Решение № 2-41/2024 2-41/2024(2-433/2023;)~М-445/2023 2-433/2023 М-445/2023 от 17 января 2024 г. по делу № 2-41/2024

Дело № 2-41/2024

УИД: 43RS0035-01-2023-000616-89

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 января 2024 года

гор. Советск

Кировской области

Советский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Ефимовых И.Н.,

при секретаре судебного заседания Головиной Я.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-41/2024 по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего должника,

У С Т А Н О В И Л :

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счёт наследственного имущества с наследников умершего должника.

В обоснование иска указано, что 12.07.2013 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160,421,432,434,435,438 ГК РФ, путем совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося с заявлении от 12.07.2013. В рамках договора о карте клиент просил Банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифам по картам «Русский Стандарт», выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГКРФ. В свою очередь, п. 3 ст. 438 ГК устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Согласно условиям, договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты клиента. Подписывая заявление, клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты. 12.07.2013 Банк открыл клиенту банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт, Тарифах по картам «Русский Стандарт». Клиент своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт». В период с 12.07.2013 по 25.10.2023 клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товара с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. Погашение задолженности ответчиком должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте в размере не менее установленного минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк направлял клиенты счета – выписки. В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. 14.03.2014 Банк выставил клиенту заключительный счет – выписку по договору, содержащую требование оплатить задолженность в сумме 166 164,22 рублей не позднее 13.04.2014, однако требование Банка не исполнено. До настоящего момента задолженность по договору о карте клиентом не возвращена и составляет согласно представляемому расчету (с учетом осуществленных клиентом оплат после выставления заключительного счета-выписки) 165 859,18 рублей. В соответствии с имеющейся у Банка информацией клиент умер. Просит взыскать за счет наследственного имущества ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № 107610933 в размере 165 859, 18 рублей, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 4 517, 18 рублей.

В ходе рассмотрения дела судом к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2

Представитель истца – АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, мнения по заявленным исковым требованиям не представила.

На основании ст. ст. 167, 233 ГПК РФ, с учетом письменного согласия истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник уплачивает кредитору неустойку в порядке определенном законом или договором.

По смыслу статей 819, 850 ГК РФ, а также Положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года N 266-П, выдача карты представляет собой предоставленный кредит.

В соответствии с пунктом 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Пунктом 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Судом установлено, что на основании заявления от 01.08.2013 АО «Банк Русский Стандарт» по заявлению ФИО1 открыл счет № и предоставил кредитную карту, тем самым заключил договор о карте № (л.д.11-12).

Согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты АО «Банк Русский Стандарт», договор заключается путем акцепта Банка оферты клиента, в этом случае договор считается заключенным с даты акцепта Банком оферты.

Подписывая заявление от 01.08.2013, ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия Банка по открытию ему счета карты.

Существенные условия кредитного договора содержатся в заявлении от 01.08.2013, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», являющихся по условиям договора его неотъемлемыми частями.

ФИО1 был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карт «Русский Стандарт» и с Тарифами Банка, что подтверждается его подписью в заявлении от 01.08.2013 (л.д.11-12).

Согласно п.2.3 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» Банк в пределах установленного лимита предоставляет клиенту возможность получения кредита, а клиент обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты в порядке, предусмотренном Условиями, договором и в соответствии с Тарифами.

Тарифным планом ТП 236/1 установлен размер процентов, начисляемых по кредиту на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров и для осуществления расходных операций получения денежных средств в размере 28% годовых. (п.6 Тарифного плана) (л.д.14-17).

Согласно п.1.17 Условий предоставления и обслуживания кредитных карт «Русский Стандарт» по окончанию каждого расчетного периода Банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, содержащую сумму задолженности на конец расчетного периода, сумму минимального платежа и дату его оплаты (л.д. 16-20).

Пунктом 1.14 Условий предоставления и обслуживания кредитных карт «Русский Стандарт» установлено, что расчетные период, в течение которого Банком учитываются операции клиента, включаемые в счет – выписку равен одному календарному месяцу.

В силу п. 7.11 Условий, клиент обязан своевременно погашать задолженность по счету – выписке в установленные Банком сроки.

ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время – АО «Банк Русский Стандарт») исполнило свои обязательства перед заемщиком (ответчиком), что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.23).

Однако, в нарушение указанных условий договора предоставления и обслуживания карты ФИО1 выполнял принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов ненадлежащим образом.

Судом также установлено, что истцом в адрес ответчика был направлен заключительный счет-выписка с требованием о полном погашении задолженности по договору карты в размере 166 164,22 рубля в срок – не позднее 13.04.2014 (л.д.24).

В период действия договора кредитной карты ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти II-ИР № от ДД.ММ.ГГГГ, записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.46, 53).

Согласно расчёту, представленному истцом, задолженность ФИО1 по договору карты от 01.08.2013 по состоянию на 25.10.2023 составляет 165 859,18 рублей, в том числе: 162 045, 90 рублей – задолженность по основному долгу, 3 813, 28 – проценты за пользование кредитом (л.д.8).

Указанный расчет сумм просроченного основного долга, процентов за пользование кредитом ответчиком не оспорен, а арифметическая правильность представленного истцом расчета не вызывает у суда сомнений, в связи с чем признается судом верным, соответствующим условиям договора, и принимается судом.

Полагая, что обязанность по исполнению вышеуказанных кредитных обязательств должна быть возложена на наследников заемщика ФИО1 или удовлетворена за счёт его наследственного имущества, АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с вышеуказанным иском.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1).

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками (п. 2).

Статьей 1153 ГК РФ предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1). Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п. 2).

Согласно ст. 1157 ГК РФ, наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества (п. 1). Наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство. Если наследник совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства (пункт 2 статьи 1153), суд может по заявлению этого наследника признать его отказавшимся от наследства и по истечении установленного срока, если найдет причины пропуска срока уважительными (п. 2).

В силу ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1). Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п. 3).

Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ) (п. 14). Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (п. 60). Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61).

Исходя из изложенного, по спорам указанной категории подлежит установлению состав наследства, принадлежащего наследодателю ФИО1 на день открытия наследства, его стоимость и круг наследников, принявших данное наследство после его смерти.

Судом по ходатайству истца истребована информация о наследниках ФИО1 и наследственном имуществе.

Согласно сведениям, предоставленным Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии, в Едином государственном реестре недвижимости сведений о принадлежности ФИО1 недвижимого имущества не имеется (л.д.125).

По информации ГИБДД МО МВД России «Советский», Гостехнадзора Кировской области, транспортных средств и самоходных машин за ФИО1 не регистрировалось (л.д.105,106).

По сведениям Центра государственной инспекции по маломерным судам за ФИО1 маломерных судов, баз для их стоянок на регистрационном учете не числилось (л.д. 109).

Согласно информации АО «Независимая регистраторская компания Р.О.С.Т.», АО «Сервис-Реестр» ФИО1 владельцем ценных бумаг не является (119,129).

Согласно ответу УФНС России по Кировской области на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, имеется открытый банковский счет в АО «Банк Русский Стандарт» № 40817810700983502222 от 01.08.2013, денежных средств на счете не имеется, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.23).

Согласно информации, полученной судом из ОСФР по Кировской области, на индивидуальном лицевом счете ФИО1 сумма средств пенсионных накоплений, учтенная в специальной части индивидуального лицевого счета, составляла 1 339,03 рублей. По состоянию на 03.11.2023 средства пенсионных накоплений умершего ФИО1 перечислены в полном объеме на расчетный счет законного правопреемника - дочери умершего – ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в сумме 1 339,03 рублей (л.д.111).

Согласно сведениям Советского представительства КОГБУ «БТИ» от 13.11.2023 за гражданином ФИО1 зарегистрировано право совместной собственности на объект недвижимости по адресу: <адрес> на основании договора передачи жилых помещений в совместную собственность граждан от ДД.ММ.ГГГГ. Сособственниками указанного объекта являются ФИО8, ФИО9, ФИО10 (л,<адрес>).

Согласно материалам наследственного дела №, представленного нотариусом Советского нотариального округа ФИО11, являющиеся наследниками первой очереди после смерти ФИО3 супруга – ФИО12, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, дочь – ФИО13, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, от принятия наследства, оставшегося после смерти ФИО3, отказались, обратившись к нотариусу с соответствующими заявлениями, имеющимися в материалах наследственного дела (л.д.60-61).

С заявлением о принятии наследства после смерти отца ФИО1 обратилась дочь – ФИО2, что подтверждается ее заявлением, имеющимся в материалах наследственного дела (л.д.59). ФИО4 выдано свидетельство о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому она является наследницей имущества ФИО1 Наследство, на которое выдано свидетельство, состоит из квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровый №. (л.д.36).

Как следует из материалов наследственного дела, рыночная стоимость квартиры (на дату смерти наследодателя – ДД.ММ.ГГГГ) составляет 337 000 рублей, что подтверждается экспертным заключением к отчёту № об определении рыночной стоимости недвижимого имущества (л.д.87).

Сведений о принятии наследства иными наследниками, в том числе фактическом, материалы дела не содержат.

Таким образом, в наследственную массу заемщика ФИО3 подлежит включению квартира с кадастровым номером №, расположенная по адресу: <адрес>.

Поскольку судом установлено, что единственным наследником, принявшим наследство после смерти ФИО1, является дочь умершего - ФИО2, то именно она, получив свидетельство о праве на наследство по закону на имущество отца – ФИО1, приняв наследство после его смерти, фактически приняла на себя обязанность возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренном договором кредитной карты, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в размере 337 000 рублей.

Следовательно, исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере 165 859, 18 рублей подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № 290617 от 28.01.2022, при подаче искового заявления АО «Банк Русский Стандарт» уплачена государственная пошлина в размере 4 517,18 рублей (л.д.30).

Следовательно, с ответчика ФИО2 в пользу истца в возмещение расходов, понесенных на оплату государственной пошлины, подлежит взысканию сумма в размере 4 517,18 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии 3318 №), в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере 165 859, 18 рублей, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 4 517, 18 рублей, всего 170 376,36 рублей.

Ответчик вправе подать в Советский районный суд Кировской области заявление об отмене заочного решения в течение 7 (семи) дней со дня вручения ему копии этого решения, а также обжаловать заочное решение суда в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Советский районный суд Кировской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Советский районный суд Кировской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.Н. Ефимовых

Решение в окончательной форме принято 17.01.2024.

Судья И.Н. Ефимовых