Решение № 2-5143/2017 2-5143/2017~М-4891/2017 М-4891/2017 от 30 августа 2017 г. по делу № 2-5143/2017

Дело № 2-5143/17


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

31 августа 2017 г. <адрес>, Московской области

Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Ширковой Л.В., при секретаре Князевой А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Ипотечный агент ВТБ-БМ 3» к ФИО1, Бурхановой Зиёде С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности с обращением взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

Истец ЗАО «Ипотечный агент ВТБ-БМ 1» обратился в суд с вышеизложенными требованиями, мотивируя их тем, что ДД.ММ.ГГ между Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита - <...> руб.; срок возврата кредита - 242 месяца с даты предоставления кредита; размер процентов за пользование кредитом - 14,5 процентов годовых, в течение периода, считая с даты, следующей за днем предоставления Кредита, до даты фактического возврата Кредита; размер аннуитетного (ежемесячного) платежа - <...> руб.; целевое использование - приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору: - ипотека квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 49,6 кв.м. (ипотека зарегистрирована Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области ДД.ММ.ГГ, номер государственной регистрации ипотеки №); - поручительство ФИО4 (договор поручительства от ДД.ММ.ГГ №, согласно п.3.1. которого Поручитель принял на себя обязательство солидарно с Заемщиком отвечать перед кредитором на условиях и в соответствии с договором поручительства за исполнение Заемщиком всех обязательств по Кредитному договору, включая обязательства по досрочному полному возврату Кредита).

Истец указал, что права кредитора по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной, составленной ответчиками и выданной ДД.ММ.ГГ Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области первоначальному залогодержателю - Банк ВТБ 24 (ПАО).

Законным владельцем Закладной в настоящее время является ООО «Ипотечный агент ВТБ - БМ 3».

Права Истца на закладную основаны на договоре купли-продажи закладных №, заключенного ДД.ММ.ГГ между ВТБ 24 (ПАО) и Истцом и отметке на закладной, совершенной ее предыдущим владельцем - ВТБ 24 (ПАО).

Также истец указал, что Заемщиком систематически нарушаются условия Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, в части своевременного возврата Кредита и процентов за пользованием им.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п. 4.9 и 4.10. Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % процента за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением Ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, в соответствии с п. 7.4.1 Кредитного договора Ответчикам предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (Требования от ДД.ММ.ГГ).

Задолженность Ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГ составляет <...> руб., в том числе: <...> руб. - задолженность по Кредиту; <...> руб. - начисленные проценты за пользование Кредитом; <...> руб. - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование Кредитом; <...> руб. - пени за пользование кредитом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГ рыночная стоимость Предмета ипотеки составляет <...> руб., что подтверждается заключением независимого оценщика НАО «Евроэксперт», отчет об оценке от ДД.ММ.ГГ №.

Со ссылкой на действующее законодательство, истец просил расторгнуть Кредитный договор от ДД.ММ.ГГ №, взыскать солидарно с ответчиков ФИО1 и ФИО4 в пользу ООО «Ипотечный агент ВТБ - БМ 3» задолженность по кредитному договору № в сумме <...> руб., обратить взыскание на предмет залога, а именно: квартиру принадлежащую ФИО1 на праве собственности, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 49,6 кв.м, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену, исходя из суммы <...> руб., и взыскать с ответчиков ФИО1 и ФИО4 в пользу истца расходы по уплате госпошлины в сумме <...> руб. в равных долях.

Представитель истца Банк ВТБ24 (ПАО) по доверенности ФИО5 в судебное заседание явился, поддержал исковые требования в полном объеме и просил их удовлетворить.

Ответчики ФИО1 и ФИО4 в судебное заседание не явились, извещались судом о дате и времени рассмотрения дела надлежащим образом, корреспонденция от ответчиков возвращена, что суд расценивает, как уклонение от принятия судебного извещения.

В силу положений статьи 117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. Кроме того, по смыслу положений части 1 статьи 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, считаются доставленными и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Кроме того, информация о дате и времени судебного заседания в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" заблаговременно размещается на интернет-сайте суда, откуда ответчики, будучи заинтересованными в исходе дела, могли своевременно узнать о дате и времени его рассмотрения.

Суд полагает рассмотреть данное дело в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствии ответчиков.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГ между Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита - <...> руб.; срок возврата кредита - 242 месяца с даты предоставления кредита; размер процентов за пользование кредитом - 14,5 процентов годовых, в течение периода, считая с даты, следующей за днем предоставления Кредита, до даты фактического возврата Кредита; размер аннуитетного (ежемесячного) платежа - <...> руб.; целевое использование - приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору: - ипотека квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 49,6 кв.м.; - поручительство ФИО4 (договор поручительства от ДД.ММ.ГГ №, согласно п.3.1. которого Поручитель принял на себя обязательство солидарно с Заемщиком отвечать перед кредитором на условиях и в соответствии с договором поручительства за исполнение Заемщиком всех обязательств по Кредитному договору, включая обязательства по досрочному полному возврату Кредита).

Предмет ипотеки находится в собственности ФИО1, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права, о чем в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ними ДД.ММ.ГГ сделана запись регистрации №.

Ипотека Квартиры в силу закона зарегистрирована Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области ДД.ММ.ГГ, номер государственной регистрации ипотеки №.

Права кредитора по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной, составленной ответчиками и выданной ДД.ММ.ГГ Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области первоначальному залогодержателю - Банк ВТБ 24 (ПАО).

В силу п. 2 ст. 13 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ № - ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)») закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Права Истца на закладную основаны на договоре купли-продажи закладных №, заключенного ДД.ММ.ГГ между ВТБ 24 (ПАО) и Истцом и отметке на закладной, совершенной ее предыдущим владельцем - ВТБ 24 (ПАО).

Законным владельцем Закладной в настоящее время является Истец.

Заемщиком систематически нарушаются условия Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, в части своевременного погашения Кредита и процентов за пользованием им, что подтверждается выпиской по счету.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п. 4.9 и 4.10. индивидуальных условий Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, в соответствии с п. 7.4.1. Кредитного договора истцом ответчикам ДД.ММ.ГГ. было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств.

Указанные требования Ответчиками выполнены не были.

Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с представленным расчетом истца, задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГ составляет <...> руб., в том числе: <...> руб. - задолженность по Кредиту; <...> руб. - начисленные проценты за пользование Кредитом; <...> руб. - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование Кредитом; <...> руб. - пени за пользование кредитом.

В соответствии с п.1, ст. 54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В данном случае, сумма неисполненных обязательств является значительной и составляет <...> руб., период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, на день вынесения решения суда также является значительным.

Согласно п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая изложенное, суд считает, что нарушение условий Кредитного договора ответчиками является достаточным основанием для расторжения Кредитного договора.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии п.п. 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Суд считает, что имеется достаточно оснований для обращения взыскания на заложенное имущество, в связи с чем следует установить начальную продажную стоимость квартиры исходя из рыночной стоимости квартиры, указанной в Отчете об оценке недвижимости № от ДД.ММ.ГГ в сумме <...> руб.

Согласно ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

В соответствии со ст. 3 ФЗ «Об ипотеке» ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

При этом, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Таким образом, ответчики обязаны уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом, а также штраф за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиками доказательств необоснованности расчетов задолженности истца не представлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований Залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1.ФЗ «Об ипотеке» не имеется.

В соответствии с ч. 1 ст. 3 ФЗ «Об ипотеке», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Судом установлено, что при подачи иска истцом была уплачена госпошлина в размере <...> руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГ.

Данные расходы являются судебными и подлежат взысканию с ответчиков солидарно в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Расторгнуть Кредитный договор от ДД.ММ.ГГ за №, заключенный между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО4 в пользу ООО «Ипотечный агент ВТБ -БМ 3», задолженность по кредитному договору № и договору поручительства № в сумме <...> руб., расходы по оплате госпошлины в размере <...> руб.

Обратить взыскание в пользу ООО «Ипотечный агент ВТБ - БМ 3» на заложенное имущество - квартиру, принадлежащую ФИО1 на праве собственности, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 49,6 кв.м., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере <...> руб.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в апелляционном порядке через Люберецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: Ширкова Л.В.