоимости предмета залога, в четвертый год кредитования 55 процентам от залоговой стоимости предмета залога, в пятый год кредитования 45 процентам от залоговой стоимости предмета залога.

Учитывая, что обязательства заемщика ФИО1 по кредитному договору №18-0006-1с-012731 от 02.10.2018г., исполнение которых обеспечено залогом транспортного средства <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г. выпуска, VIN №, принадлежащего на праве собственности ФИО1 ответчиком не исполнены надлежащим образом, а истец вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество в счет погашения образовавшейся задолженности, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г. выпуска, VIN №, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Порядок продажи с публичных торгов установлен ФЗ "Об исполнительном производстве".

В соответствии с п. 1 ст. 85 ФЗ "Об исполнительном производстве", оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 89 ФЗ "Об исполнительном производстве", реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов).

При таких обстоятельствах, способ реализации заложенного имущества необходимо определить путем продажи с публичных торгов.

Как следует из материалов дела 12.12.2018г. между ПАО «Балтинвестбанк» и Банком СОЮЗ (АО) заключен договор уступки прав (требований), в соответствии с которым истцу перешло право требования по кредитному договору (л.д.32-38).

Положениями ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

С учетом изложенного, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы последнего по оплате государственной пошлины в размере 17 641 рубля 29 копеек, согласно платежному поручению №4374 от 07.05.2020г. (л.д. 93).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск Банка СОЮЗ (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить в полном объёме.

Взыскать с ФИО1 пользу Банка СОЮЗ (Акционерное общество) в возмещение задолженности по кредитному договору № 18-0006-1с-012731 от 02.10.2018 года по состоянию на 24.04.2020 года – 844 128 рублей 88 копеек, в том числе: 812 494 рубля 98 копеек в возмещение задолженности по основному долгу, 30 469 рублей 83 копейки в возмещение задолженности по уплате процентов по кредиту, 1 164 рубля 07 копеек неустойку по ссудному договору, а также взыскать 17 641 рубль 29 копеек в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1: <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г. выпуска, VIN №, цвет белый, двигатель №.

Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного судебным приставом-исполнителем имущества в ходе исполнительного производства.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Ялуторовский районный суд Тюменской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 28 июля 2020 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья - М.С. Петелина