Решение № 2-2082/2019 2-2082/2019~М-1979/2019 М-1979/2019 от 30 мая 2019 г. по делу № 2-2082/2019

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

город Краснодар «30» мая 2019 года

Октябрьский районный суд в составе:

председательствующего Прокопенко А.А.,

при секретаре Ворониной Г.В.,

с участием:

представителя истца ФИО4,

действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,

Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании части страховой премии, штрафа и судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец пояснила, что между ней и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ

В сумму кредита включены денежные средства в счет оплаты страховой премии страховщику по заключенному договору страхования жизни заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, который был заключен в целях обеспечения кредитного договора, в размере 61959 рублей.

Ссудная задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ погашена истцом, в связи с чем истец имеет право на возврат части страховой премии по договору страхования в размере 56459,66 рублей.

На письменную претензию к ответчику о добровольной выплате части страховой премии ООО «СК «Ренессанс Жизнь» выплатило истцу 1096 рублей.

В связи с чем истец просит взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» часть страховой премии в размере 55363,66 рублей, штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом, судебные расходы на оплату юридических услуг в размере 3000 рублей.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО4 настаивала на удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился. Извещен надлежащим образом о времени и месте слушания дела. Согласно поступивших в суд возражений от представителя по доверенности ФИО5, он просил дело слушанием рассмотреть в отсутствие представителя ответчика. Кроме того, просил в удовлетворении исковых требований отказать, указав, что истец не уложилась в «период охлаждения», регламентированный Указанием ЦБ РФ №-У от ДД.ММ.ГГГГ В силу п. 6.3 Полисных условий от ДД.ММ.ГГГГ к договору страхования №, Страхователю предоставляется 14 календарных дней для того, чтобы отказаться от договора страхования и получить страховую премию обратно в полном объеме, что указывает на тот факт, что договор страхования полностью соответствует требованиям Указания ЦБ РФ №-У от ДД.ММ.ГГГГ Безусловным основанием для отказа в удовлетворении искового заявления истца является факт пропуска истцом срока на обращение с требованием об отказе от договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ регламентированного Указанием ЦБ РФ №-У от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку согласно имеющемуся в деле заявлению, с требованием об отказе от договора страхования истец обратился в адрес страховщика по истечении 6 месяцев после заключения договора страхования. В силу п. 11.1.3 Полисных условий к договору страхования, действие договора страхования прекращается в случае если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Ни одного из обстоятельств указанных в п. 1 ст. 958 ГК РФ с ФИО1 не произошло. Досрочное погашение кредита, не относится к основаниям прекращения договора по ст. 958 ГК РФ.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд полагает, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно части 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (часть 1 статьи 432 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО6 и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым заемщику была предоставлена сумма кредита в размере 175280 рублей.

Согласно указанного договора Банк обязался перечислить со счета часть кредита в размере 61959 рублей для оплаты страховой премии страховщику ООО «СК «Ренессанс Жизнь» по добровольно заключенному клиентом договору страхования.

Согласно ч.1 с.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму ( страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина ( застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события ( страхового случая).

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму в размере 496759 рублей под 20,088% годовых, сроком действия на 57 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования жизни заемщика кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.3 заключенного договора страхования срок действия договора страхования составляет 57 месяцев с даты вступления договора страхования в силу; договор страхования вступает в силу с даты списания со счета страхователя в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) страховой премии в полном объеме.

К страховым рискам отнесены: смерть застрахованного по любой причине; инвалидность застрахованного 1 группы. Страховая сумма установлена в размере 434800 рублей. В течение действия договора страхования страховая сумма уменьшается по истечении каждого месяца на сумму, полученную путем деления страховой суммы, указанной в договоре страхования, на количество месяцев срока действия договора страхования.

Страховая премия составила 61959 рублей, и оплачивается единовременно за весь срок страхования.

Как следует из выписки по лицевому счету, денежные средства в размере 61959 рублей, были перечислены в оплату страховой премии ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, истец исполнила обязательства по договору страхования перед ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в полном объеме.

Принимая во внимание, что срок и сумма кредита (за вычетом переведенной страховой премии включенной в общую сумму кредита) полностью соответствуют сроку и страховой сумме по договору страхования, страховая сумма по договору ежемесячно уменьшается фактически на сумму ежемесячного платежа по кредиту, в связи с чем суд приходит к выводу, что действие договора страхования зависело от исполнения обязательств по кредитному договору и выдача кредитного договора была обусловлена необходимостью заключения договора страхования жизни и здоровья заемщика.

Как усматривается из справки КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 погасила кредит по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед Банком по указанному кредитному договору отсутствует.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась с заявлением в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о расторжении договора страхования и возврате части страховой премии за неиспользованные дни по договору страхования, ввиду прекращения действия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ

ООО «СК «Ренессанс Жизнь» были перечислены денежные средства на расчетный счет истца в размере 1096 рублей в качестве возврата оставшейся части страховой премии.

В соответствии с ч.1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование ( ч.3 ст.958 ГК РФ).

Из анализа приведенных норм права следует, что под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с его смертью, а также причинением вреда его здоровью в результате несчастного случая и болезни, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев и болезней, по которому невозможна выплата страхового возмещения и, следовательно, приводит к досрочному прекращению договора страхования.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что договор страхования жизни заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ досрочно прекратил свое действие в связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а истцу подлежит выплата части страховой премии.

Суду представлен расчет части страховой премии, пропорционально неистекшей части оплаченного срока страхования, с учетом срока действия договора страхования в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 56459,66 рублей.

В судебном заседании установлено, что ООО «СК «Ренессанс Жизнь». перечислило истцу часть страховой премии в размере 1096 рублей.

Представленный расчет судом проверен, и поскольку суду не представлено возражений ответчика относительно него, суд полагает возможным принять его, и взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО1 часть страховой премии по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом частичной выплаты ответчиком в размере 55363,66 рублей.

Истцом также заявлены требования о взыскании штрафа. Рассматривая указанные требования, суд руководствуется следующим.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона «Защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Сумма штрафа исчисляется из всех присужденных потребителю сумм, включая неустойку, суммы возмещения вреда и компенсации морального вреда. На основании чего суд считает необходимым взыскать с ответчика штраф в размере 50 % от суммы, присужденной в пользу истца, в размере 27681,83 рублей (55363,66 рублей/2).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Статья 94 ГПК РФ устанавливает, что к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в частности, расходы на оплату услуг представителей.

В соответствии с частью 1 статьи 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Суд полагает возможным удовлетворить требования истца о взыскании с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» расходов на оплату юридических услуг в размере 3000 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя удовлетворить.

Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО1 сумму в размере 86045 (восемьдесят шесть тысяч сорок пять) рублей 49 копеек, а именно: 55363,66 рублей - часть страховой премии по договору страхования жизни заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, 27681,83 рублей - штраф, 3000 рублей- расходы по оплате юридических услуг.

Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в доход государства в соответствующий бюджет сумму государственной пошлины в размере 1860,91 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Октябрьский районный суд г.Краснодара в течение одного месяца.

Председательствующий: