Решение № 2-835/2024 2-835/2024~М-664/2024 М-664/2024 от 18 июня 2024 г. по делу № 2-835/2024

03RS0009-01-2024-001248-05

№ 2-835/2024


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июня 2024 года г. Белебей

Белебеевский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Гареевой Л.Р.,

при секретаре Ушамовой Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк обратился в суд с вышеуказанным иском, в котором просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №2203938754 от 31.07.2014 в размере 439 108,08 рублей, из которых:

сумма основного долга – 269 093,23 рублей;

сумма процентов за пользование кредитом – 14 848,21 рублей;

убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) -153 947,06 рублей;

штраф за возникновение просроченной заложенности – 1 103,58 рублей;

сумма комиссии за направление извещений – 116 рублей.

Также истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 591,08 рублей.

Иск мотивирован тем, что между банком и ответчиком заключен кредитный договор №2203938754 от 31.07.2014 на сумму 287 445 рублей, в том числе 251 000 рублей – сумма к выдаче, 36 445 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка – 24,90% годовых, размер ежемесячного платежа – 8 433,89 рублей.

Выдача кредита осуществлена путем зачисления денежных средств в размере 287 445 рублей на счет заемщика №.

Денежные средства в размере 251 000 рублей выданы заемщику через кассу.

Согласно заявлению о предоставлении кредита заемщиком получены График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заёмщик ознакомлен и согласен с содержанием Общих условий договора, Памяткой по услуге «SMS-пакет», Описанием программы Финансовая защита и Тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

В соответствии с разделом II Общих условий проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Погашение задолженности осуществляется исключительно безналичным способом.

Списание ежемесячных платежей со счета осуществляется банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения задолженности.

В период действия договора заемщиком подключена дополнительная услуга – ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29 рублей.

Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем 25.06.2015 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 25.07.2015.

До настоящего времени требование банка о полном погашении задолженности не исполнено.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж должен был быть внесен 05.07.2019, таким образом, банком не получены проценты за период пользования денежными средствами с 25.06.2015 по 05.07.2019 в размере 153 947,06 рублей.

По состоянию на 19.03.2024 размер задолженности оставляет 439 108,08 рублей.

Истец – представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», извещенный в установленном законом порядке о месте и времени судебного заседания, в суд не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 С-М. и ее представитель по доверенности ФИО2 надлежаще извещены о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовали о рассмотрении дела без их участия. В предоставленном суду письменном возражении указали, что исковые требования не признают, просили в удовлетворении исковых требований отказать, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, возражение ответчика, проверив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

По смыслу статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ.

В силу части 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (часть 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ).

Согласно статье 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (статья 333 Гражданского кодекса РФ).

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса РФ (часть 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ).

Исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со статьей 205 Гражданского кодекса РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 Гражданского кодекса РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Согласно пункту 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 Гражданского процессуального кодекса РФ).

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (пункт 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац 2 пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Пункт 18 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указывает, что по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем 2 статьи 220 Гражданского процессуального кодекса РФ ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса РФ).

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24). Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статья 395 Гражданского кодекса РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 Гражданского кодекса РФ) (пункт 25).

Согласно статье 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. В случае пропуска срока предъявления к исполнению исполнительного документа по главному требованию срок исковой давности по дополнительным требованиям считается истекшим.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1С-М. заключен кредитный договор №2203938754 от 31.07.2014 на сумму 287 445 рулей, в том числе 251 000 рублей – сумма к выдаче, 36 445 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка – 24,90% годовых, размер ежемесячного платежа – 8 433,89 рублей, последний платеж - 25.06.2019.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го по 150 дня).

Ответчиком факт заключения кредитного договора с истцом на вышеуказанных условиях и получение денежных средств не оспаривается.

Последний платеж в погашение задолженности по договору в полном объеме внесен ответчиком 01.06.2015.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Исходя из условий кредитного договора, учитывая, что последний платеж в погашение задолженности подлежал внесению 25.06.2019 (график погашения), суд приходит к выводу о том, что истец узнал о нарушении своего права 26.06.2019.

В июле 2019 истец обратился к мировому судье судебного участка №3 по г.Белебею РБ с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1С-М. задолженности по кредитному договору №2203938754 от 31.07.2014.

Определением мирового судьи судебного участка №3 по г. Белебею РБ от 24.07.2019 заявление возвращено взыскателю, в связи с неподсудностью мировому судье.

22.04.2022 (штамп на конверте) истец обратился к мировому судье судебного участка №7 по Орджоникидзевскому району г. Уфа РБ с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1С-М. задолженности по кредитному договору №2203938754 от 31.07.2014.

06.05.2022 мировым судьей судебного участка №7 по Орджоникидзевскому району г. Уфа РБ выдан судебный приказ №2-1182/2022, который отменен тем же судом 01.09.2022.

Таким образом, в период времени с 06.05.2022 по 01.09.2022 (3 месяца 27 дней) течение срока исковой давности было приостановлено.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 24.04.2024 (протокол проверки электронной подписи).

Таким образом, срок исковой давности для всех платежей, подлежащих внесению в счет погашения задолженности по основному долгу, истек 28.12.2020 (24.04.2024 - 3 года – 3 месяца 27 дней).

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (пункт 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ).

Таким образом, о нарушении своего права кредитор узнал 26.06.2016, следовательно, срок исковой давности по всем требованиям истек 26.06.2019 (26.06.2016+3 года), то есть до подачи банком заявления мировому судье о выдаче судебного приказа.

При этом суд считает необходимым отметить, что неправильный выбор способа защиты, а именно подача заявления о выдаче судебного приказа мировому судье с нарушением правил подсудности, не влечет изменение исчисления срока исковой давности.

Кроме того, как следует из содержания искового заявления, истцом ответчику ФИО1С-М. 25.06.2015 направлено требование о полном досрочном погашения задолженности до 25.07.2015.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из смысла приведенной нормы права предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства. Срок исполнения обязательства установлен банком в заключительном требовании до 25.07.2015, и потому срок исковой давности истцом пропущен (25.07.2015+3 года).

В связи с вышеизложенным, суд отказывает в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 С-М. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований, в силу ст.98 ГПК РФ оснований для взыскания с ответчика расходов по оплате государственной пошлины, не имеется.

Дело рассмотрено в пределах заявленных требований и на основании представленных, участвующими в деле лицами, доказательств.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы через Белебеевский городской суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья

Белебеевского городского суда РБ: Л.Р. Гареева