Решение № 2-2000/2018 2-2000/2018~М-1657/2018 М-1657/2018 от 26 июля 2018 г. по делу № 2-2000/2018

Дело № 2-2000/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июля 2018 года г. Магнитогорск

Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Бахмет Н.Н.

при секретаре Колотыгиной А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

АО «Страховое общество газовой промышленности» (АО «СОГАЗ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии.

В обоснование заявленных требований указано, что 23 марта 2015 года между истцом и ФИО1 был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании №4015IS0409, согласно которому были застрахованы имущественные интересы ответчика и застрахованного лица, связанные с причинением вреда их жизни и здоровью в результате смерти и утраты трудоспособности (инвалидность), а также с владением, пользованием и распоряжением недвижимым имуществом – квартирой, расположенной по адресу: <адрес обезличен>. Ответчиком по договору страхования была уплачена страховая премия за страховой период с 23 марта 22015 года по 22 марта 2016 года включительно в размере 4844,79 руб., с 23 марта 2016 года по 22 марта 2017 года включительно в размере 4780,64 руб.

Однако, оплата очередного взноса за страховой период с 23 марта 2017 года по 22 марта 2018 года в размере 6024,34 руб., с 23 марта 2018 года по 22 марта 2019 года в размере 5762,80 руб., а всего 11787,14 руб., ответчиком в установленный договором страхования срок не произведена.

АО «СОГАЗ» в адрес ответчика направило письмо-сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой страхового взноса с приложением соглашения о расторжении договора страхования. В письме ответчику предлагалось подписать соглашение о расторжении договора страхования с даты, указанной в соглашении, и возвратить страховщику подписанный экземпляр соглашения, а также погасить задолженность в период, в течение которого истец нес ответственность по договору страхования.

В порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса РФ просит расторгнуть с ответчиком договор страхования при ипотечном кредитовании №4015IS0409 от 23 марта 2015 года, взыскать с ответчика страховую премию по состоянию на 27июля 2018 года в размере 8029,99 руб., возместить судебные расходы (л.д. 3-4, 131).

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, обратился с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признала, пояснила, что никаких досудебных претензий она не получала, если бы указанная претензия была получена ею, то она обратилась бы к истцу за расторжением договора страхования. Кроме того, с 22 марта 2018 года она застрахована в другой страховой компании.

Представитель третьего лица «Банк-ВТБ24» (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в их отсутствие.

В силу норм ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие неявившихся участников процесса, использовавших свое право на участие в судебном заседании, предусмотренное ст.35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, по своему усмотрению.

Суд, заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом исковых требований.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422, п. 4 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии со ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, и о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Правоотношения сторон в данном споре регулируются Законом РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и Законом РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

В силу п.1 ст.2 Закона страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Согласно п.3 ст. 3 Закона, добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

В силу п. 3 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Согласно п.1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу положений ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В судебном заседании установлено, что 23 марта 2015 года между истцом и ФИО1 заключен договор страхования при ипотечном кредитовании №4015IS0409, согласно которому были застрахованы имущественные интересы ответчика и застрахованного лица ФИО2, связанные с причинением вреда их жизни и здоровью в результате смерти и утраты трудоспособности (инвалидность), а также с владением, пользованием и распоряжением недвижимым имуществом – квартирой, расположенной по адресу: <адрес обезличен> (л.д. 8-18).

В соответствии с п. 1 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В силу пункта 2 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования.

Согласно пункту 3 статьи 3 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и названным Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Вместе с тем при заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункт 3 статьи 943 ГК РФ).

Согласно п. 6.1, 4.1.2 договора страхования, страховая сумма на каждый период страхования, равный 1 (одному) календарному году, кроме последнего, установлена в размере суммы остатка ссудной задолженности по кредитному договору на дату начала очередного годового периода страхования, увеличенной на 10%, но не более действительной стоимости недвижимого имущества в части имущественного страхования.

В соответствии с п.6.3, 6.4 договора страхования, страховая премия рассчитывается как произведение установленной страховой суммы и страхового тарифа, определенного договором страхования по каждому виду страхования и на каждый страховой период.

Как следует из материалов дела, ФИО1 по договору страхования была уплачена страховая премия за страховой период с 23 марта 22015 года по 22 марта 2016 года включительно в размере 4844,79 руб., с 23 марта 2016 года по 22 марта 2017 года включительно в размере 4780,64 руб.

Оплата очередного взноса за страховой период с 23 марта 2017 года по 23 марта 2018 года, с 23 марта 2018 года по 22 марта 2019 года ответчиком в установленный договором страхования срок не произведена.

26 августа 2017 года АО «СОГАЗ» в адрес ответчицы направило письмо - сопровождение о направлении Соглашения о расторжении Договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса с приложением Соглашения о расторжении Договора страхования. В письме ответчице предлагалось подписать соглашение о расторжении договора страхования (л.д.32).

Как установлено в суде, досудебная претензия истца на расторжение договора страхования в связи с неуплатой страхового взноса ответчцей не получена, заказное письмо с претензией возвращено истцу (л.д.34).

Факт неполучения почтового отправления не по вине АО "СОГАЗ" в силу положений статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации не свидетельствует о неисполнении страховой компанией требований закона при расторжении договора в судебном порядке.

Из расчета задолженности страховой премии, подлежащей уплате страхователем, следует, что ФИО1 не произведена оплата очередного взноса за страховой период с 23 марта 2017 года по 22 марта 2018 года в размере 6024,34 руб., с 23 марта 2018 года по 22 марта 2019 года в размере 5762,80 руб., а всего 11787,14 руб. Размер страховой премии по состоянию на 27 июля 2018 года составляет 8029,99 руб. (л.д. 132).

Суд, оценив указанный расчет в соответствии с положениями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, приходит к выводу о правильности представленного истцом расчета.

Иного расчета в материалы дела ответчикцей не представлено, как и не представлено доказательств оплаты задолженности.

Ответчица в судебном заседании не оспаривала то обстоятельство, что не производила сумму очередных страховых взносов. Ссылалась на заключение договора страхования с другой страховой компанией.

Согласно п.1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной (п. 2 ст. 450 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", обязательный досудебный порядок урегулирования споров до подачи искового заявления в суд предусмотрен в случае предъявления требований об изменении и расторжении договора добровольного страхования имущества.

Заключение ФИО1 договора о комплексном ипотечном страховании с другой страховой компанией не свидетельствует о расторжении или прекращении действия договора, заключенного с истцом.

При таких обстоятельствах, поскольку страхователь не выразила прямо волю на отказ от исполнения договора путем извещения страховщика, несмотря на просрочку уплаты страховых взносов, суд приходит к выводу о том, что у ответчика образовалась задолженность по оплате страховых взносов за вышеуказанные периоды страхования.

Таким образом, учитывая, что срок исполнения обязательств ответчика по внесению страховых премий за указанный период страхования наступил, договор не был изменен либо расторгнут в установленном законом порядке, обязательства по внесению страховых премий ответчиком надлежащим образом не исполнены, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика страховой премии в размере 8029,99 руб.

Оценив изложенное в совокупности, суд приходит к выводу о том, что подписывая договор страхования, ответчик с условиями договора была ознакомлена, об основаниях прекращения договора страхования знала. Поскольку ответчиком очередной страховой взнос не внесен, имеются основания для расторжения договора страхования, взыскания с ответчика невыплаченной страховой премии.

Неуплата ФИО1 страховой премии за очередной период страхования с 23 марта 2017 года по 22 марта 2018 года, с 23 марта 2018 года по 22 марта 2019 года является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем, АО «СОГАЗ» вправе требовать расторжения договора в судебном порядке.

На основании изложенного, суд считает, что следует расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании №4015S0409 от 23 марта 2015 года в связи с существенными нарушениями условий договора страхования со стороны ФИО1

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Судом исковые требования удовлетворены, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 руб., оплаченные истцом при подаче иска.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» страховую премию в размере 8029,99 руб., расходы по госпошлине в размере 6400 рублей, а всего 14 429 (четырнадцать тысяч четыреста двадцать девять) руб. 99 коп.

Расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании №4015S0409 от 23 марта 2015 года, заключенный между акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области.

Председательствующий: подпись.