Решение № 2-1278/2024 2-1278/2024~М-999/2024 М-999/2024 от 22 октября 2024 г. по делу № 2-1278/2024

УИД: 03RS0019-01-2024-001355-27 Дело № 2-1278/2024


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Аскарово Абзелиловского района

Республики Башкортостан 22 октября 2024 года

Абзелиловский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Янузаковой Д.К.

при секретаре Мухутдинове М.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО "Драйв Клик Банк" к ФИО1 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ООО "Драйв Клик Банк" обратилось в Абзелиловский районный суд Республики Башкортостан с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, указав, что истец и ФИО1 заключили договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства от 29.06.2021г., в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в размере – 1155287,22 рублей на срок 84 месяцев со взиманием за пользование кредитом платы в размере 17,90 процентов годовых от суммы кредита, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором. Целевой кредит был предоставлен заемщику для приобретения автомобиля LADA VESTA идентификационный номер (VIN) № и оплаты страховой премии по Договору страхования физических лиц от несчастных случаев от 29.06.2021г., оплаты страховой премии по Договору страхования КАСКО от 29.06.2021г. Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного Кредитного договора между «Сетелем Банк» ООО и Заемщиком является автотранспортное средство - LADA VESTA идентификационный номер (VIN) №. По наступлению срока исполнения обязательства по кредитному договору, заемщик не исполнил свои обязательства должным образом и в полном объеме. Требование о полном досрочном погашении задолженности ответчику было отправлено, однако до настоящего времени не исполнено. Задолженность ответчика по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства от 29.06.2021г. перед «Сетелем Банк» ООО составляет 952968,83 рублей. Согласно оценке текущей рыночной стоимости предмета залога, стоимость заложенного имущества составляет 1016250,00 рублей.

Просит взыскать с ФИО1 ФИО9 в пользу ООО «Драйв Клик Банк» задолженность по Договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства в общей сумме - 952968.83 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортное средство LADA VESTA идентификационный номер (VIN) № путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества автотранспортного средства LADA VESTA идентификационный номер (VIN) №, в размере 1016250.00 рублей; взыскать с Ответчика - ФИО1 ФИО10 в пользу ООО «Драйв Клик Банк» расходы по оплате госпошлины в размере 12729.69 рублей.

В последующем истец подал заявление об уменьшении исковых требований, просит взыскать задолженность в размере 672268,18 рублей.

Протокольным определением суда от 22.10.2024 данное уточнение принято, возражений по рассмотрению дела по уточненных исковым требованиям не последовало.

Ответчик в судебном заседании возражал против иска, указав, что просрочку допустил три раза, сейчас платит своевременно. Задолженности по просроченным платежам не имеет.

Выслушав явившихся лиц, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 807, 808, 809, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге (п. 1 ст. 341 ГК РФ).

Согласно статье 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 349 Гражданского кодекса РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Статьей 350 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В судебном заседании установлено, что 29.06.2021 между ООО «Сетелем Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> на сумму 1155287,22 рублей на срок до 07.07.2028 года под 15,90% годовых и при условии ежемесячных платежей по 23032,00 руб., для приобретения транспортного средства LADA VESTA идентификационный номер (VIN) № и оплаты иных потребительских нужд.

Согласно п. 10 договора обеспечением по нему является залог транспортного средства, который обеспечивает все требования кредитора по КД в том объеме, какой они существуют к моменту удовлетворения. Предметом залога выступает LADA VESTA идентификационный номер (VIN) № стоимостью 1000000 рублей в комплектации с дополнительным оборудованием.

Согласно п.12 кредитного договора, за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита или уплате процентов предусмотрена неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

Ответчик приобрел вышеуказанный автомобиль, что подтверждается договором купли-продажи, а также подтверждено ответчиком, который им пользуется и владеет до настоящего времени.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, выпиской по счету подтверждено, что ФИО1 допущены неоднократные просрочки, просрочки по платежам начали иметь место с мая 2023 года, в последующем допущены в августе 2023 и сентябре 2023 года.

Пунктом 2.1.1 Общих условий банковского обслуживания физических лиц "Сетелем Банк" ООО, утвержденных председателем Правления Банка 16.03.2016г., предусмотрено, что Банк имеет право в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности по каким-либо платежам по договору. При этом в случае погашения клиентом просроченной задолженности до даты полного досрочного погашения задолженности (в течение 30 дней с момента направления Банком требования) Банк и клиент соглашаются с тем, что направленное требование Банка о полном досрочном погашении задолженности признается отозванным и не подлежащим исполнению, а обязательства клиента по возврату оставшейся суммы кредита и уплате процентов подлежат исполнению в соответствии с графиком платежей, действовавшим до даты направления Банком требования о полном досрочном погашении задолженности.

01.11.2023 Истцом в адрес заемщика направлено требование о досрочном возврате кредита с указанием срока исполнения данного требования до 06.12.2023 г. Однако в указанный срок требование о погашении задолженности ответчиком исполнено не было, а вносимые с октября 2023 ежемесячные платежи в размере, предусмотренном договором, не устранили просрочку, возникшую ранее, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно выписке по счету, в августе 2023 и сентябре 2023 ответчик платежи не вносил, последующее внесение состоялось 02.10.2023, 01.11.2023 в размере 23032,00 рублей каждый, согласно графику платежей. Размер произведенных ответчиком платежей не позволяет суду прийти к выводу о погашении задолженности за предыдущие периоды. Фактически, внеся платежи 29.12.2023 (46070 рублей), 21.02.2024 (47000 рублей) ответчик вошел в график, однако, к этому моменту, срок указанный в требовании Банка о полном досрочном погашении задолженности, истек, и суд соглашается с истцом, что после 02.12.2023 график платежей аннулировался и перестал действовать. Соответсвенно, довод ответчика в этой части отклоняется, поскольку вхождение в график, в отсутствии согласия истца на продолжение договорных отношений, не может являться основаниям для отказа в удовлетворении иска.

Суд находит правильным расчет истца, не противоречащим условиям кредитного договора, в соответствии с которым задолженность ответчика на 04.10.2024 г. составила 672268 рублей 18 копеек, из которой: основной долг: 646397,47 руб., проценты – 25870,71 рубль.

С учетом изложенного, суд полагает необходимым удовлетворить требования истца и взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 672268,18 руб.

Относительно требований об обращении взыскания имущества, суд приходит к следующему.

В обеспечение данного кредитного договора в нем предусмотрен залог приобретаемого автомобиля согласно разделу 10 индивидуальных условий кредитного договора.

Согласно п.п. 10.1 договора залога, залоговая стоимость заложенного имущества составляет 1000000 рублей.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Таким образом, пункты 2 и 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, не отменяя закрепленного в пункте 1 этой же статьи Гражданского кодекса Российской Федерации общего принципа обращения взыскания на предмет залога только при наступлении ответственности должника за нарушение основного обязательства, содержат уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя.

Как было установлено судом и не опровергнуто стороной ответчика, ФИО1 обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом в ежемесячных платежей. Данные обстоятельства доказывают наличие вины должника в нарушении обязательства, что порождает возможность обращения взыскания на заложенное имущество.

Доводы стороны ответчика, что автомобиль необходим для жизни, не может являться основанием для отказа в обращении взыскания на него. Ответчик имеет право погасить задолженность в полном объеме до реализации автомобиля.

В связи с допущенными ранее нарушениями условий кредитного договора, иск в части обращения взыскания на заложенный автомобиль подлежит удовлетворению.

В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

В соответствии с пунктом 1 статьи 85 Федерального закона "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 89 вышеуказанного закона реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими, в соответствие с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, в силу приведенных норм закона начальная продажная цена выставляемого на торги движимого имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

В силу статьи 98 ГПК РФ подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 18729,69 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО "Драйв Клик Банк" (ИНН <***>) к ФИО1 ФИО11 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО12 в пользу ООО «Драйв Клик Банк» задолженность по Договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства в размере 672268 рублей 18 копеек; расходы по оплате госпошлины в размере 18729 рублей 69 копеек; обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортное средство LADA VESTA идентификационный номер (VIN) № путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ путем подачи апелляционной жалобы через Абзелиловский районный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий Д.К.Янузакова