Решение № 2-1090/2018 2-1090/2018 ~ М-641/2018 М-641/2018 от 15 февраля 2018 г. по делу № 2-1090/2018

Дело № 2-1090/2018

ЗАОЧНОЕ
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров 16 февраля 2018 года

Ленинский районный суд г. Кирова в составе

председательствующего судьи Лопаткиной Н.В.,

при секретаре Кропачевой В.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» (далее также – истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее также – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что {Дата изъята} Банк и ФИО1 заключили договор {Номер изъят}, по условиям которого Банк предоставил Заёмщику кредит в размере 670 000 рублей под 18,5% годовых и сроком возврата до {Дата изъята}. Кредит был предоставлен путём перечисления денежных средств на счёт Заёмщика, что подтверждается банковским ордером. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору в тот же день, то есть {Дата изъята}, заключен договор ипотеки (залога недвижимости) {Номер изъят}. Возврат кредита предусмотрен ежемесячно, аннуитентными платежами, согласно графику. Условиями договора установлена ответственность заёмщика в виде неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора в части своевременной оплаты основного долга и процентов за пользование кредитом. В период действия кредитного договора в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по оплате возврату кредитных средств и уплате процентов у ответчика возникала просрочка по основному долгу и уплате процентов. По состоянию на {Дата изъята} задолженность по кредитному договору составила 606 085,51 рублей, из которых: 556 261,78 рубль - основной долг, 44 045,77 рубль - проценты за пользование кредитом, 3 305,27 рублей - пени за несвоевременную уплату основного долга, 2 472,69 рублей - пени за несвоевременную уплату процентов. {Дата изъята} ответчику были направлены уведомления с требованием о погашении задолженности по кредитному договору, которые ответчиком исполнены не были. До настоящего времени указанное требование ответчиками не выполнено, что является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. Кроме того, Залогодержатель, коим является истец, наделён правом требования обращения взыскания на заложенное имущество посредством реализации с публичных торгов. Согласно заключению ООО { ... } от {Дата изъята} рыночная стоимость заложенного имущества квартиры составила 930 000 рублей. На оплату услуг эксперта Банком затрачено 2 400 рублей.

На основании изложенного, с учетом уточненных требований, указанных в заявлении от {Дата изъята}, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 606 085,51 рублей, из которых: 556 261,78 рубль - основной долг, 44 045,77 рубль - проценты за пользование кредитом, 3 305,27 рублей - пени за несвоевременную уплату основного долга, 2 472,69 рублей - пени за несвоевременную уплату процентов, обратить взыскание на заложенное имущество квартиру адресу: {Адрес изъят}, установив начальную продажную цену квартиры в размере 744 000 рублей (80% от рыночной цены), взыскать расходы по оценке заложенного имущества в размере 2 400 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 4 643 рублей.

В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО2 не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен своевременно и надлежащим образом, почтовая корреспонденция возвращена по истечении срока хранения.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства, учитывая согласие истца, изложенное в заявлении.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

К отношениям по кредитному договору применяются правила статей 807-818 ГК РФ (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 361, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В судебном заседании установлено, что {Дата изъята} между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключен кредитный договор {Номер изъят}, согласно которому ФИО1 предоставлен кредит в размере 670 000 рублей, срок возврата - не позднее {Дата изъята} под 18,5% годовых. В соответствии с условиями договора, погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком, не позднее 17 числа каждого месяца. Статьей 5 кредитного договора предусмотрена ответственность заёмщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов в виде взимания неустойки (пени), которые уплачиваются, помимо причитающихся к уплате сумм по Договору. Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы в следующих размерах: в период со дня предоставления Кредита по Дату окончания начисленных процентов (включительно) – из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на каждый день неисполнения установленных обязательств по кредитному договору, деленной на фактическое количество дней в текущем году; в период с даты, следующей за Датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме – из расчета 18,5% годовых (п. 5.1. Договора).

Права, обязанности и ответственность сторон подробно отражены в кредитном договоре, договор подписан сторонами, копии всех его составляющих частей, включая График погашения, вручены ответчику; данный договор является действующим, сторонами не оспорен, недействительным либо незаключённым не признан.

Перечисление Банком денежных средств ФИО1 в сумме 670 000 рублей подтверждено банковским ордером от {Дата изъята} {Номер изъят}, следовательно, истец свои обязанности по договору исполнил.

Согласно договору {Номер изъят} об ипотеке (залог недвижимости) от {Дата изъята} обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека (залог) квартиры, согласно договору купли-продажи квартиры от {Дата изъята}, заключенного с ответчиком. По условиям договора истец принял на себя обязательство предоставить ответчику денежные средства в размере и на условиях, определенных вышеуказанным кредитным договором, а ФИО1 обязался их возвратить, передав в залог Банку однокомнатную квартиру, состоящую из одной жилой комнаты, общей площадью 31,9 кв.м, расположенной по адресу: {Адрес изъят}, кадастровый {Номер изъят}/А.

Настоящее наименование Банка в силу Закона АО «Российский Сельскохозяйственный банк».

Из представленного истцом расчёта задолженности следует, что ответчик ФИО1 нарушал условия исполнения договора, а с {Дата изъята} перестал вносить какие - либо платежи в погашение задолженности и уплаты процентов, имеет просроченную задолженность.

Условиями кредитного договора предусмотрено право кредитора предъявить заёмщику требование об уплате неустойки в случае, если заёмщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое - либо обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства, а заёмщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об её уплате. Требование об уплате неустойки направляется заёмщику в письменном виде заказным письмом с уведомлением о вручении или нарочным под расписку. {Дата изъята} Банк направил ФИО1 требование о досрочном возврате задолженности в срок не позднее {Дата изъята}, от получения которого ответчик уклонился. Требование возращено Банку как невостребованное, ответчиком не исполнено. Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (пени, штрафом) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.Между сторонами было достигнуто соглашение о неустойке, о чём указано судом ранее, размер её согласован сторонами при заключении договора. Согласно расчёту, представленному истцом, размер задолженности составляет: основной долг - 556 261,78 рублей, проценты с {Дата изъята} по {Дата изъята} – 44 045,77 рублей. Таким образом, суммарная задолженность ответчика по состоянию на {Дата изъята} составляет 606 085,51 рубля. Расчёт, представленный истцом, судом проверен, является арифметически верным, соответствующим условиям договора. Ответчиком расчёт, равно как и возражения по существу иска - не представлены. Истцом также заявлена к взысканию с ответчика неустойка в виде неустойки (пени) за просрочку платежа, предусмотренная Кредитным договором, размер неустойки за несвоевременный возврат основного долга и уплаты процентов составляет 3 305,27 рублей и пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 2 472,69 рублей. Судом установлено, что со стороны ответчика имело место существенное нарушение условий договора, что выразилось в ненадлежащем исполнении, а в последующем неисполнении принятых на себя обязательств. Указанное обстоятельство, в силу положений ст. 450 ГК РФ, влечет расторжение кредитного договора от {Дата изъята} {Номер изъят} поскольку данное нарушение, допущенное ответчиком, является существенным. Рассматривая требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки – квартиру, принадлежащую ответчикам, суд приходит к следующему. В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Как было указано судом ранее, задолженность ответчика перед истцом составила в общей сложности 606 085,51 рублей.В соответствии с п. 3.5 договора {Номер изъят} об ипотеке (залог недвижимости) от {Дата изъята}, с момента государственной регистрации перехода права собственности на квартиру к ответчику, квартира считается находящейся в залоге у АО «Россельхозбанк», права которого удостоверяются закладной. Ипотека в силу закона зарегистрирована Управлением Федеральной регистрационной службы по Кировской области, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним {Дата изъята} сделана запись регистрации {Номер изъят}.Условиями договора {Номер изъят} об ипотеке (залог недвижимости) от {Дата изъята} (п. 2.6., 2.1-2.5) предусмотрено, что в случае неисполнения заёмщиком требований кредитора нарушения обязательств по договору ответчик согласен отвечать за неисполнение всех обязательств по кредитному договору предметом ипотеки.В соответствии с положениями ст.ст. 2,5 Федерального закона от {Дата изъята} № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее ФЗ «Об ипотеке») ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства. По договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним. В соответствии с п.1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3,4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В силу п. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Учитывая изложенное, принимая во внимание, что ответчик принятые обязательства по договору надлежащим образом не исполнял и не исполняет в настоящее время, суд приходит к выводу об удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество. Согласно ч. 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путём продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса. В силу ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нём суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчёте оценщика. Согласно заключению ООО { ... } от {Дата изъята} {Номер изъят}-К/2017 рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: {Адрес изъят}, кадастровый {Номер изъят} составляет 930 000 рублей. Оснований не доверять данному заключению у суда не имеется, ответчиком оно не оспорено. Таким образом, суд считает необходимым обратить взыскание на указанную квартиру путём продажи с публичных торгов, определив её начальную продажную цену при реализации в размере 744 000 рублей (80% от её стоимости).

В соответствии ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку требования истца удовлетворены в полном объёме, в ответчика подлежат взысканию расходы по оценке имущества в сумме 2400 рублей по платежному поручению от {Дата изъята} {Номер изъят}, а также расходы по уплате государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления в суд, в размере 4 643 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору от {Дата изъята} {Номер изъят} в сумме 606 085,51 рублей, в том числе:

- 556 261,78 рубль – основной долг,

- 44 045,77 рублей – проценты за пользование кредитом,

- 3 305,27 рублей – пени за несвоевременную уплату основного долга,

- 2 472,69 рублей – пени за несвоевременную уплату процентов.

Обратить взыскание на жилое помещение – квартиру №{Адрес изъят}, кадастровый {Номер изъят}/А, принадлежащую на праве собственности ФИО1, установить начальную продажную цену в размере 744 000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по оценке заложенного имущества в размере 2 400 рублей, и государственную пошлину в размере 4 643рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 19 февраля 2018 года.

Судья Н.В.Лопаткина