Решение № 2-1906/2025 2-1906/2025~М-208/2025 М-208/2025 от 22 июня 2025 г. по делу № 2-1906/2025

Дело № 2-1906/2025

Поступило в суд 27.01.2025

УИД 54RS0001-01-2025-000435-57


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20.06.2025 г. Новосибирск

Дзержинский районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Богрянцевой А.С.,

При секретаре Лукиных Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Газпромбанк» (далее – АО «Газпромбанк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

АО «Газпромбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного догвоору ...-ФЛ/н от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по договору, обращении взыскания на предмет залога, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и ФИО1 заключен Кредитный договор ...-ФЛ/н, в соответствии с которым Кредитор предоставил Заемщику кредит в размере 1 000 000 руб., под 12,75 % годовых сроком по ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

В соответствии с п. 12 договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно приобретения в собственность Заемщика квартиры, расположенной по адресу: ..., общей площадью 55 кв.м.

Согласно п. 11 Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств Ответчика по кредитному договору являлся залог Квартиры. Права кредитора удостоверены закладной.

В силу п. 12 условий Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком условий по Кредитному договору, размер пени устанавливается в размере ключевой ставки Банка России, либо 0,06 % от суммы просроченной задолженности с даты, следующей за датой, когда кредит должен быть возвращен досрочно в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком в Едином государственном реестре недвижимости было зарегистрировано право собственности в отношении Квартиры, а также залог в пользу Банка.

Обязательства по внесению ежемесячных аннуитетных платежей исполнятся ненадлежащим образом, в связи с чем по Кредитному договору образовалась просроченная задолженность.

Банк направил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности, в котором предложил погасить всю задолженность по Кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени ответчиком задолженность по Кредитному договору не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика по Кредитному договору составляет 437 163,86 руб., из которых: 392 664,10 руб.; просроченный основной долг; 29 332,18 руб. - проценты за пользование кредитом; 106,91 руб. - проценты на просроченный основной долг; 13 492,65 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 1 568,02 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

С учетом того, что Заемщиком не исполнено требование Банка о полном досрочном исполнении обязательств и допущены просрочки внесения ежемесячного платежа более трех раз в течение двенадцати месяцев, имеются основания для обращения взыскания на Квартиру в судебном порядке.

Согласно отчету ООО «Инвест Проекта» ... Том 581 от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость квартиры составляет 4 805 625 руб. Таким образом, Банк полагает, что начальную продажную цену Квартиры следует установить в размере равном 80% рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, то есть 3 844 500 руб.

Исходя из установленной отчетом ООО «Инвест Проекта» рыночной стоимости квартиры, задолженность ответчика перед Банком существенно превышает 5 % от стоимости квартиры, следовательно, оснований для применения положений п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации в данном случае не имеется.

На основании изложенного истец просил суд расторгнуть Кредитный договор ...-ФЛ/н от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения в законную силу; взыскать с ФИО1 в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по Кредитному договору ...-ФЛ/н от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 437 163, 86 руб., из которых: 392 664,10 руб. - просроченный основной долг; 29 332,18 руб. - проценты за пользование кредитом; 106,91 руб. - проценты на просроченный основной долг; 13 492,65 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 1 568,02 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; денежные средства в счет уплаты пени в размере 0,06 % годовых от суммы задолженности по погашению основного долга и уплате процентов за каждый календарный день просрочки платежа, начисляемой с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда о расторжении ...-ФЛ/н от ДД.ММ.ГГГГ, расходы по уплате государственной пошлины в размере 33 429, 10 руб., обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: ..., общей площадью 55 кв.м., кадастровый ..., путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 3 844 500 руб.

Представитель истца АО «Газпромбанк» - ФИО2, действующий на основании доверенности в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить заявленные требования.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, судом приняты меры к ее надлежащему извещению. Однако судебная повестка, направленная по адресу регистрации, согласно данным отделения адресно-справочной работы ГУ МВД России по Новосибирской области управления по вопросам миграции, ответчик не получил, она возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения.

Согласно п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Пунктом 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» предусмотрено, что по смыслу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п. 1 ст. 20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Возвращение в суд не полученного адресатом после извещения заказного письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявки адресата за получением заказного письма. В таких ситуация предполагается добросовестность органа почтовой связи по принятию всех неоднократных мер, необходимых для вручения судебной корреспонденции, пока заинтересованным адресатом не доказано иное.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ответчик не принял должной заботы об участии в рассмотрении дела, поскольку не явился без уважительных причин за получением судебной корреспонденции по приглашению органа почтовой связи.

В связи с чем, суд приходит к выводу об уклонении ответчика от получения судебных повесток и явки в суд, что дает суду право рассмотреть в отсутствие ответчика.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; положениями ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с положениями ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие заемные отношения.

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как указано в ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и ФИО1 заключен Кредитный договор ...-ФЛ/н, в соответствии с которым Кредитор предоставил Заемщику кредит в размере 1 000 000 руб., под 12,75 % годовых сроком по ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

В соответствии с п. 12 договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно приобретения в собственность Заемщика квартиры, расположенной по адресу: ..., общей площадью 55 кв.м

Согласно п. 11 Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств Ответчика по кредитному договору являлся залог Квартиры. Права кредитора удостоверены закладной.

В силу п. 12 условий Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком условий по Кредитному договору, размер пени устанавливается в размере ключевой ставки Банка России, либо 0,06 % от суммы просроченной задолженности с даты, следующей за датой, когда кредит должен быть возвращен досрочно в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ за ФИО1 в ЕГРН зарегистрировано право собственности в отношении Квартиры, а также залог в пользу Банка.

Обязательства по внесению ежемесячных аннуитетных платежей исполнятся ненадлежащим образом, в связи с чем по Кредитному договору образовалась просроченная задолженность, что подтверждается выпиской из лицевого счета с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика по Кредитному договору составляет 437 163,86 руб., из которых: 392 664,10 руб.; просроченный основной долг; 29 332,18 руб. - проценты за пользование кредитом; 106,91 руб. - проценты на просроченный основной долг; 13 492,65 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 1 568,02 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Судом проверен и принят расчет задолженности, составленный истцом, он соответствует условиям заключенного договора, в том числе, в части процентов.

Оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижения размера неустойки суд не усматривается.

Доказательств, опровергающих правильность расчета задолженности, ответчик суду не представила, а также не представила иных доказательств в подтверждение необоснованности требований истца и факта отсутствия задолженности перед истцом.

Разрешая требования истца о расторжении кредитного договора, суд исходит из следующего.

Согласно ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Положениями ч.2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

На основании ч. 3 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Как следует из материалов дела, Банк направил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности, в котором предложил погасить всю задолженность по Кредитному договору в срок ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени ответчиком задолженность по Кредитному договору не погашена.

Учитывая изложенное, принимая во внимание, что ответчиком нарушены обязательства перед банком по погашению кредита, что является существенным нарушением условий договора, он был уведомлен истцом о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору, а также о предложении в добровольном досудебном порядке расторгнуть кредитный договор, однако мер к погашению задолженности не принял, требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

Также истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога.

На основании ч. 1 ст. 54.1 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В силу п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации и п. 1 ст. 56 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, помимо прочего, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика. Суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.

Данное положение закона направлено, с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущество по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

Банком в материалы дела представлен отчет об оценке ... Том 581 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому рыночная стоимость объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: ..., составляет 4 805 625 руб. Ответчиком указанная истцом рыночная стоимость заложенного имущества не оспорена. В связи с чем, суд принимает данное заключение для определения рыночной стоимости объекта недвижимости.

Как следует из материалов дела, представленного истцом расчета задолженности, стоимости предмета залога, размер неисполненного обязательства превышает 5% от стоимости предмета залога, при этом ответчик неоднократно допускал просрочку исполнения обязательств по оплате задолженности по просроченному основному долгу, процентам, обязательство не исполняется более трех месяцев, в связи с чем суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество, определив начальную продажную цену заложенного имущества равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика.

Следовательно, предмет ипотеки – квартира, расположенная по адресу ..., подлежит продаже с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены квартиры в размере 3 844 500 руб. (80 % от 4805625 руб.).

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 33 429,10 руб., поскольку указанные расходы были понесены в связи с рассмотрением настоящего дела и подтверждаются документально.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования АО «Газпромбанк» удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор ...-ФЛ/н от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения в законную силу.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт ... ..., выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделением по вопросам миграции Отдела полиции ... ...) пользу АО «Газпромбанк» (ОГРН <***>) задолженность по Кредитному договору ...-ФЛ/н от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 437 163 (четыреста тридцать семь тысяч сто шестьдесят три) рубля 86 копеек, из которых: 392 664,10 руб. - просроченный основной долг; 29 332,18 руб. - проценты за пользование кредитом; 106,91 руб. - проценты на просроченный основной долг; 13 492,65 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 1 568,02 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт ... ..., выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделением по вопросам миграции Отдела полиции ... ...) пользу АО «Газпромбанк» (ОГРН <***>) денежные средства в счет уплаты пени в размере 0,06 % годовых от суммы задолженности по погашению основного долга и уплате процентов за каждый календарный день просрочки платежа, начисляемой с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда о расторжении ...-ФЛ/н от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт ..., выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделением по вопросам миграции Отдела полиции ... ... по ...) пользу АО «Газпромбанк» (ОГРН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 33 429 (тридцать три тысячи четыреста двадцать девять) рублей 10 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: ..., общей площадью 55 кв.м., кадастровый ..., путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 3 844 500 (три миллиона восемьсот сорок четыре тысячи пятьсот) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Дзержинский районный суд г. Новосибирска.

...

...

...

...

... А.С. Богрянцева