Решение № 2-216/2025 2-216/2025~М-199/2025 2-3-216/2025 М-199/2025 от 16 ноября 2025 г. по делу № 2-216/2025

Дело № 2-3-216/2025

УИД 64RS0042-03-2025-000418-10


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

17 ноября 2025 года р.п. Ровное Саратовской области

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Самылкиной О.В.,

при секретаре судебного заседания Кубанковой Л.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Кредитного потребительского кооператива «Волга Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Кредитный потребительский кооператив «Волга Инвест» (далее по тексту – КПК «Волга Инвест») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование своих требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Волга Инвест» и ФИО1 был заключен договор займа в размере 350000 рублей на срок 12 месяцев с начислением процентов в размере 30 % годовых. Порядок и сроки погашения займа определены в разделе 6 договора, а также в графике платежей, являющимся его неотъемлемой частью. Однако, в установленный договором срок, возврат заемщиком денежных средств не произведен, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 626452 руб. 06 коп., из которых: основной долг – 350000 руб. 00 коп., проценты – 276452 руб. 06 коп. Согласно договору займа займодавец вправе требовать от заемщика досрочного возврата займа, процентов за пользование займом и штрафов за несвоевременное исполнение обязательств, предусмотренных договором займа, в случаях несвоевременного осуществления платежей по займу и процентам за пользование займом свыше 10 дней с даты образования просрочки. Исполнение обязательств заемщика по договору займа обеспечивается ипотекой недвижимого имущества (договор о залоге недвижимости №/ВИ/1 от ДД.ММ.ГГГГ) – жилого дома, назначение: жилое, общей площадью <данные изъяты> кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) номер объекта №, залоговой стоимостью 1000000 руб., и земельного участка, назначение: земли населенных пунктов, общей площадью <данные изъяты> кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) номер объекта №, залоговой стоимостью 300000 руб. Считая свои права нарушенными, истец обратился с настоящим иском в суд, в котором просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа №/ВИ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 626452 руб. 06 коп., из которых: основной долг – 350000 руб. 00 коп., проценты – 276452 руб. 06 коп., проценты по договору займа по ставке 30% годовых, начисленные на сумму основного долга по договору займа №/ВИ от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения основного долга, неустойку по договору займа от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактической уплаты требуемой суммы включительно в размере ключевой ставки рефинансирования Банка России, расходы по оплате государственной пошлины в размере 17529 руб. 00 коп, а также обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1: жилой дом, назначение: жилое, общей площадью <данные изъяты> кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) номер объекта №, и земельный участок, назначение: земли населенных пунктов, общей площадью <данные изъяты> кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) номер объекта №, установить начальную продажную стоимость заложенного имущества земельного участка в размере 300000 руб. 00 коп., жилого дома в размере 1000000 руб. 00 коп., определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, сведений об уважительных причинах неявки не представил.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, сведений об уважительных причинах неявки не представила, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявила.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 11 ГК РФ суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Исходя из вышеназванных положений закона, сторона по делу самостоятельно определяет характер правоотношений, и если считает, какое-либо ее право нарушено, то определяет способ его защиты в соответствии со ст. 12 ГК РФ, а суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Статьей 56 ГПК РФ определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Кроме того, ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1); размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2); при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).

Как следует из п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Волга Инвест» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №/ВИ в размере 350000 руб. на срок – не позднее ДД.ММ.ГГГГ с начислением процентов в размере 30 % годовых. Также договором займа предусмотрено, что в случае просрочки, заемщик уплачивает кредитору неустойку, рассчитанную от суммы неисполненного обязательства по ключевой ставке Центрального банка Российской Федерации за каждый день просрочки (л.д. 22-25).

Количество, размер и периодичность платежей определены в п. 6 индивидуальных условий договора потребительского займа, а также в графике платежей (л.д. 20).

Во исполнение обязательств по договору займа между КПК «Волга Инвест» (залогодержатель) и ФИО1 (залогодатель) заключен договор о залоге недвижимости №/ВИ/1 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому залогодатель передала залогодержателю в залог следующее недвижимое имущество: жилой дом, назначение: жилое, общей площадью <данные изъяты> кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) номер объекта №, залоговой стоимостью 1000000 руб., и земельного участка, назначение: земли населенных пунктов, общей площадью <данные изъяты> кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) номер объекта №, залоговой стоимостью 300000 руб. (л.д. 27-28).

Согласно п. 1.4 договора займа залоговая стоимость передаваемого в ипотеку имущества по соглашению сторон составляет 1300000 руб.

Из выписок из Единого государственного реестра недвижимости следует, что жилой дом, назначение: жилое, общей площадью <данные изъяты> кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) номер объекта №, и земельный участок, назначение: земли населенных пунктов, общей площадью <данные изъяты> кв.м., по адресу: <адрес>, принадлежат на праве собственности ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ на указанное недвижимое имущество зарегистрировано обременение объектов недвижимости в виде ипотеки в пользу КПК «Волга Инвест» (л.д. 34-39).

Истцом исполнены обязательства по договору займа, денежные средства в размере 350000 руб. выданы ответчику, что подтверждается приходными кассовыми ордерами от ДД.ММ.ГГГГи ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12, 14).

Ответчиком надлежащим образом обязательства по возврату займа не исполнялись, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 626452 руб. 06 коп., из которых: основной долг – 350000 руб. 00 коп., проценты – 276452 руб. 06 коп.,

Указанная задолженность подтверждается расчетом истца, который суд принимает, поскольку указанный расчет основан на условиях заключенного договора и действующего законодательства.

Доказательств исполнения обязательств по договору надлежащим образом ответчиком не представлено.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа №/ВИ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 626452 руб. 06 коп.; проценты по договору займа по ставке 30% годовых, начисленные на сумму основного долга по договору займа №/ВИ от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения основного долга; неустойка по договору займа от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактической уплаты требуемой суммы включительно в размере ключевой ставки рефинансирования Банка России, действующей в соответствующие периоды.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

По смыслу приведенной нормы, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по договору займа.

В силу п. 1, п. 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Таким образом, п. п. 2 и 3 ст. 348 ГК РФ, не отменяя закрепленного в п. 1 этой же статьи ГК РФ общего принципа обращения взыскания на предмет залога только при наступлении ответственности должника за нарушение основного обязательства, содержат уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя.

Основания ответственности за нарушение обязательства установлены ст. 401 ГК РФ.

По общему правилу, в соответствии с п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств. К таким обстоятельствам не относятся, в частности, нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие на рынке нужных для исполнения товаров, отсутствие у должника необходимых денежных средств (п. 3 ст. 401 ГК РФ).

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Поскольку обеспеченное залогом имущества обязательство ответчиком не выполняется, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более 2 лет, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 52 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Как следует из п. 1.4 договора о залоге недвижимости, стороны на стадии заключения договора определили начальную продажную цену заложенного имущества в сумме 1300000 руб. (1000000 руб. – жилой дом, 300000 руб. – земельный участок), сведений об урегулировании между сторонами другой цены имущества, суду не представлено.

Таким образом, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества: земельного участка в размере 300000 руб. 00 коп., жилого дома в размере 1000000 руб. 00 коп., определив способ реализации заложенного недвижимого имущества путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствие со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд взыскивает с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 17529 руб.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 67, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Волга Инвест» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 (№) о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (№) в пользу Кредитного потребительского кооператива «Волга Инвест» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору займа №/ВИ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 626452 рубля 06 копеек, из которых: основной долг – 350000 рублей 00 копеек, проценты – 276452 рубля 06 копеек; проценты по договору займа по ставке 30% годовых, начисленные на сумму основного долга по договору займа №/ВИ от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения основного долга; неустойку по договору займа от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактической уплаты требуемой суммы включительно в размере ключевой ставки рефинансирования Банка России, действующей в соответствующие периоды, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 17529 рублей 00 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 (паспорт <...>) заложенное имущество: жилой дом, назначение: жилое, общей площадью <данные изъяты> кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) номер объекта №, и земельный участок, назначение: земли населенных пунктов, общей площадью <данные изъяты> кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) номер объекта №, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества земельного участка в размере 300000 рублей 00 копеек, жилого дома в размере 1000000 рублей 00 копеек, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Энгельсский районный суд (3) Саратовской области (р.п. Ровное Саратовской области).

Срок составления мотивированного решения – 17 ноября 2025 года.

Судья О.В. Самылкина