Решение № 2-1186/2017 2-1186/2017 ~ М-103/2017 М-103/2017 от 14 ноября 2017 г. по делу № 2-1186/2017

Дело XXX «15» ноября 2017 года


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Василеостровский районный суд города Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Хмелевой М.М.,

при секретаре Эрназаровой Б.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания СиВ Лайф» к ФИО1 о признании недействительными договоров страхования, применении последствий недействительности ничтожных сделок,

Установил :

Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания СиВ Лайф» (далее – ООО «СК СиВ Лайф») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1; просит признать недействительным договор страхования жизни XXX от XX.XX.XXXX, заключенный между сторонами, с момента его заключения и применить последствия недействительности сделки, признать недействительным договор страхования жизни XXX от XX.XX.XXXX, заключенный между сторонами, с момента его заключения и применить последствия недействительности сделки (л.д.5-10 тома1).

В обоснование заявленных требований истец указывает, что XX.XX.XXXX между сторонами был заключен договор страхования жизни XXX по программе страхования «Сити Накопительная программа «Комфорт», со сроком действия с XX.XX.XXXX по XX.XX.XXXX, что подтверждается страховым сертификатом от XX.XX.XXXX. Указанный договор страхования был заключен в соответствии с «Правилами страхования жизни» ООО «СК СиВ Лайф» от XX.XX.XXXX и «Полисными условиями страхования жизни, здоровья и трудоспособности» от XX.XX.XXXX и на основании «Заявления на накопительное страхование» от XX.XX.XXXX, являющихся неотъемлемой частью договора страхования. Указанный договор страхования XXX был заключен в отношении следующих страховых рисков: дожитие Застрахованного до окончания срока страхования, смерть Застрахованного в результате несчастного случая, постоянная полная нетрудоспособность Застрахованного в результате несчастного случая / инвалидность (с освобождением от уплаты страховых взносов), постоянная полная потеря Застрахованным общей трудоспособности в результате несчастного случая, смерть Застрахованного в результате естественных причин. Размер ежегодного страхового взноса по указанному договору страхования составил <данные изъяты> рублей.

XX.XX.XXXX между сторонами был заключен договор страхования жизни XXX по программе страхования «Сити Накопительная программа «Комфорт», со сроком действия с XX.XX.XXXX по XX.XX.XXXX, что подтверждается страховым сертификатом от XX.XX.XXXX. Данный договор страхования был заключен в соответствии с «Правилами страхования жизни, здоровья и трудоспособности» от XX.XX.XXXX и на основании «Заявления на накопительное страхование жизни» от XX.XX.XXXX, являющихся неотъемлемой частью договора страхования согласно п. 1.1.3 и 3.6 Правил страхования. Указанный договор страхования XXX был заключен в отношении следующих страховых рисков: дожитие Застрахованного до окончания срока страхования, смерть Застрахованного в результате несчастного случая, постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая / инвалидность, смерть Застрахованного по естественным причинам, постоянная полная нетрудоспособность Застрахованного в результате несчастного случая / инвалидность (с освобождением от уплаты страховых взносов). Размер ежегодного страхового взноса по данному договору страхования XXX составил <данные изъяты> долларов США.

Страхователем и Застрахованным лицом по обоим договорам является ответчик.

XX.XX.XXXX представителем ответчика ФИО2 было подано заявление на страховую выплату по договору страхования XXX в результате наступления страхового события - установления инвалидности XXX группы в связи с <данные изъяты> от XX.XX.XXXX. В ходе рассмотрения заявления истцом были изучены документы, предоставленные ответчиком по указанному случаю, а также документы, полученные из медицинских и иных учреждений по запросам истца. В результате анализа полученных документов было установлено, что ответчик при заключении указанных договоров страхования указал ложные сведения о своем здоровье, в частности, об отсутствии у него <данные изъяты>. В ходе проверки документов истцу стало известно, что у ответчика уже давно имелись проблемы со <данные изъяты> согласно акту медико-социальной экспертизы XXX от XX.XX.XXXX, медицинской карте XXX от XX.XX.XXXX из «<данные изъяты>.

В соответствии с заключением специалиста - судебно-медицинского эксперта ФИО5 от XX.XX.XXXX наличие проведенных ранее <данные изъяты> носящих хронический характер и, соответственно, не знать о них ответчик просто не мог (жалобы, наблюдения у врача, протяженность болезни - все свидетельствует о том, что болезнь не протекала скрыто), но при заключении договоров страхования о них умолчал.

Помимо этого, ответчик в момент заключения договора страхования XXX от XX.XX.XXXX предоставил недостоверные данные о наличии / отсутствии действующих договоров страхования с другими страховыми компаниями. В заявлении на страхование от XX.XX.XXXX ответчик не сообщил, что на момент заключения договора у него имелся действующий договор страхования жизни и здоровья от несчастных случаев XXX, заключенный между АО ",," и ФИО1 XX.XX.XXXX на срок 5 лет. Страхователем и Застрахованным лицом по этому договору является ФИО1 Размер ежегодной страховой премии по данному договору составляет <данные изъяты> рублей.

Следовательно, скрыв от страховой компании сведения о состоянии своего здоровья и о наличии действующего договора страхования жизни с другим страховщиком, ответчик застраховал свою жизнь и здоровье на значительную страховую сумму, оплатив при этом несоразмерную страховым рискам страховую премию. Сведения о застрахованном лице и размере страховой суммы являются существенными условиями договора личного страхования согласно ч. 2 ст. 942 Гражданского кодекса РФ. Таким образом, не обладая достоверными сведениями о застрахованном лице, истец не имел возможности в полной мере оценить страховые риски и размер своих потенциальных убытков. На основании изложенного, истец обратился с настоящим иском в суд.

Представители истца по доверенности ФИО3, ФИО4, ФИО6 (доверенности – л.д.232 тома1, 93,138 тома2) в судебном заседании исковые требования и доводы в их обосновании поддержали в полном объеме.

Ответчик в судебное заседание не явился, доверил представление своих интересов представителям по доверенности ФИО7, ФИО2, (доверенности – л.д.156-159 тома2), которая в судебном заседании исковые требования признала (л.д.160 тома2).

Выслушав доводы и пояснения представителей истца и ответчика, изучив представленные доказательства, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого из представленных доказательств в отдельности, а также их взаимную связь и достаточность в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 934 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Пункт 2 ст. 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Таким образом, закрепленный Гражданским кодексом РФ принцип свободы договора означает, что стороны свободны в определении условий заключаемого договора, условия которого формулируются по их усмотрению и могут содержать отступления от правил, установленных законодательством.

В силу требований п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В соответствии со ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

В силу ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Как следует из материалов дела и установлено судом, XX.XX.XXXX между сторонами был заключен договор страхования жизни XXX по программе страхования «Сити Накопительная программа «Комфорт», со сроком действия с XX.XX.XXXX по XX.XX.XXXX, что подтверждается страховым сертификатом от XX.XX.XXXX. Указанный договор страхования был заключен в соответствии с «Правилами страхования жизни» ООО «СК СиВ Лайф» от XX.XX.XXXX и «Полисными условиями страхования жизни, здоровья и трудоспособности» от XX.XX.XXXX и на основании «Заявления на накопительное страхование» от XX.XX.XXXX, являющихся неотъемлемой частью договора страхования. Указанный договор страхования XXX был заключен в отношении следующих страховых рисков: дожитие Застрахованного до окончания срока страхования, смерть Застрахованного в результате несчастного случая, постоянная полная нетрудоспособность Застрахованного в результате несчастного случая / инвалидность (с освобождением от уплаты страховых взносов), постоянная полная потеря Застрахованным общей трудоспособности в результате несчастного случая, смерть Застрахованного в результате естественных причин. Размер ежегодного страхового взноса по указанному договору страхования составил <данные изъяты> рублей (л.д.11-14 тома1).

XX.XX.XXXX между сторонами был заключен договор страхования жизни XXX по программе страхования «Сити Накопительная программа «Комфорт», со сроком действия с XX.XX.XXXX по XX.XX.XXXX, что подтверждается страховым сертификатом от XX.XX.XXXX. Данный договор страхования был заключен в соответствии с «Правилами страхования жизни, здоровья и трудоспособности» от XX.XX.XXXX и на основании «Заявления на накопительное страхование жизни» от XX.XX.XXXX, являющихся неотъемлемой частью договора страхования согласно п. 1.1.3 и 3.6 Правил страхования. Указанный договор страхования XXX был заключен в отношении следующих страховых рисков: дожитие Застрахованного до окончания срока страхования, смерть Застрахованного в результате несчастного случая, постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая / инвалидность, смерть Застрахованного по естественным причинам, постоянная полная нетрудоспособность Застрахованного в результате несчастного случая / инвалидность (с освобождением от уплаты страховых взносов). Размер ежегодного страхового взноса по данному договору страхования XXX составил <данные изъяты> долларов США (л.д.15-18 тома1).

Страхователем и Застрахованным лицом по обоим договорам является ответчик.

XX.XX.XXXX представителем ответчика ФИО2 было подано в ООО «СК СиВ Лайф» заявление на страховую выплату по договору страхования XXX в результате наступления страхового события - установления ответчику инвалидности XXX группы в связи с <данные изъяты> от XX.XX.XXXX (л.д.101-102 тома1).

Согласно ст. 945 ГК РФ при заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья.

Согласно п. 7.4 Правил страхования от 15.08.2014 «при заключении договора страхования Страховщик вправе учитывать состояние здоровья Застрахованного, а также другие существенные факторы, оказывающие влияние на вероятность наступления страхового случая. Существенными факторами признаются обстоятельства, оговоренные в заявлении на страхование, а также в анкете Застрахованного, которые являются неотъемлемой частью договора страхования».

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 ст. 944 ГК РФ, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 ГК РФ.

Как указывает представитель истца, в соответствии с заключением специалиста - судебно-медицинского эксперта ФИО5 от XX.XX.XXXX наличие проведенных ранее у <данные изъяты> но при заключении договоров страхования о них умолчал. Следовательно, скрыв от страховой компании сведения о состоянии своего здоровья и о наличии действующего договора страхования жизни с другим страховщиком, ответчик застраховал свою жизнь и здоровье на значительную страховую сумму, оплатив при этом несоразмерную страховым рискам страховую премию.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ), содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Представитель ответчика по доверенности ФИО8, действующая по доверенности от XX.XX.XXXX, сроком действия на 10 лет с правом передоверия, оформленного на бланке ...8 (доверенность – л.д.156-157 тома2), в судебном заседании исковые требования истца признала (л.д.160 тома2).

В силу положений ч. 1, 2 ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

В силу положений ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Суд полагает возможным в соответствии со ст. 39 ГПК РФ принять признание иска ответчиком, поскольку оно не противоречит закону и не нарушает прав и интересов сторон, а сами исковые требования ООО «СК СиВ Лайф» к ФИО1 о признании недействительными договоров страхования, применении последствий недействительности ничтожных сделок суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению в соответствии с ч. 3 ст. 173 ГПК РФ.

На основании изложенного, суд полагает возможным признать недействительными договора страхования жизни XXX от XX.XX.XXXX и XXX от XX.XX.XXXX, заключенные между сторонами.

В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Ответчиком фактически был внесен страховой внос по договору XXX от XX.XX.XXXX в размере <данные изъяты> рублей, по договору XXX от XX.XX.XXXX в размере <данные изъяты> на общую сумму <данные изъяты>л.д.161-162 тома2).

Таким образом, суд полагает возможным применить последствия недействительности сделок, взыскав с ООО «СК СиВ Лайф» в пользу ответчика денежные средства, уплаченные в счет страховой премии в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь статьями 56, 61, 67, 71, 167, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания СиВ Лайф» - удовлетворить.

Признать недействительными договора страхования XXX от XX.XX.XXXX и XXX от XX.XX.XXXX, заключенные между обществом с ограниченной ответственностью «Страховая компания СиВ Лайф» и ФИО1.

Применить последствия недействительности сделок – взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания СиВ Лайф» в пользу ФИО1 денежные средства, уплаченные в счет страховой премии в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский Городской суд путем подачи апелляционной жалобы через Василеостровский районный суд города Санкт-Петербурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: