Решение № 2-696/2024 2-696/2024~М-2/580/2024 М-2/580/2024 от 27 декабря 2024 г. по делу № 2-696/2024

УИД: 50RS0<данные изъяты>-14


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 декабря 2024 года г. Зарайск

Зарайский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Бондаренко Н.П., с участием

представителя ответчика <данные изъяты>4 по доверенности <данные изъяты>8,

при секретаре судебного заседания Назаровой Э.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-<данные изъяты>/2024 по иску Акционерного общества «<данные изъяты>2» к <данные изъяты>4 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

АО «<данные изъяты>2» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу <данные изъяты>3, умершего <данные изъяты>, о взыскании суммы задолженности по Договору <данные изъяты> от <данные изъяты> в размере 222 748,30 руб., а также понесенных судебных расходов по оплате госпошлины в размере 7682,45 руб., указав, что <данные изъяты> между АО «<данные изъяты>2» и <данные изъяты>3 был заключен кредитный договор <данные изъяты>, путем совершения истцом действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении клиента и основанного на условиях предоставления и обслуживания кредитов, графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора. Во исполнение договорных обязательств банк открыл клиенту банковский счет <данные изъяты> и предоставил сумму кредита в размере 226951,60 руб. сроком на 1462 дня, под 32% годовых. <данные изъяты>3 в нарушение своих договорных обязательств, не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита, в связи с чем, <данные изъяты> банк выставил клиенту заключительное требование об оплате задолженности в размере 222748,30 руб. не позднее <данные изъяты>, однако требование Банка клиентом не исполнено. Истцу стало известно о смерти <данные изъяты>3, по имеющейся у банка информации, после смерти <данные изъяты>3 открыто наследственное дело <данные изъяты>. На этом основании истец просит установить круг наследников, привлечь их к участию в деле в качестве надлежащих ответчиков и взыскать с них просроченную задолженность и уплаченную при подаче искового заявления госпошлину.

На стадии подготовки дела к судебному разбирательству судом были истребованы у нотариуса Зарайского нотариального округа <данные изъяты><данные изъяты>7 материалы наследственного дела <данные изъяты>, открытого к имуществу <данные изъяты>3, умершего <данные изъяты>.

Из поступивших в адрес суда материалов наследственного дела <данные изъяты>, следует, что наследником первой очереди по закону является мать наследодателя <данные изъяты>4, которая обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства и оформила свои наследственные права.

<данные изъяты> протокольным определением Зарайского городского суда <данные изъяты>, с согласия представителя истца, изложенного в исковом заявлении, произведена замена ненадлежащего ответчика – наследственного имущества <данные изъяты>3, на надлежащего ответчика – <данные изъяты>4, являющуюся наследником имущества умершего <данные изъяты>3

Представитель истца АО «<данные изъяты>2» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик <данные изъяты>3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика по доверенности <данные изъяты>8 в судебном заседании заявленные требования не признал и просил отказать в удовлетворении исковых требований, поскольку истцом пропущен срок исковой давности. Ранее в адрес суда был представлен письменный отзыв на исковое заявление (л.д. 93).

Третье лицо, нотариус Зарайского нотариального округа <данные изъяты><данные изъяты>7 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Принимая во внимание, что участвующие в деле лица, извещались судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, приходит к выводу о возможности рассмотрения дела при данной явке.

Суд, выслушав позицию представителя ответчика, исследовав и юридически оценив в совокупности все представленные доказательства, приходит к следующему выводу.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (434 ГК РФ).

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Как установлено ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценными бумагами, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ).

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст. 408 ГК РФ).

Судом установлено, что <данные изъяты><данные изъяты>3 обратился в ЗАО «<данные изъяты>2» (в настоящее время – АО «<данные изъяты>2») с заявлением, содержащим в себе предложение о заключении кредитного договора на условиях, изложенных в Заявлении и Условиях по Кредитам «<данные изъяты>2», Графике платежей.

<данные изъяты> между АО «<данные изъяты>2» и <данные изъяты>3 был заключен кредитный договор <данные изъяты>.

Договор был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160 (п. 1), 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении, условиях предоставления потребительских кредитов «<данные изъяты>2», Графике платежей.

В рамках договора клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях по кредитам «<данные изъяты>2», Графике платежей, заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора и предоставить ему кредит в размере 226951,60 руб.

Таким образом, <данные изъяты>3 при подписании заявления от <данные изъяты> располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях и Графике платежей.

Согласно п. 8.1. Условий предоставления потребительских кредитов «<данные изъяты>2» Клиент обязуется в порядке и на условиях договора вернуть Кредит (погасить основной долг), а также осуществить погашение иной Задолженности перед Банком, включая уплату начисленных Банком процентов за пользование Кредитом, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возмещать Банку все его издержки, связанные с принудительным взысканием Задолженности Клиента в соответствии с калькуляцией фактических расходов Банка.

Согласно п. 9.7. Условий предоставления потребительских кредитов «<данные изъяты>2» Банк вправе потребовать от Клиента досрочного погашения Задолженности в случае: неисполнения Клиентом своих обязательств по плановому погашению Задолженности (п. 9.7.1); нарушения Клиентом своих обязательств, изложенных в пунктах 8.1, 8.2 Условий (п. 9.7.2).

В случае нарушения Клиентом сроков оплаты Заключительного требования Банк вправе начислять подлежащую уплате Клиентом неустойку в размере 0,2 (ноль целых две десятых) процента от суммы Задолженности, указанной в Заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки. Издержки подлежат взысканию с Клиента в полной сумме сверх начисленной неустойки (п. 11.1. Условий предоставления потребительских кредитов «<данные изъяты>2»).

Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл Клиенту банковский счет <данные изъяты> и предоставил сумму кредита в размере 226951,60 руб., зачислив их на указанный счет, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 34). Между тем, <данные изъяты>3 свои обязательства по возврату кредита не исполнил.

Согласно заключительному требованию, сформированному Банком, задолженность ответчика составила 222748,30 руб., из них: основной долг – 193739,64 руб., проценты по Кредиту (в т.ч. неоплаченные ранее) – 24958,66 руб., плата за пропуск платежей по Графику/Неустойка – 3800,00 руб., комиссия за SMS-услугу – 250,00 руб. Банком был установлен срок для добровольного погашения образовавшейся задолженности – до <данные изъяты> (л.д. 26).

Судом установлено, что <данные изъяты>3 умер <данные изъяты>, что подтверждается имеющейся в материалах дела копией свидетельства о смерти V-ИК <данные изъяты>, выданного Зарайским отделом ЗАГС Главного управления ЗАГС <данные изъяты><данные изъяты> (л.д. 54).

В соответствии с постановлением Пленума Верховного Суда РФ от <данные изъяты><данные изъяты> «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не влечет прекращение обязательств по заключенному им договору, наследник принявший наследство становиться должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

В соответствии со ст. ст. 1113, 1114 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина; временем открытия наследства является день смерти гражданина. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием (статья 1111 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ч. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства. Согласно ст. ст. 1152, 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от <данные изъяты><данные изъяты> «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

По делу установлено, что после смерти <данные изъяты>3 нотариусом Зарайского нотариального округа <данные изъяты><данные изъяты>7 было заведено наследственное дело <данные изъяты> (л.д. 53).

Из материалов наследственного дела <данные изъяты> (л.д. 54-64) усматривается, что наследственное имущество <данные изъяты>3 состоит из 1/3 доли квартиры, находящейся по адресу: <данные изъяты><данные изъяты>.

Согласно материалам наследственного дела, наследником после смерти <данные изъяты>3 по закону в силу ст. 1142 ГК РФ является его мать – <данные изъяты>4 (л.д. 58)

<данные изъяты>4 выдано свидетельство о праве на наследство по закону от <данные изъяты> на 1/3 доли квартиры, находящейся по адресу: <данные изъяты>. (л.д. 63).

Таким образом, поскольку на момент смерти у <данные изъяты>3 были неисполненные денежные обязательства в виде задолженности по кредитному договору <данные изъяты>, указанные правоотношения допускают правопреемство, все права и обязанности умершего <данные изъяты>3 перешли к его наследнику – <данные изъяты>4, которая в силу положений ст. 1175 ГК РФ должна отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Вместе с тем, ответчиком <данные изъяты>4, в лице представителя по доверенности <данные изъяты>8, заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно статье 196, пункту 2 статьи 200 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

На основании статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1). При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункт 2). Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (пункт 3).

Как следует из разъяснений, содержащихся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <данные изъяты><данные изъяты> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству (пункт 17).

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 18).

На основании статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Согласно пункту 6.3 Условий предоставления потребительских кредитов «<данные изъяты>2» в случае пропуска Клиентом очередного(-ых) платежа(-ей) Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от Клиента: либо погасить просроченную часть задолженности и уплатить Банку неоплаченную(-ые) Клиентом соответствующую(-ие) плату (платы) за пропуск очередного платежа не позднее следующей даты очередного платежа по Графику платежей, в том числе направив Клиенту с этой целью Требование (п. 6.3.1.); либо полностью погасить Задолженность перед Банком, определяемую в соответствии с пунктами 6.8.2., 6.8.3. Условий, направив Клиенту с этой целью Заключительное требование (п. 6.3.2.).

Согласно п. 9.3 Условий предоставления потребительских кредитов «<данные изъяты>2» Банк вправе требовать от Клиента возврата Кредита (погашения Основного долга), взимать с Клиента проценты за пользование Кредитом, платы за пропуск очередного платежа, неустойку, Издержки. По своему усмотрению принимать решение о взимании/не взимании с Клиента плат за пропуск очередного платежа, неустойки, Издержек.

Таким образом, согласно перечисленным условиям договора, банк по своему усмотрению определяет момент востребования кредита и момент требования о погашении задолженности в полном объеме.

Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. Погашение задолженности в полном объеме должно быть произведено клиентом в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом.

Указанные Условия соответствуют требованиям статьи 810 ГК РФ о моменте истребования кредитором задолженности, если срок возврата кредита (займа) не установлен договором.

Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.

Таким образом, в спорных правоотношениях имеет место обязательства, срок исполнения которых, определен моментом востребования, соответственно в силу статьи 200 ГК РФ срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Судом установлено, что в связи с ненадлежащим исполнением <данные изъяты>3 обязательств по кредитному договору, Банком было сформировано и направлено в его адрес заключительное требование об оплате обязательств по Договору в полном объеме. Срок для добровольного погашения образовавшейся задолженности был установлен до 03.09.2014.

Таким образом, датой начала течения трехгодичного срока исковой давности по спорному договору в соответствии с положениями статьей 200 ГК РФ и Условиями предоставления потребительских кредитов «<данные изъяты>2», следует признать 04.09.2014. С данного момента Банк в течение трех лет имеется право требовать возврата задолженности.

Исковое заявление направлено в суд, согласно квитанции об отправке (л.д. 38), 16.09.2024, то есть за пропуском указанного процессуального срока.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по заявленному иску, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требования.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств того, что истцом до истечения срока исковой давности предпринимались меры ко взысканию кредитной задолженности, материалы дела не содержат.

При этом доказательств невозможности своевременно предъявить иск в установленном порядке истец суду не представил.

Доказательств приостановления либо перерыва течения срока исковой давности истцом также не представлено.

Неиспользование стороной указанного диспозитивного права на представление возражений или доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, представленным другой стороной.

Доказательств, подтверждающих наличие обстоятельств, препятствующих истцу своевременно обратиться в суд с иском за защитой своих нарушенных прав в пределах установленного законом трехлетнего срока, суду не представлено, в то время как в силу ст. 56 ГПК РФ именно на истце лежит обязанность доказать наличие уважительных причин пропуска срока обращения в суд.

Каких-либо ходатайств (заявлений) стороной истца о восстановлении предусмотренного законом срока при рассмотрении настоящего спора суду также не заявлялось.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Частью 2 ст. 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как разъяснено в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от <данные изъяты><данные изъяты> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела

В соответствии с абз. 2 ч. 4.1 ст. 198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с истечением срока исковой давности или признанием неуважительными причин пропуска срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств

Исходя из установленного судом факта пропуска истцом АО «<данные изъяты>2» общего срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной ответчика и отсутствия уважительных причин пропуска такого срока при наличии у истца реальной возможности своевременного обращения за судебной защитой нарушенных прав, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска, заявленные истцом требования к ответчику <данные изъяты>4 подлежат оставлению без удовлетворения.

Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано, то предусмотренных законом оснований для взыскания с ответчика судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины в размере 7682,45 руб. у суда не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «<данные изъяты>2» к <данные изъяты>4 о взыскании задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты> в размере 222 748,30 руб., а также понесенных судебных расходов по оплате госпошлины в размере 7682,45 руб., - ОТКАЗАТЬ в связи с пропуском срока исковой давности на обращение в суд.

Настоящее решение может быть обжаловано в Московский областной суд в апелляционном порядке через Зарайский городской суд <данные изъяты> в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение судом изготовлено <данные изъяты>.

Судья Н.П. Бондаренко