Решение № 2-2168/2017 от 17 июля 2017 г. по делу № 2-2168/2017

Дело №2-2168/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июля 2017 года г. Чебоксары

Калининский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Индриковой М.Ю.,

при секретаре судебного заседания Семёновой Е.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» к ФИО1, ФИО2, действующих в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей ФИО3, ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» (далее по тексту Общество) обратилось в суд с иском (с учетом уточнений) к ФИО1, ФИО2, действующих в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей ФИО3, ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования мотивированы тем, что по условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ФИО2 АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ОАО) предоставлен кредит в размере 687326,17 руб. под 10,6 % в год, на срок 120 месяцев, для целевого использования, а именно: для замещения путем погашения кредита, ранее предоставленного согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между КБ «Инвестрастбанк» (ОАО) и ФИО1, ФИО2 на приобретения в собственность ответчиков по ? доли каждому однокомнатной квартиры по адресу: <адрес>. Кредит в сумме 687326,17 перечислен ДД.ММ.ГГГГ на расчетный счет ФИО1 в АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ОАО), что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ приобретаемая квартира была оценена в размере 1230000 руб., что подтверждается отчетом об оценке № и указано в закладной. Законным владельцем Закладной и соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является Общество. Начиная с мая 2014 ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ, ответчиками не производились, в связи с чем, общество просило расторгнуть кредитный договор и взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, действующих в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей ФИО3, ФИО4 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 509589,57 руб., в том числе основной долг в размере 488525,14 руб., проценты за пользование кредитом в размере 6280,93 руб., пени в размере 14783,50 руб.; обратить взыскание на принадлежащую ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 по <данные изъяты> доли каждому на праве собственности квартиру, расположенную по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, путем продажи с публичных торгов, с начальной продажной ценой 1230000 руб.; взыскать с ФИО1, ФИО2, действующих в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей ФИО3, ФИО4 расходы по уплате государственной пошлины в размере 14295, 89 руб.

В судебном заседании ответчик ФИО1 уточненные исковые требования не признала, указав, что неоднократно обращалась в банк с просьбой о возможности войти в график платежей, однако ей было отказано.

Представитель истца ЗАО «Ипотечный агент АИЖК» в лице Банка ВТБ 24 (ПАО) – ФИО5, в суд не явился, представлено заявление о рассмотрение дела без его участия.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил.

Представитель третьего лица отдела охраны детства администрации г. Чебоксары в судебное заседание не явился, представив заявление о рассмотрении дела без его участия.

Суд рассмотрел дело при указанной явке лиц, участвующих в деле.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Судом установлено, что по условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ФИО2 АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ОАО) предоставлен кредит в размере 687326,17 руб. под 10,6 % в год, на срок 120 месяцев, для целевого использования, а именно: для замещения путем погашения кредита, ранее предоставленного согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между КБ «Инвестрастбанк» (ОАО) и ФИО1, ФИО2 на приобретения в собственность ответчиков по ? доли каждому однокомнатной квартиры по адресу: <адрес>

Обеспечением исполнения обязательства по возврату кредита в соответствии с п. 1.4.1 Кредитного договора является ипотека в силу закона, по которому выгодоприобретателем является кредитор.

Согласно ст. 1-3 ФЗ «Об ипотеке», по договору об ипотеке- залоге недвижимого имущества - одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право на удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны- залогодателя преимущественно перед другими кредиторами. Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору. Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору, уплату процентов за пользование кредитом, а также причитающихся залогодержателю сумм в возмещение убытков в качестве неустойки вследствие просрочки или неисполнения обеспеченного ипотекой обязательства, уплату процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, возмещение судебных издержек, расходов по реализации заложенного имущества. Согласно ст. 48 ФЗ «Об ипотеке» при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме, при этом лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, отметка должна быть подписана залогодержателем. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Таким образом, в соответствии с представленной суду закладной, залогодателем по которой являются ответчики первоначальным залогодержателем АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ОАО), в обеспечение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заложено имущество. Предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: <адрес>.

Ипотека зарегистрирована в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Чувашской Республике ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с отметкой о передаче прав по закладной, на основании договора купли-продажи закладной от ДД.ММ.ГГГГ права по закладной переданы обществу.

При изложенных обстоятельствах, все права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству принадлежат Обществу.

В соответствии с условиями кредитного договора (п. 4.1.11, 4.4.1.), п. 2.6 Закладной, кредитор имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиками любого из обязательств, предусмотренных договором, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.

В соответствии с требованиями ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как усматривается из представленного суду расчета задолженности по кредитному договору, с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по кредитному договору ответчиками не производились.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору правомерны и подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1.1, 3.1, 3.2 Кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты 11,30 % годовых, начисляемые ежемесячно на остаток суммы кредита, исчисляемой на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в соответствии со ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 5.2, 5.3 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый день просрочки.

При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Согласно ст. 811 ГК РФ в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков по кредитному договору составляет: 509589,57 руб., в том числе основной долг в размере 488525,14 руб., проценты за пользование кредитом в размере 6280,93 руб., пени в размере 14873,50 руб.

Суд считает необходимым согласиться с представленным истцом расчетом процентов за пользование займом и пеней, составленным в соответствии с информационным расчетом ежемесячных платежей. Ответчики свой расчет суду не представили.

Истец обратился к ответчикам с требованием о полном досрочном исполнении обязательств. Требование до настоящего времени ответчиками не исполнено.

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной.

В данном случае ответчики нарушили условия кредитного договора, не произвели погашение основного долга и процентов в сроки, установленные кредитным договором, претензия о необходимости исполнения договорных обязательств ими не исполнена.

Установив, что ФИО1, ФИО2 существенно нарушили условия кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что имеются основания, предусмотренные ст. 450 ГК РФ, для расторжения кредитного договора, в связи с чем требования истца в указанной части также подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке», п. 7.1 Закладной, п. 4.3.2 Кредитного договора, основанием для обращения взыскания на заложенное имущество является просрочка по внесению очередного платежа, неудовлетворение требований владельца закладной о полном досрочном погашении денежного обязательства в течение 30 календарных дней от даты получения письменного уведомления о таком требовании и в иных случаях, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, если каждая просрочка незначительна.

Учитывая, что платежи не вносились ответчиками с мая 2014 года и требование о досрочном погашении долга ими в установленный срок не исполнено, суд считает обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – однокомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Учитывая, что ответчики не исполняют принятые на себя обязательства по кредитному договору, суд считает возможным в соответствии с условиями кредитного договора, обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно положениям подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в частности, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации; начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом; если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Поскольку, ответчики не оспаривали размер начальной продажной стоимости квартиры 1 230 000 руб., определенной сторонами при заключении кредитного договора и закладной, то суд полагает определить начальную продажную стоимость квартиры- 1 230 000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца в солидарном порядке расходы по уплате государственной пошлины в размере 14295,89 руб., т.е. по 7147,95 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным Коммерческим Банком «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» (ОАО) и ФИО1, ФИО2.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2, действующих в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей ФИО3, ФИО4 в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» задолженность по кредитному договору №/ЧКПБ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 509589,57 руб., в том числе основной долг в размере 488525,14 руб., проценты за пользование кредитом в размере 6280,93 руб., пени в размере 14783,50 руб.

Обратить взыскание на принадлежащую на праве собственности ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 по <данные изъяты> доли каждому квартиру по адресу: <адрес>,определив начальную продажную стоимость указанной квартиры -1 230 000 руб.

Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» расходы по уплате государственной пошлины в размере 14295,89 руб., т.е. по 7147,95 руб. с каждого.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 24 июля 2017 года

Судья М.Ю. Индрикова