Постановление № 5-310/2025 от 16 октября 2025 г. по делу № 5-310/2025

Дело № 5-310/2025

УИД 59RS0007-01-2025-007604-29


ПОСТАНОВЛЕНИЕ

17 октября 2025 года г. Пермь

Судья Свердловского районного суда г. Перми Анищенко Т.В.,

при секретаре судебного заседания Зайцевой М.Д.,

с участием старшего помощника прокурора Свердловского района г. Перми Володиной Д.А.,

рассмотрев материалы дела об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в отношении

индивидуального предпринимателя ФИО1, ИНН №, ОГРНИП №, проживающего по адресу: <адрес>,

УСТАНОВИЛ:

08 августа 2025 г. ИП ФИО1, осуществляющий деятельность по адресу: <адрес>, под видом заключения договора комиссии №, фактически предоставил потребительский займ физическому лицу Свидетель №1, под залог движимого имущества – смартфона <данные изъяты>, на условиях возвратности, платности, срочности, с целью извлечения прибыли, то есть осуществлял профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не имея права на ее осуществление, в нарушение требований Федерального закона от 19 июля 2007 г. № 196-ФЗ «О ломбардах», Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

ИП ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела об административном правонарушении извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, доказательств уважительности причин неявки в суд не представил, отложить судебное заседание не просил.

Помощник прокурора Свердловского района г. Перми Володина Д.А. в судебном заседании настаивала на привлечении ИП ФИО1 к административной ответственности.

Допрошенный в судебном заседании Свидетель №1 пояснил, что в августе месяце ему понадобились деньги и решил на время заложить свой телефон в ломбарде по <адрес>. Когда выходил из ломбарда, после подписания договора и получения денег за телефон <***> руб., к нему подошел сотрудник полиции, попросил вернуться с ним в ломбард и начал проводить проверку. В тот же день он забрал свой телефон обратно, вернув продавцу денежные средства уже в большем размере, чем получил. В ходе проверки дал объяснения от 08.08.2025, которые подтверждает. На входе была вывеска «ломбард» или «комиссионный магазин», он зашел туда, спросил можно ли заложить телефон, ему сказали, что можно. Позднее он хотел выкупить свой телефон через неделю, на каких точно условиях не помнит. Телефон был как залог, ему выдали денежные средства, сотрудник магазина озвучил сумму с процентами, которую он должен был отдать, чтобы выкупить телефон. Ему сказали, что если он телефон не выкупит, то продавец может его реализовать.

Исследовав материалы дела, выслушав прокурора, свидетеля Свидетель №1, судья приходит к следующим выводам.

В соответствии с частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток; на юридических лиц - от трехсот тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.

Согласно пунктам 1, 5 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ) потребительским кредитом (займом) признаются денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования; профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов признается деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

В силу части 1 статьи 2 Федерального закона от 19 июля 2007 года № 196-ФЗ «О ломбардах» ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

Согласно части 1.1 статьи 2 Федерального закона от 19 июля 2007 года № 196-ФЗ «О ломбардах» ломбарды вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 4 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Согласно пункту 5 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

К числу таких организаций относятся микрофинансовые организации (статья 3 Федерального закона от 02 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), кредитные кооперативы (статья 4 Федерального закона от 18 июля 2009 г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»), ломбарды (статья 2 Федерального закона от 19 июля 2007 г. № 196-ФЗ «О ломбардах») и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (пункт 15 статьи 40.1 Федерального закона от 08 декабря 1995 г. № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»).

Согласно выписке из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей основным видом деятельности ИП ФИО1 является торговля розничная прочая в неспециализированных магазинах, дополнительными видами деятельности, в том числе - торговля розничная прочими бывшими в употреблении товарами в магазинах.

Таким образом, к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, ИП ФИО1 не относится.

Согласно ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

На основании ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании ч. 1 ст. 990 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору комиссии одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента. По сделке, совершенной комиссионером с третьим лицом, приобретает права и становится обязанным комиссионер, хотя бы комитент и был назван в сделке или вступил с третьим лицом в непосредственные отношения по исполнению сделки.

Согласно ст. 999 Гражданского кодекса Российской Федерации по исполнении поручения комиссионер обязан представить комитенту отчет и передать ему все полученное по договору комиссии. Комитент, имеющий возражения по отчету, должен сообщить о них комиссионеру в течение тридцати дней со дня получения отчета, если соглашением сторон не установлен иной срок. В противном случае отчет при отсутствии иного соглашения считается принятым.

На основании обращения Уральского главного управления Центрального банка Российской Федерации от 16 июля 2025 г. № Т5-33/45548 прокуратурой Свердловского района г. Перми в рамках анализа деятельности ИП ФИО1 по вопросу соблюдения требований Федерального закона от 19 июля 2007 г. № 196-ФЗ «О ломбардах», Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по адресам: <адрес>, выявлен факт осуществления ИП ФИО1 деятельности по предоставлению краткосрочного займа физическим лицам под залог принадлежащего им движимого имущества на условиях возвратности, платности, срочности, с целью извлечения прибыли при отсутствии права на осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, а именно, 8 августа 2025 г. ИП ФИО1, по адресу: <адрес>, под видом заключения договора комиссии №, фактически был предоставлен потребительский займ физическому лицу Свидетель №1

Фактические действия сторон, передача ИП ФИО1 денежных средств Свидетель №1 до реализации имущества, обстоятельства заключения договора, свидетельствуют о заключении между сторонами договора займа под залог имущества, а не договора комиссии.

Приведенные обстоятельства подтверждены собранными по делу доказательствами: обращением Уральского главного управления Центрального Банка Российской Федерации от 16 июля 2025 г. № Т5-33/45548 с фототаблицей, в том числе, копией свидетельства и уведомления о постановке на учет в налоговом органе (л.д.2-13); поручением от 04.08.2025 о проведении проверки ОП № 7 (л.д.14); письменными объяснениями Свидетель №1 от 8 августа 2025 г. (л.д.15); копией договора комиссии от 8 августа 2025 г. № 111051600003067 (л.д.16); решением о проведении проверки от 11.08.2025 № 83 (л.д.19); постановлением о возбуждении дела об административном правонарушении от 15 августа 2025 г. (л.д.21-25); заявлением о привлечении к административной ответственности от 15 августа 2025г. (л.д.28-30); выпиской из ЕГРИП (л.д.47-54); копией паспорта (л.д.70-71); показаниями свидетеля Свидетель №1 в суде и иными материалами дела, оцененными судьей по правилам статьи 26.11 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях и признанными относимыми, допустимыми, достоверными и достаточными для установления наличия в действиях ИП ФИО1 состава административного правонарушения.

Осуществление деятельности по предоставлению денежных средств под залог движимого имущества на условиях возвратности, платности, срочности, с целью извлечения прибыли лицом, не имеющим права заниматься профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов, является нарушением требований Федерального закона от 19 июля 2007 г. № 196-ФЗ «О ломбардах», Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Действия ИП ФИО1 судья квалифицирует по части 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях как осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), индивидуальным предпринимателем, не имеющим права на ее осуществление.

Каких-либо существенных нарушений процессуальных требований, предусмотренных Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях, которые не позволили бы всесторонне, полно и объективно рассмотреть дело, при проведении проверки и возбуждении дела об административном правонарушении в отношении ИП ФИО1 судьей не выявлено.

Иных обстоятельств, исключающих производство по делу об административном правонарушении, предусмотренных статьей 24.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, и оснований для применения положений статьи 2.9 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, судьей не имеется.

Обстоятельств смягчающих и отягчающих административную ответственность судьей не установлено.

При назначении административного наказания ИП ФИО1 судья учитывает также характер административного правонарушения, конкретные обстоятельства дела, финансовое и имущественное состояние лица, привлекаемого к административной ответственности, отсутствие сведений о том, что ранее он привлекался к административной ответственности (по состоянию на 08.08.2025, учитывая, что постановление № 5-209/2025 от 04.07.2025 вступило в законную силу 25 августа 2025 г.), и приходит к выводу, что наказанием ему может быть назначено в виде административного штрафа.

Основания для применения положений статьи 4.1.1, 4.1.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях отсутствуют.

Срок давности привлечения к административной ответственности, установленный частью 1 статьи 4.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях для данной категории дел не истек.

Руководствуясь статьями 29.9, 29.10 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, судья

постановил:

признать Индивидуального предпринимателя ФИО1 виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административном правонарушении, и назначить наказание в виде административного штрафа в размере 30 000 рублей.

Штраф подлежит оплате до истечения 60 дней со дня вступления постановления в законную силу по следующим реквизитам: получатель УФК по <адрес> (Главное управление Федеральной службы судебных приставов России по <адрес>), ИНН <***>, КПП 631101001, банк получателя – отделение Самара банка России//УФК по <адрес>, номер счёта получателя платежа 03№, БИК 013601205, корреспондентский счёт 40№, ОКТМО 36701305, КБК 32№, УИН 32№.

Разъяснить, что за неуплату административного штрафа в течение 60 дней со дня вступления в законную силу данного постановления юридическое лицо может быть привлечено к административной ответственности по части 1 статьи 20.25 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях и копия постановления будет направлена судебному приставу-исполнителю.

Документ, подтверждающий оплату административного штрафа должен быть представлен в Свердловский районный суд г. Перми по адресу: <...>, каб. 310.

Постановление может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд г. Перми в течение 10 дней со дня вручения копии постановления.

Судья: Т.В. Анищенко