Решение № 2-3361/2017 2-457/2018 2-457/2018 (2-3361/2017;) ~ М-2904/2017 М-2904/2017 от 8 февраля 2018 г. по делу № 2-3361/2017

Дело № 2-457/2018


РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 февраля 2018 года г. Брянск

Бежицкий районный суд г. Брянска в составе

председательствующего судьи Дячук Е.В.,

при секретаре Петроченко А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «РОСБАНК» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «РОСБАНК» (далее – ПАО «РОСБАНК») обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 12.09.2012г. между ОАО АКБ «Росбанк» и ФИО1 был заключен Кредитный договор № (далее – Кредитный договор).

В соответствии с условиями данного Кредитного договора ФИО1 был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>., сроком на 84 месяца для целевого использования, а именно: для приобретения оставшейся 1/3 доли квартиры, расположенной на 9 (девятом) этаже девятиэтажного дома по адресу: <адрес> собственность Ответчика (далее - Квартира). В соответствии с п. 3.1. Кредитного договора процентная ставка на период с даты предоставления кредита по 02.10.2017г. включительно процентная ставка по кредитному договору устанавливается в размере 11,25% годовых. С 03.10.2017г. Ответчик уплачивает Кредитору проценты из расчета переменной процентной ставки, устанавливаемой на ежеквартальной основе с учетом/в зависимости от изменения ставки MosPrime3M (п. 3.1.2 Кредитного договора).

Истец предоставил кредит в размере, предусмотренном договором, перечислив денежные средства на счет №, открытый в ОАО АКБ «РОСБНАК» на имя Ответчика.

12.09.2012г. ОАО АКБ «РОСБАНК» с одной стороны, и ФИО2 с другой стороны, заключили договор поручительства № (далее - Договор поручительства). В соответствии с п.1.1 Договора поручительства Поручитель на условиях установленных Договором поручительства, обязуется отвечать перед Кредитором за исполнением Заемщиком условий Кредитного договора.

В соответствии с п. 1.3. и п. 1.4. Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств является ипотека квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из 4 (четырех) жилых комнат, имеющих общую площадь 75,8 кв.м., жилую площадь 51,6 кв.м. и принадлежащей Заемщику на праве собственности.

В соответствии п. 3.3 Кредитного договора Ответчик погашает Кредит и уплачивает проценты, не позднее последнего дня каждого процентного периода (п. 3.3.3 Кредитного договора). Процентный период является месячным периодом, считая с третьего числа каждого предыдущего месяца по второе число текущего календарного месяца (обе даты включительно) (п. 3.2.1 Кредитного договора). Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет <данные изъяты> руб. (п. 3.3.5. Кредитного договора). Согласно п. 3.3.4 Кредитного договора первый платеж включает в себя только начисленные проценты за первый процентный период.

Ответчик допустил нарушение условий Кредитного договора в виде неуплаты суммы задолженности по договору, а также процентов за пользование кредитными средствами.

На основании. 4.4.1 Кредитного договора: Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней.

10.02.2016г. Банк предъявил требование ФИО1 о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору. Срок для исполнения данного требования установлен в 30 календарных дней, считая от даты его предъявления согласно п. ДД.ММ.ГГГГ Кредитного договора.

17.03.2016г. Банк предъявил требование ФИО2 о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору. Срок для исполнения данного требования установлен в 30 календарных дней, считая от даты его предъявления согласно п. ДД.ММ.ГГГГ Кредитного договора.

По состоянию на 08.12.2017г. требования о досрочном исполнении обязательств ответчиками не исполнены.

Истец просит суд взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., расходы на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., а также обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость в размере 80 % от цены, определенной в отчете оценщика, а именно <данные изъяты> руб.

Представитель истца в суд не явился о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом. В материалах дела имеется заявление о рассмотрении настоящего гражданского дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о дне слушания дела извещен надлежаще, ходатайств об отложении не заявлял.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, конверт с судебной корреспонденцией возвращен в адрес суда с отметкой сотрудника Федеральной почтовой службы «Возврат по истечении срока хранения».

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Частью 2 ст. 811 ГК предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела следует, что 12.09.2012г. между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО1 был заключен Кредитный договор №. В соответствии с условиями данного Кредитного договора ФИО1 был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>., сроком на 84 месяца для целевого использования, а именно: для приобретения оставшейся 1/3 доли квартиры, расположенной на 9 (девятом) этаже девятиэтажного дома по адресу: <адрес>, в собственность Ответчика. В соответствии с п. 3.1. Кредитного договора процентная ставка на период с даты предоставления кредита по 02.10.2017г. включительно процентная ставка по кредитному договору устанавливается в размере 11,25% годовых. С 03.10.2017г. Ответчик уплачивает Кредитору проценты из расчета переменной процентной ставки, устанавливаемой на ежеквартальной основе с учетом/в зависимости от изменения ставки MosPrime3M (п. 3.1.2 Кредитного договора).

Истец предоставил кредит в размере, предусмотренном договором, перечислив денежные средства на счет №, открытый в ОАО АКБ «РОСБАНК» на имя Ответчика.

В соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование ОАО АКБ «РОСБАНК» изменено на Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (публичное акционерное общество). Согласно Выписке из протокола № внеочередного Общего собрания акционеров ПАО АКБ «РОСБАНК» от ДД.ММ.ГГГГ, утверждено новое фирменное наименование Банка - Публичное акционерное общество «РОСБАНК».

В соответствии п. 3.3 Кредитного договора Ответчик погашает Кредит и уплачивает проценты, не позднее последнего дня каждого процентного периода (п. 3.3.3 Кредитного договора). Процентный период является месячным периодом, считая с третьего числа каждого предыдущего месяца по второе число текущего календарного месяца (обе даты включительно) (п. 3.2.1 Кредитного договора). Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет <данные изъяты> руб. (п. 3.3.5. Кредитного договора). Согласно п. 3.3.4 Кредитного договора первый платеж включает в себя только начисленные проценты за первый процентный период.

Ответчик допустил нарушение условий Кредитного договора в виде неуплаты суммы задолженности по договору, а также процентов за пользование кредитными средствами, в результате чего образовалась задолженность по кредиту, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору и выписками по лицевым счетам Ответчика.

В обеспечение надлежащего исполнения ФИО1 условий Кредитного соглашения между Банком и ФИО2 был заключен Договор поручительства № В соответствии с п.1.1 Договора поручительства Поручитель на условиях установленных Договором поручительства, обязуется отвечать перед Кредитором за исполнением Заемщиком условий Кредитного договора.

Согласно ч.1,2 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

10.02.2016г. Банк предъявил требование ФИО1 о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору. Срок для исполнения данного требования установлен в 30 календарных дней, считая от даты его предъявления согласно п. ДД.ММ.ГГГГ Кредитного договора.

17.03.2016г. Банк предъявил требование ФИО2 о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору. Срок для исполнения данного требования установлен в 30 календарных дней, считая от даты его предъявления согласно п. ДД.ММ.ГГГГ Кредитного договора.

По состоянию на 08.12.2017г. требование о досрочном исполнении обязательств Ответчиком не исполнено.

Согласно п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу п. 2 ст. 407 ГК РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Однако до настоящего времени долг ответчиками не погашен.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно представленным Банком в обоснование заявленных требований расчетам, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 14.11.2016г. составляет:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Размер задолженности подтверждается выписками по лицевому счету заемщика. Ответчиками расчеты не оспаривались. Доказательств, опровергающих изложенных истцом обстоятельств ответчики суду не представили.

Поскольку обязательства ответчиками до настоящего времени не исполнены, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований в части взыскания с ответчиков в солидарном порядке кредитной задолженности, образовавшейся по состоянию на 14.11.2016г. в размере <данные изъяты> руб.

Рассматривая требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд принимает во внимание следующее.

В соответствии с п. 1.3. и п. 1.4. Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств является ипотека квартиры, расположенной по адресу: <адрес> состоящей из 4 (четырех) жилых комнат, имеющих общую площадь 75,8 кв.м., жилую площадь 51,6 кв.м. и принадлежащей Заемщику на праве собственности.

В соответствии со ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости) право Банка на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога (ипотека) на Квартиру удостоверены закладной. Содержание закладной соответствует требованиям, предъявляемым к закладной, действующим законодательством. 18.09.2012г. ипотека была зарегистрирована Управлением Росреестра по Брянской области, что подтверждается записью в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним о государственной регистрации права залога.

Таким образом, ответчик передал в залог истцу квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Согласно свидетельству о государственной регистрации права вышеуказанная квартира принадлежит ответчику ФИО1 на праве собственности с существующим ограничением – ипотека в силу закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 336 ГК РФ, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. Залог отдельных видов имущества может быть ограничен или запрещен законом.

Статьей 337 ГК РФ предусмотрено, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п. 4.4.5 Кредитного договора в случае неисполнения Ответчиком требования Истца о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в течение 15 рабочих дней, считая с даты направления Истцом Ответчику письменного требования о досрочном возврате Кредита и уплате процентов на Кредит, Истец имеет право обратить взыскание на Квартиру.

В соответствии со ст.50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно заключению о рыночной стоимости выполненного ООО «БК-Аркадия» от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>

Суд принимает в качестве доказательства заключение эксперта. Заключение экспертом составлено в соответствии с требованиями ст.86 ГПК РФ, содержит подробное описание проведенного исследования, сделанные в ходе его выводы, отвечают на поставленные судом вопросы, достаточны для разрешения настоящего гражданского дела. Оснований не доверять выводам эксперта, предупрежденного об уголовной ответственности по ст.307 УК РФ, не имеется.

Как следует из представленных истцом расчетов задолженности, сумма неисполненного ответчиками кредитного обязательства составила <данные изъяты>., что составляет менее пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества.

С учетом изложенного, учитывая, что размер требований залогодержателя несоразмерен стоимости заложенного имущества, основания для обращения взыскания на заложенное имущество отсутствуют. В связи с чем, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в этой части.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчиков расходов на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Как следует из п.5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК РФ, статья 41 КАС РФ, статья 46 АПК РФ). Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В связи с чем, в соответствии с положениями ст.98 ГПК РФ, суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков в солидарном порядке расходов по уплате государственной пошлины, в размере 9607 руб. 83 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «РОСБАНК» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.

В остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в месячный срок, в Брянский областной суд со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий, судья Е.В. Дячук

Дата изготовления решения в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.