Решение № 2-1036/2023 2-1036/2023(2-4075/2022;)~М-3054/2022 2-4075/2022 М-3054/2022 от 15 ноября 2023 г. по делу № 2-1036/2023

Дело № 2-1036/2023

УИД 18RS0005-01-2022-004863-23

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 ноября 2023 года г. Ижевск

Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Нуртдиновой С.А., при секретаре судебного заседания Кельдиватовой Ю.Г., Бориной А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ДОМ.РФ» (далее – истец) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 (далее – ответчик), которым просит расторгнуть договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между АО «Ипотечная корпорация Удмуртской Республики» и ФИО1, взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору займа в размере 1 173 271,81 руб., проценты начисляемые на остаток основного долга за пользование займом в размере 13,45% годовых, расходы по уплате государственной пошлины, а также обратить взыскание на принадлежащий на праве собственности ответчику предмет залога в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 440 000,00 руб.,

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПО «ИКУР» и ФИО1 заключен договор займа №, по условиям которого банк предоставил заемщику для погашения задолженности по ранее предоставленному ипотечному кредиту денежные средства в размере 1 350 000,00 рублей со сроком на 180 месяцев, под 13,45% годовых, перечислив сумму кредита на лицевой счет, открытый на имя заемщика. В настоящее время законным владельцем закладной, кредитором и залогодержателем является АО «ДОМ.РФ». Заемщик допускал ненадлежащее исполнение своих обязательств, в связи с чем истец просит расторгнуть кредитный договор, досрочно взыскать сумму задолженности в размере 1 173 271,81 руб., в том числе: основной долг – 1 114 363,43 руб., просроченные проценты – 57 108,17 руб., задолженность по пеням – 1 800,21 руб. Законным владельцем закладной является АО «ДОМ.РФ», в связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 440 000,00 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, без самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечены ФИО2, ФИО2

Надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела истец АО «ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие. Ответчик ФИО1, третьи лица ФИО2, ФИО2 надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явились, сведений об уважительности причин неявки суду не представили.

На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца и третьих лиц, в отсутствие ответчика в соответствии со ст.233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Изучив представленные письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 31.10.1995 № 8 "О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия", при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.

Разрешая настоящее гражданское дело суд руководствуется положениями ст.ст. 12, 56, 57 ГПК РФ, согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 7 ст. 807 ГК РФ).

Из п. 1 ст. 808 ГК РФ следует, что Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п. 2 ст. 808).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом, как следует из положений ст. 809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из материалов дела, и сторонами не оспаривается, ДД.ММ.ГГГГ между АО «ИКУР» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен договор займа № (Заемные средства представлены в рамках ипотечного кредитного продукта «Приобретение готового жилья»), согласно п. 2.1. которого кредитор обязуется предоставить заемщику заемные средства в сумме и порядке, предусмотренными настоящим договором, а заемщик обязуется возвратить кредитору заемные средства, уплатить проценты за пользование ими и неустойку (при наличии) на условиях, установленных договором. В силе п.2.2 обязательства заемщика, возникающие из настоящего договора, обеспечиваются способами, предусмотренными разделом 3.7 договора. Согласно п. 3.1. сумма заемных средств 1 350 000,00 рублей.

Процентная ставка с даты заключения договора по дату фактического возврата заемных средств (включительно), если договором не предусмотрено иное, составляет 13,45% годовых (п. 3.2.1 договора). На дату заключения договора процентная ставка составляет 12,75% годовых (п. 3.2.8 договора) Срок пользования заемными средствами – с даты фактического предоставления заемных средств по последнее число 180 календарного месяца (п. 3.3. договора).

Цель предоставления и использования заемных средств – приобретение в собственность ФИО1, квартиры состоящей из двух комнат, общей площадью 45,2 кв.м., в том числе жилая площадь – 27,7 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, стоимостью 1 700 000 рублей путем заключения договора купли-продажи квартиры между ФИО1 и ФИО2 и ФИО2 (п. 3.4. договора). Согласно п. 3.6. договора залогодателем является ФИО1, залог обеспечивается предметом ипотеки (п. 3.7.1. договора).

В случае возникновения просроченного платежа кредитор начисляет проценты по ставке, установленной договором на остаток основного долга, указанный в графике платежей для соответствующего процентного периода, за период, равный количеству календарных дней в соответствующем процентном периоде; на просроченный платеж в счет возврата остатка основного долга за каждый календарный день просрочки по дату фактического погашения просроченного платежа (включительно) (п. 4.13.1. догоовора).

Заемные средства предоставляются заемщику по заявлению в безналичной форме путем перечисления всей суммы заемных средств на банковский счет ПАО «АК БАРС» Банк, открытый на имя ФИО1, при условии оплаты заемщиком разницы в размере 350 000 руб. между стоимостью недвижимого имущества, указанного в п. 3.4. Договора, и суммой заемных средств и предоставления документа, подтверждающего получение продавцом указанных денежных средств (п. 4.1. договора).

Согласно п. 5.4.1. договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы заемных средств, начисленных в соответствии с условиями договора, но неуплаченных, процентов, суммы неустойки (при наличии) при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна. Обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требования кредитора предусмотренного п. 5.4.1. договора (п. 5.4.2. договора). Кредитор имеет право уступить права требования в договору третьим лицам, включая некредитные организации, в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации и согласием заемщика, выраженным в настоящем договоре, а при наличии закладной – передать права на такую закладную любому третьему лицу (п. 5.4.3. договора).

Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и всем принадлежащим заемщику имуществом в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации (п. 6.1. договора). При нарушении сроков возврата заемных средств, заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 1/366 размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно) (п. 6.2. договора).

Договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного исполнения сторонами договорных обязательств либо по дату вступления в силу соглашения сторон о расторжении договора в предусмотренных договором случаях в зависимости от того, какая из дат наступит раньше (п. 7.8. договора) (л.д. 30-36).

В соответствии с информацией о полной стоимости займа, полная стоимость займа составляет 13,052% годовых, всего платежей по кредиту 3 081 163,88 руб. из которых 1 350 000,00 руб. погашение остатка суммы займа, 1 661 914,58 руб. уплата процентов по займу, 1 700,00 руб. расходы, связанные с проведением оценки рыночной стоимости недвижимости, 67 549,30 руб. расходы на страховое обеспечение займа в виде личного страхования (л.д. 36-37).

Согласно информации об условиях предоставления и возврата заемных средств по состоянию на дату заключения договора, сумма заемных средств 1 350 000.00 руб., процентная ставка 12,75% годовых, срок пользования заемными средствами 180 месяцев, размер ежемесячного платежа 16 923 руб. Нарушение сроков возврата заемных средств влечет неустойку в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки поступления просроченного платежа на счет кредитора. Просрочка осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней и/или просрочка в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна, влекут требование о полном досрочном исполнении обязательств. При неисполнении требования о досрочном исполнении обязательств кредитор обращает взыскание на недвижимое имущество (в судебном порядке) вследствие чего заемщик может потерять недвижимое имущество, являющееся предметом ипотеки (л.д. 36-41).

По договору купли продажи от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, ФИО2 (продавцы) с одной стороны и ФИО1 (покупатель) с другой стороны заключили договор согласно которому продавцы продали, а покупатель купил в собственность квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый номер № Общая площадь квартиры 45,2 кв.м., кадастровая стоимость 1 486 457,60 руб. Указанная квартира продана покупателю за 1 700 000,00 рублей, из которых 350 000,00 руб. оплачивается покупателем за счет собственных средств, 1 350 000,00 руб. уплачивается покупателем за счет заемных денежных средств, предоставляемых АО «ИКУР» согласно договора займа №, заключенного между ФИО1 и займодавцем. Договор удостоверен ФИО3, нотариусом г. Ижевска Удмуртской Республики (л.д. 43-45).

Согласно требованию о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении кредитного договора, АО «Банк ДОМ.РФ» на основании договора об оказании услуг, действующее от имени АО «ДОМ.РФ» являющегося владельцем закладной, удостоверяющей права по кредитному договору (договору займа) от ДД.ММ.ГГГГ, уведомляет ФИО1 о том, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумму задолженности состоит из задолженности по основному долгу в размере 1 114 363,43 руб., задолженности по процентам в размере 47 765,81 руб., задолженности по пеням в размер 1 323,50 руб. АО «Банк ДОМ.РФ» требует в срок не позднее 30 календарных дней с момента направления письменного требования досрочно вернуть сумму кредита, начисленные проценты за его пользование и сумму неустойки (л.д. 50).

Из закладной следует, что залогодателем и должником является ФИО1 Первоначальный залогодержатель акционерное общество «Ипотечная корпорация Удмуртской Республики». Обеспеченное обязательство договор займа № на сумму займа 1 350 000,00 руб. на срок 180 месяцев, размер процентов за пользование заемными средствами 13,45%. предмет ипотеки квартира состоящая из 2 комнат, общей площадью 45,2 кв.м. в том числе жилая площадь 27,7 кв.м., расположенная на 1 этаже 5-этажного дома по адресу: <адрес> Оценочная стоимость квартиры 1 800 000,00 руб. Права на закладную переданы АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» ДД.ММ.ГГГГ на основании договора купли-продажи закладных № (л.д. 51-60).

Согласно распоряжению Федерального агентства по управлению государственным имуществом № АО «АИЖК» переименовано в АО «ДОМ.РФ».

Из представленного расчета задолженности ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ общая сумму задолженности составляет 1 173 271,81 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 1 114 363,43 руб., задолженность по процентам – 57 107,17 руб., задолженность по пеням 1 800,21 руб. Количество дней просрочки 164 (л.д. 22-29)

Согласно выписке по счету ДЕПО от ДД.ММ.ГГГГ АО «ДОМ.РФ» является депонентом по закладной по договору займа № (л.д. 21).

Следовательно, истец АО «ДОМ.РФ» является законным владельцем Закладной, которому принадлежат права Кредитора и Залогодержателя по заключенному договору займа от ДД.ММ.ГГГГ

АО «ИКУР» обязательство по предоставлению займа исполнено надлежащим образом, денежные средства по заключенному договору займа перечислены на счет заемщика ФИО1 в суме 1 350 000,00 руб., что подтверждается материалами дела и ответчиком не оспаривается.

Из представленных в материалы дела справок из ОАСР по УР, следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ спорном жилом помещении по адресу: <адрес> с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрированы: ФИО2, ФИО2 ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован по адресу <адрес> (л.д. 135-136). Регистрации в спорной квартире по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 не имел (л.д. 128).

Как установлено судом и сторонами не оспаривается, ответчик ФИО4 воспользовалась представленными денежными средствами в счет приобретения квартиры по адресу: <адрес>, однако, в настоящее время принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи в соответствии с условиями договора и Графиком платежей по займу не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Последнее погашение займа ФИО4 имело место ДД.ММ.ГГГГ. Иных платежей ответчиком не вносилось. Доказательств обратного, в нарушение ст.56 ГПК РФ суду не представлено.

В адрес ФИО1 направлено требование о досрочном исполнении обязательств по договору займа, оставленное последним без внимания (л.д. 50).

Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 1 173 271,81 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 1 114 363,43 руб., задолженность по процентам – 57 107,17 руб., задолженность по пеням 1 800,21 руб.

Ответчик каких-либо возражений относительно заявленных требований и подтверждающих их доказательств не представил, в связи с чем, на основании ч. 2 ст. 150 ГПК РФ, дело рассмотрено на основании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В силу ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.2 ст.48 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Ипотечная корпорация Удмуртской Республики» (займодавец), с одной стороны, и ФИО1, выступающий в качестве заемщика, с другой стороны, заключен договор займа №, по условиям которого займодавец предоставляет заемщику заем, а заемщик обязуются возвратить займодавцу заем и уплатить проценты за пользование займом на условиях договора, в том числе: сумму займа 1 350 000 рублей, срок займа 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа, процентная ставка по займу 12,75 процентов годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления займа по дату фактического возврата займа (включительно).

Заем предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения в собственность ФИО1 квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из двух комнат, общей площадью 45,2 кв. м., расположенного на первом этаже пятиэтажного дома, стоимостью 1 700 000 руб., условный номер (п.3.4).

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по настоящему договору является ипотека квартиры в силу закона, в соответствии со ст.77 ФЗ от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В последующем, владельцем закладной, и соответственно залогодержателем предмета ипотеки – жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, стал истец. Заемщик погашение займа и уплату процентов по договору займа в нарушение условий договора займа и закладной производил ненадлежащим образом, платежи осуществлялись несвоевременно и не в полном объеме.

На основании заключенного договора, банк осуществил зачисление на счет заемщика ФИО1 суммы займа в размере 1 350 000 рублей, что ответчиком не оспаривались, доказательств обратного суду не представлено.

Из указанных выше обстоятельств следует, что истец вправе требовать досрочного возврата суммы займа, причитающихся процентов и иных платежей. Данная позиция суда согласуется с диспозицией пункта 2 статьи 811 ГК РФ, согласно которой если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Доказательств, подтверждающих, возврат истцу АО «ДОМ.РФ», либо первоначальному займодавцу АО «ИКУР» сумм по договору займа в полном объеме, либо в объеме большем, чем учтено истцом при определении размера задолженности, ответчиком ФИО1 в судебное заседание не представлено.

Поскольку заем ФИО1 предоставлен, он принятые на себя обязательства по договору займа исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, доказательств надлежащего исполнения денежного обязательства не было представлено, следовательно, в силу статей 809-811 ГК РФ требования истца о взыскании основного долга и процентов, установленных условиями договора займа, являются обоснованными.

При определении размера основного долга по договору займа, задолженности по процентам за пользование кредитом, суд, проанализировав представленный истцом расчет задолженности, приходит к выводу о том, что примененный в нем порядок и механизм расчета соответствует положениям ст.319 ГК РФ, определяющей очередность погашения требований по денежному обязательству, с учетом условий договора займа и вносимых ФИО1 платежей в счет погашения займа. Расчет задолженности ответчиком не оспорен. Доказательств об ином размере задолженности, надлежащем исполнении обязательств перед Банком ответчик, в нарушение ст.56 ГПК РФ, суду не представил.

Из представленного истцом расчета суммы задолженности следует, что ответчиком за период с ДД.ММ.ГГГГ были внесены платежи в счет погашения долга на общую сумму 235 636,57 руб., которая была направлена истцом на погашение основного долга.

Согласно расчету истца, сумма задолженности ответчика перед АО «ДОМ.РФ» составила: задолженность по займу (основному долгу) – 1 114 363,43 руб., задолженность по уплате процентов на плановый основной долг – 4 163,87 руб., задолженность по уплате процентов на просроченный/просроченный отложенный основной долг – 928,55 руб., задолженность по уплате процентов просроченных на плановый основной долг – 52 015,75 руб.

Проверив представленный истцом расчет, суд, признает его арифметически верным, соответствующим условиям договора и положениям ст.319 ГК РФ, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Поскольку обязательства ФИО1 по договору займа не исполнены надлежащим образом в полном объеме, займодавец в соответствии с указанными выше нормами и условиями договора займа имеет право на досрочное взыскание задолженности по договору займа, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по займу (основному долгу) – 1 114 363,43 руб., задолженность по уплате процентов на плановый основной долг – 4 163,87 руб., задолженность по уплате процентов на просроченный/просроченный отложенный основной долг – 928,55 руб., задолженность по уплате процентов просроченных на плановый основной долг – 52 015,75 руб.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в частности, неустойкой, поручительством, залогом.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 6.2 договора займа предусмотрено, что при нарушении сроков возврата заемных средств, заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 1/366 размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Истцом также заявлены требования о взыскании основных процентов за пользование суммой займа по ставке 13,45 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ч.3 ст.809 ГК РФ).

В связи с изложенным, исковые требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 13,45% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченной задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно, то есть до вступления решения суда в законную силу, подлежат удовлетворению.

Также, п. 6.3.2. Закладной предусмотрено, что при нарушении сроков возврата заемных средств, заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 1/366 размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчику начислены пени в размере 1 800,21 руб.

Приведенные положения договора об установлении ответственности за нарушение исполнения обязательств в полной мере соответствуют положениям ст.330 п.1 ГК РФ, согласно которой, неустойкой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства (штраф, пеня).

По расчетам истца сумма неустойки (штрафа) по возврату суммы кредита составила 1 082,50 руб., по возврату процентов – 717,71 руб., что в сумме составляет 1 800,21 руб.

Согласно п.3 ст.333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Применительно к названной норме права, условием применения судом ст.333 ГК РФ, является явная несоразмерность подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства. В случае признания размера неустойки не соответствующим последствиям нарушения обязательства, суду предоставлено право как по собственной инициативе, так и по заявлению должника уменьшить размер неустойки.

Применение судами ст.333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, выраженной в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанных с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013 года, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение неустойки является допустимым.

Согласно пунктов 69-71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», судам разъяснено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Оценивая размер задолженности ответчика по основному долгу и процентам за пользование кредитом с одной стороны, и сумму штрафов, суд полагает, что подлежащая уплате сумма штрафов соразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору. Учитывая указанное обстоятельство, оснований для применения положений ст.333 ГК РФ к неустойке (штрафам) суд не усматривает.

Разрешая требование истца о расторжении договора займа, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

По смыслу указанной нормы, систематическое нарушение заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование займом является существенным нарушением условий договора займа, поскольку займодавец лишается права на возврат займа и получение процентов за пользование им, и служит основанием для расторжения договора займа в судебном порядке.

Согласно п.2 ст.452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Соблюдение истцом досудебного порядка урегулирования спора подтверждается направленным в адрес ответчика требованием о досрочном возврате задолженности, расторжении договора (л.д. 50).

Нарушение ФИО1 сроков внесения платежей в соответствии со статьями 348, 450, п.2 ст.811 ГК РФ, а также условий договора дает право займодавцу требовать расторжения договора, досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Соответственно, на основании положений ст.ст.450, 451 ГК РФ, учитывая существенное нарушение ответчиком своих обязательств, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о расторжении договора займа№

Кроме того, для удовлетворения имущественных требований истец просит обратить взыскание на предмет залога – квартиру по адресу: <адрес>

В соответствии со ст.ст. 334, 348, 349 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Надлежащее исполнение ответчиком обязательств по договору займа обеспечено залогом объекта недвижимого имущества. По условиям договора займа, целью займа является приобретение недвижимого имущества – квартиры по адресу: <...> (п.3.4 договора займа). В силу п.п. 3.5., 3.7. договора займа в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека в силу закона.

В соответствии с ч. 1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 54.1 ч.5 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости» от 16.07.1998г. №102-ФЗ если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п.5.4.1 договора займа кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы заемных средств, начисленных в соответствии с условиями договора, но неуплаченных, процентов, суммы неустойки (при наличии) при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна. Обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требования кредитора предусмотренного п. 5.4.1. договора (п. 5.4.2. договора).

Поскольку просрочка исполнения Заемщиком принятых по договору займа обязательств составляют более трех раз в течение 12 месяцев, требование истца об обращении взыскания на заложенное в обеспечение исполнения обязательства имущество – квартиру по адресу: <адрес> основано на законе.

Согласно п.1 ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.1 ст.56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно пп.4 п.2 ст.54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Проведенной ООО «Мир Оценки» в досудебном порядке оценки №, рыночная стоимость квартиры <адрес> определена в размере 1 580 000,00 руб.(л.д. 61-91). Отчет соответствует требованиям закона, является полным, мотивированным. Отчет содержит полную и необходимую информацию по оценке предмета спора, основан на непосредственном его исследовании, поэтому принимается судом в качестве достаточного и допустимого доказательства.

При определении первоначальной продажной стоимости предмета залога суд принимает за основу заключение указанной экспертизы и полагает ее равной 1 384 000,00 руб. (1 580 000*80%). Возражений относительно указанного размера начальной продажной стоимости заложенного имущества стороной ответчика не представлено.

Предусмотренных ч.2 ст.348 ГК РФ оснований, исключающих обращение взыскании на заложенное имущество, не установлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требование истца об обращении взыскания на предмет залога – жилое помещение по адресу: <адрес> - является обоснованным и подлежит удовлетворению.

При этом суд определяет порядок реализации заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов, установив его начальную продажную стоимость в размере 1 384 000,00 руб.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 26 066,36 руб. (платежное поручение №).

Учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 066,36 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть договор займа №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между акционерным обществом «Ипотечная корпорация Удмуртской Республики» (ИНН <***>), правопреемником которого является Акционерное общество «ДОМ.РФ», и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 173 271 (один миллион сто семьдесят три тысячи двести семьдесят один) руб. 81 коп., в том числе:

- задолженность по основному долгу в размере 1 114 363,43 руб.,

- задолженность по процентам в размере 57 108,17 руб.,

- начисленные пени в размере 1 800,21 руб.

В обеспечение исполнения обязательства ответчика ФИО1 (по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, обратить взыскание на принадлежащее ему имущество – Квартира, назначение; - жилое, общая площадь 45,2 кв.м., этаж 1, количество комнат 2, адрес (местонахождение) объекта: <адрес> путем реализации с торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 384 000,00 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ДОМ.РФ» проценты по договору займа, начисленные с ДД.ММ.ГГГГ на просроченный основной долг по ставке 13,45% годовых по дату вступления решения в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» (расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 066,36 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение принято судом в окончательной форме 13 декабря 2023 года.

Судья С.А. Нуртдинова