Решение № 2-1045/2021 2-1045/2021~М-662/2021 М-662/2021 от 15 июня 2021 г. по делу № 2-1045/2021

Дело № 2-1045/2021, УИД 52RS0014-01-2021-001394-66 КОПИЯ


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Городец 16 июня 2021 года

Городецкий городской суд Нижегородской области в лице председательствующего судьи Ситниковой Н.К., при секретаре Шастовой О.Н., с участием ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита № * от *** по состоянию на *** в сумме -114356,51 руб., из них: просроченная ссуда – 96502,46 руб.; проценты по просроченной ссуде – 11542,15 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 2303,9 руб., штраф за просроченный платеж - 4008 руб., а также взыскании расходов по оплате госпошлины в сумме 3487,13 руб., указав в обоснование, что *** между КИВИ Банк (АО) и ответчиком был заключен вышеуказанный кредитный договор, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме * руб. под 0 % годовых, сроком на * месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Правопреемником КИВИ Банк (АО) является ПАО «Совкомбанк», на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от *** В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере * % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем *** (***) календарных дней в течение последних *** календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ***, и на *** суммарная продолжительность просрочки составила 647 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ***, и на *** суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 0 руб. По состоянию на *** общая задолженность ответчика перед банком составляет 114356,51 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора, поэтому истец обратился в суд с данным иском.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть данное гражданское дело без его участия, о чем указано в исковом заявлении.

В соответствии со ст. 167 ч.5 ГПК РФ, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 исковые требования признал частично, пояснив, что после подготовки данного дела к судебному разбирательству он звонил в банк и для него был составлен новый график платежей. Он придерживается нового графика, согласно его вносит и будет вносить суммы в погашение задолженности. Так согласно квитанции от ***, представленной в материалы данного дела, в погашение задолженности им оплачено *** рублей. От суммы основного долга он не отказывается, но просит учесть внесенную им сумму в погашение задолженности.

Изучив доводы истца, выслушав ответчика, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 2 ст. 1, ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т. п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилам и настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, и односторонний отказ от их исполнения недопустим.

В соответствии со ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что *** между КИВИ Банк (АО) и ФИО1 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты, № договора *.

Исходя из индивидуальных условий договора потребительского кредита, максимальный лимит кредитования 300000 рублей. Договор действует в течение неопределенного срока, до его расторжения по инициативе одной из стороной основаниям и в порядке, которые определены Общими условиями. Кредит предоставляется в форме овердрафта на неопределенный срок. Проценты за пользование кредитом не взимаются в течение периода рассрочки согласно Общим условиям. По истечении периода рассрочки на сумму задолженности, не возвращенную в течение периода рассрочки, начисляются проценты по ставке 10 % годовых. Погашение задолженности по договору осуществляется ежемесячными платежами в срок до пятого числа календарного месяца, следующего за месяцем формирования ежемесячного платежа. Размер ежемесячного платежа определяется в соответствии с Общими условиями, исходя из совершенных заемщиком операций по карте.

ФИО1 был полностью ознакомлен с условиями кредитного договор, своей подписью подтвердил, что согласен с условиями договора, собственноручно подписав анкету-заявление на выпуск карты рассрочки «Совесть» и индивидуальные условия договора потребительского кредита, оснований полагать, что со стороны банка имело место навязывание заключения кредитного договора и у заемщика не имелось возможности заключить кредитный договор на иных условиях, материалы дела не содержат.

Подписывая индивидуальные условия договора потребительского кредита, ФИО1 тем самым выразил согласие со всеми его условиями, что соответствует положениям ст. 421 Гражданского кодекса РФ. Необходимо также отметить, что согласие ответчика с условиями кредитования и последующее исполнение этих условий подтверждается платежами, осуществленными им в погашение кредита, и не оспаривалось ответчиком в ходе рассмотрения дела.

Банк выполнил свои обязательства, однако заемщик не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом, выпиской по счету *. Судом установлено, что обязательства по возврату денежных средств по кредитному договору ответчиком исполняются ненадлежащим образом, ответчик воспользовался представленными ему кредитными денежными средствами, однако свои обязательства по возврату кредита неоднократно не исполнял, в период пользования кредитом не производил выплаты.

Между КИВИ Банк (АО) (цедент) и ПАО «Совкомбанк» (цессионарий) заключено *** соглашение о передаче договоров (уступке прав требования и передаче прав и обязанностей), по которому цедент уступил цессионарию право требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров.

Согласно выписки из перечня договоров к вышеуказанному соглашению были переуступлены права, в том числе и по кредитному договору № * от *** в отношении ФИО1 Соглашение от *** сторонами сделки не оспаривался, его исполнение сторонами указанного договора под сомнение не ставилось.

Как следует из индивидуальных условий договора потребительского кредита № * от *** ФИО1 подписывая его выразил добровольное согласие со всеми существенными условиями, в том числе с п. 13, в соответствии с которым заемщик согласился на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, право требования первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Таким образом, в настоящее время права требования по вышеуказанному договору потребительского кредита № * от ***, заключенному с ФИО1, принадлежат ПАО «Совкомбанк».

По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме * руб.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ***, на *** суммарная продолжительность просрочки составляет *** дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ***, на *** суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.

По состоянию на *** общая задолженность ответчика перед банком составляет 114356,51 руб., из них: просроченная ссуда 96502,46 руб., проценты по просроченной ссуде 11542,15 руб., неустойка на просроченную ссуду 2303,9 руб., штраф за просроченный платеж 4008 руб.

ПАО «Совкомбанк» направил ответчику уведомление о наличии просроченной задолженности и требование о её погашении. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность в полном объеме, чем продолжает нарушать условия договора.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка № 4 Городецкого судебного района - мировым судьей судебного участка № 1 Городецкого судебного района Нижегородской области от 18 февраля 2021 года, судебный приказ № 2-2802/2020 от 07 октября 2020 года о взыскании с ФИО1 долга по договору потребительского кредита № * от ***, отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

У суда не имеется оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательств своих доводов, и представленному расчету задолженности, который судом проверен и является правильным. Ответчиком в свою очередь не представлено доказательств погашения задолженности.

Указанные обстоятельства в их совокупности свидетельствуют о правомерности требований кредитора, основанных на положениях ч.2 ст.811 Гражданского Кодекса Российской Федерации, при этом суд учитывает следующее.

Так, согласно представленной в материалы дела квитанции от *** ФИО1 в погашение задолженности по вышеуказанному кредитному договору внесена сумма 5000 рублей на счет *.

Таким образом, на день рассмотрения данного спора общая задолженность ФИО1 по договору потребительского кредита № * от *** составляет 109356,51 руб. (114356,51 руб. – 5000 руб.).

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору потребительского кредита № * от *** в размере 109356,51 руб., а не в заявленном размере, т.е. исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, пропорционально части удовлетворенных требований.

Применив положения абз. 5 п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3333,69 руб. (расчет следующий: 3487,13 руб. (г.п. уплачена истцом) : 100 х 95,6 % (часть удовл. требований) = 3333,69 руб.)

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, *** года рождения, уроженца ......., проживающего и зарегистрированного по адресу: ....... в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита № * от *** в размере 109356 рублей 51 копейка, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 3333 рубля 69 копеек, всего 112690 (сто двенадцать тысяч шестьсот девяносто) рублей 20 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита в заявленном размере 114356,51 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Городецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Ситникова

Мотивированное решение изготовлено 23 июня 2021 года

Судья Ситникова

Копия верна

Судья