Решение № 2-833/2024 от 12 сентября 2024 г. по делу № 2-833/2024

Дело № 2-833/2024

УИД- 77RS0031-02-2024-002780-06

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 сентября 2024 года г. Петровск-Забайкальский

Забайкальского края

Петровск-Забайкальский городской суд Забайкальского края в составе: председательствующего судьи Балабановой Н.В.,

при секретаре Белоусовой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» (АО «Тинькофф Банк) к ФИО1 овичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» посредством своего представителя обратилось в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства. 23.02.2022 между АО «Тинькофф Банк (далее-Банк) и ФИО1 заключен кредитный договор №№ путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента или Заявке клиента, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 327 990 руб. на срок 120 месяцев под 17,5 % годовых. Согласно договору обязательства ФИО1 обеспечены залогом недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <...> (кадастровый номер №), согласно условиям договора об ипотеке №ИФ-№ от 23.02.2022. В соответствии с индивидуальными условиями, Банк перечислил денежные средства на текущий счет ответчика № №, что подтверждается выпиской по счету. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязанностей по кредитному договору, договору об ипотеке, 17.08.2023 ответчику направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 23.10.2023 составляет в общей сумме 345 272,05 руб., из которых: 315 758,75 руб. - сумма основного долга; 26 816,55 руб. – сумма просроченных процентов; 2 696,75 руб. - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

На основании изложенного, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по указанному кредитному договору в размере 345 272,05 руб., включая: 315 758,75 руб. – сумма основного долга; 26 816,55 руб. – сумма просроченных процентов, 2 696,75 руб. - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору; проценты за пользование кредитом в размере 17,5% годовых, начисляемые в сумму основного долга в размере 315 758,75 руб., начиная с 24.10.2023 до дня фактического исполнения обязательства; взыскать неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила 9,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 342 575,30 руб., начиная с 24.10.2023 до дня фактического исполнения обязательства; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 30,1 кв.м., расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый номер №), путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1 096 988,80 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 652,72 руб.; расходы по оплате отчета об оценке № № от 09.11.2023 в размере 5000 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание также не явился, по известному адресу его места жительства и регистрации неоднократно направлялась почтовая корреспонденция, конверты возвращены в суд в связи с неполучением адресатом, что применительно к абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ и ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, а также с учетом позиции, изложенной в п. п. 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", свидетельствует о надлежащем извещении ответчика о дате, времени и месте слушания дела.

Кроме того, ответчик извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела телефонограммой, что в соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ также является надлежащим извещением.

В связи с изложенным, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени (п. 1 ст. 433, ст. 440, п. 1 ст. 441 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора).

В соответствии с ч. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Положениями ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем и кредит) ГК РФ.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Исходя из п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 23.02.2022 между АО «Тиньткофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № №, на основании заявления ФИО1, согласно которому АО «Тинькофф Банк» предоставило ответчику кредит в сумме 327 990 руб., срок действия и возврата 120 мес., процентная ставка – 17,5% годовых. В соответствии с кредитным договором, ФИО1 предоставил в залог (ипотеку) недвижимое имущество квартиру, расположенную по адресу: <...> (кадастровый номер №, расположенную на 1 этаже, общей площадью 30,1 кв.м.

Согласно п.4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки-порядок ее определения, ее значение на дату заключения договора кредита, обеспеченного ипотекой.

Согласно п. 7 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными платежами в размере 5 850 руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, цели использования заемщиком кредита (при включении в договор кредита, обеспеченного ипотекой, условия об использовании заемщиком кредита на определенные цели).

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий при нарушении сроков возврата кредитных средств заемщик уплачивает неустойку в виде штрафа в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующих на дату заключения Кредитного договора. Указанный штраф начисляется ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа.

Ответчиком ФИО1 обязательства по возврату задолженности исполняются не надлежащим образом, по состоянию на 23.10.2023 имеется задолженность в размере 345 272,05 руб., из которых: 315 758,75 руб. - сумма основного долга; 26 816,55 руб. – сумма просроченных процентов; 2 696,75 руб. - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Расчет задолженности, представленный истцом, признается судом арифметически верным и составленным в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора.

Доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору, также как и доказательств, опровергающих расчет задолженности по кредитному договору, ответчиком на день рассмотрения дела не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, а также процентов за пользование кредитом до дня полного погашения суммы основного долга являются обоснованными, поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 принятых на себя обязательств по заключенному кредитному договору нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество.

Ст. 337 ГК РФ определено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных, просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца;

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно пункту 11 кредитного договора №ИФ-№ от 23.02.2022, договора залога недвижимого имущества (договор ипотеки) ФИО1 выдан кредит под залог приобретаемого недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <...> (кадастровый номер №).

Согласно выписке из ЕГРН правообладателем указанного объекта недвижимости-квартиры является ответчик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Исходя из изложенного, учитывая, что факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 принятых на себя обязательства нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, учитывая также сумму неисполненного обязательства, суд считает правомерным и требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

При этом, ч. 1 ст. 340 ГК РФ предусмотрено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3 ст. 340 ГК РФ).

Действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

В соответствии с ч. 1 и 2 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества подлежит установлению судебным приставом-исполнителем в порядке, предусмотренном ФЗ "Об исполнительном производстве".

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 12 652,72 руб., а также понесены расходы, связанные с оплатой Отчета по экспертизе в размере 5 000 руб., которые, в соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ, также подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать ФИО1 овича в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору № ИФ-№ от 23.02.2022 в размере 345 272,05 руб., включая: сумму основного долга 315 758,75 руб., сумму просроченных процентов 26 816,55 руб., неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору 2 696,75 руб.

Взыскать ФИО1 овича в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» проценты за пользование кредитом в размере 17,5% годовых, начисляемые в сумму основного долга в размере 315 758,75 руб., начиная с 24.10.2023 до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать ФИО1 овича в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила 9,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 342 575,30 руб., начиная с 24.10.2023 до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 30,1 кв.м., расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый номер №

Взыскать ФИО1 овича в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 652,72 руб.

Взыскать ФИО1 овича в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по оплате отчета об оценке № №) от 09.11.2023 в размере 5 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Петровск-Забайкальский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Петровск-Забайкальский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Н.В. Балабанова