Решение № 2-2672/2018 2-2672/2018~М-2497/2018 М-2497/2018 от 22 октября 2018 г. по делу № 2-2672/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 октября 2018 г. г.Иркутск

Ленинский районный суд г. Иркутска в составе:

председательствующего судьи Касьяновой Н.И.,

при секретаре судебного заседания Барнашевой С.Ю.

в отсутствие сторон,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по госпошлине,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по госпошлине. В обоснование иска указано, что ****год между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (Договор о карте). Договор был заключен путем совершения Банком действий по принятия предложения Клиента, содержащегося в Заявлении от ****год, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт». ****год Клиент обратился в Банк с Заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». В рамках договора о карте Клиент просил Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование карты. Согласно Условиям, договор заключается путем акцепта Банка оферты Клиента, в этом случае Договор считается заключенным с даты акцепта Банком оферты. Подписывая Заявление от ****год, ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Банка по открытию ей счета карты. ****год Банк открыл на имя Клиента банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении от ****год, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», а также выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении от ****год, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», являющихся по условиям договора его неотъемлемыми частями. Клиент своей подписью в Заявлении от ****год подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт». Таким образом, ФИО1 при подписании Заявления от ****год располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах. В период с ****год по ****год Должником были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупок товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету. До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету <...> руб.

Просил суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору № в размере <...> руб., а также расходы по госпошлине в размере <..> руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, в адресованном суду заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, в материалах дела имеются сведения о направлении заказного письма в адрес ответчика, которое возвращено в суд с отметкой об истечении срока хранения.

Согласно ст. 35 Гражданского процессуального кодекса РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В соответствии со ст. 20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

В силу ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (<...> Постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015г. № 25).

Ответчику направлялось судебное извещение по адресу регистрации, указанному им в кредитном договоре, по сведениям отдела адресно-справочной работы, извещение доставлено по названному адресу, о чем свидетельствует соответствующая отметка на почтовом конверте, а риск его не получения в силу вышеизложенных норм, возложен на ответчика.

Обсудив причины неявки ответчика в судебное заседание, надлежаще извещенного о времени и месте судебного заседания, суд полагает рассмотреть дело в его отсутствии в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования договора займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Ст.809 ГК РФ предусмотрено: если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Судом установлено, что ****год АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты №.

Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. 432,435 и 438 ГК РФ и включает в себя анкету-заявление, Условия о предоставлении и обслуживание карты «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт».

Как следует из анкеты – заявления на получение кредитной карты в ЗАО «Банк Русский Стандарт», ФИО1 ****год обратилась в Банк с предложением о предоставлении кредитной карты.

****год ФИО1 представила заявление о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого - выпустить карту «Русский Стандарт» и открыть банковский счет для осуществления операция по карте, превышающих остаток денежных средств на счете карты, осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование такого счета и с этой целью установить лимит задолженности 150 000 руб.

****год между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредитную карту.

Оферта ФИО2 принята банком путем зачисления на счет заемщика № денежных средств, что подтверждается счетом-выпиской.

Таким образом, суд приходит к выводу, что между сторонами в установленном законом порядке, с соблюдением письменной формы, путем акцепта банком оферты ФИО2, заключен договор на предоставление кредитной карты. ????????????????????

В соответствии с п. 2.2 Общих условий, Договор заключается одним из следующих способов:

- путем подписания Клиентом и Банком двустороннего документа на бумажном носителе. В этом случае Договор считается заключенным с даты его подписания Сторонами;

- путем принятия (акцепта) Банком заявления (оферты) Клиента о заключении Договора, изложенной в Заявлении. В этом случае Договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора, изложенной в Заявлении, являются действия Банка по открытию Клиенту Счета.

Согласно п. 2.7 Общих условий, в рамках заключенного Договора Банк выпускает Держателю карту и ПИН и передает клиенту одним из следующих способов:

-путем направления заказным письмом, содержащим карту, по указанному клиентом адресу, путем выдачи клиенту при его личном обращении в Банк или передана иным способом, согласованным с Банком

-ПИН, в том числе и по дополнительной карте может быть передан клиенту путем направления заказным письмом, содержащим ПИН, по указанному клиентом адресу, путем выдачи клиенту при его личном обращении в Банк за картой, ПИН также может быть передан клиенту при обращении клиента в Банк по телефону Справочно-Информационного Центра Банка

Пунктом 2.11. Общих условий установлено, что для начала совершения Держателем расходных операций с использованием Карты (как Основной карты, так и Дополнительной карты) Клиент обязан обратиться в Банк для проведения Активации полученной карты.

Пунктом 2.12. установлено, что Активация осуществляется при обращении Клиента в Банк лично (при условии предъявления Клиентом документа, удостоверяющего личность) или по телефону Справочно-информационного центра Банка (при условии правильного сообщения клиентом кодов доступа).

Пунктом 2.13. установлено, что Попытка совершения расходных операций с использованием карты до ее активации рассматривается Банком как нарушение Клиентом условий Договора. В случае совершения Держателем расходных операций с использованием карты до момента ее активации, при отсутствии (либо недостаточности) на Счете денежных средств, такие действия влекут за собой возникновение Сверхлимитной задолженности, которую Клиент обязан погасить в порядке, определенном Условиями.

С учетом п. 4 Общих условий, в рамках Договора задолженность Клиента перед Банком возникает в результате:

- предоставления Банком Клиенту Кредита;

- начисления Банком подлежащих уплате Клиентом за пользование Кредитом процентов;

- начисления Банком подлежащих уплате Клиентом плат и комиссий;

- возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных Условиями и/или Тарифам /.

В соответствии с п.п. 4.3., 4.4 Общих условий, кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на Счете суммы операций, указанных в п. 4.2. Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет Кредита. За пользование Кредитом клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые Банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование Кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

В случае превышения сумм Операций, списанных в соответствии с п. 4.2. Условий, над платежным лимитом возникает Сверхлимитная задолженность. При этом Банк взимает дополнительно к начисленным на сумму Сверхлимитной задолженности процентам за пользование Кредитом комиссию за Сверхлимитную задолженность в соответствии с Тарифами.

Согласно выписке из лицевого счета, ответчик неоднократно пользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредита.

Договор между Банком и ответчиком о предоставлении карты заключен с учетом действующего Тарифного плана ТП 55 «Тарифный план по картам «Русский Стандарт». С учетом приказа «О внесении изменений в тарифы по картам «Русский Стандарт» от ****год карточный продукт дополнен ТП 52.

Как следует из п. 10 Тарифного Плана ТП 52, минимальный платеж рассчитывается по следующей схеме: коэффициент расчета минимального платежа- 4 %; схема расчета минимального платежа- №2.

Заемщик воспользовался денежными средствами предоставленной ему суммы кредитования, что подтверждается выпиской по счету за период с ****год по ****год.

Как установлено в ходе судебного заседания, в нарушение условий договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные минимальные платежи по кредитной карте и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Указанное обстоятельство подтверждается выпиской из лицевого счета № за период с ****год по ****год.

Как уже указано выше, в силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Следовательно, вступив в договорные отношения, ответчик исполнить возложенные на него договором обязанности и не вправе в одностороннем порядке отказаться от их исполнения.

В нарушение положений ст.56 ГПК РФ суду не представлено доказательств исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору в соответствии с условиями договора, следовательно, до настоящего времени истцу денежные средства не возращены. Доказательств наличия какой-либо договоренности по порядку возврата денежных средств суду не представлено. Как следует из искового заявления, ответчиком каких-либо действий по погашению задолженности предпринято не было.

Поскольку ответчик допускал просрочку исполнения обязательств, ненадлежащее выполнение обязательств по возврату кредита, основания для взыскания досрочно суммы задолженности с причитающимися процентами заявлено обоснованно и подлежит удовлетворению.

Истцом в материалы дела представлен расчет задолженности, согласно которому сумма задолженности по основному долгу составляет 129 246,27 руб., и процентам за пользование денежными средствами -31 650,81 руб. по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт».

Указанный расчет произведен правильно, стороной ответчика не оспорен, иного расчета суду не представлено, в связи с чем может быть положен в основу решения суда.

Оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу <.> руб. и процентам за пользование кредитом «Русский Стандарт» в размере <....> руб.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 11 Тарифного плана ТП 1 плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые не взимается, второй раз подряд- 300руб.; плата за пропуск совершенный 3-й раз подряд составляет 1000 руб.; плата за пропуск, совершенный 4-й раз подряд составляет 2 000 руб.

Истцом представлен расчет задолженности по штрафу в размере 3 500 руб.

В соответствии с требованиями ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Определяя размер неустойки (штрафа), подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд учитывает, что неустойка(штраф) за просрочку исполнения обязательства является мерой ответственности должника за ненадлежащее исполнение обязательства, в результате чего суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения со стороны ответчика.

При таких обстоятельствах, исходя из размера задолженности, периода просрочки уплаты, суд приходит к выводу о том, что подлежащий уплате штраф за пропуск минимального платежа в размере 3 500 руб., соразмерен последствиям нарушения обязательства, учитывая продолжительность времени просрочки исполнения обязательства, размер основного долга и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В заявлении, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» от ****год указано, что составной и неотъемлемой частью договора о карте являются, в том числе, Тарифы по картам Русский Стандарт. В случае если в графе «Страховая защита по карте включена» раздела «Информация о карте» Информационного блока указано значение «Да» клиент будет включен в число участников Программы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования Клиентов.

Клиент ознакомлен с существующими условиями в том числе, с тем, что его участие в программе возможно, если соответствующие условия содержит договор о карте, в отношении его жизни и здоровья в соответствии с условиями программы будут заключаться договоры страхования и банк может выступать в рамках таких договоров выгодоприобретателем, за участие в программе банк вправе взимать с клиента комиссию в соответствии с тарифами в рамках договора о карте. В заявлении от ****год указано, что с ответчиком заключен договор страхования №СП, страховая премия составляет 40,45 руб.

Согласно П. 1.1.1 приложения № к приказу № от ****год « О внесении изменений в тарифы по картам «Русский стандарт», Тарифы по картам American Express Centurion Card и American Express Platinum Card, тарифы по картам «Русский Стандарт» Imperia Private Banking» предусмотрена ежемесячная комиссия за участие в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов в размере 0,59 %.

Исходя из представленного расчета, комиссия за участие в программе по организации страхования составляет 300 руб., в связи с чем суд находит подлежащим взысканию указанную задолженность с ответчика в пользу истца.

Согласно П. 2.2.1 приложения № к приказу № от ****год « О внесении изменений в тарифы по картам «Русский стандарт», Тарифы по картам American Express Centurion Card и American Express Platinum Card, тарифы по картам «Русский Стандарт» Imperia Private Banking» установлена плата за предоставление смс-услуги в размере 50 руб.

Исходя из представленного расчета, размер задолженности за дополнительную услугу смс-сервис составил 300 руб., в связи с чем суд находит подлежащим взысканию указанную задолженность с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие, согласно ст.88 ГПК РФ, из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст.333.19 НК РФ государственная пошлина по настоящему иску с учетом суммы удовлетворенных исковых требований составляет <__>., пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, и подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от ****год в размере <...> руб., из которых основной долг – <.> руб., проценты в размере <....> руб., плата за пропуск минимального платежа – <_> руб., комиссию за участие в программе по организации страхования – 300 руб., смс-сервис- 300 руб., а также расходы по госпошлине в размере <__> руб., всего в сумме <сумма> руб.02 коп.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней с момента получения копии мотивированного решения в Ленинский районный суд г. Иркутска.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский Областной суд через Ленинский районный суд г. Иркутска в течение месяца с момента истечения срока на подачу заявления об отмене заочного решения суда.

Судья: Н.И.Касьянова