Решение № 2-1061/2020 2-1061/2020~М-4815/2019 М-4815/2019 от 27 мая 2020 г. по делу № 2-1061/2020

Гражданское дело №...

54RS0№...-37

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 мая 2020 г. г. Новосибирск

Новосибирский районный суд Новосибирской области в составе судьи Руденской Е.С., при секретаре Карпышиной Е.Ю., с участием представителя истца ФИО1, прокурора Авазовой В.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Росбанк» к ФИО2, ФИО3 Е.чу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Представитель ПАО «Росбанк» обратился в суд вышеуказанным иском, в обоснование которого указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «КБ ДельтаКредит» и ФИО2, ФИО3 был заключен кредитный договор №...-№..., по условиям которого истец предоставил заемщикам кредит в размере 1916150 руб. на срок 182 месяца под 14 % годовых. Предоставленный заемщикам кредит был направлен на приобретение в собственность ответчиков квартиры по адресу: Новосибирская область, Новосибирский район, р.<адрес>. Банк свои обязанности по кредитному договору выполнил, перечислив денежные средства в порядке, предусмотренном договором. Ответчики приобрели недвижимое имущество, что подтверждается договором купли – продажи от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской из ЕГРН. Обеспечением исполнения обязательств, принятых ответчиками, является залог. Залог квартиры оформлен закладной. Начиная с августа 2019 года ответчики неоднократно нарушали график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами. В адрес ответчиков было направлено требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое заемщиками не исполнено до настоящего времени. Неисполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов является существенным нарушением условий кредитного договора, в связи, с чем истец обратился в суд с настоящим иском.

Просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору №...-КД-№... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб., в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) в размере ... руб., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – ... руб.; сумму процентов, начисленных истцом в соответствии с условиями кредитного договора №...-КД-ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере ...% за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу; расходы по оплате госпошлины; обратить взыскание на квартиру по адресу: Новосибирская область, Новосибирский район, р.<адрес>, кадастровый №..., определив способ реализации путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную стоимость в размере ... руб.; взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по оплате услуг представителя в размере ... руб., по оплате оценки в размере ... ... руб.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 доводы искового заявления поддержала, заявленные исковые требования просила удовлетворить. Не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, судом в соответствии со ст. 113, 116 ГПК РФ принимались все необходимые меры для извещения ответчиков о времени и месте рассмотрения дела, о чем свидетельствует направление судебных повесток по последнему известному адресу ответчиков. Судебные повестки возвращены в адрес суда с отметкой об истечении срока хранения. Иного места жительства ответчиков суду не известно, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что ответчики уклоняются от извещения о времени и месте рассмотрения дела, и признает их неявку неуважительной. В соответствии со ст. 117, 118 ГПК РФ признает ответчиков надлежащим образом извещенными о времени и месте рассмотрения дела.

С учетом согласия представителя истца на основании ст. 233 ГПК РФ, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, заслушав заключение прокурора, полагавшей иск обоснованным, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 807, 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К отношениям по кредитному договору, применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «КБ «...» и ФИО2, ФИО3 заключен кредитный договор №...-ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым заемщикам был предоставлен кредит в сумме ... руб. с условием уплаты ... % годовых за пользование кредитом сроком на 182 месяца.

Кредитным договором предусмотрено, что кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: Новосибирская область, Новосибирский район, р.<адрес>, кадастровый №..., которая передается Банку в залог в обеспечение кредитных обязательств, о чем была составлена и подписана сторонами закладная.

Гашение кредита должно производиться в соответствии с графиком платежей по кредитному договору №...-ДД.ММ.ГГГГ

Факт предоставления кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются выпиской по счету ответчиков ФИО2 и ФИО3

ДД.ММ.ГГГГ единственным участником АО «КБ ДельтаКредит» было принято решение о реорганизации путем присоединения к ПАО «...».

ДД.ММ.ГГГГ АО «КБ ДельтаКредит» был присоединен к ПАО «...».

Из содержания искового заявления следует, что ответчики с августа ДД.ММ.ГГГГ года несвоевременно погашают основной долг и начисленные проценты.

Ответчики извещались истцом об образовавшейся задолженности, что подтверждается требованиями о досрочном возврате кредита, однако ответчики данные требования оставили без удовлетворения.

Ответчики были ознакомлены и согласились со всеми существенными условиями договора (сумма кредита, срок действия договора, размер процентов и размер штрафных санкций, размер и порядок возврата суммы кредита), что подтвердили своей подписью в кредитном договоре.

В соответствии с преамбулой кредитного договора заемщики приняли на себя солидарную обязанность по возврату кредита (абз. 4).

В соответствии с п.1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Как следует из материалов дела, ответчиками неоднократно допускались нарушения обязательств по уплате ежемесячных платежей по погашению основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору №...-КД-2014 от ДД.ММ.ГГГГ составляет ДД.ММ.ГГГГ руб., в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) в размере ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ руб., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – ДД.ММ.ГГГГ руб.

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом, периоды просрочки, сумма основного долга, проценты, алгоритм арифметических действий, указаны истцом верно, расчет произведен исходя из условий, предусмотренных договором, истцом при расчете задолженности учтены все суммы, подлежащие уплате и поступившие в счет погашения задолженности, и суд соглашается с представленным расчетом истца.

Бремя доказывания иной суммы долга по кредитному договору лежит на ответчике, однако, доказательств своевременного погашения кредита и процентов по нему ответчиками суду не представлено, также, как не представлено в порядке ст. 56 ГПК РФ доказательств иного размера долга или отсутствия законных оснований для взыскания суммы задолженности по договору.

Глава 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в их число сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм. Взыскание суммы займа (кредита) вместе с причитающимися процентами на основании судебного решения в качестве основания для расторжения договора по общему правилу законом также не предусмотрено.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Следовательно, при вынесении судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным также в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

В случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным.

Верховный Суд РФ неоднократно в принимаемых определениях указывал, что по смыслу положений ст.ст. 450, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как указано выше, сумма кредита в полном объеме ответчиками не возвращена, они продолжают пользоваться кредитом в невозвращенной части.

В силу п. 3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно, а потому с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита по ставке 14 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу (как заявлено в иске).

При указании даты, с которой необходимо взыскивать проценты по день вступления решения суда в законную силу, суд принимает во внимание, что подлежат удовлетворению исковые требования о взыскании суммы основного долга и договорных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Также, поскольку ответчиками не исполняются условия кредитного договора, следует признать обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества обеспечиваемых ипотекой требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании вышеизложенного, банк (залогодержатель) вправе удовлетворить свои требования о взыскании задолженности по договору, за счет предмета залога.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

На основании п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Обеспечением возврата кредита и уплаты всех причитающихся банку сумм является залог приобретаемой квартиры, расположенный по адресу: Новосибирская область, Новосибирский район, р.<адрес>, кадастровый №....

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, право собственности на спорную квартиру зарегистрировано надлежащим образом за ФИО2, ФИО3

Согласно отчету ООО «Бюро оценки бизнеса» №... от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость квартиры, расположенный по адресу: Новосибирская область, Новосибирский район, р.<адрес> составляет ... руб.

Допустимых и достоверных доказательств, опровергающих заключение эксперта, свидетельствующих о его необоснованности и недостоверности, не имеется.

Требование истца об обращении взыскания на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: Новосибирская область, Новосибирский район, р.<адрес>, путем продажи с публичных торгов подлежит удовлетворению.

Согласно п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, установить начальную продажную цену заложенного имущества, на которое обращается взыскание (квартира), следует в размере 80% от цены оценщика указанной в отчете –ДД.ММ.ГГГГ руб., что составляет сумму ДД.ММ.ГГГГ руб.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истцом заявлено о возмещении судебных расходов по оплате услуг представителя в размере ДД.ММ.ГГГГ руб., в подтверждение представлена копия договора об оказании юридических услуг, заключенный между ООО «СибирьПраво» и АО «КБ ...» от ДД.ММ.ГГГГ, доверенность №... от ДД.ММ.ГГГГ и платежное поручение №... от ДД.ММ.ГГГГ на сумму ДД.ММ.ГГГГ руб.

Суд, учитывая сложность гражданского дела, объем проведенной работы представителем истца, количество судебных заседаний полагает возможным взыскать с ответчиков в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в размере ДД.ММ.ГГГГ руб.

Также, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате отчета ООО «...» №... от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку данные расходы понесены истцом в рамках доказывания по настоящему гражданскому делу и подтверждены платежным поручением №... от ДД.ММ.ГГГГ на сумму ДД.ММ.ГГГГ руб.

Расходы истца по оплате государственной пошлины в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчиков солидарно в размере ДД.ММ.ГГГГ руб.

Руководствуясь ст. 194,198, 233-235,237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «Росбанк» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 ча в пользу ПАО «...» задолженность по кредитному договору №...-КД-2014 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб., в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) в размере 1 ... руб., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – ... руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб., по оплате услуг представителя в размере ... ... руб., по оплате оценки в размере 5 ... руб.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 ча в пользу ПАО «Росбанк» проценты за пользование кредитом по ставке ...% годовых с суммы непогашенного долга, начисляемые с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу: Новосибирская область, Новосибирский район, р.<адрес>, кадастровый №..., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере ... руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления

Заочное решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья «подпись»

Подлинник заочного решения находится в материалах гражданского дела №... в Новосибирском районном суде Новосибирской области.