Решение № 2-3585/2024 2-3585/2024~М-3674/2024 М-3674/2024 от 12 декабря 2024 г. по делу № 2-3585/2024

УИД 21RS0№-31

Дело № 2-3585/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 декабря 2024 г. г. Чебоксары

Калининский районный суд г. Чебоксары под председательством судьи ЗахаровойО.С., при секретаре судебного заседания Львовой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества Коммерческий банк «Пойдем!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки,

установил:

Акционерное общество Коммерческий банк «Пойдем!» (далее – АО КБ «Пойдем!» Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 207175,45 руб., из них: просроченная задолженность по возврату кредита – 188458,49 руб., просроченная задолженность по уплате процентов – 17743,71 руб., задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита – 318,48 руб., пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту – 219,06 руб., пени за несвоевременное погашение задолженности по процентам – 435,71 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7215,26 руб. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «Пойдем!» и ФИО1 заключен кредитный договор №ф, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере 211 000 руб. сроком на 59 месяцев под 29% годовых. В период пользования кредитом заемщик ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора, неоднократно нарушал сроки возврата кредита и уплаты начисленных процентов, что привело к образованию долга. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности у ответчика составляет 207175,45 руб. Направленное в адрес ответчика досудебное требование с предложением об оплате задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ оставлено ответчиком без исполнения. Ссылаясь на ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств, истец обратился в суд с настоящим иском. До момента предъявления искового заявления истцом соблюден предусмотренный действующим законодательством РФ порядок взыскания задолженности в рамках приказного судопроизводства.

В судебное заседание истец АО КБ «Пойдем!» не явился, от представителя истца по доверенности ФИО2 в тексте искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела без ее участия, в случае отсутствия ответчика выражено согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела уведомлена по правилам ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ). Извещение, направленное по указанному в иске адресу, вернулось в суд с отметкой почтовой службы по истечении срока хранения корреспонденции. В соответствии со ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

В соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ судом разрешен вопрос о рассмотрении дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд проводит судебное заседание в общем порядке, исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным.

Исследовав представленные стороной доказательства, оценив их в совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается (ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ). Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия договора (ст. 435 ГК РФ).

Кредитный договор должен быть заключен либо путем составления одного документа, подписанного сторонами, либо путем обмена документами, исходящими от сторон, либо принятием оферты, исходящей от стороны (ст. 434 ГК РФ).

Согласно пп. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются нормы ст.ст. 809-818 ГК РФ (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

Истец АО КБ «Пойдем!» является действующим юридическим лицом и имеет лицензию на осуществление банковской деятельности, включая кредитование физическихлиц.

ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «Пойдем!» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) в офертно-акцептном порядке заключен кредитный договор №ф, по условиям которого кредитор установил К.Т.АБ. лимит кредитования на сумму 211 000 руб., срок кредита – 59 месяцев, процентная ставка составляет 29,9 % годовых (пункты 1- 4).

Кредитным договором предусмотрено, что задолженность погашается путем перечисления 59 ежемесячных минимальных обязательных платежей в размере 6750,руб., погашение задолженности осуществляется 22 числа каждого месяца, последний платеж производится в последний день срока действия договора, и поскольку он включает в себя остаток основного долга по кредиту и проценты за кредит, его размер может отличаться от остальных ежемесячных платежей.

В силу статей 435, 438 ГК РФ оферта может быть сформулирована в виде письменного предложения или же полного текста договора, подписанного оферентом. Оферта связывает направившее ее лицо и, следовательно, такое лицо считается заключившим договор, если на оферту последует надлежащий акцепт.

В день заключения кредитного договора ответчик ФИО1 ознакомилась с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Общими условиями кредитования в АО КБ «Пойдем!», тарифами банка, размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц и согласилась с ними.

О заключении между кредитором и ФИО1 кредитного договора на указанных выше условиях свидетельствует факт соблюдения сторонами обязательной для данного вида договоров письменной формы (ст. ст. 434, 820 ГК ПФ), а также наличие между сторонами достигнутого соглашения по всем существенным условиям кредитного договора, включая сумму кредита, порядок и сроки ее возврата, порядок и сроки уплаты процентов за пользование кредитными средствами.

Исходя из изложенного, суд считает факт заключения между АО КБ «Пойдем!» и ФИО1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №ф установленным. Факт заключения кредитного договора, получения кредитных денежных средств не оспаривался ответчиком в ходе рассмотрения спора.

Обстоятельств, свидетельствующих о том, что на момент подачи Банком настоящего иска в суд заключенный между сторонами кредитный договор расторгнут либо признан недействительным, судом не установлено.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана доказать обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Во исполнение обязательств по договору АО КБ «Пойдем!» как кредитор предоставил ответчику кредит в пределах установленного лимита кредитования на сумму 211000 руб., что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12).

Ответчик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, что привело к формированию задолженности. Исходя из расчета, приложенному к иску, начиная с июня 2024 г., ФИО1 перестала осуществлять платежи согласно графику, последний платеж был внесен ДД.ММ.ГГГГг.

Поскольку ответчик надлежащим образом не выполнял взятые на себя обязательства, АО КБ «Пойдем!» ДД.ММ.ГГГГ направило в адрес ответчика досудебное уведомление о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору не позднее ДД.ММ.ГГГГ, которое должником оставлено без исполнения (л.д.22).

Вынесенный 2 октября 2024 г. мировым судьей судебного участка № 9 Калининского района г. Чебоксары судебный приказ по заявлению АО КБ «Пойдем!» о взыскании с ФИО1 задолженности был отменен определением суда от 14 октября 2024 г. в связи с поступившими возражениями должника (л.д. 9).

Неисполнение ответчиком кредитных обязательств послужило основанием для обращения истца с настоящим исковым заявлением.

Таким образом, ответчик, зная о наличии у него обязанности по погашению задолженности, должен был обеспечить сумму, необходимую для оплаты долга по ним, однако кредитные денежные средства досрочно не внесены, в счет погашения задолженности денежные средства на расчетный счет не зачислены. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, являющимся существенным нарушением кредитного договора со стороны ответчика, истец вправе требовать возврата долга и погашения процентов.

Согласно выписке из лицевого счета заемщика за период с 7 марта 2023 г. по 21 августа 2024 г. ФИО1 в счет уплаты задолженности по кредитному договору внесено 89662,93 руб., которые были распределены кредитором в счет уплаты основного долга в сумме 22541,51 руб., в счет уплаты процентов в сумме 66620,60 руб., погашение штрафов – 500 руб. Из представленного расчета задолженности следует, что внесенные ею денежные средства в размере 89662,93 руб. учтены при расчете задолженности.

Иных сведений о внесении ФИО1 денежных средств в счет уплаты задолженности по кредитному договору в материалах дела не имеется.

Таким образом, основная задолженность ответчика перед истцом по состоянию на 30 октября 2024 г. составляет 188458,49 руб., просроченная задолженность по уплате процентов – 17743,71 руб., задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита – 318,48 руб. (л.д. 10-11, 15).

При указанных обстоятельствах, учитывая, что гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности сторон, оценив в совокупности представленные в деле доказательства, суд считает, что факт нарушения ответчиком кредитных обязательств перед Банком нашел свое подтверждение, соответственно, в силу статей 809 - 811 ГК РФ требования истца о взыскании основного долга, процентов, установленных условиями кредитного договора, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. При определении размера основного долга по кредитному договору, задолженности по процентам за пользование кредитом, суд, проанализировав представленный истцом расчет задолженности, находит его достоверным и обоснованным: поступившие ранее от ФИО1 кредитные платежи были учтены при расчете в полном объеме, алгоритм арифметических действий, направленных на определение суммы долга, процентов за пользование кредитными средствами является верным, сам расчет составлен в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ.

Разрешая требование истца о взыскании пени за несовременное погашение задолженности по кредиту и процентам, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что за неисполнение (ненадлежащее исполнение) условий договора потребительского кредита, связанных с погашением кредита и уплатой процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает пени в размере 0,0545% от суммы просроченного платеж за каждый день просрочки, но не более 020 % годовых (л.д. 20).

Поскольку факт нарушения ответчиком ФИО1 сроков исполнения обязательств нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения дела, истец имеет право на взыскание неустойки, заявленное требование суд признает обоснованным.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В пункте 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п. 1 ст. 2, п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Учитывая размер основного долга, процентов за пользование кредитом, характер нарушенного ответчиком ФИО1 обязательства и период просрочки исполнения ею обязательств, принимая во внимание соотношение суммы неустойки (пени) и основного долга, суд приходит к выводу, что требование о взыскании неустойки (пени) в вышеуказанном размере соответствует последствиям нарушения обязательств и не противоречит ее компенсационной правовой природе, в связи с чем оснований для его снижения не усматривает.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.

Государственная пошлина при обращении в суд была уплачена истцом в размере 7215,26 руб. (платежные поручения от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ №) в соответствии с требованиями, установленными пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 234-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования АО КБ «Пойдем!» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества Коммерческий банк «Пойдем!» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 207175 (двести семь тысяч сто семьдесят пять) руб. 45 коп., включая следующие суммы: просроченная задолженность по возврату кредита в размере 188458 руб. 49 коп., просроченная задолженность по уплате процентов в размере 17743 руб. 71 коп., задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита, в размере 318 руб. 48коп., пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту в размере 219руб. 06 коп., пени за несвоевременное погашение задолженности по процентам в размере 435 руб. 71 коп.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества Коммерческий банк «Пойдем!» (<данные изъяты>) расходы по уплате государственной пошлины в размере7215 руб. 26коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение составлено 16 декабря 2024 г.

Судья О.С. Захарова