Решение № 2-928/2024 2-928/2024~М-676/2024 М-676/2024 от 12 августа 2024 г. по делу № 2-928/2024

КОПИЯ

Гражданское дело № г.

УИД 26RS0№-75


РЕШЕНИЕ

ИФИО1

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ 2024 года

Железноводский городской суд <адрес> в составе: председательствующего – судьи Шемигоновой И.В.,

при составлении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания – ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании заложенности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

Истец ПАО «Совкомбанк» в лице своего представителя обратилось в Железноводский городской суд с исковым заявлением к ответчику ФИО2 о взыскании заложенности по кредитному договору и судебных расходов. В обоснование иска указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №/KIB01/102149 (4406309291). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 63 098,12 руб., под 28 % годовых по безналичным/наличным, сроком на 459 дней. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении. Все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 общих условий договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1316 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 982 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 19 011,49 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет: 101 461, 53 рублей, из которых: иные комиссии – 5621,05 руб., просроченные проценты – 29 250,55 руб., просроченная ссудная задолженность – 63 098,12 руб., неустойка на просроченную ссуду – 586,43 руб., неустойка на просроченные проценты – 2 905,38 руб., а также уплаченная государственная пошлина в размере 3 229,23 рубля.

Ответчик ФИО2 с иском не согласился, направив свои возражения, мотивировав их тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор в простой письменной форме, условиями которого было предусмотрена обязанность ответчика ежемесячно вносить минимальный платеж. Период, за который образовалась задолженность, согласно расчету начинается с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. После ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не было внесено ни одного платежа, что является доказательством того, что истцу было известно с этого времени о нарушении его права. Полагает, что к данным правоотношениям подлежит применение срока исковой давности, и датой начала этого срока следует считать ДД.ММ.ГГГГ. Судебным приказом мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ взыскана задолженность. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен. Исковое заявление поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности. Полагает, что трехлетний срок для защиты нарушенного права по заявленным истцом требованиям истек, в связи с чем просит суд отказать в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору №/№) от ДД.ММ.ГГГГ и расходов по оплате государственной пошлины в размере 107919,99 рублей в связи с истечением срока исковой давности.

От представителя истца ПАО «Совкомбанк» возражений не поступило.

По правилам ст. 167 ГПК РФ, судебное заседание проведено без участия представителя истца ПАО «Совкомбанк» ФИО5, от которой имеется письменное ходатайство о рассмотрении дела без ее участия и ответчика ФИО2, надлежащим образом извещенного по месту регистрации, подтвержденному ответом на судебный запрос, о времени и месте проведения судебного разбирательства, направившего в суд письменные возражения относительно заявленных исковых требований.

Ходатайств об отложении судебного заседания не поступило, иных ходатайств не поступило.

В соответствии с нормами ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Содержание принципа состязательности сторон определяет положение, согласно которому стороны сами обязаны доказывать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений, при этом, от самих сторон зависит, участвовать ли им в состязательном процессе или нет, представлять ли доказательства в обоснование своих требований и возражений, а также в опровержение обстоятельств, указанных другой стороной, являться ли в судебные заседания (ст. 56 ГПК РФ).

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела, по существу.

Изучив представленные по делу письменные доказательства, возражения ответчика, материалы гражданского дела № г. по заявлению ПАО КБ «Восточный» о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с должника ФИО3, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

Статья 45 Конституции РФ закрепляет государственную защиту прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации и право каждого защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Согласно ст. 57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В силу ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 807 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные пар. 1 гл. 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Как установлено ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №/№). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 63 098,12 руб., под 28 % годовых по безналичным/наличным, сроком на 459 дней. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении. Все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 общих условий договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1316 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 982 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 19 011,49 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет: 101 461, 53 рублей, из которых: иные комиссии – 5621,05 руб., просроченные проценты – 29 250,55 руб., просроченная ссудная задолженность – 63 098,12 руб., неустойка на просроченную ссуду – 586,43 руб., неустойка на просроченные проценты – 2 905,38 руб., а также уплаченная государственная пошлина в размере 3 229,23 рубля.

Ответчик ФИО2 не оспаривает заключение договора потребительского кредита № №/№) от ДД.ММ.ГГГГ с ПАО «Совкомбанк».

Данных о том, что ответчиком была погашена данная задолженность или о том, что размер задолженности является завышенным, произведен без учета внесенных ответчиком платежей, суду не представлено и в материалах дела не содержится.

При таких обстоятельствах, факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО3 принятых по кредитному договору обязательств, нашел свое подтверждение.

Определяя размер подлежащей к взысканию суммы, суд, проверив представленный истцом расчет задолженности, счел его арифметически верным.

По мнению суда, истцом представлены доказательства заключения сторонами кредитного договора и надлежащего его исполнения со стороны ПАО «Совкомбанк», а также надлежащие письменные доказательства в подтверждение того, что ответчик, ФИО2, вопреки требованиям закона и условиям договора, надлежащим образом не исполнил принятых на себя обязательств по возврату суммы кредита, платежи в счет погашения задолженности произвел не в полном объеме.

Задолженность не погашена, существует на момент подачи иска, не прощена, не отчуждена третьим лицам, в связи с чем истец вправе требовать от ответчика исполнения своих обязательств по возврату задолженности.

Вместе с тем, суд с учетом предоставленного ответчиком заявления о применении последствий пропуска срока исковой давности, полагает необходимым отказать в удовлетворении требований ПАО «Совкомбанк» по следующим основаниям.

В силу ст. 195 ГК РФ срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено, является сроком исковой давности.

На основании ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Так судом установлено, что кредитный договор №/№) от ДД.ММ.ГГГГ считается заключенным в момент акцепта банком заявления и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств.

Как указывает ответчик, после ДД.ММ.ГГГГ платежи по указанному кредитному договору им не производились.

С учетом условий договора, платежный период пределен в 25 дней. Первый расчетный период устанавливается с момента установления лимита кредитования, каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода – 1 месяц, платежный период начинается со дня окончания расчетного периода.

Согласно представленному расчету фактическое поступление денежных средств было осуществлено ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, следующий платеж должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 195 ГК РФ срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено, является сроком исковой давности.

На основании ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и начинает течь с даты не внесения ответчиком очередного платежа, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Трехлетний срок исковой давности по вышеуказанным требованиям следует исчислять отдельно по каждому платежу, подлежащему внесению в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

При этом днем, когда истец должен был узнать о нарушении своего права, является день невнесения очередного платежа в дату, установленную договором. Именно с этого дня на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ у кредитора возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленному расчету и сведениям, указанным в возражениях должника последние списание по счету было произведено ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7-10), что также подтверждаются расчетом, представленным в материалах гражданского дела № г. по заявлению ПАО КБ «Восточный» о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с должника ФИО3, исследованных судом, из которых следует, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Заявление поступило мировому судье ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании задолженности с ответчика ФИО3 в размере 95161,56 рублей, а также расходов по оплаченной государственной пошлине в сумме 1527,42 рублей. ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ определением мирового судьи отменен, ввиду поступлений возражений должника.

С исковым заявлением о взыскании задолженности истец обратился ДД.ММ.ГГГГ (что подтверждается оттиском почтового штемпеля на конверте).

Срок исковой давности не течет со дня обращения истцом в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права, каковой является дата направления почтовой связью заявления о выдаче судебного приказа – ДД.ММ.ГГГГ и до дня отмены судебного приказа – ДД.ММ.ГГГГ (6 месяцев 1 день), а начавшееся до предъявления заявления о выдаче судебного приказа течение срока исковой давности продолжается с момента отмены судебного приказа.

Иных доказательств, свидетельствующих об изменении начала течения срока исковой давности по заявленным истцом исковым требованиям, сторонами суду не представлено.

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Законодателем предусмотрена возможность защиты прав кредиторов и введено правило об удлинении остающейся части срока исковой давности до шести месяцев (если эта часть срока менее шести месяцев).

Согласно разъяснениям, указанным в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети Интернет.

В данном случае, после отмены судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ когда неистекшая часть срока исковой давности составляла более шести месяцев, истец обратился с исковым заявлением в суд ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, срок исковой давности удлинению не подлежит.

В соответствии с ч. 33 ст. 199 ГК РФ односторонние действия, направленные на осуществление права (зачет, безакцептное списание денежных средств, обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и т.п.), срок исковой давности для защиты которого истек, не допускаются.

Учитывая положения действующего законодательства, суд считает, что срок исковой давности по заявленным истцом требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору №/№) от ДД.ММ.ГГГГ истек ДД.ММ.ГГГГ (с учетом последнего платежа, внесенного ДД.ММ.ГГГГ и приостановленного действием судебного приказа срока).

Надлежащих доказательств тому, что срок исковой давности пропущен по уважительным причинам истцом, в условиях состязательности процесса не представлено, заявления о восстановлении срока исковой давности истцом также не представлено.

Поскольку в удовлетворении требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору следует отказать, требования истца о взыскании в его пользу оплаченной при подаче иска государственной пошлины в сумме 3229,23 рублей удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору №/№) от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 101 461,53 рубль и расходов по оплаченной государственной пошлине в сумме 3229,23 рублей – отказать с применением срока исковой давности.

Разъяснить, что мотивированное решение суда будет изготовлено в срок не более чем пять дней со дня окончания разбирательства дела, то есть до ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Железноводский городской суд <адрес>.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий подпись И.В. Шемигонова