Апелляционное определение № 33-11933/2026 Ж-11774/2026 от 21 апреля 2026 г.

УИД 77RS0024-02-2024-017574-33

Судья: фио

№ 33-11933/2026


АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

22 апреля 2026г. адрес

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего судьи Акульшиной Т.В.,

судей Максимовских Н.Ю., фио,

при помощнике судьи Игнатовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи фио гражданское дело по апелляционной жалобе истца ...а на решение Симоновского районного суда адрес от 19 июня 2025г., которым постановлено:

В удовлетворении исковых требований ...а к Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование – Жизнь» о взыскании денежных средств, процентов, компенсации морального вреда – отказать,

УСТАНОВИЛА:

фио обратился в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование – Жизнь», уточнив требования, просил взыскать с ответчика денежные средства в общей сумме сумма

В обоснование требований истец ссылался на то, что 22 апреля 2021г. между сторонами заключен электронный договор страхования жизни к сроку с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика и условной защитой капитала по программе «FORVARD». В адрес персональный менеджер предложил истцу вложить имеющиеся у него денежные средства в размере сумма в инвестиционную программу «FORVARD» с получением ежеквартального дохода (при определенных условиях) на три года. Данная программа включает в себя акции пяти китайских компаний, стратегия инвестирования – формирование системы долгосрочных целей при помощи инвестиционной деятельности и выбор наиболее рациональных и эффективных путей их достижения. Начало действия данного договора – 27.04.2021, окончание действия договора – 26.04.2024. 22 апреля 2021 года фио внесено сумма на оплату договора ИСЖ (инвестиционное страхование жизни) по программе «Легенды поднебесной». Истец настаивал на том, что данные денежные средства не являются платой за услуги личного или медицинского страхования, а переданы истцом исключительно для получения дохода. В начале 2024 года ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» сообщило истцу, что по окончании срока действия договора страхования денежные средства, вложенные фио в стратегию «Легенды Поднебесной» и дополнительный инвестиционный доход не будут выплачены ему, поскольку данные денежные средства сформировали страховые резервы. Кроме того, истцу было сообщено, что с целью вложения активов в стратегию инвестирования страховщиком была приобретена ценная бумага (нота) эмитента «Goldman Sachs International». По мнению истца, у ответчика отсутствуют правовые основания невозврата денежных средств, а также на приобретение ценных бумаг, поскольку ответчиком нарушены п.п. 4, 7 п. 1 Указания Банка России от 11.01.2019 № 5055-У, договор ИСЖ не содержит условий невозврата денежных средств инвестора после окончания срока действия данного договора, у ответчика не имеется лицензии на осуществление брокерской деятельности, а потому осуществлять инвестиционную деятельность на средства фио ответчик не имеет оснований, при этом облигации «Goldman Sachs International» предназначены только для квалифицированных инвесторов, которым фио не является. Также ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» не имеет законных прав использовать денежные средства фио как собственные страховые резервы. Со стороны ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» имеет место существенное нарушение условий договора, а также недобросовестное поведение, предложенная ответчиком услуга – работа по эффективному использованию денежных средств фио по стратегии инвестирования «Легенды Поднебесной» не была оказана, а потому ответчик должен выплатить истцу страховую премию, дополнительный инвестиционный доход и проценты за пользование чужими денежными средствами истца после окончания срока действия договора.

Дело рассмотрено судом первой инстанции с участием истца и его представителя по доверенности, а также представителя ответчика, в отсутствие представителя третьего лица, извещавшегося о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Судом постановлено приведенное выше решение, об отмене которого с принятием нового решения об удовлетворении исковых требований просит истец фио по доводам апелляционной жалобы.

Истец фио в судебное заседание апелляционной инстанции явился, доводы апелляционной жалобы поддержал.

Представители ответчика ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» по доверенностям фио, фио в судебное заседание апелляционной инстанции явились, против доводов апелляционной жалобы возражали.

Представитель третьего лица адрес в судебное заседание апелляционной инстанции не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом.

Принимая во внимание, что лица, участвующие в деле, извещались судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о времени и месте рассмотрения дела размещена на сайте Московского городского суда, судебная коллегия, руководствуясь ст.ст. 167, 327 ГПК РФ, приходит к выводу о возможности рассмотрения дела при данной явке.

Проверив материалы дела, выслушав объяснения участников процесса, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.06.2021 года N 16 «О применении судами норм гражданского процессуального законодательства, регламентирующих производство в суде апелляционной инстанции», суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

В соответствии со ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: 1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; 2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; 3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; 4) нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права. Неправильным применением норм материального права являются: 1) неприменение закона, подлежащего применению; 2) применение закона, не подлежащего применению; 3) неправильное истолкование закона.

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, 22 апреля 2021г. между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и фио заключен электронный договор страхования жизни к сроку с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика и условной защитой капитала № L0532/560/D017749/1 по программе «FORWARD».

Согласно пункту 3 договора объектом страхования являются имущественные интересы, связанные со смертью застрахованного и с дожитием застрахованного до определенной даты.

В пункте 4 договора указаны страховые риски/страховые случаи: дожитие застрахованного до 26.04.2024; смерть застрахованного; смерть застрахованного в результате внешнего события; дожитие застрахованного с выплатой ренты/пенсии.

Страховые суммы, согласно п. 5 договора, составляют:

по риску «дожитие застрахованного до 26.04.2024» - 1 822,50 (экв. долл. США);

по риску «Смерть застрахованного» - 1 822, 50 (экв. долл. США);

по риску «Смерть застрахованного в результате внешнего события» - 236 925 (экв. долл. США);

по риску «Дожитие застрахованного с выплатой ренты/пенсии» - 45,56 (экв. долл. США).

Согласно п. 6 договора при наступлении, в частности, страхового случая по риску «дожитие застрахованного с выплатой ренты/пенсии» после наступления очередной даты, указанной в разделе 8 договора страхования как дата ренты, выплачивается 100% страховой суммы сумма (экв. долл. США). В состав страховой выплаты может быть включен дополнительный инвестиционный доход.

Размер страховой премии согласно п. 7 договора на дату начала срока страхования составляет 182 250 (экв. долл. США). Периодичность уплаты страховой премии – единовременно.

Срок страхования составляет 3 года, дата начала страхования – 27.04.2021, дата окончания срока страхования – 26.04.2024 (п. 8 договора страхования).

В пункте 12 договора указано, что дополнительный инвестиционный доход включается в состав страховой выплаты по рискам «Смерть застрахованного» и «Дожитие застрахованного с выплатой ренты/пенсии». Порядок расчета дополнительного инвестиционного дохода описан в разделе 13 Условий, а также в разделе 15 договора. При расчете дополнительного инвестиционного дохода не учитываются страховые резервы по рискам «Дожитие застрахованного» и «Смерть застрахованного в результате внешнего события».

В пункте 15 договора страхования закреплена информация о дополнительном инвестиционном доходе.

Акцептом данного договора страхователь подтверждает выбор стратегии инвестирования «Легенды поднебесной»; валюта инвестирования – доллары США; описание стратегии – стратегия основана на акциях пяти глобальных компаний: MOMO INC-SPON ADR, ALIBABA GROUP HOLDING-SP ADR, NETEASE INC-ADR, BAIDU INC-SPON ADR, VIPSHOP HOLDINGS LTD – ADR, исключительными активами стратегии могут являться: акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, доверительное управление, хедж-фонды, металлические счета, депозиты, производные и другие инструменты; стратегия инвестирования – формирование системы долгосрочных целей при помощи инвестиционной деятельности и выбор наиболее рациональных и эффективных путей их достижения.

В случае неполучения страховщиком дохода по договорам, заключенным страховщиком в целях вложения в активы по стратегии инвестирования, выбранной страхователем, дополнительный инвестиционный доход по договору страхования признается равным сумме начисленного к этому моменту дополнительного инвестиционного дохода в соответствии с условиями договора страхования, уменьшенной на величину произведенных ранее выплат дополнительного инвестиционного дохода по договору страхования. В случае частичного неполучения страховщиком дохода по договорам, заключенным страховщиком в целях вложения в активы по стратегии инвестирования, выбранной страхователем, дополнительный инвестиционный доход по договору страхования начисляется пропорционально полученному страховщиком.

В пункте 15 договора страхования содержится также Декларация о рисках, связанных с инвестированием, согласно которой страхователь подтверждает, что ознакомлен страховщиком с Декларацией о рисках, возникающих при инвестировании на финансовых рынках. Акцептом данного договора страхователь подтверждает, что он ознакомлен со всей представленной в Декларации информацией и принимает на себя все возможные риски, в том числе прямо не указанные в Декларации, связанные с осуществлением операций на финансовых рынках.

Для целей Декларации под риском при осуществлении операций на финансовых рынках понимается возможность наступления события, влекущего за собой потери или недополучение дохода страхователем.

Согласно классификации рисков по источникам возникновения, в Декларации указаны, в том числе экономический риск – риск возникновения неблагоприятных событий экономического характера, в числе которых значится кредитный риск, квалифицированный как возможность невыполнения контрагентом обязательств по договору и возникновение в связи с этим потерь у страхователя; социально-политический риск – риск радикального изменения политической и экономической ситуации, риск социальной нестабильности, в том числе забастовок, риск начала военных действий.

По связи страхователя с источником в Декларацию включен риск опосредованный – возможность наступления неблагоприятного для страхователя события у источника, не связанного непосредственно со страхователем, но влекущего за собой цепочку событий, которые, в конечном счете, приводят к потерям у страховщика.

В Декларации указано также, что некоторые виды рисков могут быть не отражены в ней вследствие разнообразия ситуаций, возникающих на финансовом рынке.

Данный договор заключен в соответствии с Условиями страхования жизни к сроку с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика и условной защитой капитала (Вариант 6), утвержденными приказом генерального директора ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от 23.11.2020 № 207 (Условия страхования).

В пункте 13.1 Условий страхования указано, что дополнительный инвестиционный доход (резерв страховых бонусов) – доход, получаемый от инвестирования страховщиком части страховой премии по договорам страхования, заключаемым в соответствии с данными условиями, включаемый в состав страховой выплаты по рискам «Смерть застрахованного» и «Дожитие застрахованного с выплатой ренты/пенсии», а также в состав выкупной суммы при досрочном прекращении договора страхования в случае отказа страхователя от договора страхования. При этом при расчете дополнительного инвестиционного дохода не учитываются страховые резервы по рискам «Дожитие застрахованного» и «Смерть застрахованного в результате внешнего события».

В соответствии с пунктом 13.3.2 Условий страхования дополнительный инвестиционный доход, рассчитанный по формуле, изложенной в Условиях страхования, и не равный нулю, включается в состав страховой выплаты только по рискам «Дожитие застрахованного с выплатой ренты/пенсии», «Смерть застрахованного» и может быть выплачен только после наступления дат, указанных в договоре страхования как даты выплаты ренты и дата окончания срока страхования.

Согласно расписке об ознакомлении с информацией об условиях договора страхования, являющейся неотъемлемой частью договора № L0532/560/D017749/1 от 22 апреля 2021г., договор не является банковским вкладом, ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» не гарантирует получение дополнительного инвестиционного дохода по договору.

фио, подписав договор и данную расписку подтвердил, что он ознакомлен с описанием рисков, связанных с инвестированием, изложенных в разделе 15 договора, решение о выборе инвестиционной стратегии выбрано им самостоятельно, а также то, что он осознает, что страховщик не гарантирует получение каких-либо доходов по договору страхования, понимает и принимает на себя возможные риски, в том числе риски неполучения дохода.

22 апреля 2021г. фио произведена оплата по данному договору в размере сумма, что подтверждается платежным поручением № 1035.

26 июля 2021г. в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» поступило заявление фио на страховую выплату по риску «Дожитие застрахованного с выплатой ренты/пенсии до очередной даты ренты».

Платежным поручением от 26.07.2021 № 66284 истцу была осуществлена страховая выплата в размере сумма (73,7663 за сумма): страховая сумма (45,56 долл. США) + дополнительный инвестиционный доход (4 100 долл. США).

25 февраля 2023г. в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» поступило заявление от фио на страховую выплату по риску «Дожитие застрахованного с выплатой ренты/пенсии до очередной даты ренты».

Платежным поручением от 26.02.2023 № 6321 страховой компанией осуществлена страховая выплата в размере сумма (74,7087 руб. за сумма)

05 июля 2023г. в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» поступило заявление на страховую выплату от фио по риску «Дожитие застрахованного с выплатой ренты/пенсии до очередной даты ренты».

Платежным поручением от 06.07.2023 № 23679 истцу осуществлена страховая выплата в размере сумма (90,3380 руб. за сумма).

Также по риску «Дожитие застрахованного с выплатой ренты/пенсии до очередной даты ренты» истцу осуществлена страховая выплата в размере сумма (платежное поручение от 25.12.2024 № 68288) и страховая выплата в размере сумма (платежное поручение от 25.12.2024 № 68289).

Как следует из условий договора страхования № L0532/560/D017749/1 от 22 апреля 2021г., данный договор был заключен на случай наступления определенных рисков, по каждому из которых определены страховые суммы. При этом, по страховым рискам «Дожитие застрахованного с выплатой ренты/пенсии», «Смерть застрахованного» может быть выплачен дополнительный инвестиционный доход.

Представленными ответчиком в материалы дела доказательствами (платежные поручения, страховые акты, решения о страховой выплате) подтверждается, что ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» произвело выплату истцу всех гарантированных договором выплат.

В соответствии с условиями договора страхования № L0532/560/D017749/1 от 22 апреля 2021г. обязанность страховщика по выплате дополнительного инвестиционного дохода поставлена в зависимость от факта получения им дохода по договорам, заключенным в целях вложения в активы по стратегии инвестирования, выбранной страхователем.

Как следует из письма ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» от 28 декабря 2023г. с целью вложения активов в стратегию инвестирования была приобретена ценная бумага (нота) эмитента «Goldman Sachs International», ISIN ценной бумаги XS2335567181. Ценная бумага была приобретена не на вторичном рынке (на бирже), а напрямую у эмитента.

01 октября 2024г. ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» получило выплату по облигации RU000A106SZ0 в размере сумма Согласно информации о корпоративном действии № И00522 данная выплата включала суммы по ряду ценных бумаг (в количестве 72 штук) эмитента «Goldman Sachs International», в том числе по ноте XS2335567181.

ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» проведена независимая оценка совокупной стоимости ценных бумаг, по которым поступила выплата.

Согласно отчету об оценке № ИО-1024-35 от 13.11.2024, составленному специалистом ООО «ЛАБРИУМКОНСАЛТИНГ», совокупная справедливая стоимость всех ценных бумаг, по которым поступила выплата, составляет сумма При этом стоимость ноты ISIN XS2335567181 составляет сумма Согласно отчету об оценке доля ценной бумаги ISIN XS2335567181 в общем объеме погашения составила 1, 887980%.

Согласно представленному истцом расчету размер дополнительного инвестиционного дохода истца составил сумма Данные денежные средства были выплачены истцу в полном объеме, что подтверждается платежным поручением от 25.12.2024 № 68289.

Обращаясь в суд с иском, истец, просил взыскать с ответчика денежные средства, уплаченные им при заключении договора страхования в качестве страховой премии, полагая, что данные денежные средства в действительности не являлись страховой премией, а были уплачены истцом в целях получения дополнительного инвестиционного дохода, а также взыскать с ответчика сумму дополнительного инвестиционного дохода.

Разрешая заявленные требований, суд первой инстанции руководствовался ст.ст. 1, 8, 421, 927, 934, 943, 947, 954, 958 Гражданского кодекса РФ, положениями Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований. При этом суд исходил из того, что представленными в материалы дела доказательствами подтверждается и не опровергнуто истцом, что ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» свои обязательства по договору страхования № L0532/560/D017749/1 от 22 апреля 2021г. исполнило надлежащим образом, истцу производились в соответствии с условиями договора страхования выплаты, в том числе дополнительного инвестиционного дохода, при этом получение дополнительного инвестиционного дохода в соответствии с условиями договора страхования не является гарантированным.

Судебная коллегия указанные выводы суда находит правомерными, поскольку они основаны на материалах дела, исследованных доказательствах, их надлежащей оценке и сделаны в соответствии с нормами права, подлежащими применению к спорным правоотношениям.

Размер страховых выплат согласован сторонами в п. 6 договора страхования и страховщиком произведена выплата гарантированных сумм в полном объеме, при этом, в соответствии с условиями договора страхования страховщик доходность от инвестиций не гарантировал, дополнительный инвестиционных доход начислялся в соответствии с договором страхования пропорционально доходу, полученному страховщиком. В установленный договором срок истец не реализовал свое право на расторжение договора и возвращение страховой премии, выразив согласие на сохранение договора на указанных в нем условиях.

Доводы апелляционной жалобы фио фактически повторяют позицию истца, изложенную при рассмотрении дела в суде первой инстанции, не содержат новых обстоятельств, которые опровергали бы выводы судебного решения, не могут быть признаны состоятельными, так как сводятся по существу к несогласию с выводами суда и иной оценке исследованных судом доказательств и установленных по делу обстоятельств.

Нарушений норм материального и гражданского процессуального законодательства, влекущих отмену или изменение решения суда, по доводам апелляционной жалобы фио не установлено.

Руководствуясь ст.ст. 193, 327-329ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Симоновского районного суда адрес от 19 июня 2025г. оставить без изменения, апелляционную жалобу фио – без удовлетворения.

Мотивированное определение изготовлено 26 июня 2026г.


Председательствующий:

Судьи: