Решение № 2-108/2020 2-108/2020~М-76/2020 М-76/2020 от 26 октября 2020 г. по делу № 2-108/2020

Дело № 2- 108/2020

УИД 76RS0018-01-2020-000113-74


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«27» октября 2020 г. Большесельский районный суд Ярославской области в составе: председательствующего судьи Киселевой Е.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Гузановой Е.И., при секретаре Горбачёвой О.С.,

с участием представителя ответчика ФИО1 ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда с. Большое Село Ярославской области гражданское дело по иску Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Почта Банк» предъявило исковые требования к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 13.04.2017, заключенному между сторонами, в общей сумме 121553 руб. 25 коп., в том числе, основного долга в сумме 99963 руб. 98 коп., процентов за пользование кредитом в сумме 17994 руб. 87 коп., комиссий в сумме 3594 руб. 40 коп. Истец также просил взыскать с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3631 руб. 00 коп.

В обоснование требований истец указывал, что 13.04.2017 согласно заявлению ответчика о предоставлении персональной ссуды в соответствии с кредитным договором №, заключённым между ПАО «Почта Банк» и ФИО1, ответчику был предоставлен кредит.

При получении кредита ответчик выразила согласие быть застрахованной в ООО СК «ВТБ Страхование», комиссия за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами составляет 0,74 процента от суммы кредита ежемесячно.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, несвоевременным внесением платежей задолженность ФИО1 по кредитному договору за период с 13.12.2017 по 19.03.2020 составляет в общей сумме 121553 руб. 25 коп., в том числе: основной долг в сумме 99963 руб. 98 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 17994 руб. 87 коп., комиссии в сумме 3594 руб. 40 коп.

В судебном заседании представитель истца АО «Почта Банк», ответчик ФИО1, надлежаще извещенные о времени и месте рассмотрения дела, не присутствовали, представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 ФИО2, действующий согласно доверенности, исковые требования не признал, пояснил, что обязанность по возврату денежных средств может быть возложена на заемщика только в случае, если будет установлено, что заемщик денежные средства получил в свое распоряжение, при этом согласно ст.ст.12, 56 ГПК РФ бремя доказывания обстоятельства зачисления суммы кредита заемщику возлагается на кредитора. К представленной в суд истцом выписке по счету № банком не приложены расчетные документы, подтверждающие достоверность записей по счету, содержащих сведения о предоставлении ответчику кредитных средств, чем нарушены требования п.2.1 раздела 2 «Аналитический и синтетический учет» Положения Банка России от 27 февраля 2017 года № 579-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения», согласно которому по суммам, проведенным по кредиту, к выпискам по счету прилагаются расчетные (платежные) документы, на основании которых совершены записи по счету. Согласно п. 1.8 Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии платежных карт, об операциях, совершаемых с их использованием» предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета.

Из пункта 1.12 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Банком России 19.06.2012 № 383-П, следует, что расчетными (платежными) документами являются платежные поручения, инкассовые поручения, платежные требования, платежные ордера, банковские ордера. Факт зачисления денежных средств заемщику по кредитному договору может быть доказан первичным учетным документом, банковским ордером, который истцом суду не представлен. Таким образом, истцом не подтвержден факт зачисления денежных средств на банковский счет ответчика, открытый в соответствии с кредитным договором от 13.04.2017 №.

Представитель ответчика в судебном заседании не отрицал, что ФИО1 в 2017 году обращалась в указанный банк с заявлением о выдаче ей кредита, кредитную карту банка она получала, но денежными средствами не пользовалась, платежи за пользование кредитом не производила.

Представитель привлеченного судом к участию в деле в качестве третьего лица на стороне истца ООО СК «ВТБ Страхование», надлежаще извещенный судом о времени и месте рассмотрения дела, в судебном заседании не участвовал.

Привлеченный судом к участию в деле в качестве третьего лица на стороне ответчика ФИО3, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебном заседании не участвовал.

Суд согласно ч.3, ч.5 ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных участников процесса.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст.807 – 812 ГК РФ, в том числе: за нарушение сроков погашения займа кредитор может требовать досрочного возврата кредита, а также неустойки и т.д.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые установлены договором займа.

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа, уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Судом установлено, что 13.04.2017 между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, на основании заявления ответчика ФИО1 ей была выдана кредитная карта с кредитным лимитом 100000 руб., срок действия договора – 30 лет; размер процентной ставки по кредиту на операции оплаты товаров, услуг при не выполнении условий беспроцентного периода составлял 27,9 процентов, на имя заемщика был открыт лицевой счет №.

Из подписанного заемщиком ФИО1 13.04.2017 согласия (индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта») следует, что заемщик была ознакомлена с условиями кредитного договора, установленными банком тарифами, заемщик ежемесячно должен вносить платежи по договору в срок до 13 числа каждого месяца, начиная с 13.05.2017.

Как следует из положений п.15 согласия (индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта») от 13.04.2017, заемщик выразила согласие на взимание с нее комиссии за выдачу наличных денежных средств, комиссии за оказание услуги «СМС –информирование». В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 ФИО2 не оспаривал подписание ответчиком согласия (индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта») от 13.04.2017.

Судом установлено, что сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, предусмотренным ст.819 ГК РФ, в форме, установленной ст.820 ГК РФ.

Кредитный договор, заключенный между сторонами, соответствует требованиями ст.5, ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 №353 – ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в согласии (индивидуальных условиях договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта») от 13.04.2017 указана полная стоимость кредита - 26,83 процентов годовых.

Как следует из материалов дела, ответчик ФИО1 надлежащим образом не исполняла свои обязанности по погашению кредита и уплате процентов.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из расчета, представленного истцом, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 13.04.2017 по состоянию на 19.03.2020 составляет в общей сумме 121553 руб. 25 коп., в том числе: основной долг в сумме 99963 руб. 98 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 17994 руб. 87 коп., комиссии в сумме 3594 руб. 40 коп.

Из выписки по лицевому счету №, открытому на имя ФИО1, за период с 13.04.2017 по 18.03.2020 следует, что заемщику периодически выдавались с карты наличные денежные средства, за счет предоставленных банком по кредитному договору средств производилась оплата товаров (работ, услуг), в период до 08.11.2017 заемщик производила погашение основного долга и процентов по кредитному договору от 13.04.2017.

Учитывая изложенное, суд считает несостоятельными доводы представителя ответчика о том, что предоставленными по кредитному договору средствами ФИО1 не пользовалась и платежи по кредитному договору банку не производила.

Суд также считает необоснованными доводы представителя ответчика ФИО2 о том, что предоставление средств по кредитному договору не может подтверждаться выпиской по лицевому счету, открытому на имя заемщика.

Согласно ст.31 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация осуществляет расчеты по правилам, формам и стандартам, установленным Банком России; при отсутствии правил проведения отдельных видов расчетов - по договоренности между собой; при осуществлении международных расчетов - в порядке, установленном федеральными законами и правилами, принятыми в международной банковской практике.

В соответствии со ст.40.1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» в целях хранения информации об имуществе, обязательствах кредитной организации и их движении кредитная организация обязана отражать все осуществленные операции и иные сделки в базах данных на электронных носителях, позволяющих обеспечить хранение содержащейся в них информации не менее чем пять лет с даты включения информации в базы данных, и обеспечивать возможность доступа к такой информации по состоянию на каждый операционный день. Порядок создания, ведения и хранения баз данных, содержащих такую информацию, устанавливается Банком России.

Исходя из указанных положений закона, а также иных положений законодательства, регулирующего банковскую деятельность, представленная истцом выписка по счету, открытому на имя заемщика ФИО1, подтверждающая движение денежных средств по счету, в том числе, выдачу наличных денежных средств, факт дальнейшего внесения на этот счет наличных денежных средств и их списания в счет погашения обязательств по кредитному договору, то есть сведения об операциях, право ведения которых предоставлено истцу и обязанность по учету которых возложена на него в силу закона, являются письменным доказательством, которое суд оценивает во взаимосвязи с согласием (индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта»), содержащими существенные условия кредитного договора.

С учетом изложенного, с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» следует взыскать задолженность по кредитному договору № от 13.04.2017 в общей сумме 121553 руб. 25 коп., в том числе: основной долг в сумме 99963 руб. 98 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 17994 руб. 87 коп., комиссии в сумме 3594 руб. 40 коп.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением исковых требований с ответчика ФИО1 в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3631 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от 13.04.2017 в общей сумме 121553 руб. 25 коп. (сто двадцать одна тысяча пятьсот пятьдесят три руб. 25 коп.), расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3631 руб. (три тысячи шестьсот тридцать один руб.).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Большесельский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено «3» ноября 2020 г.

Судья