Решение № 2-523/2019 2-6321/2018 от 13 января 2019 г. по делу № 2-523/2019

Дело № 2-523/2019


Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

14 января 2019 года город Череповец

Череповецкий городской суд Вологодской области в составе:

судьи Репман Л.Ю.,

при секретаре Федоровой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску межрегиональной общественной организации «Национальный союз потребителей», действующей в интересах ФИО1, к Банку ВТБ (публичное акционерное общество), обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л :

МОО «Национальный союз потребителей», действуя в интересах ФИО1, обратилась с иском к Банку ВТБ (ПАО), ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя, в обоснование указав о том, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор, одновременно с этим потребителем было подписано заявление о включении ее в программу страхования в рамках договора коллективного страхования по страховому продукту «< >».

Потребителем была оплачена стоимость программы в размере 120659 рублей, которая состоит из вознаграждения банка в размере 24131 рубль 80 копеек и страховой премии по договору страхования в размере 96527 рублей 20 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ потребитель обратилась в ООО СК «ВТБ Страхование» об отказе от договора добровольного страхования по страховому продукту «< >» и о возврате страховой премии, а также в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением о возврате вознаграждения. ДД.ММ.ГГГГ заявления истца были получены ответчиками.

В установленный срок денежные средства не были возвращены.

МОО «Национальный союз потребителей» просила взыскать в пользу ФИО1 с ООО СК «ВТБ Страхование» 96527 рублей 20 копеек; с Банка ВТБ (ПАО) – 24131 рубль 80 копеек, также просила взыскать с каждого из ответчиков пользу истца компенсацию морального вреда по 7500 рублей, штраф в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей».

В судебном заседании представитель МОО «Национальный союз потребителей» ФИО2, действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в иске, в дополнение пояснила о том, что денежные средства в размере 120659 рублей были перечислены истцу с нарушением установленного срока и после обращения с настоящим иском в суд, в связи с чем с ответчиков подлежат взысканию компенсация морального вреда, а также штраф.

В судебном заседании представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО) ФИО3, действующая на основании доверенности, исковые требования не признала по основаниям, изложенным в письменных возражениях. Дополнительно пояснила о том, что денежные средства были перечислены ФИО1 в полном объеме. В случае удовлетворения требований просила применить положения ст. 333 ГК РФ.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил письменные возражения, согласно которым требования истца удовлетворению не подлежат, поскольку страхователем и плательщиком страховой премии истец не является, договор страхования заключен банком в его пользу. Требование о возврате страховой премии противоречит условиям договора и действующему законодательству. В случае удовлетворения исковых требований о взыскании штрафа просил применить положения ст. 333 ГК РФ.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит на сумму 1340659 рублей под 10,9% годовых на срок 60 месяцев.

В этот же день ФИО1 подписала заявление о включении ее в программу страхования в рамках договора коллективного страхования по страховому продукту «< >».

Плата за подключение к программе за весь срок страхования составила 120659 рублей, из которых вознаграждение банка – 24131 рубль 80 копеек, возмещение затрат Банка на оплату страховой премии Страховщику – 96527 рублей 20 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась к ответчикам с письменными заявлениями об отказе от договора страхования. ДД.ММ.ГГГГ заявления получены адресатами.

В соответствии с ч. ч. 2, 3 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Для целей Закона № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» федеральные законы, иные нормативные правовые акты и нормативные акты Банка России, предусмотренные пунктами 1 и 2 статьи 1, являются составной частью страхового законодательства.

Согласно пункту 1 Указания Центрального Банка РФ от 20.11.2015 г. № 3854 – У при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Учитывая изложенное, условия договора страхования ДД.ММ.ГГГГ, обращение ФИО1 в банк и к страховщику с заявлениями об отказе от договора страхования в течение установленного срока, суд приходит к выводу о наличии у ответчиков обязанности возвратить истцу оплаченную стоимость программы.

Принимая во внимание, что данная сумма была возвращена истцу ДД.ММ.ГГГГ суд не находит оснований для удовлетворения требований истца в данной части.

Вместе с тем, решая вопрос об удовлетворении требований истца о взыскании компенсации морального вреда каждым из ответчиков по 7 500 рублей, учитывая, что возврат оплаченной суммы имел место по истечении установленного десятидневного срока с момента получения заявление об отказе от страхования, суд, руководствуясь ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», учитывая степень нравственных страданий истца, требования разумности и справедливости, все обстоятельства дела, удовлетворяет их частично – в размере по 500 рублей с каждого из ответчиков.

Поскольку в установленный десятидневный срок требования истца ответчиками не были удовлетворены, не смотря на наличие заявления потребителя об отказе от договора страхования, поступившего в ВТБ (ПАО) ДД.ММ.ГГГГ, Банк ДД.ММ.ГГГГ перечислил страховую премию на счет страховщика, возврат денежных средств имел место ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении установленного законом срока и в день обращения истца с настоящим иском в суд, то в соответствии со ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» с ответчиков подлежит взысканию штраф в размере 50% суммы, взысканной в пользу потребителя.

Таким образом, размер штрафа, подлежащего взысканию с Банка ВТБ (ПАО), составит 12 315 рублей 90 копеек (24 131 руб. + 500 руб.) х 50%), с ООО СК «ВТБ Страхование» - 48 513 рублей 60 копеек (96 527, 20 руб. + 500 руб.) х 50%).

Вместе с тем, учитывая период неисполнения требований истца, последствия нарушения обязательства, суд в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, снижает размер штрафа, подлежащего взысканию с Банка ВТБ (ПАО), до 6 000 рублей, с ООО СК «ВТБ Страхование» - до 14 000 рублей, с распределением в порядке, предусмотренном пунктом 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей».

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ суд взыскивает с каждого из ответчиков в доход местного бюджета государственную пошлину по 300 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования межрегиональной общественной организации «Национальный союз потребителей» удовлетворить частично.

Взыскать с Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 500 рублей, штраф в размере 3 000 рублей.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 500 рублей, штраф в размере 7 000 рублей.

Взыскать с Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в пользу межрегиональной общественной организации «Национальный союз потребителей» штраф в размере 3 000 рублей.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу межрегиональной общественной организации «Национальный союз потребителей» штраф в размере 7000 рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с Банка ВТБ (публичное акционерное общество) государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 300 рублей.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 300 рублей.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Череповецкий городской суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено 21 января 2019 года.

Судья < > Репман Л.Ю.