Решение № 2-924/2018 2-924/2018~М-943/2018 М-943/2018 от 26 сентября 2018 г. по делу № 2-924/2018

Дело № 2-924/2018


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Олёкминск 27 сентября 2018 года

Олёкминский районный суд Республики Саха ( Якутия ) в составе:

председательствующего судьи: Седалищева Г.А.,

при секретаре: Брагиной Т.М.,

с участием ответчицы: ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л :

АО «Тинькофф банк» ( Далее – Банк ) предъявило иск к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в сумме <данные изъяты> и взыскании уплаченной при подаче искового заявления государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель АО «Тинькофф банк» по доверенности ФИО2 просит провести судебное разбирательство без его участия. Исковые требования поддерживает в полном объеме. Поэтому в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ судебное заседание проводится без участия представителя истца.

Из искового заявления АО «Тинькофф банк» видно, что 28 декабря 2013 года между клиентом ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности <данные изъяты>. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись заемщице счета-выписки, т.е. документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора ( п.5.6 Общих Условий, п.7.2.1 Общих условий УКБО ). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п.11.1 Общих Условий ( п.9.1 Общих условий УКБО ) расторг договор 19.10.2016г. путем выставления в адрес ФИО1 заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования ( лотовый идентификатор ): №. На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете. В соответствии с п.7.4 Общих Условий ( п.5.12 Общих условий УКБО ) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так на дату направления в суд искового заявления, задолженность ответчика перед Банком составляет <данные изъяты>, в том числе: - просроченная задолженность по основному долгу – <данные изъяты>; просроченные проценты - <данные изъяты>; сумма штрафов – <данные изъяты>. Задолженность образовалась в период с 12 мая по 19 октября 2016 года. Поэтому просит взыскать с ответчицы в пользу Банка задолженность по договору кредитной карты в размере <данные изъяты>, в том числе: - просроченную задолженность по основному долгу – <данные изъяты>; просроченные проценты - <данные изъяты>; сумму штрафов – <данные изъяты>. Также просит взыскать с ответчицы оплаченную сумму государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Ответчица ФИО1 в ходе судебного разбирательства иск признала в полном объеме. При этом пояснила, что действительно воспользовалась кредитной картой. Вначале платила, но потом подскочили цены. Поэтому не смогла оплачивать кредит. Работает <данные изъяты>. Зарплата составляет около <данные изъяты>. Является <данные изъяты> составляет около <данные изъяты>. Будет оплачивать задолженность с зарплаты и пенсии.

Суд, выслушав мнение ответчицы, изучив представленные доказательства, приходит к выводу об удовлетворении искового заявления, исходя из следующих оснований:

Согласно нормам Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № от 24 декабря 2004 года ( Далее - Положение), кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии. В соответствии с п.1.8 Положения конкретные условия предоставления денежных средств, для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Денежные средства размещаются Банком в соответствии с требованиями ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» - от своего имени и за свой счет.

В соответствии с п.1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено договором кредитной линии. Кредитная карта предоставляется клиенту без открытия банковского счета клиента. Согласно п.1.8 Положения условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом.

10 ноября 2013 года между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» и ответчицей ФИО1 заключен договор кредитной карты № по тарифному плану: Кредитная карта ТП 7.17 RUR и ответчику выдана кредитная карта «Тинькофф Платинум» с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Согласно п.5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязан ежемесячно оплачивать Банку минимальный платёж в размере и в срок, указанные в счёте-выписке. Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с тарифами, однако он не может превышать полного размера задолженности ( п.5.8 ). На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счёта включительно ( п.5.6 ). Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счёта, который клиент обязан оплатить в течение 30 календарных дней после даты его формирования ( п.5.12 ).

Согласно выписке из Устава в настоящее время истец именуется Акционерное общество «Тинькофф Банк».

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии со ст.438 ГПК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора ( отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п. ) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Данный договор был заключен сторонами в офертно-акцептной форме путем заполнения ответчицей заявления-анкеты, а также на условиях, изложенных в ней в Тарифах по кредитным картам и на Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, утвержденных Банком.

Согласно Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, утвержденных Банком, Банк обязался выпустить для клиента кредитную банковскую карту и передать ее клиенту в неактивированном виде. Ответчица была обязана ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки, указанные в счете-выписке предоставляемой Банком.

Согласно условий договора Банк начисляет проценты на сумму предоставленного кредита. Срок возврата кредита и уплаты процентов на него определялся датой формирования заключительного счета, подлежащего направлению банком клиенту в течение двух рабочих дней с момента его формирования. Ответчица была обязана оплатить заключительный счет в течение 30 дней после даты его формирования. Ответчица была вправе уплачивать проценты и ( или ) возвращать кредит в течение всего срока кредита.

Своей подписью в заявлении-анкете ответчица ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями и Тарифами, понимает их и обязуется при заключении договора соблюдать. Ответчица была уведомлена, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в настоящем заявлении-анкете, при полном использовании лимита задолженности в тринадцать тысяч рублей для совершения операций покупок составит при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет - две целых девять десятых процента годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет – шестьдесят пять целых четыре десятых процента годовых, при полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает тринадцать тысяч рублей, полная стоимость кредита уменьшается.

Так, в соответствии с выбранным тарифным планом «Тинькофф Платинум» минимальный платеж составляет не более 6% от задолженности минимум <данные изъяты>. Штраф за неоплату минимального платежа: первый раз - <данные изъяты>, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс <данные изъяты>, третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс <данные изъяты>. Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 0,20% в день.

Заключенный с ответчиком договор не противоречит требованиям действующего законодательства. Форма и условия договора не противоречат нормам гражданского законодательства. Заключая договор стороны согласовали в качестве его неотъемлемой части Тарифы с тарифным планом, указанным в заявлении-анкете. Ответчица была информирована обо всех условиях договора, который заключался исключительно на добровольных условиях, собственной волей и в интересах заемщицы. На момент заключения договора все оговоренные в нем пункты устраивали ФИО1, она была с ними согласна, имела возможность отказаться от заключения договора, ознакомившись с его условиями, проконсультироваться с компетентным специалистом и отказаться от заключения договора либо направить кредитору проект разногласий к договору.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Ст.310 ГК РФ устанавливает недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательств.

Истец свои обязательства перед заемщицей выполнил путем выдачи банковской карты с указанным лимитом в тринадцать тысяч рублей.

В материалах дела представлен расчет задолженности по договору №. По состоянию на 27 июня 2018 года задолженность ответчицы перед Банком составила <данные изъяты>, в том числе: 1) задолженность по основному долгу - <данные изъяты>; 2 ) задолженность по процентам - <данные изъяты>; 3 ) штрафы за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности - <данные изъяты>. Несвоевременность оплаты ответчицей денежного долга и в какие-то периоды не в полной мере, нашло в ходе судебного разбирательства свое подтверждение. Поэтому суд приходит к выводу о наличии нарушений условий ( времени и сумм ) ежемесячных платежей, оговорённых в договоре. При этом суд отмечает, что производимые Банком списания соответствовали положениям ст.319 ГК РФ. Поэтому исковое заявление истца подлежит безусловному удовлетворению.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счёта, который клиент ( ответчица ФИО1 ) обязан оплатить в течение 30 календарных дней после даты его формирования ( п.5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ). Такой заключительный счет был составлен Банком 20 октября 2016 года и направлен ответчице ФИО1, которая не оспаривает получение заключительного счета.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности истцом не пропущен, поскольку у Банка имеется право требовать у ответчицы исполнения обязанности с 21 ноября 2016 года, т.е. с момента окончания срока, предоставленного ответчице для погашения кредитной задолженности по заключительному счету от 20 октября 2016 года.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, в том числе и оплаченную государственную пошлину.

По заявлению ответчицы ФИО1, возражавшей относительно суммы задолженности, определением мирового судьи судебного участка № 25 Олекминского района РС(Я) от 29 ноября 2017 года отменен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по кредиту в размере <данные изъяты>, в котором Банку разъяснено право обращения в суд в порядке искового производства.

Согласно платёжным поручениям № от 28 октября 2016 года и № от 9 апреля 2018 года АО «Тинькофф Банк» всего оплатил государственную пошлину в размере <данные изъяты>. Следовательно, с ответчицы ФИО1 в пользу истца должна быть взыскана сумма оплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, в соответствие со статьями 309, 310, 811, 819 ГК РФ, статьей 98 ГПК РФ, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковое заявление акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить:

взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 10 ноября 2013 года в размере <данные изъяты> ( <данные изъяты> ( задолженность по основному долгу - <данные изъяты>; задолженность по процентам - <данные изъяты>; штрафы за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности - <данные изъяты> ), а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>; всего с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» взыскать <данные изъяты>.

Копию судебного решения направить в АО «Тинькофф Банк», чей представитель не принимал участия в судебном заседании.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Саха ( Якутия ) через Олёкминский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда.

Председательствующий судья: п/п

Копия верна:

Судья Олёкминского районного

суда Республики Саха (Якутия): Г.А.Седалищев