Решение № 2-229/2020 2-229/2020(2-2807/2019;)~М-3861/2019 2-2807/2019 М-3861/2019 от 14 января 2020 г. по делу № 2-229/2020

КОПИЯ

УИД 70RS0003-01-2019-007222-46

Дело № 2-229/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 января 2020 года Октябрьский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего судьи Аюшевой Р.Н.,

при секретаре Калининой К.В.,

помощник судьи Опенкина Т.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в Октябрьский районный суд г.Томска с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с последнего в свою пользу досрочно задолженность по кредитному договору <***> от 13.12.2016 в размере 322346,58 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6423,47 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> от 13.12.2016, согласно которому ответчику был предоставлен «Потребительский кредит» без обеспечения в сумме 308100 рублей на срок 60 месяцев под 19,9% годовых. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнял не надлежащим образом. По состоянию на 25.11.2019 долг перед банком составляет: срочные проценты на просроченный основной долг - 1654,38 рублей за период с 15.05.2018 по 25.11.2019, просроченные проценты 67764,09 рублей за период с 15.05.2018 по 25.11.2019, задолженность по пене за проценты - 22,78 рублей за период с 15.08.2017 по 31.05.2018, задолженность по пене за кредит - 37,35 рублей за период с 15.08.2017 по 31.05.2018/, просроченная ссудная задолженность - 252867,98 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России», ответчик ФИО1, будучи извещенными надлежащим образом о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела, не явились, о причинах неявки суд не известили, ранее истец представил заявление о рассмотрении данного гражданского дела в свое отсутствие.

Суд, руководствуясь ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит иск ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.

Определением мирового судьи судебного участка №3 Октябрьского судебного района г. Томска от 18.06.2019 судебный приказ от 28.05.2019 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору <***> от 13.12.2016 в размере 294735,66 рублей, судебных расходов, отменен.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. При этом согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора..

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В судебном заседании установлено, что 13.12.2016 ФИО1, подписывая индивидуальные условия «Потребительского кредита» предложил ПАО «Сбербанк России» заключить с ним кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» на следующих условиях: кредитор обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 308100 рублей под 19,9 % годовых на срок 60 месяцев.

В соответствии с п. 2.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» кредит предоставляется не позднее 14 календарных дней с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита.

Пунктом 2 индивидуальных условий «Потребительского кредита» от 13.12.2016 предусмотрено, что договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения обязательств по договору.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 индивидуальных условий «Потребительского кредита» от 13.12.2016 акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет ...

, в течение одного рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита.

В силу п. 2.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования.

Из представленной выписки лицевого счета от 27.11.2019 следует, что ФИО1 13.12.2016 на счет ... зачислены денежные средства в размере 308100 рублей. Соответственно, истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 ст. 310 ГК РФ не допускаются односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из п. п. 3.1, 3.2, 3.2.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе аннуитетного платежа. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту.

В соответствии с графиком платежей срок кредита составляет 60 месяцев, первоначальный платеж 13.01.2017, последний платеж – 13.12.2021, сумма ежемесячного платежа – 8145,63 рублей.

Согласно п. 4.3.1 Условий, заемщик обязан возвратить кредит в соответствии с условиями договора. Срок возврата кредита по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления (п. 2 индивидуальных условий «Потребительского кредита» от 13.12.2016).

Ответчик допускал просрочку платежа и внесение ежемесячного обязательного платежа в меньшем размере, как следует из расчета цены иска по кредитному договору <***> от 13.12.2016.

Согласно ст. 821.1 Гражданского кодекса РФ, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п.п. 4.2.3, 4.3.6 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора. По требованию кредитора в срок, указный в соответствующем уведомлении кредитора (с учетом действующего законодательства), направленном по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.

27.03.2019 в адрес ответчика было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Из движения основного долга и срочных процентов, истории погашений по договору следует, что свои обязательства по своевременному возврату суммы кредита и процентов за пользование им ответчик исполнял ненадлежащим образом, последний платеж ответчиком был внесен 19.11.2019 в размере 2,00 рублей, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету ответчиком за период с 13.12.2016 по 25.11.2019 ответчиком внесена общая сумма погашения – 149 838,19 рублей, из которой: 42497,21 рублей – просроченная задолженность по процентам, 12550,13 рублей – просроченная задолженность по процентам, начисленным на просроченную задолженность, 32729,20 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 170,16 рублей – по срочным процентам на просроченную задолженность, 34516.59 рублей – по срочным процентам, 22502,82 рублей – срочная задолженность по основному долгу, 2282,41 рублей – по неустойке на сумму задолженности по процентам, 2589,67 рублей – по неустойке на сумму задолженности по основному долгу.

За период с 15.05.2018 по 25.11.2019 истцом начислены проценты, подлежащие уплате в размере 122811,43 рублей, срочные проценты на сумму просроченной задолженности в размере 77474,59 рублей.

Таким образом, по состоянию на 25.11.2019 задолженность ответчика по кредитному договору №56967 от 13.12.2016 по просроченной ссудной задолженности составляет 252867,98 рублей (308100,00 рублей – 32729,20 рублей (просроченная задолженность по основному долгу) – 22502,82 рублей (срочная задолженность по основному долгу)); по просроченным процентам за период с 15.05.2018 по 25.11.2019 составляет 67764,09 рублей (122811,43 рублей - 42497,21 рублей (просроченная задолженность по процентам) -12550,13 рублей (просроченная задолженность по процентам, начисленным на просроченную задолженность)), по срочным процентам на сумму просроченной задолженности за период с 15.05.2018 по 25.11.2019 составляет 1654,38 рублей (77474,59 рублей – 75820,21 рублей).

Данный расчет судом проверен и признан арифметически правильным, стороной ответчика не оспорен, соответствует условиям кредитного договора, заключенного сторонами.

Доказательств уплаты задолженности как полностью, так и в части стороной ответчика в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено, представленный истцом расчет ответчиком не оспорен.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным удовлетворить исковые требования о взыскания с ответчика задолженности, в том числе: ссудной задолженности в размере 252867,98 рублей, просроченные проценты в размере 67764,09 рублей, срочные проценты на просроченный основной долг в размере 1654,38 рублей, поскольку неисполнение и ненадлежащее исполнение (в том числе однократное) условий договора является существенным нарушением договора, дающее кредитору право досрочного взыскания задолженности.

Разрешая требование о взыскании штрафных санкций (неустойки), суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст.331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения простроенной задолженности по договору, что предусмотрено п. 3.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», п. 12 индивидуальных условий «Потребительского кредита» от 13.12.2016.

Таким образом, согласованная сторонами неустойка является штрафной санкцией за ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по своевременному возврату денежных средств.

За неисполнение условий договора о возврате суммы кредита Банком начислены пеня за несвоевременное гашение кредита за период с 15.08.2017 по 31.05.2018 в размере 2627,02 рублей, пеня за несвоевременное гашение процентов по кредиту составляет 2305,19 рублей.

За указанный период ответчиком погашена задолженность по пене за несвоевременное гашение кредита в размере 2589,67 рублей, пене за несвоевременное гашение процентов по кредиту в размере 2282,41 рублей.

Таким образом, за период с 15.08.2017 по 31.05.2018 с ответчика подлежит взысканию пеня за несвоевременное гашение кредита в размере 37,35 рублей (2627,02 рублей – 2589,67 рублей), пеня за несвоевременное гашение процентов по кредиту в размере 22,78 рублей (2305,19 рублей – 2282,41 рублей).

Согласно п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Оснований для снижения неустойки и применения правил ст.333 ГК РФ, исходя из конкретных обстоятельств дела, учитывая длительность неисполнения ответчиком обязательств, размер неустойки (20%), суд не усматривает.

Разрешая требования о взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как следует из п.п. 1, 2 ст. 333.20. НК РФ, по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, государственная пошлина уплачивается при подаче исковых заявлений, содержащих требования имущественного характера, в пределах цены иска, которая определяется истцом.

Согласно п. 1 ч.1 ст. 333.19 НК РФ при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, государственная пошлина оплачивается в следующих размерах при цене иска: до 20 000 рублей - 4 процента цены иска, но не менее 400 рублей; от 20 001 рубля до 100 000 рублей - 800 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 20 000 рублей; от 100 001 рубля до 200 000 рублей - 3 200 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 100 000 рублей; от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей - 5 200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 рублей; свыше 1 000 000 рублей - 13 200 рублей плюс 0,5 процента суммы, превышающей 1 000 000 рублей, но не более 60 000 рублей.

Платежными поручениями № 233634 от 14.05.2019 и № 34195 от 27.11.2019 подтверждается факт уплаты истцом государственной пошлины по данному делу в сумме 6423,47 рублей. Указанная сумма, являясь судебными расходами, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 –199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору <***> от 13.12.2016 в размере 322346,58 рублей, из которых:

- 1654,38 рублей срочные проценты на просроченный основной долг за период с 15.05.2018 по 25.11.2019,

- 67764,09 рублей просроченные проценты за период с 15.05.2018 по 25.11.2019,

- 22,78 рублей задолженность по пене за проценты за период с 15.08.2017 по 31.05.2018,

- 37,35 рублей задолженность по пене за кредит за период с 15.08.2017 по 31.05.2018,

- 252867,98 рублей просроченная ссудная задолженность.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» государственную пошлину в размере 6423,47 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Копия верна

Судья Р.Н. Аюшева

Секретарь: К.В. Калинина

«__» _____________ 20 __ года

Судья /подпись/

Оригинал находится в деле № 2-229/2020 Октябрьского районного суда г. Томска.