Решение № 2-593/2025 2-593/2025~М-478/2025 М-478/2025 от 13 ноября 2025 г. по делу № 2-593/2025

Дело № 2-593/2025

УИД: 86RS0021-01-2025-000874-81

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Югорск 02 октября 2025 года

Югорский районный суд Ханты – Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Василенко О.В.,

при секретаре Медниковой Х.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-593/2025 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту – Банк, Кредитор) в лице представителя Т.В.С. обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – Заемщик, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №.

В обоснование своих требований Банк указало, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор № (далее – Договор), в соответствии с которым Банк выдал Заемщику кредит в сумме 800 000 рублей на срок 72 месяца под 34,6% годовых. Договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны Заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее – УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее – ДБО). ДД.ММ.ГГГГ Заемщик обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание, подписывая которое подтвердил свое согласие с условиями ДБО и обязался их выполнять. С момента заключения ДБО Заемщик не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, поэтому считает, что получено согласие Заемщика на изменение условий ДБО. ДД.ММ.ГГГГ Заемщик подал заявление, в котором просил подключить к его номеру телефона <***> услугу «Мобильный банк». ДД.ММ.ГГГГ Заемщик самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по тому же номеру телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн». ДД.ММ.ГГГГ Заемщиком выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. В этот же день Банком выполнено зачисление кредита в сумме 800 000 рублей на счет клиента. Банк выполнил свои обязательства по названному Договору полностью. По условиям Договора Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами, уплата процентов также должна производиться ежемесячно одновременно с погашением кредита. Обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом, поэтому за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 028 061,93 рублей, из которой: просроченные проценты – 209 940,98 рублей, просроченный основной долг – 800 000,0 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 3 7247,26 рублей, неустойка за просроченные проценты – 14 393,69 рублей. Ссылаясь на ст.ст. 307, 309, 310, 314, 330, 331, 401, 807809-811, 819 ГК РФ, Банк просил взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по Договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 028 061,93 рублей, проценты по ставке 34,6% годовых, начисляемые на остаток задолженности по кредиту, предоставленному по Договору в размере 800 000,00 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 281,00 рублей.

Представитель Банка в судебное заседание не явился, будучи надлежаще извещен, в исковом заявлении представитель истца Т.В.С. просила рассмотреть дело без участия представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи надлежаще извещен по месту регистрации (жительства): <адрес>, а также по адресу, указанному истцом в исковом заявлении – <адрес>.

Копия определения о подготовке дела к судебному разбирательству, судебные повестки о вызове в судебное заседание для рассмотрения гражданского дела, направленные ответчику по месту жительства (регистрации), а также по адресу, указанному истцом в исковом заявлении, возвращены в суд без вручения ответчику в связи с истечением срока хранения.

Лицо считается извещенным о времени и месте судебного рассмотрения и в случае, когда из указанного им места жительства (регистрации) поступило сообщение об отсутствии адресата по указанному адресу о том, что лицо фактически не проживает по этому адресу либо отказалось от получения почтового отправления, а также в случае возвращения почтового отправления с отметкой об истечении срока хранения. При этом неявка ответчика в почтовое (телеграфное) отделение за получением заказной корреспонденции на его имя является выражением воли последнего и свидетельствует об уклонении от извещения о времени и месте рассмотрения дела в суде, соответственно, с учетом положений п. 1 ст. 165.1 ГК РФ извещение считается доставленным адресату.

С учетом изложенного, учитывая положения ст.ст. 117, 118 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщил, письменных ходатайств об отложении дела слушанием с приложением документов, свидетельствующих об уважительности неявки в судебное заседание, не подавал, возражений на иск не представил.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, с согласия истца в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из положений ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 1 статьи 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013г. № 353-ФЗ предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (п.6 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Согласно п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание.

При подписании заявления на банковское обслуживание Заемщик подтвердил свое согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц и обязался их выполнять.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подал в Банк заявление, в котором просил подключить к его номеру телефона № услугу «Мобильный банк».

Как следует из протокола проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк онлайн», ДД.ММ.ГГГГ Заемщиком выполнен вход в систему и направлена заявка на получение кредита, ДД.ММ.ГГГГ Заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указанием суммы, срока кредита, интервала процентной ставки, пароля для подтверждения. Пароль подтверждения Заемщиком был введен, так как заявка на кредит и данные анкеты подтверждены простой электронной подписью. ДД.ММ.ГГГГ Заемщику поступило сообщение Банка с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит с указанием суммы, срока кредита, итоговой процентной ставки, пароля для подтверждения. Пароль подтверждения был введен Заемщиком, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №.

Согласно материалам дела договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны Заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется ДБО. В соответствии с п. 3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Как следует из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ФИО1 предоставлен кредит в размере 800 000,00 рублей, на срок 72 месяца, под 34,6% годовых. Сумма кредита предоставлена ФИО1 путем зачисления денежных средств на расчетный счет №, открытый у Кредитора.

Согласно протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн», справке о выдаче кредита денежная сумма в размере 800 000,00 рублей зачислена Банком на счет Заемщика ФИО1 № (выбран Заемщиком для перечисления кредита – п. 17 Договора).

С Индивидуальными условиями Договора, Общими условиями кредитования Заемщик ФИО1 был ознакомлен, согласился с ними, а также получил письменную информацию о полной стоимости кредита, что удостоверил своей подписью.

Представленный истцом договор потребительского кредита соответствует статьям 432, 161 и 820 ГК РФ. Следовательно, между сторонами заключен кредитный договор на указанных в нем условиях.

Согласно п. 6 Договора погашение кредита производится Заемщиком в порядке очередности: 2 ежемесячных аннуитетных платежа в размере 18 473,08 рублей; 70 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 20 814,53 рублей при заключении Договора залога на новое ТС, в размере 20 814,53 рублей при заключении Договора залога на поддержанное ТС, в размере 26 306,5 рублей при незаключении Договора залога. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 16 число месяца. Первый платеж ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям Договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения (задолженности) просрочки отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Как предусмотрено условиями Договора, обязательства Заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Суд полагает доказанным, что в рамках заключенного Договора стороны достигли соглашения по всем существенным условиям: сумме займа, размере процентов за пользование суммой займа, порядке и сроках возврата, размере неустойки. Заявление о предоставлении потребительского кредита, индивидуальные условия, содержащие сведения о полной стоимости кредита, подписаны Заемщиком ФИО1 собственноручно, что свидетельствует об ознакомлении и согласии Заемщика со всеми условиями Договора.

Таким образом, Банк полностью выполнил взятые на себя обязательства в рамках Договора, заключенного по обоюдному желанию сторон.

Как сторона Договора ответчик с иском об его оспаривании, признании незаключенным либо недействительным не обращался.

В случае неприемлемости условий Договора Заемщик не был ограничен в своем волеизъявлении и был вправе не принимать на себя обязательства по Договору, в том числе отказаться от них. Согласно материалам дела предоставленная Банком информация позволяла Заемщику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Из положений ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 314 ГК РФ обязательства подлежат исполнению в срок, определенный договором.

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем).

На основании п.п. 1, 2, 3 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Как следует из материалов дела, Заемщиком нарушаются условия Договора относительно сроков погашения очередных частей кредита, а также начисленных процентов за пользование кредитом. Данный факт подтверждается выполненным Банком расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, установившим размер задолженности в сумме 1 028 061,93 рублей.

На основании ст. 811 ГК РФ последствия нарушения заемщиком договора займа устанавливаются договором займа, то есть кредитным договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ Банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

В связи с нарушением условий Договора, ненадлежащим исполнением обязательств по Договору Заемщику ДД.ММ.ГГГГ посредством почты заказным письмом по указанному в Договоре адресу направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. Однако обязательства по Договору ответчиком выполнены не были.

В силу п.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 12 Договора за ненадлежащее исполнение Заемщиком условий Договора предусмотрена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 1 028 061,93 рублей, из которой просроченный основной долг – 800 000,00 рублей, просроченные проценты – 209 940,98 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 3 727,26 рублей, неустойка за просроченные проценты – 14 393,69 рублей. После подачи иска в суд погашение задолженности ответчиком не производилось, доказательств обратного суду не представлено.

Расчет задолженности, не оспоренный ответчиком, суд находит обоснованным, арифметически правильным, выполненным в соответствии с условиями Договора и норм действующего законодательства, и полностью принимает его за основу при принятии решения.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком не представлены суду доказательства возврата требуемой суммы задолженности или её части.

Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При взыскании неустойки с граждан – физических лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п.1 ст. 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности неустойки определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных судом обстоятельств.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения. Положения названной статьи подлежат применению лишь в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, тогда как никаких подтверждений такой несоразмерности суду представлено не было.

В рассматриваемом случае суд, учитывая период ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по Договору, размер просроченного основного долга, процентов за пользование кредитом, признает размер требуемой неустойки справедливым и соразмерным последствиям нарушения обязательств ответчиком. Оснований для уменьшения размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ судом не установлено.

Учитывая, что ФИО1 ненадлежащим образом исполнены обязательства по возврату суммы кредита, процентов в сроки, установленные Договором, уплаты пени, суд приходит к выводу о том, что заявленные Банком требования о взыскании с ответчика суммы задолженности по Договору подлежат удовлетворению.

Заявленное Банком требование о взыскании процентов по ставке 34,6% годовых, начисляемые на остаток задолженности по кредиту, предоставленному по Договору в размере 800 000,00 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита, с учетом исследованных в ходе судебного разбирательства доказательств, суд считает законным и обоснованным, подлежащим удовлетворению. При этом, указанные проценты подлежат начислению с ДД.ММ.ГГГГ, а не с ДД.ММ.ГГГГ, как того просит Банк, поскольку задолженность по Договору взыскана по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 281,0 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ № выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 028 061 (один миллион двадцать шесть тысяч шестьдесят один) рубль 93 копейки, из которой: просроченный основной долг – 800 000 (восемьсот тысяч) рублей, просроченные проценты – 209 940 (двести девять тысяч девятьсот сорок) рублей 98 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 3 727 (три тысячи семьсот двадцать семь) рублей 26 копеек, неустойка за просроченные проценты – 14 393 (четырнадцать тысяч триста девяносто три) рубля 69 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 281 (двадцать пять тысяч двести восемьдесят один) рубль.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ № выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>) проценты по ставке 34,6% годовых, начисляемые на остаток задолженности по кредиту, предоставленному по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 800 000 (восемьсот тысяч) рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Истцом заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом – в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято судом 14 ноября 2025 года.

Верно.

Судья Югорского районного суда О.В. Василенко

Секретарь суда Ч.А.С.

Подлинный документ находится

в Югорском районном суде ХМАО – Югры

в деле № 2-593/2025

УИД: 86RS0021-01-2025-000874-81

Секретарь суда __________________