Решение № 2-56/2021 2-56/2021~М-20/2021 М-20/2021 от 9 марта 2021 г. по делу № 2-56/2021

Дело № 2-56/2021

УИД 24RS0005-01-2021-000047-46

Категория: 2.203

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Новобирилюссы Красноярского края 10 марта 2021 г.

Бирилюсский районный суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи Лайшевой Ю.И.,

при секретаре Франтовой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее - банк) обратилось в Бирилюсский районный суд Красноярского края к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № в размере 553 877 руб. 15 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 8 738 руб. 77 коп. Требования мотивированы тем, что 19 апреля 2013 г. между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит на сумму 270 588 руб. 24 коп. на срок 60 месяцев под 27% годовых. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязанности, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 14 января 2021 г. составила 553 877 руб. 15 коп., из которых просроченная ссуда - 265 052 руб. 41 коп., просроченные проценты - 62 417 руб. 17 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 101 615 руб. 79 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 124 791 руб. 78 коп. За нарушение обязательств по возврату суммы кредита установлена неустойка в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Истец направил ответчику уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании. Задолженность не оплачена заемщиком до настоящего времени.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в зал судебного заседания не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом по месту регистрации, заказной корреспонденцией.

В соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойка (пеня, штраф) это определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из материалов дела, 19 апреля 2013 г. между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит на сумму 270 588 руб. 24 коп. на срок 60 месяцев, процентная ставка по кредиту установлена в размере 27% годовых (первый и последующие платежи согласно графика 8 262 руб. 50 коп., последний платеж 19 апреля 2018 г. - 8 937 руб. 31 коп.).

Согласно п. 3.1 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (далее - Условия кредитования), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, банк при наличии свободных ресурсов предоставляет заемщику кредит на потребительские цели на условиях, предусмотренных договором о потребительском кредитовании, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение и плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков (в случае, если заемщик в письменной форме выразил желание подключиться к программе добровольной страховой защиты заемщиков), предусмотренные договором о потребительском кредитовании.

Согласно п. 3.4 Условий кредитования, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

В соответствии с п. 3.5 Условий кредитования, проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с графиком оплаты. Если срок погашения кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день.

В соответствии с условиями раздела «Б» заявления-оферты при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользованием кредита уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (п. 6.1 Условий кредитования).

Кредитный договор сторонами подписан, на момент рассмотрения спора не расторгнут, недействительным не признан, в настоящее время не оспаривается.

Согласно выписке по счету ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, платежи в счет оплаты кредита не вносила.

Из предоставленного банком расчета задолженности следует, что общая задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 19 апреля 2013 г. по состоянию на 14 января 2021 г. перед банком составляет 553 877 руб. 15 коп., из которых просроченная ссуда - 265 052 руб. 41 коп., просроченные проценты - 62 417 руб. 17 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 101 615 руб. 79 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 124 791 руб. 78 коп.

Согласно п. 5.2.1 Условий кредитования, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей заемщика в счет исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании считается систематической, если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати календарных дней.

Согласно п. 5.3 Условий кредитования, в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному в заявлении о предоставлении кредита. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку.

Таким образом, судом установлено, что 19 апреля 2013 г. между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил кредит на сумму 270 588 руб. 24 коп. на срок 60 месяцев под 27% годовых, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором. В связи с ненадлежащим исполнением со стороны ФИО1 обязательств по кредитному договору, по состоянию на 14 января 2021 г. задолженность по кредиту перед банком составляет 553 877 руб. 15 коп. Доказательств того, что ответчик надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору по своевременному и полному возврату кредита и процентов за пользование им, суду не представлено.

13 ноября 2017 г. банк в адрес ответчика направил требование о досрочном возврате суммы задолженности по кредитному договору в течение 30 календарных дней с момента отправления требования. Указанное требование банка ответчиком не исполнено.

Ответчик ФИО1 в одностороннем порядке отказалась от исполнения договора, перестала выполнять обязательства по договору, тем самым существенно нарушила условия договора № от 19 апреля 2013 г., так как в значительной степени лишила истца как кредитора на то, что тот был вправе рассчитывать при заключении договора (получение процентов за предоставленную сумму и возврата суммы кредита). В связи с существенным нарушением ответчиком условий договора, выразившиеся в неисполнении оплаты по кредиту, требования истца в этой части иска подлежат удовлетворению.

Расчет задолженности по кредитному договору № от 19 апреля 2013 г., представленный банком, является арифметически верным, ответчиком не оспаривался.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойка (пеня, штраф) это определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Вместе с тем, требования ст. 333 ГК РФ направлены на недопущение злоупотребления правом при определении размера неустойки. При этом названная норма Закона по сути устанавливает обязанность суда определить разумный баланс между применяемой неустойкой и последствиями нарушения обязательства. По смыслу закона следует, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333 ГПК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

С учетом обстоятельств дела, размера основного долга и начисленных процентов, периода просрочки исполнения обязательств со стороны заемщика, суд полагает возможным снизить размер начисленной неустойки: по просроченной ссудной задолженности с 101 615 руб. 78 коп. до 25 000 руб., по просроченным процентам с 124 791 руб. 78 коп. до 25 000 руб.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о наличии законных оснований для удовлетворения исковых требований, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от 19 апреля 2013 г., в размере 377 469 руб. 58 коп., из которых просроченная ссуда - 265 052 руб. 41 коп., просроченные проценты - 62 417 руб. 17 коп., неустойка (штрафные санкции за просрочку уплаты кредита и за просрочку уплаты процентов) - 50 000 руб., поскольку, ответчик ФИО1 допустила ненадлежащее исполнение обязательств по договору о кредитовании, ежемесячные платежи в счет погашения процентов и основного долга не производила.

Банком при обращении в суд с указанным иском понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 738 руб. 77 коп., возврат государственной пошлины, взыскиваемой в пользу банка с ответчика составляет 6 974 руб. 69 коп. (пропорционально удовлетворенным требованиям).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от 19 апреля 2013 г. в размере 377 469 руб. 58 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 974 руб. 69 коп., а всего 384 444 руб. 27 коп.

Разъяснить ответчику право подать в Бирилюсский районный суд Красноярского края заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца, по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, с подачей жалобы через Бирилюсский районный суд Красноярского края.

Мотивированное решение изготовлено10 марта 2021 г.

Председательствующий Ю.И. Лайшева