Решение № 2-2277/2017 2-2277/2017~М-287/2017 М-287/2017 от 9 августа 2017 г. по делу № 2-2277/2017

Дело №2-2277/2017


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

10 августа 2017 года с.Большое Нагаткино

Ульяновский районный суд Ульяновской области

в составе председательствующего судьи Мяльдзиной С.Н.,

при секретаре Валеевой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Почта Банк» обратился с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование исковых требований истец указал, что 19.06.2014 между ПАО "Лето Банк" (25.01.2016 изменено фирменное наименование банка с ПАО "Лето Банк" на ПАО "Почта Банк") и ФИО1 заключен кредитный договор ***, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен кредит в сумме 114 000 руб. сроком на 45 месяцев под 39,9% годовых. ПАО "Лето Банк" полностью выполнило свои обязательства перед ответчиком ФИО1 путем предоставления кредита. Ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, по состоянию на 23.05.2017 за ответчиком ФИО1 образовалась задолженность в сумме 154 275 руб.44 коп., в том числе: 100 940 руб.86 коп. - задолженность по основному долгу, 42 409 руб.78 коп. - задолженность по процентам, 8 250 руб. - задолженность по комиссиям, 2 674 руб.80 коп. - задолженность по страховкам.

Основываясь на изложенном, истец просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору *** от 19.06.2014 в сумме 154 275 руб.44 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 285 руб.51 коп.

Представитель ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала в части суммы задолженности по основному долгу в размере 100 940 руб.86 коп. и задолженности по процентам в размере 42 409 руб.78 коп., в части задолженности по комиссии и страховкам в размерах 8 250 руб. и 2 674 руб.80 коп. соответственно, иск не признала, просила в указанной части иска банку отказать. Пояснила, что кредит получала не для себя, а для К.И.Ф., которая обещала погасить кредит в течение 2-3 месяцев. Однако К.И.Ф. её обманула, сейчас скрывается, возбуждено уголовное дело, по которому она (ФИО1) признана потерпевшей.

Выслушав ФИО1, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что 19.06.2014 между ПАО "Лето Банк" (25.01.2016 изменено фирменное наименование банка с ПАО "Лето Банк" на ПАО "Почта Банк") и ФИО1 заключен кредитный договор ***, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен кредит в сумме 114 000 руб. сроком на 45 месяцев под 39,9% годовых с обязательным ежемесячным платежом в сумме 6 000 руб. 19 числа каждого месяца согласно графику платежей.

В соответствии с п. 1.8 Условий предоставления потребительских кредитов клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Размер процентной ставки по кредиту указывается в заявлении. Размер комиссий указывается в Тарифах и Условиях.

Согласно п. 6.6 Условий предоставления потребительских кредитов в случае пропуска клиентом платежей, банк вправе потребовать от клиента возврата задолженности по кредиту в полном объеме. При этом банк выставляет клиенту заключительное требование, направляя его по почте заказным письмом на указанный в заявлении почтовый адрес.

Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении потребительского кредита, Условиях предоставления кредитов по программе "Лето-Деньги", Тарифах по предоставлению потребительских кредитов "Лето-Деньги»", которые являются также неотъемлемой частью данного кредитного договора (п. 1.4 Условий).

Из материалов дела следует, что график платежей, а также все вышеуказанные документы были получены ответчицей ФИО1 при заключении кредитного договора, что подтверждается её подписью в заявлении.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, денежные средства были предоставлены ФИО1 и зачислены на её счет в соответствии с п. 1.7 Условий.

Однако ответчик ФИО1 свои обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполняет, образовавшуюся задолженность до настоящего времени не погасила, что подтверждается графиком погашения платежей и расчетом просроченной задолженности по договору по состоянию на 25.05.2017.

Истцом ПАО "Почта Банк" в адрес ответчика ФИО1 направлено заключительное требование от 21.10.2016 о полном погашении задолженности в размере 154 924 руб.80 коп. в срок до 21.11.2016.

Однако ответчиком ФИО1 никаких мер по погашению имеющейся задолженности предпринято не было.

Согласно расчету по состоянию на 25.05.2017 за ответчиком ФИО1 образовалась задолженность в сумме 154 924 руб.80 коп., в том числе: 100 940 руб.86 коп. - задолженность по основному долгу, 42 409 руб.78 коп. - задолженность по процентам, 8 250 руб. - задолженность по комиссиям, 2 674 руб.80 коп. - задолженность по страховкам.

Сумма задолженности по основному долгу в размере 100 940 руб.86 коп. и процентам в размере 42 409 руб.78 коп. ответчицей не оспаривается. Учитывая, что свои обязательства по кредитному договору ФИО1 должным образом не исполняет, суд считает, что требования истца в указанной части являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, основания для взыскания с ФИО1 задолженности по комиссиям в размере 8 250 руб., суд не находит.

Из расчета задолженности по состоянию на 25.05.2017 видно, что 19.01.2016 начислена комиссия 750 руб., 19.02.2016 - 1 549 руб.57 коп., 19.03.2016 – 3 238 руб.23 коп., 19.04.2016 – 5 145 руб.55 коп., 19.05.2016 – 6 835 руб.71 коп., 19.06.2016 – 8 250 руб.

Судом у истца был затребован мотивированный расчет задолженности по комиссиям в размере 8 250 руб., однако в установленный срок до 01.08.2017 мотивированный расчет не предоставлен.

В то же время, в материалах дела отсутствуют сведения, позволяющие прийти к выводу о возникновении у истца права, соответствующего условиям кредитного договора, на взыскание указанной суммы комиссии, поскольку из Тарифов по предоставлению потребительских кредитов "Лето-Деньги»" не следует, что стороны предусмотрели уплату комиссии в таких размерах.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым в части взыскания с ФИО1 комиссии в размере 8 250 руб. истцу отказать.

Оснований для отказа во взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по страховкам в размере 2 674 руб.80 коп. суд не усматривает.

Из материалов дела следует, что при получении кредита ответчица ФИО1 добровольно выразила желание быть застрахованной ООО СК "ВТБ Страхование", что подтверждается п. п. 7, 8, 9.1, 9.3, 9.4 заявления, в связи с чем, за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами взимается комиссия, которая составляет 0,74% от суммы кредита ежемесячно.

Из условий договора усматривается, что услуга "Участие в программе страховой защиты" - услуга по подключению Клиента к программе коллективного страхования, по которой Клиент изъявил желание быть застрахованным (п. 4.5 Условий предоставления потребительских кредитов, утв. Приказом ОАО "Лето Банк" N 14-0121/2 от 03.03.2014).

Пунктом 4.5.5 этих же условий Клиент вправе отключить данную Услугу в любой день. Отключение услуги осуществляется с даты, следующей за датой текущего платежа.

Таким образом, согласно условиям кредитного договора страхование не является обязательным требованием для получения кредита в банке, указанная услуга могла быть отключена ФИО1 в любое время в соответствии с п.4.5.5 Условий. Следовательно, требования истца в части взыскания задолженности по страховкам в размере 2 674 руб.80 коп. являются обоснованными и также подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Следовательно, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных требований 4 120 руб.51 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Почта Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Почта Банк» сумму задолженности по кредитному договору *** от 19.06.2014 в размере 146 025 руб.44 коп., в том числе: 100 940 руб.86 коп. - задолженность по основному долгу, 42 409 руб.78 коп. - задолженность по процентам, 2 674 руб.80 коп. - задолженность по страховкам, а также расходы по госпошлине в размере 4 120 руб.51 коп.

В остальной части заявленных исковых требований Публичного акционерного общества «Почта Банк» отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Ульяновский районный суд Ульяновской области.

Судья С.Н.Мяльдзина