Решение № 2-4067/2019 2-4067/2019~М-3532/2019 М-3532/2019 от 5 ноября 2019 г. по делу № 2-4067/2019

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 ноября 2019 года Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Тихомировой С.А.,

при секретаре Овчинниковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «АК Барс» Банк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л :

Истец ПАО «АК БАРС» обратился с указанным иском к ответчикам, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК БАРС» Банк и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщикам был предоставлен кредит в размере 1770000 руб. на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых и погашения кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно (в редакции дополнительного соглашения к кредитному договору).

Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету.

Кредит был предоставлен банком для целевого использования, а именно: для приобретения в общую совместную собственность ответчиков трехкомнатной квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер: №, расположенной на <данные изъяты> жилого дома.

В настоящий момент в силу закона вышеуказанная квартира находится в залоге у истца, что подтверждается распечаткой с сайта Росреестра.

В нарушение условий договора (п.<данные изъяты>. кредитного договора) заемщики несвоевременно уплачивают проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращают в установленные сроки части кредита.

На момент подачи заявления, заемщики с 30.11.2018 не соблюдают сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производят погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем банк направил в адрес заемщиков требования о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего момента требование банка заемщиками исполнено не было.

На дату подачи заявления, заемщики из суммы кредита не возвратили 1 056 127,52 руб. Задолженность по процентам за пользование кредитом составляет 109 350,01 руб. Общая сумма, предъявляемая к взысканию, составляет 1165477, 53 руб.

До вступления в законную силу судебного решения о расторжении кредитного договора, банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты>% годовых.

В связи с изложенным истец также предъявляет к взысканию проценты за пользование кредитом со дня, следующего за датой составления расчета задолженности, то есть с 16.06.2019 по дату вступления решения суда в законную силу и фактического расторжения кредитного договора.

Поскольку точная дата вступления в законную силу судебного решения на данный момент неизвестна, проценты за пользование кредитом за указанный период подлежат начислению ежедневно на сумму остатка основного долга – 1056127,52 руб. исходя из процентной ставки по кредитному договору (по ставке <данные изъяты> % годовых).

Истец просит расторгнуть кредитный договор № от 11.04.2014; взыскать с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «АК БАРС» Банк задолженность по кредитному договору № от 11.04.2014 в размере 1165477, 53 руб., включающую в себя: 1056127, 52 руб. – сумма остатка основного долга, 109350,01 руб. – сумма процентов за пользование кредитом; задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (1056 127,52 руб.) за период с 16.08.2019 по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 11,9 % годовых; расходы по оплате госпошлины в размере 20 027,39 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество – <данные изъяты> квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер: №, расположенной на <данные изъяты> жилого дома, принадлежащую ФИО1 и ФИО2 на праве общей совместной собственности, установив начальную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 80% от рыночной стоимости заложенного имущества, а также расходы по оплате судебной экспертизы в размере 10000 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд полагает возможным.

Ответчики в судебном заседании исковые требования не признали.

Выслушав ответчиков, проверив и изучив материалы дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами.

Судом установлено, что 11.04.2014 между ПАО «АК БАРС» Банк и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчикам был предоставлен кредит в размере 1770000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно (в редакции дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору), под <данные изъяты>% годовых, для целевого использования, а именно: для приобретения в общую совместную собственность <данные изъяты> квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер: <данные изъяты>, расположенной на <данные изъяты> жилого дома.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщики обязаны погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными аннуитетными платежами в размере <данные изъяты> руб. (за исключением первого и последнего платежа) в соответствии с графиком платежей, который был изменен дополнительным соглашением от 11.07.2018, и ежемесячный аннуитетный платеж составил <данные изъяты> руб.

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по настоящему договору является: ипотека объекта недвижимости в силу закона, в соответствии с Федеральным законом от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости); страхование риска, связанного с утратой (гибелью) и повреждением застрахованного имущества (имущественное страхование объекта недвижимости), по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор (п.<данные изъяты> Договора).

Права кредитора по настоящему договору подлежат удостоверению закладной, составляемой заемщиком (залогодателем) в предусмотренном настоящим договором порядке и в соответствии с действующим законодательством РФ (п.<данные изъяты> Договора).

В соответствии с п.<данные изъяты> кредитного договора кредит предоставляется заемщику по его заявлению в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика № в ОАО «АК БАРС» Банк, открытый на имя заемщика (ФИО1), непозднее 1-го (одного) рабочего дня, считая с даты предоставления свидетельства о государственной регистрации права собственности на объект недвижимости.

11.04.2014 ФИО1, ФИО2 по договору купли-продажи была приобретена в собственность квартира, расположенная по адресу: <адрес>.

16.04.2014 право совместной собственности на указанную квартиру зарегистрировано за ФИО1, ФИО2, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним внесена запись регистрации №, а также зарегистрирована ипотека в силу закона и внесена запись № от 16.04.2014.

Установлено, что ответчики не выполняют взятые на себя обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность.

По состоянию на 15.08.2019 задолженность по кредитному договору составляет 1165 477, 53 руб., в том числе, основной долг- 1056127,52 руб., проценты – 109 350,01 руб.

Согласно п<данные изъяты> кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки, в случаях предусмотренных п.п<данные изъяты> договора.

Письмами от 03.04.2019 в адрес ответчиков были направлены требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, однако они исполнены не были (л.д.34-35).

Сумма имеющейся задолженности до настоящего времени не погашена. Ответчики возражений и доказательств оплаты задолженности не представили.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что ответчики существенно нарушают условия, установленные кредитным договором, ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по погашению части кредита и процентов по нему, то исковые требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению, кредитный договор № от 11.04.2014 подлежит расторжению, с ответчиков солидарно в пользу истца следует взыскать задолженность по кредитному договору № от 11.04.2014 в сумме 1165477,53 руб., из которой: 1056127,52 руб.- сумма остатка основного долга, и 109350,01 руб.- сумма процентов.

Также с ответчиков солидарно в пользу истца следует взыскать задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (1056127,52 руб.) с 16.08.2019 по дату вступления решения суда в законную силу по ставке 11,9% годовых.

Учитывая, что ответчики не исполняют обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, является обоснованным и подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1).

Согласно ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (п.1).

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Определением суда от 18.09.2019 по ходатайству истца по данному делу была назначена судебная товароведческая экспертиза на предмет определения рыночной стоимости предмета залога, проведение которой было поручено <данные изъяты>

Согласно заключению эксперта <данные изъяты> № от 21.10.2019 рыночная стоимость <данные изъяты> квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, составляет 2980000 руб.

Данное заключение эксперта сторонами не оспорено, кроме того, экспертиза была назначена судом, содержание заключения соответствует требованиям ст.86 ГПК РФ, содержит подробное описание проведенного исследования, сделанный в результате его вывод и ответ на поставленный судом вопрос, оснований не доверять заключению судебной экспертизы у суда не имеется.

Таким образом, при решении вопроса об обращении взыскания на заложенное имущество, необходимо исходить из указанной стоимости имущества (квартиры) - 2980000 руб., установить начальную продажную стоимость квартиры, равную восьмидесяти процентам рыночной стоимости квартиры, а именно в размере 2384 000 руб., установить способ реализации – на публичных торгах.

В соответствии со ст.88 ч.1 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст.333.19 НК РФ по делам, рассматриваемым Верховным Судом Российской Федерации в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации судами общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах: при подаче искового заявления имущественного характера, административного искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска: свыше 1 000 000 рублей - 13 200 рублей плюс 0,5 процента суммы, превышающей 1 000 000 рублей, но не более 60 000 рублей; при подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, а также искового заявления неимущественного характера: для организаций - 6 000 рублей.

Истцом при обращении в суд были понесены расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20027,39 руб., которые подлежат взысканию солидарно с ответчиков в пользу истца.

Кроме этого, с ответчиков в пользу истца солидарно подлежат взысканию расходы по оплате судебной экспертизы в сумме 10000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.12,56,194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «АК Барс» Банк – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 11.04.2014, заключенный между АКБ «АК БАРС» (ОАО) и ФИО1, ФИО2.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 солидарно в пользу ПАО «АК Барс» Банк задолженность по кредитному договору № от 11.04.2014 в сумме 1165477,53 руб., из которой: 1056127,52 руб.- сумма остатка основного долга, и 109350,01 руб.- сумма процентов, задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (1056127,52 руб.) с 16.08.2019 по дату вступления решения суда в законную силу по ставке 11,9% годовых, расходы по оплате госпошлины в сумме 20027,39 руб., расходы по оплате судебной экспертизы в сумме 10000 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество–квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, определив способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в сумме 2384 000 руб.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца в Нижегородский областной суд через Дзержинский городской суд Нижегородской области с момента его изготовления в окончательной форме.

Судья п\п С.А.Тихомирова

Копия верна

Судья С.А.Тихомирова