Решение № 2-3845/2017 от 27 июня 2017 г. по делу № 2-3845/2017

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГ Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Лобойко И.Э., при секретаре Ноздря А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) обратился в суд с вышеуказанным иском, уточненным в ходе рассмотрения дела, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГ. между ООО «Ипотечная компания «Столица» и ФИО2 (ФИО1) заключен договор займа №/П, согласно условиям которого, займодавец обязался предоставить ответчику заем на сумму 6 000 000 руб. сроком на 300 месяцев для приобретения 3-комнатной квартиры по адресу: <адрес>. Согласно п. 2.1 договора, заем предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления суммы займа на банковский счет № в АКБ «Пересвет» (ЗАО), не позднее дня подписания договора.

В соответствии с п. 1.1.3 договора процентная ставка по займу устанавливается в размере 15,5% годовых. Также стороны пришли к соглашению, что в период надлежащего исполнения заемщиком обязательства по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование), согласно п. 4.1.5 и п. 4.1.7 в части п. 4.1.5.2 устанавливается процентная ставка по займу 13,5% годовых.

В соответствии с п.п. 3.1, 3.1 договора проценты за пользование займом начисляются на остаток суммы займа, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода. Базой для начисления процентов является действительное число календарных дней в году.

Заемщик возвращает заем и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентный периоды. Датой исполнения обязательств в полном объеме является дата поступления на счет займодавца средств в сумме остатка суммы займа, начисленных по вышеуказанную дату исполнения обязательств (включительно), но не уплаченных за пользование займом процентов, а также сумм неустойки (при наличии). Размер ежемесячного платежа на дату предоставления займа составляет 69 996 руб. (п. 1.1.4 договора).

ДД.ММ.ГГ. во исполнение принятых на себя обязательств займодавец перечислил на счет заемщика <...> руб., что подтверждается соответствующим платежным поручением № от ДД.ММ.ГГ.

Обеспечением исполнения обязательств заемщиком по договору займа является ипотека в силу закона квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (п. 1.3.1 договора). Согласно п. 1.4 Договора, права займодавца по договору займа подлежат удостоверению закладной. На основании п.п. 5, 7 Закладной от ДД.ММ.ГГ. право собственности заемщика на квартиру обременено ипотекой в силу закона.

Пунктом 4.4.4 договора займа предусмотрено право займодавца уступать право требования по договору третьим лицам.

Согласно последней отметке в закладной, права требования переданы АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) ДД.ММ.ГГ

Истец указал, что с ДД.ММ.ГГ. Ответчик не исполняет обязательства по договору и Закладной.

Допущенные нарушения в соответствии с п.п. 4.4.1, 4.4.2, 4.4.3 договора займа являются основанием для полного досрочного истребования суммы займа, процентов за пользование займом, суммы неустоек, обращения взыскания на квартиру, а также для расторжения договора займа.

ДД.ММ.ГГ. ответчику направлено требование о досрочном истребовании всей суммы задолженности в срок до ДД.ММ.ГГ. Требование не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГ. задолженность ответчика составляет <...> руб., включая:

- <...> руб. – сумма основного долга;

- <...> руб. – задолженность по оплате процентов;

- <...> руб. – неустойка.

Согласно заключению от ДД.ММ.ГГ., рыночная стоимость квартиры составляет <...> руб.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору в размере <...> руб., расходы по госпошлине в размере <...> руб.; обратить взыскание на квартиру общей площадью 76,8 кв.м по адресу: <адрес>, путём продажи с публичных торгов по начальной продажной цене <...> руб.; расторгнуть договор займа с ДД.ММ.ГГ.

Представитель истца – АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) (по доверенности ФИО3) в судебное заседание явилась, уточненные требования поддержала. Просила установить начальную продажную цену при продаже квартиры с публичных торгов в размере, определенном заключением судебной экспертизы за вычетом 20%.

Ответчик, представитель ответчика в судебном заседании исковые требования признали, о чем в деле имеется заявление, просили применить положения ст. 333 ГК РФ о снижении неустойки.

Выслушав пояснения явившихся лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГ. между ООО «Ипотечная компания «Столица» и ФИО2 (с ДД.ММ.ГГ. – ФИО1, что подтверждается свидетельством о перемене имени № от ДД.ММ.ГГ.) заключен договор займа №/П, согласно условиям которого, займодавец обязался предоставить ответчику заем на сумму <...> руб. сроком на 300 месяцев для приобретения 3-комнатной квартиры по адресу: <адрес>.

Согласно п. 2.1 договора, заем предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления суммы займа на банковский счет № в АКБ «Пересвет» (ЗАО), не позднее дня подписания договора.

В соответствии с п. 1.1.3 договора процентная ставка по займу устанавливается в размере 15,5% годовых. Также стороны пришли к соглашению, что в период надлежащего исполнения заемщиком обязательства по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование), согласно п. 4.1.5 и п. 4.1.7 в части п. 4.1.5.2 устанавливается процентная ставка по займу 13,5% годовых.

В соответствии с п.п. 3.1, 3.1 договора проценты за пользование займом начисляются на остаток суммы займа, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода. Базой для начисления процентов является действительное число календарных дней в году.

Заемщик возвращает заем и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентный периоды. Датой исполнения обязательств в полном объеме является дата поступления на счет займодавца средств в сумме остатка суммы займа, начисленных по вышеуказанную дату исполнения обязательств (включительно), но не уплаченных за пользование займом процентов, а также сумм неустойки (при наличии). Размер ежемесячного платежа на дату предоставления займа составляет <...> руб. (п. 1.1.4 договора).

ДД.ММ.ГГ. во исполнение принятых на себя обязательств займодавец перечислил на счет заемщика <...> руб., что подтверждается соответствующим платежным поручением № от ДД.ММ.ГГ.

Таким образом, займодавцем обязательства по договору займа исполнены в полном объеме.

Обеспечением исполнения обязательств заемщиком по договору займа является ипотека в силу закона квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (п. 1.3.1 договора). Согласно п. 1.4 Договора, права займодавца по договору займа подлежат удостоверению закладной. На основании п.п. 5, 7 Закладной от ДД.ММ.ГГ. право собственности заемщика на квартиру обременено ипотекой в силу закона.

Пунктом 4.4.4 договора займа предусмотрено право займодавца уступать право требования по договору третьим лицам.

Согласно последней отметке в закладной (п. 1 ст. 48 Федерального закона об ипотеке), права требования переданы АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) ДД.ММ.ГГ.

В соответствии со ст. 47 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору об ипотеке или по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству) любым третьим лицам, если законом или договором не предусмотрено иное. Лицо, которому переданы права по договору об ипотеке, становится на место прежнего залогодержателя по этому договору.

Соответственно, истец АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) является правопреемником ООО «Ипотечная компания «Столица» по обеспеченным ипотекой обязательствам ответчика.

Истец указал, что с мая 2015г. Ответчик не исполняет обязательства по договору и Закладной.

За ненадлежащее исполнение должником обязательств по договору установлена неустойка в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (согласно п.п. 5.1-5.3 договора).

Допущенные нарушения в соответствии с п.п. 4.4.1, 4.4.2, 4.4.3 договора займа являются основанием для полного досрочного истребования суммы займа, процентов за пользование займом, суммы неустоек, обращения взыскания на квартиру, а также для расторжения договора займа.

ДД.ММ.ГГ. ответчику направлено требование о досрочном истребовании всей суммы задолженности в срок до ДД.ММ.ГГ. Требование не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГ. задолженность ответчика составляет <...> руб., включая:

- <...> руб. – сумма основного долга;

- <...> руб. – задолженность по оплате процентов;

- <...> руб. – неустойка.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу п.2 ст.819 ГК РФ указанные требования закона применяются к отношениям по кредитному договору.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование кредитом выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик допустил неоднократные нарушения по договору в части соблюдения сроков осуществления ежемесячных платежей по уплате процентов за пользование займом и возврату займа.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. и в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за просрочку исполнения обязательств.

Ответчик согласился с суммой задолженности по договору.

Проверив представленный расчет задолженности истца, суд считает, что исковые требования о взыскании задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме в размере <...> руб., включая:

- <...> руб. – сумма основного долга;

- <...> руб. – задолженность по оплате процентов;

- <...>. – неустойка.

Оснований для снижения размера неустойки по ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, принимая во внимание, размер задолженности, период просрочки, а также отсутствие попыток со стороны ответчика для снижения задолженности в течение длительного времени.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая допущенные ответчиком нарушения условий договора займа, суд пришел к выводу о том, что требования истца о расторжении со ДД.ММ.ГГ. договора №/П от ДД.ММ.ГГ., заключенного между сторонами, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований Залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Статья 337 ГК РФ и п.1 ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» определяют, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п.1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.п.1 п.2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

В соответствии с п.п. 3 п.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен определить и указать в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание.

Ввиду того, что ответчиком неоднократно нарушался порядок и сроки возврата кредитных средств, у суда имеется достаточно оснований для обращения взыскания на предмет залога, с установлением начальной продажной цены объекта залога в размере его рыночной стоимости на момент вынесения решения суда.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1.ФЗ «Об ипотеке» не имеется.

Судом назначена судебная экспертиза оценки недвижимости, проведение которой поручено ООО «Центр независимой оценки и консалтинга».

Согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГ., рыночная стоимость квартиры составляет <...> руб., т.е. начальная продажная цена составит <...> руб. (80%).

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на предмет залога – квартиру, по адресу: <адрес>, подлежат удовлетворению.

При этом суд определяет начальную продажную цену указанного недвижимого имущества в сумме <...> руб.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме <...> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) удовлетворить.

Расторгнуть со ДД.ММ.ГГ. договор займа № от ДД.ММ.ГГ., заключенный между АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГ. в сумме <...> руб., расходы по госпошлине в сумме <...> руб., а всего <...> руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, Комсомольский проспект, <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <...> руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Люберецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.Э. Лобойко

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГ.