Решение № 2-1044/2026 2-1044/2026(2-4391/2025;)~М-3024/2025 2-4391/2025 М-3024/2025 от 12 марта 2026 г. по делу № 2-1044/2026

Дело № 2-1044/2026

УИД 18RS0005-01-2025-005268-20

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 марта 2026 года г. Ижевск

Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Серегиной Е.Н., при секретаре судебного заседания Гиниятуллиной М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к ФИО1, которым просит взыскать в свою пользу сумму задолженности по договору займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 68 006,40 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины и почтовые расходы.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МФК НФ» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №№, в соответствии с которым ответчику предоставлен заем в размере 29 568 руб. сроком на 91 календарный день с процентной ставкой 292% годовых, срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МФК НФ» и ООО ПКО «ЦДУ» в соответствии со ст.382 ГК РФ заключен договор уступки прав требования (цессии), на основании которого права требования по договору займа, заключенного между цедентом и должником перешли к ООО ПКО «ЦДУ». Предмет договора займа, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях договора потребительского займа и Правилах предоставления займов. Свидетельством №№-КЛ от ДД.ММ.ГГГГ подтверждено право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности. Первоначальный кредитор выполнил перед ФИО1 свои обязанности по перечислению денежных средств, однако ответчиком были нарушены обязательства по своевременному внесению платежей, в связи с чем образовалась задолженность в размере 68 006,40 руб., состоящая из суммы невозвращенного основного долга – 29 568 руб., суммы задолженности по процентам – 38 438,40 руб.

Надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела, в том числе посредством размещения информации о судебном заседании на официальном сайте Устиновского районного суда г. Ижевска Удмуртской Республики http://ustinovskiy.udm.sudrf.ru/ истец ООО ПКО «ЦДУ», ответчик ФИО1, в судебное заседание не явились. Направленная ответчику заказная судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения в почтовом отделении. С учетом доставления судебного извещения по месту жительства ответчика согласно сведениям регистрационного досье о регистрации граждан РФ - <адрес>, в соответствии с Правилами оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Министерства цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации от 17.04.2023 года №382, требованиями ст. 165.1 ГК РФ, суд признает ответчика надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте судебного заседания. На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца, в отсутствие ответчика в порядке заочного производства соответствии со ст.233-237 ГПК РФ.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, гражданского дела № по заявлению о вынесении судебного приказа, суд приходит к следующим выводам.

В силу ч.3 ст. 123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 31.10.1995 N 8 "О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия", при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.

Разрешая настоящее гражданское дело, суд руководствуется положениями ст.ст.12, 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) стороны свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.4 ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Часть 2 ст. 160 ГК РФ допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и другими способами, оговоренными в п. 2 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 данного Кодекса, предусматривающим, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пунктов 1, 2 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора, если иное не установлено законом или не вытекает из существа соответствующих отношений.

Как предусмотрено п. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее ФЗ «О потребительском кредите (займе)») (здесь и далее нормы приведены в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

В ч. 14 ст. 7 Закона № 353-ФЗ указано, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 данного Федерального закона.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).

Как предусмотрено п. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее ФЗ «О потребительском кредите (займе)») (здесь и далее нормы приведены в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

В п. 14 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» указано, что Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом. Предельный размер займа, предоставляемый микрофинансовой организацией заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, установлен статьей 12 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», согласно которому микрофинансовая организация не вправе выдавать заемщику – физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрофинансовой компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит один миллион рублей.

Как усматривается из материалов дела, и сторонами не оспаривается, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направлена оферта на заключение договора потребительского займа.

Данная оферта акцептована кредитором, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ между ООО ООО «МФК НФ» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен договор займа №№ (Индивидуальные условия договора потребительского займа - договора микрозайма «Стандартный»), в соответствии с которым сумма займа составляет 29 568 000 (п.1). В силу п.2 договора, он действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему, срок возврата займа - ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.4 процентная ставка составляет 292,8%. Указанная в настоящем пункте процентная ставка за пользование займом действует в период с даты предоставления займа по дату фактического возврата займа. В силу п.6 Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика: количество платежей:6, размер: 7 192 руб. (за исключением последнего – 7240,50 руб.) даты уплаты платежей: ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ. Вышеуказанные платежи по договору содержатся также в графике платежей, являющемся приложением к настоящему договору. Согласно п.12 заемщик несет ответственность за неисполнение условий настоящего договора в соответствии с действующим законодательством РФ. Неустойка (пеня, штраф) с заемщика не взимаются. С Общими условиями договора микрозайма «Стандартный», заемщик ознакомлен в полном объеме, понимает их, полностью с ними согласен и обязуется их неукоснительно соблюдать (п.14). Согласно п.19, сумма займа предоставляется заемщику в дату подписания сторонами настоящих индивидуальных условий в следующем порядке: - часть сумма займа, а именно 24 000 руб. – займодавец предоставлет заемщику в безналичном порядке путем перевода(зачисления) указанной части суммы займа на платежную карту, указанную заемщиком; - часть суммы займа, а именно 5 568 руб – займодавец предоставляет заемщику в следующем порядке: заключая настоящий договвор, стороны, руководствуясь ст.818 ГК РФ, прекращают денежное обязательство заемщика перед займодавцев, предусмотренное договором возмездного оказания услуг №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 568 руб., заменой указанного обязательства обязательством заемщика уплатить займодавцу сумму денежных средств в размере 5 568 руб. в качестве полученного заемщиком от займодавца займа. Полная стоимость займа 291,904% годовых.

Согласно п.2.1 Общих условий договора микрозайма «Стандартный», займодавец по договору обязуется предоставить заемщику заём в соответствии со способом предоставления займа, предусмотренным п. 19 Индивидуальных условий. Стороны вправе согласовать и указать в п. 19 Индивидуальных условий договора один из следующих способов предоставления займа (п.2.2): В безналичном порядке путем перевода (зачисления) займодавцем суммы займа на платежную карту, указанную заёмщиком в дату подписания сторонами Индивидуальных условий. В этом случае заём считается предоставленным займодавцем заёмщику с момента увеличения номинала (остатка) платежной карты, за счёт суммы Займа, предоставленного займодавцем по Договору( п.2.2.1). Путем перевода (зачисления) части суммы микрозайма в безналичном порядке на платежную карту, указанную Заёмщиком и предоставления оставшейся части суммы микрозайма путем замены (новации) обязательства заёмщика по оплате займодавцу оказанных услуг заемным обязательством в соответствии со статьей 818 Гражданского кодекса Российской Федерации в дату подписания сторонами Индивидуальных условий. В этом случае заём считается предоставленным займодавцем заёмщику с момента увеличения номинала (остатка) платежной карты (п.2.2.2). Согласно п.4.1. проценты за пользование займом начисляются заимодавцем на сумму основного долга заёмщика по договору. Займодавец вправе начислять заёмщику проценты за каждый день пользования денежными средствами (займом), начиная со дня, следующего за днем предоставления заёмщику микрозайма. При возврате суммы займа в дату его получения, заемщик оплачивает сумму процентов за один день пользования займом. Уплата заемщиком процентов за пользование Займом производится в порядке, сроки и размере, установленные п. 2, п. 6 Индивидуальных условий, и графиком платежей, являющимся приложением к Договору (п.4.2). В случае неисполнения заемщиком обязательства по погашению Займа в срок, указанный в п. 2 Индивидуальных условий, займодавец вправе начислять заемщику проценты за пользование займом в размере, предусмотренном п. 4 Индивидуальных условий (п. 4.3). Предназначенные для погашения займа и уплаты процентов денежные средства должны поступить на расчётный счет займодавца в сроки и в размере, предусмотренные п. 6 Индивидуальных условий и графиком платежей к Договору (п. 4.4). Платежи, связанные с погашением займа и уплатой процентов, осуществляются заемщиком путём перевода денежных средств через платежного агента ООО «ПремиумПлат» (платежная система Pay.Travel). Указанный способ исполнения денежных обязательств является для заёмщика бесплатными (п.4.5). Также платежи, связанные с погашением займа и уплатой процентов, могут быть осуществлены заёмщиком путём перечисления (перевода) в безналичном порядке денежных средств: 1) через кредитные организации на банковские реквизиты займодавца (с обязательным указанием номера договора в назначении платежа), 2) через платежных (банковских платежных) агентов кредитных организаций на банковские реквизиты займодавца (с обязательным указанием номера договора в назначении платежа) (п.4.6). Сумма произведённого заёмщиком платежа по договору в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заёмщика по договору, погашает задолженность Заёмщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) (в случае если она предусмотрена Индивидуальными условиями); 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором. Датой исполнения заёмщиком своих денежных обязательств по настоящему договору считается дата поступления соответствующих денежных средств на расчётный счёт займодавца (п.4.7).

Согласно п. 6.6 Правил предоставления микрозайма «Стандартный», при невозврате микрозайма в срок, организация оставляет за собой право защищать свои законные права и интересы всеми предусмотренными действующим законодательством РФ способами, в том числе путем обращения в суд. Минимальный размер микрозайма составляет 500 (Пятьсот) рублей. Максимальный размер микрозайма составляет 100 000 (сто тысяч) рублей (п.7.1). Срок, на который предоставляются микрозаймы: 91 (девяносто один) день – при размере микрозайма от 15 000 (пятнадцати тысяч) рублей до 100 000 (ста тысяч) рублей (п. 7.2.4). В отношении микрозаймов, предусмотренных п. 7.2.4. настоящих правил, процентная ставка в 2023 году за пользование микрозаймом составляет 292 процента годовых, в 2024 году составляет 292,8 процентов годовых (п. 7.4.4). В отношении микрозаймов, предусмотренных п. 7.2.4. настоящих Правил, полная стоимость микрозайма составляет 291,000 (двухсот девяносто одного) процента годовых до 292,000 процентов годовых) (п. 7.5.4).

Совокупность представленных в деле документов (индивидуальные условия договора, общие условия договора микрозайма «Стандартный», правила предоставления микрозайма «Стандартный») свидетельствует и ответчиком не оспаривалось, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МФК НФ» и ФИО1 заключен договор займа № №. Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы с использованием функционала сайта сети Интернет.

Факт получения суммы займа в размере ФИО1 в судебном заседании не оспаривался, перевод суммы в размере 29 568 руб. подтвержден представленными письменными доказательствами.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Материалами дела подтверждается, что ФИО1 своих обязательств по договору займа надлежащим образом не исполнила. Доказательств обратного суду в нарушение ст.56 ГПК РФ ответчиком не предоставлено.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с пунктом 13 договора займа ФИО1 выразила согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору третьим лицам.

Свое право займодавец реализовал, должник об уступке права уведомлен.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МФК НФ» и ООО ПКО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования №№, в соответствии с которым цедент передает, а цессионарий принимает принадлежащие цеденту права требования к физическим лицам, возникшие у цедента из договоров микрозайма, заключенных между должниками и цедентом.

Оплата по договору подтверждена платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, Приложением № к договору подтверждается факт передачи от цедента к цессионарию ООО ПКО «ЦДУ» прав требования по договору, заключенному с ФИО1, задолженности по просроченному основному долгу – 29 568 руб., по процентам за пользование займом – 38 438,40 руб., в общем объеме – 68 006,40 руб.

Проанализировав представленный договор цессии, суд пришел к выводу о том, что он соответствует требованиям действующего гражданского законодательства, в связи с чем ООО ПКО «ЦДУ» является надлежащим истцом, которому принадлежат права требования с ФИО1 задолженности по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ №№.

Неисполнение ответчиком обязательств по возврату задолженности послужило основанием для обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа № о взыскании задолженности. Определением мирового судьи судебного участка №6 Устиновского района г. Ижевска от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений должника (гражданское дело №, л.д.30-35).

По расчетам истца, сумма задолженности ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 68 006,40 руб., из которых: сумма невозвращенного основного долга – 29 568 руб., сумма задолженности по процентам – 38 438,40 руб.

Как указано выше, ФИО1 принятые на себя обязательства по договору займа исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась соответствующая задолженность, доказательств надлежащего исполнения денежного обязательства не было представлено, следовательно, в силу статей 809-811 ГК РФ требования истца о взыскании основного долга и процентов, установленных условиями договора, являются обоснованными. Учитывая, что доказательств исполнения в полном объеме обязательств по договору займа ответчиком в соответствие со ст. 56 ГПК РФ не представлено, суд находит требования истца о взыскании суммы займа и процентов за пользование займом, а также просроченных процентов обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Приходя к данным выводам, суд учитывает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1ст.421 ГК РФ). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4). В соответствии с пунктом 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Проценты по договору микрозайма являются источником получения прибыли займодавцем, а процентная ставка определяется по соглашению сторон на приемлемых для клиента условиях. Соответственно, при заключении договора сторонами достигнуто соглашение о начислении и выплате процентов за пользование займом в указанном размере.

Право на получение займодавцем процентов на сумму займа и право на установление сторонами размера данных процентов прямо предусмотрено законом и отнесено законодателем к договорному регулированию.

В то же время в соответствии с пунктом 1 статьи 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом) Действия участников гражданского оборота, совершенные в рамках предоставленных им прав, но с нарушением их пределов, свидетельствуют о злоупотреблении правом.

Это означает, что действия нарушителя, формально опирающиеся на принадлежащие ему права, при конкретной форме их реализации приобретают такой характер, что это приводит к нарушению прав и охраняемых законом интересов других лиц.

Пока не доказано иное, суд исходит из заключенности и действительности договора и учитывает установленную в пункте 5 статьи 10 ГК РФ презумпцию разумности и добросовестности участников гражданских правоотношений.

Оценивая условия заключенного сторонами договора микрозайма в части установления размера процентов за пользование заемными средствами с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой - они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства, суд приходит к выводу, что при согласовании условия о процентах кредитор не нарушил пределов осуществления своих прав и не допустил злоупотребления правом.

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.

В пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Из приведенных выше положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации по их применению следует, что займодавец вправе полагаться на добросовестное исполнение заемщиком своих обязательств по договору займа, условия которого сторонами согласованы, не оспорены и недействительными не признаны.

При этом нельзя сказать, что свобода договора в части установления размера процентов за пользование займом не имеет ограничений.

Применительно к пункту 7 статьи 807 ГК РФ одним из законов, устанавливающих особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, является Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", которым устанавливается порядок, размер и условия предоставления микрозаймов.

Согласно части 1 статьи 2 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании (пункт 2);

микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 3);

договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 4).

Руководствуясь частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Таким образом, при установлении в договоре размера процентов, подлежащих уплате заемщиком за пользование заемными средствами, а также при их фактическом начислении сторонам следует исходить не только из свободы усмотрения, но и учитывать императивные ограничения, установленные вышеназванными законами.

На основании части 1 статьи 9 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действующей на момент заключения договора) процентная ставка (процентные ставки) по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину (фиксированные величины) которой (которых) стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины (числового значения), предусмотренной (предусмотренного) в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процента в день. По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (п.п.23,24 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Соответственно, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. В частности для микрофинансовых организаций предусмотрен запрет на начисление заемщику - физическому лицу процентов и иных платежей по договору потребительского займа, срок возврата займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет 130 процентов размера суммы займа.

В рассматриваемом случае предъявленный ко взысканию с ответчика размер процентов за пользование суммой займа 130 процентов размера суммы займа не превышает (истец предъявляет сумму задолженности по процентам в размере 38 438,40 руб., что равняется 29 568 руб. (сумма займа)*130)/100 =38 438,40 руб.). Каких-либо иных требований, в том числе по неустойке истец рассматриваемым иском ко взысканию не предъявляет.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, финансовое положение заемщика, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа) (часть 10).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11 в редакции на момент заключения договора).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Согласно сведениям, размещенным в сети Интернет на официальном сайте Центрального Банка РФ, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) для договоров заключенных во II квартале 2024 года микрофинансовыми организациями договоров потребительского займа без обеспечения на срок от 61 до 180 дней включительно установлено предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) в размере 292,000% при их среднерыночном значении 277,806%. Из договора займа следует, что процентная ставка не превышает установленных ограничений.

Из расчета задолженности следует, что ФИО1 в счет погашения задолженности по договору займа надлежащим образом суммы не вносились. Данные обстоятельства не оспаривались, на иные данные ответчик не ссылался, доказательств обратного вопреки ст.56 ГПК РФ суду не представлено.

С учетом изложенного, в соответствии с положениями ст. 319 ГПК РФ размер неисполненных ФИО1 обязательств по договору займа составляет: сумма невозвращенного основного долга – 29 568 руб., сумма задолженности по процентам – 38 438,40 руб. Таким образом, заявленные исковые требования о взыскании задолженности по договору займа в общем размере 68 006,40 руб. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче настоящего иска ООО ПКО «ЦДУ» уплачена государственная пошлина в размере 4 000 руб., что подтверждено платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ. Учитывая, что настоящим решением исковые требования удовлетворены, понесенные им судебные расходы подлежат возмещению за счет ответчика в размере 4 000 руб.

Кроме того, в соответствии со ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся признанные судом необходимыми расходы.

Относительно требования истца о взыскании почтовых расходов в размере 248,40 руб. (расходы по отправке заказного письма с копией искового заявления в адрес ответчика в размере по 91,20 руб., в размере 66 руб. за направление в адрес судебного участка заявления о вынесении судебного приказа с приложенными документами, в размере 91,20 руб. за направление в адрес ответчика заявления о вынесении судебного приказа с приложенными документами) суд отмечает, что в силу пункта 10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

В материалах дела имеется реестр почтовых направлений от ДД.ММ.ГГГГ (направление искового заявления в адрес ФИО1) на сумму 96 руб. С учетом установленной п.6 ст.132 ГПК РФ обязанности по вручению (направлению) истцом сторонам копии искового заявления с приложенными документами, приобщенный истцом реестр почтовых направлений от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 96 руб. свидетельствует о понесенных истцом при исполнении данной обязанности расходах. С учетом положений ч.3 ст.196 ГПК РФ, согласно которым суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, почтовые расходы подлежат взысканию с ответчика в заявленном истцом размере – 91,20 руб.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика почтовые расходы в размере 66 руб. за направление в адрес должника и судебного участка заявления о вынесении судебного приказа и за отправку заказного письма с копией заявления о вынесении судебного приказа в адрес ответчика в размере 91,20 руб., однако сведений о том, что истец понес расходы за направление в адрес судебного заявления о вынесении судебного приказа и приложенными документами – 66 руб. и за направление в адрес ответчика заявления о вынесении судебного приказа и приложенными документами в размере 91,20 руб. суду не представлено, материалы дела таких сведений не содержат, что свидетельствует о недоказанности требований в данной части. Помимо этого, данные расходы с рассмотрением настоящего дела не связаны.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, ст. 167 ч.5, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО ПКО «ЦДУ» ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес>, регистрация <адрес>, паспорт серии <данные изъяты>) в пользу ООО ПКО «ЦДУ» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «МФК НФ» и ФИО1 в размере 68 006,40 (Шестьдесят восемь тысяч шесть) руб. 40 коп., в том числе:

- сумма невозвращенного основного долга – 29 568 руб. 00 коп.,

- сумма задолженности по процентам – 38 438 руб. 40 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «ЦДУ» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. 00 коп., почтовые расходы в размере 91 руб. 20 коп.

В удовлетворении требований ООО ПКО «ЦДУ» о взыскании почтовых расходов в большем размере – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме заочное решение изготовлено «26» марта 2026 года.

Судья Е.Н. Серегина