Решение № 2-433/2024 2-433/2024~М-388/2024 М-388/2024 от 1 мая 2024 г. по делу № 2-433/2024

дело №2-433/2024

(УИД26RS0026-01-2024-000710-46)


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Нефтекумск 02 мая 2024 года

Нефтекумский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи – Ходус А.Н.,

при помощнике судьи – Вишняковой Ю.А., ведущей протокол судебного заседания,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 и просит взыскать задолженность по кредитному договору №. в размере 121 387,78руб., из них: 82 894,80руб. – основной долг; 3 207,85руб. проценты за пользование кредитом; 16 734,33руб. – неоплаченные проценты после выставления требования; 18 550,80руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 627,76руб., мотивируя следующим.

ДД.ММ.ГГГГ. между банком и ответчиком ФИО1 и заключен кредитный договор № условиям которого банк выдал заемщику кредит в размере 100 000,00руб., под 46,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 101 798,00руб. на счет №, открытый в ООО «ХКФ Банк» и денежные средства перечислены на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Согласно разделу «О документах» заемщиком получены заявка и график погашения, с содержанием, являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и официальном сайте банка, условиями договора, тарифами банка, памяткой застрахованному лицу, программе добровольного страхования заемщик ознакомлен и согласен. По договору банк открывает заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщиком (при наличии), а также иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях по нему. Срок возврата кредита определен периодом времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определен путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Погашение задолженности по кредиту осуществляется безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). ДД.ММ.ГГГГ. банком направлено требование о полном погашении задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщику не исполнено. В соответствии с тарифами банка по договорам о предоставлении кредитом, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150-го включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п. 3 Условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 16 734,33руб., что является убытками банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на 14.03.2024г. задолженность заемщика по договору составляет 121 387,78руб., из них: 82 894,80руб. – основной долг; 3 207,85руб. проценты за пользование кредитом; 16 734,33руб. – неоплаченные проценты после выставления требования; 18 550,80руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» ФИО2 не явился, о времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом путем направления извещения и размещения информации по делу на интернет-сайте Нефтекумского районного суда Ставропольского края neftekumsky.stv@sudrf.ru, письменно поддержал заявленные требования в полном объеме и просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте слушания извещался надлежащим образом, судебное извещение, направленное по адресу, указанному в исковом заявлении: <адрес> - не вручено ответчику и конверты возвращены в суд, в связи с их неполучением адресатом. Из сведений Отдела по вопросам миграции ОМВД России «Нефтекумский» от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что ответчик ФИО1 зарегистрирован с ДД.ММ.ГГГГ. по указанному адресу. Территориальным отделом по работе с населением управления по делам территорий АНГО СК от ДД.ММ.ГГГГ подтверждено, что по данному адресу ответчик фактически проживает.

В соответствии с п.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно правовой позиции, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015г. №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п.1 ст.165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю (абзац 1 п.63). При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором данного пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (абзац 3 п.63).

Таким образом, с учетом принятия судом исчерпывающих мер об извещении ответчика о времени и месте слушания дела, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1, поскольку его неявку в судебное заседание в данном случае, суд расценивает как свое волеизъявление, обусловленное не желанием принимать участие в гражданском процессе, что не препятствует рассмотрению дела в его отсутствие.

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, согласно положениям ст.167 ГПК РФ.

Изучив доводы искового заявления, исследовав представленные материалы дела в совокупности, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные §1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученное им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком ФИО1 в ООО «ХКФ Банк» подана заявка (составная часть договора) о предоставлении кредита в размере 100 000руб., процентной ставкой 46,90% годовых, количество процентных периодов - 24, дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ., ежемесячный платеж – 6 511руб., начало расчетного периода 25-е число каждого месяца, начало платежного периода 25-е число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на текущий счет – 20-й день с 25-го числа включительно, открыт текущий счет №

Согласно Распоряжению заемщика по кредитному договору №, денежные средства, указанные в поле 1 Заявки зачислены на счет №

Дата предоставления кредита – это дата зачисления суммы кредита на счет или суммы кредита по карте – на текущий счет. Банк предоставляет кредит путем зачисления денежных средств на счет в день заключения договора (п.2. Условий Договора ООО «ХКФ Банк»).

Факт предоставления ООО «ХКФ Банк» ответчику ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ кредитных ДД.ММ.ГГГГ 14.03.2024г..

Таким образом, ООО «ХКФ Банк» исполнил свои обязательства по указанному договору с ответчиком в полном объеме.

ФИО1 был ознакомлен и согласен с условиями Договора, тарифами банка, которые общедоступны, размещены в местах оформления кредита и на сайте банка в интернете по адресу: www.homecredit.ru.

Согласно п.1.2 Общих условий Договора, начисление процентов производится банком начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно по фиксированной процентной ставке, размер которой указан в соответствующем поле заявки, с применением формулы сложных процентов. Начисление процентов на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в соответствии с п.4 раздела III Общих условий Договора.

Пунктом 1 раздела III Общих условий Договора предусмотрена имущественная ответственность сторон за нарушение договора и обеспечением исполнения клиентом обязательств по Договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами банка.

Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора (п.3 Радела III Общих условий Договора).

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст.819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты за пользование займом и иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 1 ст.809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с п.3 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Следовательно, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. и выписки по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ. следует, что ответчик последний платеж по данному договору произвел ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. образовалась задолженность в размере 121 387,78руб., из них: 82 894,80руб. – основной долг; 3 207,85руб. проценты за пользование кредитом; 16 734,33руб. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 18 550,80руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности.

Размер исчисленной истцом задолженности сомнений не вызывает, судом проверен, иного расчета задолженности, стороной ответчика суду не представлено.

Согласно п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Разрешая вопрос о взыскании с ответчика в пользу истца суммы неустойки (штрафа за возникновение просроченной задолженности) по кредитному договору № в размере 18 550,80руб. суд, принимая во внимание, сумму нарушенного основного обязательства, составляющую в размере 82 894,80руб. и срок допущенной просрочки, по собственной инициативе не снижает сумму неустойки (штрафа) и считает его соразмерным нарушенному ответчиком обязательству по договору.

Таким образом, исковые требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору №. в размере 94 898,78руб., состоящей из: задолженности по основному долгу в размере 121 387,78руб., из них: 82 894,80руб. – основной долг; 3 207,85руб. проценты за пользование кредитом; 16 734,33руб. – неоплаченные проценты после выставления требования; 18 550,80руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят согласно ст.88 ГПК РФ из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Следовательно, следует взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 627,76руб..

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № года в размере 121 387 рублей 78 копеек, из которых: 82 894 рубля 80 копеек – основной долг; 3 207 рублей 85 копеек - проценты за пользование кредитом; 16 734 рубля 33 копейки – неоплаченные проценты после выставления требования; 18 550 рублей 80 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 627 рублей 76 копеек, а всего взыскать 125 015 (сто двадцать пять тысяч пятнадцать) рублей 54 копейки.

Мотивированное решение изготовлено 06.05.2024 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья

Нефтекумского районного суда

Ставропольского края Ходус А.Н.