Решение № 2-3691/2018 2-3691/2018~М-2632/2018 М-2632/2018 от 28 ноября 2018 г. по делу № 2-3691/2018

Дело №... КОПИЯ


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 ноября 2018 года г. Новосибирск

Новосибирский районный суд Новосибирской области в составе судьи Поповой М.В. при секретаре Рай Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» к ФИО1, ФИО2, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, в котором просило взыскать солидарно с ответчиков задолженность по состоянию на №.... в сумме 1 544 102,54 рублей, а также начиная с №.... и по день вступления решения суда в законную силу, взыскать солидарно с ответчиков проценты за пользование кредитом в размере 11,9 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредитному договору; обратить взыскание на предмет залога, а именно: квартиру, расположенную по адресу: Новосибирская область, Новосибирский район, рабочий <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 418 400,00 рублей, взыскать солидарно с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в сумме 21 920, 51 рублей.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между БАНК ИТБ (ОАО) и солидарными заемщиками ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор №...-ин на следующих условиях: сумма кредита -1 820 000,00 рублей, срок возврата кредита - с даты предоставления кредита 180 месяцев, размер процентной ставки за пользование кредитом - 11,9 процентов годовых; размер аннуитетного (ежемесячного) платежа-21 006 рублей.

Целевое использование - приобретение квартиры, расположенной по адресу: Новосибирская область, Новосибирский район, рабочий <адрес>.

Обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору - ипотека квартиры, принадлежащей Ответчику на праве собственности, расположенной по адресу: <адрес> Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области №...., номер государственной регистрации ипотеки №....

Права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной, составленной ответчиком и выданной №.... Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области первоначальному залогодержателю - БАНК ИТБ (ОАО).

Законным владельцем Закладной в настоящее время является Закрытое акционерное общество «Ипотечный агент АИЖК 2014-2», о чем свидетельствует справка о наличии закладной на счете депо.

Заемщик систематически нарушал условия кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, в части своевременного возврата кредита и процентов за пользованием им. Последние гашения по кредиту производились ответчиком №.... в размере 11 000 руб. Количество дней просрочки на №.... составило №... дня.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п. 5.2., 5.3. кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется, неустойка (пеня) в размере 0,1 % процента за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, в соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора Ответчику предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (Требование от 29.03.2018г.). Указанное требование Ответчиком выполнено не было.

Задолженность Ответчика по состоянию на №.... составляет 1 544 102,54 рублей, в том числе:

1 484 163,46 рублей - задолженность по кредиту;

48 151,56 рублей - начисленные проценты за пользование кредитом;

6 558,10 рублей - пени, начисленные на просроченный основной долг по кредиту;

5 229,42 рублей - пени, начисленные на просроченные проценты по кредиту.

В ходе рассмотрения дела истцом были уточнены исковые требования с учетом частичного погашения ответчиками задолженности, истец просил взыскать солидарно с ответчиков задолженность по состоянию на №.... в сумме 1 452 389,14 рублей, а также начиная с №... и по день вступления решения суда в законную силу, взыскать солидарно с ответчиков проценты за пользование кредитом в размере №... % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредитному договору; обратить взыскание на предмет залога, а именно: квартиру, расположенную по адресу: <адрес> способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 418 400,00 рублей, взыскать солидарно с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в сумме 21 920, 51 рублей.

Представитель истца ФИО3 в судебном заседании пояснил, что в настоящее время просроченная задолженность у ответчиков отсутствует.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена в порядке ст. 117 ГПК РФ.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО4 в судебном заседании иск не признал, в обоснование возражений пояснил, что в настоящее время просроченная задолженность ответчиком погашена, платежи осуществляются в соответствии с графиком погашения задолженности.

Выслушав пояснения представителя истца, представителя ответчика ФИО2, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Положениями ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ установлено, что обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено взыскание на заложенное имущество.

В силу ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества только по решению суда.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между БАНК ИТБ (ОАО) и солидарными заемщиками ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор №...-ин на следующих условиях: сумма кредита -1 820 000 руб., срок возврата кредита - с даты предоставления кредита 180 месяцев, размер процентной ставки за пользование кредитом №... процентов годовых; размер аннуитетного (ежемесячного) платежа-21 006 руб.

Целевое использование - приобретение квартиры, расположенной по адресу: Новосибирская область, Новосибирский район, рабочий <адрес>.

Обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору - ипотека квартиры, принадлежащей ответчикам на праве собственности, расположенной по адресу: Новосибирская <адрес>. Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области №...., номер государственной регистрации ипотеки №....

Права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиком и выданной №.... Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области первоначальному залогодержателю - БАНК ИТБ (ОАО).

Законным владельцем закладной в настоящее время является Закрытое акционерное общество «Ипотечный агент АИЖК 2014-2», о чем свидетельствует справка о наличии закладной на счете депо.

Заемщик систематически нарушал условия кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, в части своевременного возврата кредита и процентов за пользованием им. Последние гашения по кредиту производились №.... в размере 11 000 руб. Количество дней просрочки №... 222 дня.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п. 5.2., 5.3. кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется, неустойка (пеня) в размере 0,1 % процента за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением заемщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, в соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора ответчикам предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиками выполнено не было.

В ходе рассмотрения дела ответчиками произведено погашение просроченной задолженности по кредиту, в связи с чем задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 407 650 руб., в том числе: текущий остаток основного долга – 1 395 818 руб. 06 коп., текущие начисленные проценты на плановый основной долг – 11 831 руб. 94 коп.

Кредитный договор предполагает возвращение полученного займа по частям, в течение определенного соглашением сторон периода времени. Исполнение договора со стороны кредитной организации в этом случае состоит в том, чтобы позволять заемщику пользоваться деньгами в течение этого периода, не требуя немедленного возврата всей суммы займа. Когда кредитная организация требует возвращения всей суммы займа единовременно, она отказывается исполнять договор (отказывается ждать возврата денег в течение согласованного срока).

Так ст. 450 ГК РФ предусмотрена возможность расторжение договора по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором и по требованию одной из сторон только в случаях, если допущены существенные нарушения договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. К существенным нарушениям договора одной из сторон, закон относит такое нарушение, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что она была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ввиду отсутствия задолженности по основным платежам кредитного договора, срок исполнения которых уже настал, отсутствуют основания для признания нарушений прав истца существенными.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, суд отмечает отсутствие в действиях ответчиков существенных нарушений договора, которые повлекли бы для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, поскольку после предъявления иска ответчики вошли в график платежей, на момент вынесения решения текущая просроченная задолженность по кредитному договору по основным платежам отсутствует.

В соответствии со ст. ст. 2, 3 ГПК РФ целью гражданского судопроизводства является защита нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций. Заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Из вышеизложенного следует, что обязательным условием обращения банка в суд является наличие нарушения прав и законных интересов, которое может быть устранено посредством гражданского судопроизводства. Факт нарушения заемщиком графика платежей действительно порождает право на обращение банка в суд, однако данное право существует, пока существует нарушение прав банка на получение причитающегося ему имущественного блага.

При разрешении спора, связанного с применением положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, в каждом конкретном случае необходимо учитывать фактические и юридические обстоятельства, позволяющие соблюсти вытекающую из конституционного принципа равенства (ст. 19 Конституции Российской Федерации) паритетность в отношениях между сторонами. К их числу относится, в частности, наличие и уважительность причин допущенных нарушений, период просрочки, сумма просрочки, вина одной из сторон.

Учитывая разъяснения, содержащиеся в Определениях Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 243-О-О и от ДД.ММ.ГГГГ N 331-О-О о том, что сама по себе норма пункта 2 статьи 811 ГК РФ, предусматривающая право заимодавца в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами, предполагает учет судом фактических обстоятельств (наличия и исследования уважительных причин допущенных нарушений обязательств), а также юридических обстоятельств (периода просрочки, суммы просрочки, вины одной из сторон), направлена на обеспечение необходимого баланса интересов обеих сторон при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору и не может рассматриваться как нарушающая его конституционные права.

При таких обстоятельствах на момент вынесения решения право банка на возврат суммы долга действиями ответчиков было восстановлено, в связи с чем, у банка отпали основания для требования о досрочном взыскании с ответчиков всей оставшейся суммы кредита.

Поскольку судом установлено отсутствие нарушений прав истца, требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит оставлению без удовлетворения.

Поскольку заявленные правомерно исковые требования были удовлетворены ответчиками добровольно после предъявления иска в суд, постольку с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в полном объеме, а именно в размере 21 920 руб. 51 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска отказать.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» 21 920 руб. 51 коп. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Новосибирский областной суд через Новосибирский районный суд Новосибирской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья-подпись М.В. Попова