Решение № 2-736/2019 2-79/2020 2-79/2020(2-736/2019;)~М-743/2019 М-743/2019 от 16 февраля 2020 г. по делу № 2-736/2019

№ 2-79/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Касимов Рязанская область 17 февраля 2020 года

Касимовский районный суд Рязанской области в составе судьи Большаковой А.С.,

при секретаре Мазикиной М.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску Акционерного общества коммерческий банк «Ситибанк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Ситибанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованием о взыскании долга по кредитному договору.

В обосновании иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ. между истом и ответчиком был заключен кредитный договор №, состоящий из заявления на предоставления кредита, основных условий кредитного договора и индивидуальных условий. По условиям данного кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> руб., сроком на 60 месяцев, а ответчик принял на себя обязательство своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами, ставка которого составляет 26% годовых. Однако, ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполнил, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. у него образовалась задолженность в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Требования истца о погашении имеющейся задолженности ответчиком не исполнено.

В связи с чем, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Ситибанк» задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>, из которых: сумма основного долга - <данные изъяты>, сумма процентов по кредиту - <данные изъяты>, сумма штрафов - <данные изъяты>, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные требования истца признал частично, пояснив, что действительно банк предоставил ему кредит в размере <данные изъяты> рублей, сумму долга и процентную ставку 26% годовых он не оспаривает, однако не согласен с начислением ему суммы штрафа. Кроме того, в своих возражениях ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности для предъявления требования о взыскании задолженности по кредитному договору, считает, что указанный срок истек.

В судебное заседание представитель истца АО КБ «Ситибанк» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при этом представил в суд отзыв на заявление ответчика о применении срока исковой давности, в котором указал, что исчисление срока исковой давности начинается с ДД.ММ.ГГГГ., то есть по истечении 30 календарных дней со дня отправления уведомления о досрочном полном погашении кредита, которое было направлено истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ. В связи с чем, полагает, что им, истцом, был соблюден срок исковой давности.

Суд на основании положений ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие истца, надлежащим образом извещенного о дате, времени и месте судебного заседания.

Изучив материалы дела, заслушав объяснения ответчика ФИО1, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 309, пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ч. 1 ст. 807 и ч. 1 ст. 809 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно п.п. 2-3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменной предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком ФИО1 заполнено заявление на предоставление кредита, в котором он просил, в соответствии с общими условиями кредитования, представить ему сумму кредита в размере <данные изъяты> рублей сроком на 60 месяцев с взиманием за пользование кредитными средствами 25% годовых. Ответчик был ознакомлен с условиями и положениями кредитного договора, о чем в заявлении имеется его подпись.

В соответствии с п.1.2 Общих условий кредитования заемщик на основании сведений о заемщике и иной информации в заявлении, Ситибанк принимает решение о предоставлении или отказе в предоставлении кредита заемщику. При принятии решения о предоставлении кредита заемщику Ситибанк направляет заемщику Индивидуальные условия кредитного договора, являющиеся офертой Ситибанка заемщику на заключение кредитного договора.

На основании п.1.5 Общих условий кредитования проценты на непогашенную сумму кредита начисляются ежедневно и рассчитываются исходя из продолжительности года, составляющей 365 или 366 дней соответственно, и фактического количества прошедших дней пользования кредитом.

Согласно п. 2.1 Общих условий кредитования заемщик обязуется возвратить кредит и уплачивать проценты на кредит ежемесячными аннуитетными (равными) (равными) платежами, если иное не предусмотрено Кредитным договором, в течение срока кредита, а также уплатить штраф (пеню) за просрочку каждого ежемесячного платежа в размере предусмотренном Индивидуальными условиями, путем обеспечения наличия на счете заемщика суммы (без учета предоставляемого Ситибанком овердрафта), достаточной для осуществления ежемесячного платежа и уплаты штрафа (пени) за просрочку каждого ежемесячного платежа по кредиту. Ежемесячные платежи в погашение кредита должны производиться заемщиком в день месяца, в который производилась выдача денежных средств по кредиту путем их зачисления на счет и указанный в графике платежей по кредиту.

В соответствии с п.3.2.3 Общих условий кредитования заемщик обязан своевременно и полностью исполнять обязательства по кредитному договору.

Согласно п.3.3.1 Ситибанк вправе потребовать досрочного погашения всей задолженности по Кредитному договору и (или) расторжения кредитного договора в случае нарушения заемщиком сроков уплаты ежемесячного платежа по кредитному договору, если общая продолжительность такого нарушения сроков превысит 60 календарных дней в течение 180 дней.

Таким образом, факт заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается заявлением на предоставление кредита, детализацией выписки по счетам за периоды с ДД.ММ.ГГГГ

Судом также установлено, что свои обязательства по указанному кредитному договору истец исполнил, зачислив на текущий счет №, принадлежащий ответчику сумму кредита в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, факт заключения между сторонами кредитного договора в надлежащей форме на вышеуказанных условиях и выполнения истцом условий договора, в судебном заседании нашел подтверждение.

Согласно расчету, представленного истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика по кредитному договору составила <данные изъяты>, проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>.

Указанный расчет задолженности проверен судом, суд считает его арифметически верным, ответчиком расчет задолженности оспорен не был, иного расчета задолженности ответчиком не представлено.

В судебном заседании также установлено, что определением мирового судьи судебного участка №27 судебного района Касимовского районного суда Рязанской области от ДД.ММ.ГГГГ. был вынесен судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>, расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ. мировым судьей судебного участка №27 судебного района Касимовского районного суда Рязанской области вынесено определение об отмене судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ., в связи с поступившим заявлением ФИО1 об отмене судебного приказа.

Суд не может согласиться с доводами ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 названного выше кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

По условиям договора займа заемщик обязан досрочно вернуть заем, уплатить начисленные проценты за пользование займом и сумму неустоек в срок не позднее 30 календарных дней со дня предъявления письменного требования о полном досрочном истребовании кредита (пункт 3.2.4).

Кроме того, заимодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы займа, начисленных в соответствии с условиями настоящего договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств (пункт 3.3.1).

С учетом названных выше условий, при наличии просрочки платежей, Банк ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита в течение 30 дней с момента направления требования.

Таким образом, истцом ДД.ММ.ГГГГ реализовано право на истребование у ответчика досрочно всей суммы кредита и уплаты процентов, что соответствует условиям кредитного договора и положениям пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

Из материалов дела следует, что свои обязательства по погашению задолженности ответчик перестал исполнять с ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ. Банк обратился к ответчику с уведомлением о досрочном полном погашении кредита, согласно которому ответчик должен был уплатить задолженность в течение 30 календарных, в связи с чем, срок исковой давности необходимо исчислять с ДД.ММ.ГГГГ.

С исковым заявлением Банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть в установленный законом срок. Срок исковой давности для предъявления заявленных исковых требований истцом не пропущен.

Таким образом, суд приходит к выводу, что факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение в судебном заседании и с ответчика в пользу истца подлежит взысканию основной долг в размере <данные изъяты>, проценты в сумме <данные изъяты>.

При этом, суд отказывает во взыскании с ответчика штрафа в размере <данные изъяты> ввиду недоказанности истцом его установления в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по возврату денежных средств.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, в пользу истца с ответчика подлежат возмещению расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества коммерческий банк «Ситибанк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества коммерческий банк «Ситибанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> из которых: <данные изъяты> – сумма основного долга, <данные изъяты> – сумма процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества коммерческий банк «Ситибанк» расходы по оплате государственную пошлины в сумме <данные изъяты> копеек.

В остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда в течение одного месяца через Касимовский районный суд Рязанской области со дня принятия его в окончательной форме, начиная с 21 февраля 2020 года.

Судья-