Решение № 2-1080/2020 2-1080/2020(2-5031/2019;)~М-4092/2019 2-5031/2019 М-4092/2019 от 9 июля 2020 г. по делу № 2-1080/2020

Дело №

УИД 24RS0№

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года г. Красноярск

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Чешуевой А.А.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Кредит Инкасо Рус» (далее по тексту – ООО «Кредит Инкасо Рус») к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Кредит Инкасо Рус» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ответчику карту с лимитом 200 000 руб. под 34% годовых. Договором предусмотрено увеличение банком в одностороннем порядке кредитного лимита. На основании заявления (оферты) на предоставление кредита Банк открыл Ответчику банковский счет для совершения операций с использованием банковской платежной карты, осуществил выпуск карты. Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке их исполнения на 1 600 календарных дней. Между Банком и ООО «Кредит Инкасо Рус» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор № уступки права требования по Договору № от 20.01.2012г., заключенного между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 Между ООО «Кредит Инкасо Рус» и ООО «ЦДУ-Подмосковье» был заключен Агентский договор №г. от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ООО «ЦДУ-Подмосковье обязалось от имени ООО «Кредит Инкасо Рус» осуществлять юридические и фактические действия, направленные и возврат просроченной задолженности с должников ООО «Кредит Инкасо Рус». 11.04.2019г. ООО «ЦДУ-Подмосковье» было переименовано в ООО «Долговые Инвестиции». По заявлению ООО «Кредит Инкасо Рус» мировым судьей был выдан судебный приказ о взыскании задолженности по вышеуказанному кредитному договору, который на основании заявления ответчика был отменен.

В связи с указанным, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность, образовавшуюся по кредитному договору № от 20.01.2012г. на дату ДД.ММ.ГГГГ в размере 190 053 руб. 63 коп., а также возместить расходы по оплате госпошлины в сумме 5 001 руб. 07 коп.

Представитель истца ООО «Кредит Инкасо Рус», будучи извещенным о дате, месте и времени рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в свое отсутствие, заявлений и ходатайств не представил.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила, представила заявление, в котором просила применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований, полагая, что срок обращения с иском к ней в суд пропущен. Также представила суду возражения, в которых просила отказать в удовлетворении исковых требований, мотивируя тем, что не заключала кредитный договор с ПАО «Восточный экспресс банк», не писала заявление о выдаче карты, считает проценты 34 % в год кабальными, поскольку ставка рефинансирования Банка России в 2012 году была равна 8,5 % годовых. Кроме этого, ответчик указывает на то, что она не писала заявление о заключении с ней Договора о предоставлении и обслуживании банковской карты. Поскольку ответчик не получала карту в ПАО «Восточный экспресс банк», не пользовалась лимитом карты, соответственно не выплачивала никакие суммы по карте до момента получения искового заявления. О состоявшейся уступке прав требований между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «Кредит Инкасо Рус» ей ничего не известно, в известность ее о том никто не ставил и доказательства тому не представлены. Помимо этого, ответчик указывает на то, что истцом в нарушение требований закона не предоставлен Договор, заключенный между ответчиком и ПАО «Восточный экспресс банк», движение средств по ссудному счету с указанием откуда и от кого поступали денежные средства.

Представитель третьего лица ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, заявлений и ходатайств не представил.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела в порядке заочного производства, предусмотренного главой 22 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст.ст. 432-435 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (ст. 861 ГК РФ).

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт (утверждены ЦБ РФ ДД.ММ.ГГГГ №-П).

В соответствии с пунктом 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу пункта 1.8 Положения, предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

По смыслу статей 819, 850 ГК РФ, а также указанных пунктов Положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П, выдача карты представляет собой предоставленный кредит.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 382 ГК РФ (в редакции подлежащей применению в данном конкретном случае), право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. При этом, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась с заявлением (являющимся офертой) на заключение соглашения о кредитовании счета N 12/0919/00000/400082 в ОАО "Восточный Экспресс Банк" и соответствующей анкетой заявителя. Из заявления ответчика, Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета следует, что ответчик просила предоставить ей кредитную карту с лимитом 20000 руб. под 34% годовых, на срок до востребования, за снятие наличных денежных средств предусмотрена комиссия 3,5% мин. 135 руб., полная стоимость кредита - 51%, максимальный размер МОП - 9775 руб., дата начала платежного периода – 21 число каждого месяца, комиссия за годовое обслуживание главной карты - 600 руб., продолжительность платежного периода - 25 дней, комиссия за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка (независимо от назначения платежа) - 110 руб., комиссия за прием денежных средств в терминалах ОАО "Восточный экспресс банк" для зачисления на банковские счета - 90 руб., пеня, начисляемая на сумму превышения кредитного лимита (неразрешенный овердрафт) - 50%, меры ответственности за нарушение клиентом оплаты МОП: неустойка за просрочку МОП в день - 3%, штраф за просрочку МОП - 400 руб.

Кроме того, в заявлении на заключение соглашения о кредитовании счета ответчик указала, что подписывая заявление, подтверждает, что ознакомлена и согласна с действующими типовыми условиями кредитования счета и правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ "Восточный". Типовые условия кредитования счета и правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ "Восточный" являются общедоступными и размещаются в офисах банка, а также на официальном сайте банка в сети Интернет. Просила признать неотъемлемой частью настоящей оферты на заключение соглашения о кредитовании счета типовые условия кредитования счета, правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ "Восточный", действующие на момент подписания соглашения о кредитовании счета. Согласилась с тем, что погашение задолженности по кредиту будет осуществляться ею путем внесения на ТБС МОП в погашение кредита в течение платежного периода.

Подписав заявление-оферту на заключение соглашения о кредитовании, ФИО2 была ознакомлена с условиями кредитования, являющимися неотъемлемой частью оферты на заключение договора, гарантировала своевременный возврат кредита и уплату процентов, согласилась нести ответственность за просрочку платежей. Также ответчик была поставлена в известность о том, что Банк может переуступить право требования задолженности другому лицу.

Таким образом, право ответчика на свободный выбор услуги нарушено не было, ответчик получила полную и достоверную информацию об оказываемых Банком услугах, в том числе о процентной ставке, и согласилась с ними.Наряду с заявлением и анкетой, в которых содержатся подписи ФИО2, стороной истца суду представлена копия паспорта ФИО2 Также в представленном суду мировым судьей материалах гражданского дела имеется фото ФИО2, сделанное Банком при заключении договора с последней, под которым ответчик поставила свою подпись. Каких-либо объективных данных свидетельствующих о том, что подписи в представленных суду документах ФИО2 не принадлежат, при наличии таковой возможности, стороной ответчика суду не представлено.

Более того, как следует из возражений, представленных мировому судье судебного участка № в <адрес> на судебный приказ, вынесенный данным мировым судьей 28.12.2017г., которым с ФИО2 была взыскана задолженность по вышеуказанному кредитному договору, последняя указала, что не согласна только с суммой образовавшейся задолженности, не заявляя при этом, что данный кредитный договор она не заключала.

Таким образом, у суда нет сомнений в том, что 20.01.2012г. кредитный договор № был заключен Банком именно с ФИО2, доводы ответчика об обратном суд не принимает во внимание, поскольку они объективно ничем не подтверждены, опровергаются исследованными в судебном заседании доказательствами.

Во исполнение условий соглашения о кредитовании Банк предоставил заемщику (ответчику) кредитную карту и осуществил перечисление денежных средств Заемщику на банковский счет, что подтверждается выпиской по счету.

Из материалов дела (лицевого счета заемщика) следует, что ФИО2 взятые на себя обязательства по кредитному договору, исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, которая, согласно расчету банка, по состоянию на 25.03.2016г. составляет 257 274 руб. 42 коп., из которых: 190 053 руб. 63 коп. – основной долг, 67 220 руб. 79 коп. - проценты. При этом, несмотря на условия кредитного соглашения, неустойка Банком не начислена.

Оснований усомниться в правильности, произведенного Банком расчета, с учетом представленных истцом доказательств, у суда не имеется. Контррасчет и доказательства, опровергающие сумму задолженности, ответчиком не представлены.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» (ныне ПАО КБ «Восточный») и ООО «Кредит Инкасо Рус» заключен договор уступки прав требований №, предметом которого явилась передача цедентом – банком права требования по кредитным обязательствам, из приложения к которому следует, что банк, в том числе, передал право требования задолженности по кредитному договору № от 20.01.2012г., заключенному с ФИО2 задолженность которой перед банком, на момент заключения договора и общая сумма уступаемых прав составила составляет 257 274 руб. 42 коп., из которых: 190 053 руб. 63 коп. – основной долг, 67 220 руб. 79 коп. - проценты, что не противоречит требованиям закона.

Отсутствие надлежащих данных об уведомлении ответчика о состоявшейся уступке между Банком и истцом, в силу закона, не является основанием для признания данного договора уступки порочным.

ООО «Кредит Инкасо Рус» обратилось к мировому судье судебного участка № в <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с ФИО2 в пользу истца задолженности по вышеуказанному кредитному договору по основному долгу, образовавшуюся за период с 14.01.2015г. (дата выхода на просрочку) по 25.03.2016г., в размере 190 053 руб. 63 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 500 руб. 54 коп., направленным мировому судье посредством почтовой связи 20.12.2017г., на основании которого 28.12.2017г. мировым судьей выдан судебный приказ, которым с ФИО2 в пользу ООО «Кредит Инкасо Рус» взыскана задолженность по кредитному договору № от 20.01.2012г. по основному долгу в размере 190 053 руб. 63 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 500 руб. 54 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № в <адрес> от 12.03.2018г. данный судебный приказ отменен, в связи с чем постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП по <адрес> от 28.03.2018г. исполнительное производство, возбужденное на основании вышеуказанного судебного приказа окончено.

Данных, свидетельствующих об удержании денежных средств по данному судебному приказу, суду не представлено.

Таким образом, задолженность ответчика перед ООО «Кредит Инкасо Рус» составляет 257 274 руб. 42 коп., из которых: 190 053 руб. 63 коп. – основной долг, 67 220 руб. 79 коп. – проценты, из которой истец просит взыскать с ответчика в свою пользу только сумму основного долга, не отказываясь от взыскания с ответчика в последующем оставшейся суммы задолженности.

Ответчик доказательств, подтверждающих выплату истцу задолженности по основному долгу по кредитному договору № от 20.01.2012г., суду не представил.

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что ответчик ненадлежащим образом выполнял взятые на себя обязательства по кредитному договору № от 20.01.2012г., в связи с чем, у него по данному кредитному договору образовалась задолженность в размере 257 274 руб. 42 коп., из которых: 190 053 руб. 63 коп. – основной долг, 67 220 руб. 79 коп. – проценты, право требования которой, согласно договору от 25.03.2016г., передано ООО «Кредит Инкасо Рус», поэтому, учитывая указанные выше положения закона, условия кредитного договора, суд полагает исковые требования удовлетворить в пределах заявленных истцом исковых требований, взыскать с ответчика в пользу ООО «Кредит Инкасо Рус» задолженность по кредитному договору № от 20.01.2012г. в размере 190 053 руб. 63 коп. (основной долг).

Указание ответчика на пропуск истцом срока исковой давности, суд отклоняет по следующим основаниям.

В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Частью 1 статьи 200 ГК РФ определено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исключением из этого общего правила является ч. 2 ст. 200 ГК РФ, в соответствии с которым, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как установлено судом, кредитный договор (соглашение о кредитовании) заключен с ответчиком на срок до востребования, требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в материалы дела не представлено, сама ответчик утверждает, что никакое уведомление о состоявшемся между истцом и Банком договоре уступке прав требования она не получала, однако в материалах дела имеются объективные данные, свидетельствующие о том, что 20.12.2017г. мировому судье судебного участка № в <адрес> истцом было направлено заявление о выдаче судебного приказа на взыскание с ФИО2 в пользу истца задолженности по вышеуказанному кредитному договору по основному долгу, образовавшуюся за период с 14.01.2015г. (дата выхода на просрочку) по 25.03.2016г., в размере 190 053 руб. 63 коп., что расценивается судом как требование истца об исполнении обязательства, с предъявления которого и начинается истечение срока исковой давности.

Принимая во внимание, что настоящее исковое заявление поступило в суд 11.12.2019г. срок исковой давности в данном конкретном случае не истек.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исходя из указанной нормы закона, требование истца о взыскании с ответчика понесенных истцом расходов по оплате государственной пошлины за обращение в суд подлежит удовлетворению в размере 5 001 руб. 07 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Кредит Инкасо Рус» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу ООО «Кредит Инкасо Рус» задолженность по кредитному договору № от 20.01.2012г. в размере 190 053 рублей 63 копеек (основной долг), а также взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 5 001 рублей 07 копеек, а всего 195 054 рубля 70 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Чешуева А.А.

Дело №

УИД 24RS0№-79