Решение № 2-1554/2020 от 21 сентября 2020 г. по делу № 2-1554/2020

Дело № 2-1554/2020 (УИД 76RS0024-01-2019-004023-38)

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 сентября 2020 года город Иваново

Фрунзенский районный суд города Иваново

в составе председательствующего судьи Лебедевой О.И.,

при секретаре Лукашиной П.Д.,

с участием представителя истца Акционерного общества Коммерческий Банк «Иваново» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по доверенности ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества Коммерческий Банк «Иваново» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество Коммерческий Банк «Иваново» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее - АО КБ «Иваново», банк) обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просило суд взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по договору потребительского кредита № от 04.03.2016 года: по основному долгу в размере 133633,65 руб.; по процентам в размере 1550,03 руб. с последующим доначислением по ставке 14% годовых, начисляемых на остаток основного долга в сумме 133633,65 руб. (либо его части, в случае погашения), начиная с 28.09.2019 года по дату фактического погашения задолженности; по пени по просроченному долгу в размере 17963,02 руб.; по пени по просроченным процентам в размере 906,10 руб., а также взыскать с ответчиков в солидарном порядке расходы по оплате государственной пошлины в размере 4281 руб.

Иск мотивирован ненадлежащим исполнением ответчиками обязательств по кредитному договору, обеспеченному поручительством.

Определением Фрунзенского районного суда г. Ярославля от 06.03.2020 года гражданское дело по иску Банка к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору передано по подсудности во Фрунзенский районный суд г. Иваново.

Представитель истца АО КБ «Иваново» по доверенности ФИО1 в судебном заседании заявленные требования поддержал, просил их удовлетворить в полном объеме.

Ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещались своевременно и надлежащим образом, ходатайств об отложении слушания дела или объявлении в судебном заседании перерыва до начала слушания дела не представили.

Представитель ответчика ФИО3 по доверенности ФИО5 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежащим образом, ходатайств об отложении слушания дела или объявлении в судебном заседании перерыва до начала слушания дела не представила, ранее в судебном заседании относительно удовлетворения заявленных требований возражала, указала на необоснованное начисление Банком процентов на просроченную сумму кредита, просила применить положения ст. 333 ГК РФ и уменьшить размер пени. Представитель ответчика просила в удовлетворении заявленных требований отказать.

Согласно п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд считает возможным при отсутствии возражений истца рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков в порядке заочного судопроизводства.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав и оценив представленные доказательства в совокупности с учетом требований ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Решением Арбитражного суда Ивановской области от 11.07.2019 года по делу №А17-3165/2019 АО КБ «Иваново» признано несостоятельным (банкротом), в отношении Банка открыто конкурсное производство, функции государственного управляющего АО КБ «Иваново» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Судом установлено, что 04.03.2016 года между банком и ФИО2 заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым банк предоставил данному ответчику кредит в размере 3910000 руб. под 14% годовых на срок до 01.04.2019 года.

В п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита стороны предусмотрели, что по договору должно быть произведено 38 платежей, оплата производится ежемесячно, в первый платеж оплачиваются только проценты, далее – аннуитетными платежами по графику в сумме 133634,53 руб.

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора за несвоевременную уплату ежемесячного платежа заемщик оплачивает пени в размере 0,1% по основному долгу и просроченным процентам за каждый день просрочки.

Своими подписями в договоре потребительского кредита, общих условиях потребительского кредита и графике погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, ФИО2 подтвердил, что ознакомлен с условиями кредитования, порядком возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование денежными средствами.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между АО КБ «Иваново», ФИО2, ФИО3, а также АО КБ «Иваново», ФИО2, ФИО4 заключены договоры поручительства от 04.03.2016 года №-п1 и №-п2 соответственно, по условиям которых поручители (ФИО3 и ФИО4) обязались отвечать за исполнение заемщиком (ФИО2) обязательств перед кредитором, вытекающих из кредитного договора № от 04.03.2016 года.

Срок действия поручительства установлен в п. 4.1 договоров и начинает действовать с момента подписания настоящего договора, окончание срока предусмотрено по истечении трех лет, считая от даты возврата всей суммы кредита, установленной в кредитном договоре (в том числе, при условии пролонгации срока). Ответственность заемщика и поручителя является солидарной, что следует из пп. 2.3.1 договоров поручительства.

Как следует из выписки по счету №, расходного кассового ордера от 04.03.2016 года № 3255, подписанного ФИО2, банк обязательство по выдаче кредита исполнил надлежащим образом, предоставив 04.03.2016 года заемщику денежные средства в сумме 3910000 руб. Подпись ответчика в расходном кассовом ордере ФИО2 не оспаривалась, доказательств, свидетельствующих об обратном, не представлено.

Как установлено в ходе рассмотрения дела ответчик ФИО2 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполняет, в связи с чем у данного ответчика перед Банком образовалась задолженность.

Банком 19.06.2019 года в адрес ФИО2 направлялось требование о погашении задолженности от 17.06.2019 года, которое исполнено не было, задолженность ответчиком не погашена.

В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Статья 361, п.п. 1, 2 статьи 363 ГК РФ определяют, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

До настоящего времени возникшая кредитная задолженность ответчиками не погашена.

Истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по договору потребительского кредита от 04.03.2016 года № по основному долгу в размере 133633,65 руб.; по процентам в размере 1550,03 руб. с последующим доначислением по ставке 14% годовых, начисляемых на остаток основного долг в сумме 133633,65 руб. (либо его части, в случае погашения), начиная с 28.09.2019 года по дату фактического погашения задолженности; по пени по просроченному долгу в размере 17963,02 руб.; по пени по просроченным процентам в размере 906,10 руб.

В подтверждение наличия задолженности истцом в материалы дела представлен расчет задолженности, в соответствии с которым по состоянию на 27.09.2019 года имеется задолженность по кредитному договору по основному долгу - 133633,65 руб., по процентам - 1550,03 руб., пени на просроченный основной долг - 15575,52 руб., пени на просроченные проценты - 236,67 руб.

Данный расчет проверен судом, является арифметически верным, соответствует условиям заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора.

Принимая во внимание изложенное, учитывая условия договора потребительского кредита, договоров поручительства, суд приходит к выводу о правомерности заявленных банком требований о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № от 04.03.2016 года в части взыскания задолженности по основному долгу в размере 133633,65 руб., процентов за пользование кредитом в размере 1550,03 руб., пени по просроченным процентам в размере 236,67 руб., а также пени по просроченному долгу в размере 15575,52 руб. Оснований для взыскания с ответчиков задолженности по пени по просроченному долгу и по просроченным процентам в заявленном в иске размере 17963,02 руб. и 906,10 руб. соответственно у суда не имеется, поскольку данный размер задолженности доказательствами по делу, в том числе расчетом задолженности, не подтвержден.

Доводы представителя ФИО3 по доверенности ФИО5 о том, что из суммы задолженности подлежат исключению проценты на просроченную сумму основного долга на дату расчета со ссылкой на положения п. 4.2 договора, обоснованными признаны быть не могут.

Согласно п. 4.1.1 за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты ежемесячно из расчета процентной ставки в размере 14% годовых.

В силу п. 4.2 договора потребительского кредита проценты за пользование кредитными средствами, предусмотренные п. 4.1.1, начисляются кредитором ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, по день погашения кредита/части кредита, установленный в графике, являющемся приложением № 1 к кредитному договору.

Проценты по кредиту начисляются на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой кредитором на ссудном счете (на начало операционного дня) из расчета процентной ставки, установленной п. 4.1.1 договора, и фактического количества дней расчетного периода для начисления процентов.

В случае нарушения заемщиком сроков уплаты сумм кредита, установленных кредитным договором, на просроченную сумму кредита Банк начисляет пени в размере, установленном п. 6.2 настоящего договора, без начисления срочных процентов, предусмотренных п. 4.1.1 кредитного договора.

Из представленного в материалы дела истцом расчета усматривается, что АО КБ «Иваново» предъявлена ко взысканию сумма процентов, начисленных на срочную сумму задолженности. Проценты на просроченную сумму задолженности Банком ко взысканию не предъявлялись.

Таким образом, с ответчиков ФИО2, ФИО3, ФИО4 в солидарном порядке в пользу АО КБ «Иваново» подлежит взысканию задолженность по договору потребительского кредита от 04.03.2016 года № по состоянию на 27.09.2019 года в размере 150995,87 руб., из которых: 133633,65 руб. - задолженность по основному долгу, 1550,03 руб. - задолженность по процентам, 15575,52 руб. - пени на просроченный основной долг, 236,67 руб.- пени на просроченные проценты.

Принимая во внимание компенсационную природу неустойки, соотношение суммы просроченной задолженности и суммы штрафных санкций, период просрочки, суд приходит к выводу, что сумма пени, заявленная ко взысканию, является соразмерной последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем оснований для применения ст.333 ГК РФ не имеется.

Разрешая требование истца о взыскании с ответчиков ФИО2, ФИО3, ФИО4 в солидарном порядке суммы процентов за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату суммы кредита за период с 28.09.2019 года по день фактического исполнения решения суда, исходя из размера ставки, определенной условиями договоров, суд считает необходимым учесть следующие обстоятельства.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, указанное правило разъяснено и в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами».

Вместе с тем, принимая во внимание, что требования о взыскании задолженности по договору истцом предъявлены в связи с ненадлежащим исполнением ответчиками обязательств по договору, учитывая, что обязательства по договору определены сроком их исполнения, на дату предъявления иска в суд задолженность по кредитному договору являлась просроченной в связи с истечением срока его действия, определенного п. 2, исходя из положений п. 4.2 договора, суд не усматривает оснований для удовлетворения требований истца о взыскании процентов за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату суммы кредита за период с 28.09.2019 года по день фактического исполнения решения суда.

В исковом заявлении АО КБ «Иваново» просит взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Принимая во внимание вышеизложенное, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца с учетом взысканной суммы задолженности подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом требований в размере 4204 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233-235 ГПК РФ,

решил (заочно):

Иск Акционерного общества Коммерческий Банк «Иваново» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ФИО3, ФИО4 в солидарном порядке в пользу Акционерного общества Коммерческий Банк «Иваново» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору потребительского кредита от 04.03.2016 года № по состоянию на 27.09.2019 года в размере 150995,87 руб., из которых: 133633,65 руб. - задолженность по основному долгу, 1550,03 руб. - задолженность по процентам, 15575,52 руб. - пени на просроченный основной долг, 236,67 руб.- пени на просроченные проценты.

Взыскать с ФИО2, ФИО3, ФИО4 в солидарном порядке в пользу Акционерного общества Коммерческий Банк «Иваново» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4204 руб.

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Ответчики, не присутствовавшие в судебном заседании, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиками в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий подпись Лебедева О.И.

Мотивированное решение изготовлено 29.09.2020 года.