Решение № 2-3227/2024 2-3227/2024~М-2780/2024 М-2780/2024 от 1 декабря 2024 г. по делу № 2-3227/2024

дело №

УИД 56RS0030-01-2024-004579-87


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 декабря 2024 года г. Оренбург

Промышленный районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Бахтияровой Т.С.,

при секретаре Шултуковой Ю.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности за счет наследственного имущества ФИО2,

У С Т А Н О В И Л:

АО «ТБанк» обратилось в суд с указанным иском, в обосновании требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 был заключён договор кредитной карты № на сумму <данные изъяты> рублей (или с лимитом задолженности – договор кредитной карты).

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/ расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее Тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования (далее – Общие условия).

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете заемщика. При этом, моментом заключения договора в соответствии с п. 2.2 Общих условий кредитования, ст. 5 ч. 9 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты.

Заключённый между сторонами договор является смешанным, включающим в себя несколько гражданско-правовых договоров, а именно кредитного и договора возмездного оказания услуг.

На дату направления в суд искового заявления задолженность ФИО2 составляет <данные изъяты> копеек и состоит из суммы основного долга.

После смерти ФИО2 открыто наследственное дело №. На дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору не исполнены.

АО «ТБанк» просит взыскать с наследников после смерти ФИО2 задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копеек и расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В порядке подготовки к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1.

Представитель истца, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о судебном заседании извещалась надлежащим образом, в заявлении просила рассмотреть дело в свое отсутствие. Представила ходатайство о прекращении дела поскольку задолженность перед банком погашена в полном объеме.

Учитывая требования ст. 167, 233 ГПК РФ, положения ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующие равенство всех перед судом, в соответствии с которыми неявка лица в суд есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

По правилам ст.432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании ч.1 ст.433 ГК РФ договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В силу ст.435 ГК офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Часть 1 ст.438 ГК РФ предусматривает, что акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон (ч.2 ст.438 ГК РФ).

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой о заключении универсального договора на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещённых на сайте банка и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. В Заявлении содержится заявка, в том числе, на заключение Договора кредитной карты и выпуск кредитной карты на условиях Тарифного плана ТП 9.300. ФИО2 своей подписью в заявлении подтвердил ознакомление с вышеперечисленными документами и обязался их соблюдать. Договору, заключенному по заявке присвоен №, Банк изготовил кредитную карту, направил ее ответчику, и ДД.ММ.ГГГГ последним была активирована кредитная карта. С указанного времени договор о выпуске и обслуживании кредитных карт считается заключенным в письменной форме.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита и Тарифному плану ТП 9.300, полная стоимость кредита по договору установлена до 700000 рублей, процентная ставка - на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней 0% годовых; на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции 30% годовых; на покупки 39,9% годовых; на платы, снятие наличных и прочие операции – 59,9% годовых. Обслуживание карты бесплатно, комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных – 2,9% плюс 290 рублей. Минимальный платеж – не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей, рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке. Неустойка при неоплате минимального платежа – 20% годовых.

На основании раздела 1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк», минимальный платеж – сумма денежных средств, которую Клиент обязан ежемесячно вносить и направлять в погашение задолженности по договору кредитной карты в размере и в срок, установленный банком.

В соответствии с п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком действий, свидетельствующих о принятии оферты: для договора кредитной карты – активация карты кредитной карты и получение Банком первого реестра операций.

Из представленной истцом выписки по кредитному договору следует, что ФИО2 осуществлял операции по кредитной карте ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, факт заключения кредитного договора, исполнения Банком своих обязательств, путем предоставления заемщику денежных средств подтверждены материалами дела.

В силу пункта 5.6 Общих условий на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

На основании пункта 5.10 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом.

Пунктом 5.11 Общих условий установлено, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Свои обязательства по договору банк АО «Тинькофф Банк» выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита не исполнял, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности.

В соответствии с пунктом 8.1. Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты, при этом Банк блокирует кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах, о размере задолженности по договору кредитной карты.

Пунктом 8.2 Общих условий установлено, что при формировании заключительного счета Банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг кредитный договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете в размере <данные изъяты> копеек.

В установленные сроки (30 дней после даты формирования заключительного счета) задолженность по договору не погашена.

Из представленного истцом расчёта следует, что задолженность на дату направления искового заявления в суд составляет <данные изъяты> копеек и состоит из суммы основного долга.

В соответствии с Листом записи ЕГРЮЛ от 04.07.2024, в учредительные документы АО «Тинькофф Банк» внесены изменения, наименование Банка – АО «ТБанк».

В судебном заседании установлено и подтверждается свидетельством о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГ, что заемщик ФИО2. умер ДД.ММ.ГГГГ.

В силу статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Верховным Судом Российской Федерации в п. 58 Постановления Пленума от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 того же Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

На момент смерти у заемщика осталась непогашенная задолженность, что подтверждается выпиской по счету.

По данным наследственного дела № от ДД.ММ.ГГГГ, открытого после смерти ФИО2, с заявлением о принятии наследства обратилась его супруга ФИО1 Дочь наследодателя ФИО3 и внучка ФИО4. отказались от принятия наследства в пользу ФИО1.

ФИО1 как наследнику, приявшему наследство после смерти супруга, выданы свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ на 1/2 долю квартиры с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>; 1/2 доли автомобиля марки Hyundai solaris, регистрационный знак №; денежные средства находящиеся в ПАО Сбербанк на общую сумму <данные изъяты> копеек, на ООО «Драйв Клик Банк» на сумму <данные изъяты> рублей.

Иное имущество, принадлежащее заемщику на день его смерти и входящее в состав наследственной массы, судом не установлено. Других счетов в кредитных организациях, на которых бы имелись денежные средства на дату смерти заемщика, судом не установлено.

По данным выписки из ЕГРН кадастровая стоимость указанной квартиры составляет <данные изъяты> копеек. Согласно отчета № стоимость автомобиля на дату смерти наследодателя составила <данные изъяты> рублей.

Поскольку на момент смерти ФИО2 кредитный договор являлся действующим, то в силу положений ст.ст.1112 - 1113 ГК РФ, кредитные обязательства ФИО2 подлежат включению в состав наследства, так как указанные обязательства носят имущественный характер, и не были неразрывно связаны с личностью наследодателя.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество, умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и то же момент, если из правил настоящего не следует иное.

В состав наследства входят не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности, принадлежащие наследодателю на момент смерти. Наследство открывается со смертью гражданина (ч.1 ст.1112, ст.1113 ГК РФ).

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как установлено судом, общая стоимость наследственного имущества, перешедшего к ответчику ФИО1, значительно превышает размер задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> копеек.

Разрешая спор по существу, суд руководствуется приведенными нормами права, разъяснениями Верховного Суда Российской Федерации и, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, исходит из того, что ФИО1 приняла наследственное имущество, оставшееся после смерти заемщика, наличие кредитной задолженности, и ее размер ответчиком не опровергнут, при этом наследственного имущества достаточно для исполнения обязательств по погашению кредитной задолженности наследодателя.

Ответчиком ФИО1 представлено в счет погашения задолженности электронный чек от ДД.ММ.ГГГГ об оплате задолженности перед истцом на сумму <данные изъяты> копеек.

В соответствии с п.2 ст.68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.

После оплаты ответчиком ФИО1 в добровольном порядке задолженности по кредитному договору после подачи искового заявления, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 0 рублей. Таким образом, оснований для взыскания задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не имеется.

В части требований о взыскании судебных расходов по оплате госпошлины суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно требованиям ч. 1 ст. 101 ГПК РФ в случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», отказ от иска является правом, а не обязанностью истца, поэтому возмещение судебных издержек истцу при указанных обстоятельствах не может быть поставлено в зависимость от заявления им отказа от иска. Следовательно, в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки также подлежат взысканию с ответчика.

Расходы истца по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> копейка подтверждены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В пункте 5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 указано, что при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК РФ, статья 41 КАС РФ, статья 46 АПК РФ).

Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

Учитывая вышеуказанные положения закона и разъяснения Верховного Суда РФ, требования истца о взыскании судебных расходов заявлены обоснованно. Уплаченная истцом при подаче иска госпошлина в сумме <данные изъяты> рублей подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в полном объеме, поскольку судебные расходы по оплате госпошлины подтверждены документально платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» удовлетворить частично.

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» в части взыскания с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копеек оставить без удовлетворения.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспортные данные № №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Мотивированный текст решения суда составлен 16 декабря 2024 года.

Судья подпись Бахтиярова Т.С.