Решение № 2-1862/2019 2-1862/2019~М-864/2019 М-864/2019 от 14 мая 2019 г. по делу № 2-1862/2019

дело №


РЕШЕНИЕ

ИФИО1

15 мая 2019 года <адрес>

Пролетарский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Власенко А.В.

при секретаре ФИО4

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО КБ «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на автомобиль

УСТАНОВИЛ:

ООО КБ «АйМаниБанк» указывает в иске о задолженности ФИО2 пред банком по кредитному договору N №, от ДД.ММ.ГГГГ, в размере на ДД.ММ.ГГГГ год в сумме 306054, 98 рублей.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчик предоставил в залог автотранспортное средство: автомобиль FIAT 178CYNIA ALBEA, 2007 года выпуска, цвет СЕРЫЙ ХРОНО, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>.

Ссылаясь на то, что ответчик получил требование о выплате задолженности, не выполнил условий договора и не выплатил в погашение задолженности 306054, 98 рублей, то банк просит суд, взыскать ФИО2 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по договору №. от ДД.ММ.ГГГГ в размере 306054, 68 рублей, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 12260, 55 рублей. Обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» транспортное средство FIAT 178CYNIA ALBEA.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание явился, возражал против взыскания с него неустойки, просил снизить ее размер по основаниям ст. 333 ГК РФ, поскольку неустойка, в сумме 42390, 94 рубля несоразмерна последствия нарушенного обязательства. Кроме этого, пояснил о том, что отзыв лицензии банка, препятствовал погашению задолженности, поскольку терминалы банка в <адрес> отсутствовали, в этой связи ответчик полагает о наличии оснований для отказа в иске. Размер задолженности ответчик не оспаривал.(л.д.97).

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств – возврата денежных средств согласно условиям договора.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с ч.1 ст. 801 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег.

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ч.1 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл.42 ГК РФ – заем, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой Договор считается ничтожным.

В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причиненные ему убытки.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор №,по условиям которого ООО КБ «АйМаниБанк» предоставлен на счет истца кредит в размере 2128.86.00 на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 36 % годовых под залог транспортного средства – FIAT 178CYNIA ALBEA, 2007 года выпуска, цвет СЕРЫЙ ХРОНО, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>.

Ответчик не выполнил условия договора, из-за чего образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ г.ответчик подал заявление на реструктуризацию кредита. Заявление было рассмотрено и удовлетворено, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключено дополнительное соглашение, чем изменили условия кредитного договора N №., а именно, банк увеличил срок для возврата денежных средств, что подтверждается дополнительным соглашением об изменении условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, согласно условиям которого : установлен размер процентов, за пользование кредитом - 24 % годовых; срок возврата кредита определен до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях кредитного договора (Заявлении-Анкете/Индивидуальных условиях, Графике платежей, Условиях предоставления кредита).

Денежные средства по кредиту были предоставлены на расчетный счет ответчика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично.

В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения обязательств, направив заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить неустойку в размере 0.500 % от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, банк направил ответчику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с Условиями предоставления кредита, заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении.

Сумма задолженности по кредитному договору заемщиком не оплачена до настоящего времени.

Расчет задолженности предусматривает, что общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 22.01.2019г. составляет 306054, 68 руб. из них: задолженность по основному долгу- 185209, 98 рублей; задолженность по уплате процентов – 78454, 06 руб.; неустойка по несвоевременной оплате кредита 21825, 47 рублей, неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 20565, 17 руб.

Согласно ответу от 08.05.2019г. ГУ МВД России по РО на судебный запрос, в настоящий момент владельцем указанного транспортного средства является ФИО2

Согласност. 334 ГК РФв силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора.

Согласност. 348 ГК РФвзыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии с ч. 10 ст. 28.1 Закона о залоге начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо в соответствии с договором о залоге в остальных случаях.

Согласност. 209 ГК РФ собственнику принадлежит право владения, распоряжение своим имуществом, имущество не может быть изъято у собственника только в предусмотренных законом случаях или с его согласия.

Гарантия интересов залогодержателя закреплена и в п. 2ст. 346 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

Актуальная редакция п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. При этом п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с частью 3 статьи 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества, являющегося предметом залога, ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ "О залоге", который утратил силу с ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным обратить взыскание на указанное имущество, являющееся предметом залога, путем реализации в силуст. 350 ГК РФи ст. 28.1 Закона о залоге указанного имущества на публичных торгах, с последующей передачей вырученных денежных средств в счет погашения образовавшейся задолженности ответчика перед ООО КБ «АйМаниБанк».

Разрешая требование о взыскании неустойки, суд исходил из того, что требуемая истцом сумма несоразмерна последствиям неисполнения должником кредитного обязательства. Сопоставление суммы основного долга, задолженности по процентам за пользование кредитными средствами с суммой неустойки свидетельствует о том, что требуемая неустойка в размере, в общей сложности 42391 рубль, составляет почти 20 % от основного долга, что, по мнению суда, является значительным размером, и поэтому неустойка несоразмерна последствиям нарушенного ответчиком обязательства.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд полагает возможным уменьшить неустойку до 10000 рублей.

Доводы ответчика о том, что отзыв лицензии у банка ДД.ММ.ГГГГ, препятствовал исполнению обязательств по погашению задолженности, поскольку банк не известил о реквизитах, на которые возможно производить оплату, суд признает необоснованными.

Кроме того, в силу п. 1 ч. 12 ст. 20 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам.

Следовательно, отзыв лицензии не исключал возможность осуществления банком обычной хозяйственной деятельности и исполнения надлежащим образом обязательств по списанию внесенных в счет погашения ранее выданных кредитов денежных средств.

В п. 8 Условий кредитования ответчика, указаны способы погашения задолженности, а также исполнение обязательства может быть признано надлежащим, если должник внес денежные средства на депозит нотариуса, в силу ст. 327 ГК РФ. Однако, ответчик не совершил действий по погашению задолженности, в порядке установленном условиями предоставления кредита, доказательств подтверждающих невозможность погашения задолженности после ДД.ММ.ГГГГ не предоставил, в связи с чем доводы ответчика не содержат обстоятельств влияющих на исход по делу.

В пользу истца с ответчика подлежит взысканию госпошлина, в порядке ст. 98 ГПК РФ, 333.19 НК РФ.

Руководствуясь ст. 194–198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по договору №. от ДД.ММ.ГГГГ в размере 273664 рубля 04 копейки, расходы по оплате госпошлины в сумме 12260, 55 рублей.

Обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» транспортное средство FIAT 178CYNIA ALBEA, 2007 года выпуска, цвет СЕРЫЙ ХРОНО, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>.

Решение может быть обжаловано в ростовский областной суд через Пролетарский районный суд <адрес> в течение месяца после вынесения судом решения в окончательной форме.

Судья

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.