Решение № 2-532/2019 2-532/2019~М-463/2019 М-463/2019 от 18 сентября 2019 г. по делу № 2-532/2019

Дело №

УИД №RS0№-47


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 сентября 2019 года г. Зеленокумск

Советский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Моргуновой Т.В.,

при секретаре Шагаровой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ по представлению овердрафта по расчетному счету, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 124 513,3 рублей, проценты за пользование овердрафтом по ставке 19,80 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 690,27 рублей.

В обосновании заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» на основании заявления ИП ФИО1 о предоставлении овердрафта по расчетному счету с уплатой процентов за пользование денежными средствами по ставке 19,80 % годовых, совершил действие (акцепт) по принятию оферты ответчика, изложенной в заявлении о предоставлении овердрафта, Договора комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей ПАО «Совкомбанк», тем самым заключил соглашение по предоставлению овердрафта № и зачислил на расчетный счет ответчика сумму кредитных денежных средств. Заемщик неоднократно допускал нарушения сроков уплаты процентов и основного долга, до настоящего времени ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнил.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», а также ответчик ФИО1, извещенные о его времени и месте в соответствии со ст. 113 ГПК РФ, не явились, о причинах неявки суду не сообщили.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ходатайствовал о рассмотрении дела без участия своего представителя.

На основании положений ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы данного гражданского дела, а также представленные, в условиях состязательности процесса письменные доказательства, и оценив эти доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности, как в отдельности, так и в совокупности, а установленные судом обстоятельства - с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В силу положений ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 845 ГК РФ установлено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу п. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Под овердрафтом подразумевается кредитование банком расчётного счёта клиента для оплаты им расчётных документов при недостаточности или отсутствии на расчётном счёте клиента-заемщика денежных средств. В этом случае банк списывает средства со счёта клиента в полном объёме, то есть автоматически предоставляет клиенту кредит на сумму, превышающую остаток средств.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ индивидуальный предприниматель ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением на овердрафт, в котором просил предоставить ему овердрафт по ставке 19,80 % годовых по типу «Доступный», подтвердил свое согласие с условиями Договора комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей ПАО «Совкомбанк» (далее Договор комплексного обслуживания), обязался их выполнять, указал, что с указанным договором и тарифами ознакомлен.

Согласно п. 8.3 Договора комплексного обслуживания договор о предоставлении овердрафта заключается посредством предоставления клиентом в банк заявления на овердрафт. Моментом заключения договора о предоставлении овердрафта является акцепт банком заявления клиента.

Согласно п. 8.7 Договора комплексного обслуживания максимально возможный размер овердрафта «Доступный» зависит от размера комиссии за ведение счета по тарифному плану, к которому подключен клиент. Решение о размере лимита овердрафта принимается уполномоченными лицами / уполномоченным органом банка.

В силу п. 8.16 Договора комплексного обслуживания клиент обязан погасить ссудную задолженность по овердрафту и проценты, начисленные за пользование овердрафтом, не позднее, чем через 30 календарных дней со дня возникновения овердрафта тип «Доступный».

Таким образом, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора займа: предмет, проценты по договору, сроки и суммы возврата. Договор займа заключен в соответствии с требованиями ст. 808 ГК РФ в письменной форме.

Кредитному договору присвоен №.

Обязательства, взятые на себя ПАО «Совкомбанк» согласно условиям договора, исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Ответственность может быть предусмотрена законом или договором.

У ответчика в свою очередь возникли обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов по договору. Однако ФИО1 обязательства, взятые на себя по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исполнял несвоевременно и не в полном объеме, допуская просрочку платежей, что не допустимо в силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ. Доказательств иного суду не представлено.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 8.18 Договора комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей ПАО «Совкомбанк» в случае непогашения клиентом задолженности по овердрафту в предусмотренные настоящим договором сроки, банк вправе начислить клиенту неустойку в размере 0,5 % от суммы подлежащей уплате за каждый день просрочки.

ДД.ММ.ГГГГ деятельность ФИО1 в качестве индивидуального предпринимателя прекращена.

Согласно представленному истцом расчету задолженности сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 124513,30 руб., из которых просроченная ссуда – 83452,19 руб., проценты на просроченную ссуду – 1491,20 руб., неустойка по просроченному основному долгу – 39295,74 руб., неустойка на просроченные проценты – 7,53 руб., неустойка по процентам на просроченный основной долг – 266,64 руб.

Представленный истцом расчет подлежащих взысканию сумм основного долга, просроченных процентов, неустойки, рассчитанный по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, судом проверен, сомнений не вызывает, является верным. Иного расчета ответчиком не представлено. Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, а также опровергающих расчет задолженности по кредитному договору ответчиком не представлено, в связи с чем, требование истца о возврате задолженности по кредитному договору является обоснованным.

Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 124513,30 руб.

Кроме того, в силу ст. 809 ГК РФ, п. 3 ст. 810 ГК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование овердрафтом, начисленные на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда включительно по ставке 19,80 % годовых.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Пунктом 2 ст. 452 ГК РФ установлено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из материалов дела следует, что требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора направлено ПАО «Совкомбанк» в адрес ответчика ФИО1. ДД.ММ.ГГГГ, однако до настоящего времени не исполнено.

Учитывая, что ответчик ФИО1 от исполнения обязательств по возврату кредитных средств уклоняется, что является существенным нарушением обязательств по кредитному договору, указанная задолженность является значительной, суд приходит к выводу об обоснованности требования ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в общем размере 9690,27 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ по предоставлению овердрафта по расчетному счету с момента вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 124513,30 руб., проценты за пользование овердрафтом, начисленные на сумму остатка основного долга по ставке 19,80 % годовых за период ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9690,27 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Советский районный суд Ставропольского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда, в соответствии со ст. 199 ГПК РФ, изготовлено в окончательной форме 23 сентября 2019 года.

Судья Т.В. Моргунова